Private Krankenversicherung: Keineswegs für Jedermann sinnvoll und meist teurer als die gesetzliche Krankenversicherung

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Die Krankenversicherung ist eine sehr wichtige Versicherung, die jeder Verbraucher braucht. Grundsätzlich ist jeder Deutsche über die gesetzliche Krankenkasse versichert, aber das reicht einigen Menschen nicht. Wenn Sie ausreichend verdienen, dann überlegen sich viele Menschen in die private Krankenversicherung zu wechseln. Allerdings sollten Sie sich einen Wechsel sehr gut überlegen, denn es muss keine gute Wahl sein.

Das Wichtigste in Kürze

• Bei der gesetzlichen Krankenkasse richtet sich der monatliche Beitrag anhand des Bruttoeinkommen, aber bei einer privaten Krankenversicherung zählt in erster Linie das Alter und der aktuelle Gesundheitszustand.
• Sie müssen mit sehr hohen Beiträgen rechnen, wenn Sie ein bestimmtes Alter überschritten haben oder Vorerkrankungen vorhanden sind.
• Anders als bei der gesetzlichen Krankenversicherung sind Kinder und Lebenspartner ohne Einkommen bei der privaten Krankenversicherung nicht automatisch kostenfrei mitversichert.

Gesetzliche Krankenversicherung ist Pflicht

In Deutschland muss jeder Bürger eine Krankenversicherung haben und somit stellt sich für einige Personen die Frage, ob die gesetzliche Krankenversicherung ausreicht oder eine private Absicherung besser ist.

Die gesetzliche Krankenversicherung steht grundsätzlich jedem Bürger offen, so dass es wirklich nur sehr wenige Ausnahmen gibt. Anders sieht es bei der privaten Krankenversicherung aus, denn hier kann sich ein Arbeitnehmer nur versichern, wenn er mindestens ein Jahr lang die sogenannte Jahresarbeitsentgelt-Grenze überschreitet. Im Jahr 2018 lag die Grenze bei 59.400 Euro und im Jahr 2019 bei knapp 60.750 Euro.

Aber es gibt nicht nur die verschiedenen Voraussetzungen, denn die beiden Systeme unterscheiden sich auch in Sachen Beiträge. Bei der gesetzlichen Krankenversicherung ist der Beitrag abhängig vom Bruttoeinkommen und das bedeutet, wenn Sie mehr verdienen, dann zahlen Sie natürlich auch mehr. Es gibt bei der Versicherung eine sogenannte Beitragsmessungsgrenze und die lag im Jahr 2018 bei 53.100 und im Jahr 2019 bei 54.450 Euro.

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Besonderheiten der privaten Krankenversicherung

Anders sieht es bei der privaten Krankenversicherung aus, denn hier spielt das Einkommen keine Rolle, sondern nur das Alter und der Gesundheitszustand. Also im Grunde haben Sie einen hohen Beitrag, wenn Sie ein gewisses Alter überschritten haben und einige private Krankenversicherungsanbieter nehmen Sie dann meist gar nicht mehr auf. Das gleiche Prinzip gilt mit dem Vorerkrankungen. Entweder müssen Sie mit sehr hohen Beiträgen rechnen, wenn es ein Vorerkrankung gibt oder die Versicherung nimmt Sie gar nicht erst auf.

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Alleinstehende und kinderlose Eheleute

Es kann aber auch durchaus sinnvoll sein in die private Krankenversicherung zu wechseln, wenn Sie alleinstehend sind oder ein kinderloses Ehepaar. 

In diesen Fällen kann es finanziell sinnvoll sein, über eine private Krankenversicherung nachzudenken. Aber auch hier müssen Sie vorsichtig sein, denn auch in einem solchen Fall können Vorerkrankungen und ein gewisses Alter zu sogenannten Risikoabschlägen führen. Das sorgt entweder für einen hohen Beitrag oder führt zur Ablehnung der privaten Krankenversicherung.

Des Weiteren sollten Sie immer bedenken, dass gerade in der Anfangszeit die monatlichen Beiträge recht niedrig sein können, aber mit der Zeit können die Beiträge erheblich ansteigen. Das hat den Grund, dass die private Krankenversicherung mit steigendem Alter durchaus teurer wird. Dabei handelt es sich meist nicht nur um kleine Anhebungen, sondern um empfindliche Beitragserhöhungen.

Wichtig:

Wenn Sie einen niedrigeren Beitrag für die private Krankenversicherung zahlen, dann sollten Sie sich einen guten Notgroschen anlegen. Im Rentenalter sinkt der Beitrag nicht, so dass Sie auch im hohen Alter immer noch die hohen Beiträge für die private Krankenversicherung zahlen müssen. Wenn Sie dann keinen Notgroschen haben, dann kann es mitunter finanziell sehr eng werden.

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