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Der Schritt zu einer eigenen Immobilie ist ein Schritt mit großer finanzieller Tragweite und aus dem Grund sollten Sie sich vor der Entscheidung einige Gedanken machen. Rechnen Sie sich alles genau durch und erstellen Sie ein Finanzierungskonzept mit ausreichend Rücklagen, damit Sie am Ende keine finanziellen Schwierigkeiten bekommen.
Das Wichtigste in Kürze
- Die eigenen vier Wände sind ein Traum von vielen Menschen, aber Sie sollten sich zuerst im Klaren sein, ob Sie sich die Immobilie und die Kosten auch leisten können.
- Sie können Ihre finanziellen Möglichkeiten ermitteln und dafür zeigen wir Ihnen die entsprechende Strukturierung.
- Nutzen Sie die Checkliste zur Berechnung der potentiellen Rate und der möglichen Kreditsumme.
Sie wollen wissen, ob Sie sich einen Kredit leisten können und wie hoch der Kredit sein darf, dann müssen Sie die monatlichen Einnahmen und Ausgaben gegenüberstellen. Aber bevor Sie jetzt mit der großen Rechnerei starken, sollten Sie sich einen groben Überblick verschaffen. Dabei spielt Ihre finanzielle Situation und die Höhe des möglichen Kredits eine wichtige Rolle.
Die vom Bundesverfassungsgericht vorgeschriebene Grundsteuer-Reform ist auf den Weg gebracht. Demnach soll die Grundsteuer zukünftig anders und vor allem gerechter berechnet werden. Auswirkung hat diese Entscheidung nicht nur auf Immobilienbesitzer, sondern auch auf Mieter.
Wie hoch darf die Kreditrate sein?
Sie können mit Hilfe einer Faustformel herausfinden, wie hoch der Kreditanteil vom Nettoeinkommen sein darf, wenn Sie eine Immobilie kaufen.Die Banken sind der Ansicht, dass die Kreditrate nicht mehr als 40% des Nettoeinkommens betragen sollte, denn die restlichen 60% müssen für die Lebenshaltung, Reparaturen und Neuanschaffungen eingeplant werden.
Aus dem Grund sollten Sie die Zahl als eine Art Durchschnittswert nehmen, denn es gibt auch Abweichungen nach oben oder nach unten. Die Situation ist entscheidend, denn eine Familie mit zwei Kindern und zwei Fahrzeugen brauchen mehr Lebensunterhalt wie ein Single mit Fahrrad.
Sie können aber auch eine pragmatische Lösung zur Berechnung wählen und einfach schauen, was am Ende des Jahres auf der Seite liegt. Hierbei handelt es sich um einen Betrag, welchen Sie das Jahr über nicht gebraucht haben und der damit zur Verfügung steht. Schauen Sie sich zudem Ihre Konten genau an, welche Einzahlungen sind gekommen und wie hoch ist das Gehalt. Erträge und Kursgewinne sollten nicht beachtet werden. Sobald Sie Eigentümer einer Immobilie sind fällt die Kaltmiete weg und diese Summe kann dann in die Darlehensrate eingerechnet werden.
Wer in Ballungsgebieten eine Wohnung sucht, kann schnell in die Fänge krimineller Banden kommen. Diese kommen im Gewandt existierender Firmen und geben sich als Bauträger oder Immobilienunternehmen aus. Tatsächlich wollen sie nur an das Geld
Achtung bei einmaligen Einnahmen und Ausgaben
Im Anschluss können Sie sich überlegen, welche Ein- und Auszahlungen einmalig sind und eigentlich nicht wirklich vorhanden. Dazu gehören eine Bonuszahlung auf das Gehalt oder eine teure Urlaubsreise. Sie wollen schließlich eine genaue Vorstellung von Ihren finanziellen Möglichkeiten bekommen, denn ein Kredit muss abbezahlt werden.
Am Ende kommt ein Betrag heraus und das könnte Ihre maximale Kreditrate zur Abzahlung sein, aber überlegen Sie sich genau, ob Sie sich festlegen wollen. Die Bank kann den Vertrag sofort kündigen, wenn Sie nicht in der Lage sind die Raten mehrfach zu zahlen. Aus dem Grund sollten Sie auch einen kleinen Puffer anlegen, damit unvorhergesehene Ausgaben Sie nicht in finanzielle Schwierigkeiten bringen. Halten Sie sich an den Grundsatz, dass Sie sich nicht mehr vornehmen sollten als Sie zahlen können.
Aus dem Grund sollten Sie sich nicht auf den ersten Blick auf die Zahlen verlassen und die Sparquote genau auf die Probe stellen. Dazu gehen Sie in den nachfolgend beschriebenen vier Schritten vor.
Sie überlegen, ob Sie ein Eigenheim oder eine Eigentumswohnung kaufen? Doch was spricht eigentlich dagegen, das nächste Heim nur zu mieten. Ab wann wird die Baufinanzierung zur Kostenfalle? Diese Fragen beantworten wir im Artikel.
Schritt 1: Aktuelle Einnahmen und Ausgaben zusammenstellen
Mit einer Liquiditäts-Checkliste können Sie die derzeitigen Einnahmen und Ausgaben auf einen Blick gegenüberstellen, so dass Sie Ihre maximale Liquidität berechnen können. Zuerst stellen Sie alle Einnahmen auf eine Seite und dazu kommen dann die gesamten Ausgaben. Denken Sie nicht nur an die regelmäßigen Ausgaben wie Mietkosten oder Kfz-Zahlungen, sondern achten Sie auf Rücklagen und beachten Sie auch unregelmäßige Ausgaben. Allerdings handelt es sich bei dieser Liste um eine aktuelle Momentaufnahme, aber für die Höhe der Kreditrate kommt dann noch die Zukunft hinzu.
Schritt 2: Künftige Einnahmen und Ausgaben einschätzen
Nachdem Sie die aktuellen Ein- und Ausnahmen gegenübergestellt haben, ist eine Summe rausgekommen, die eigentlich als Kreditrate zur Verfügung steht. Aber in Zukunft kommen weitere Kosten auf Sie zu und somit sollten Sie auch die künftigen Ein- und Ausgaben gegenüberstellen. Die Veränderungen an den aktuellen Ein- und Ausnahmen sind nämlich entscheidend, denn durch den Immobilienkauf kommen zusätzliche Ausgaben hin, aber einige Ausgaben fallen auch weg. Kostentreiber sind Versicherungen und Steuern, aber auch Reparaturen. Außerdem werden die Nebenkosten wie Strom und Heizung meist ein wenig teurer. Aber die Kaltmiete fällt weg, denn Sie ziehen schließlich bald in Ihr neues Haus. Die Nebenkosten können im eigenen Heim ein weniger höher sein als in der Mietwohnung. Auch die Fahrtkosten zur Arbeit rechnen Sie mit ein, wenn der Weg durch den Umzug weiter wird.
Minikredite – warum sie sich nicht lohnen
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