Ein Kredit ist heute keine Seltenheit mehr, denn viele Verbraucher erfüllen sich die kleinen und teilweise großen Wünsche mit Hilfe von Krediten. Allerdings sollten Sie die rechtlichen Ansprüche kennen, denn rund um den Widerruf, vorzeitige Ablösung und mangelhafte Produkte ranken sich viele Missverständnisse.
Der Widerruf bei einem Kreditvertrag
Grundsätzlich kann auch ein Kreditvertrag innerhalb von 14 Tagen widerrufen werden, so dass Sie in dieser Zeit einfach von dem Vertrag zurücktreten können.
Seit dem 21. März 2016 gibt es auch bei einer echten „Null-Prozent-Finanzierung“ die Möglichkeit des gesetzlichen Widerrufsrechts. Allerdings muss die vereinbarte Kreditsumme einen Betrag von 200 Euro überschreiten.
Wenn Sie sich für einen Widerruf entscheiden, dann sind beide Parteien nicht mehr an den Kaufvertrag gebunden, so dass beide Verträge ein verbundenes Geschäft nicht mehr darstellen. Gerade bei einer „Null-Prozent-Finanzierung“ kommt das sehr häufig vor.
Veröffentlicht: 30. Dezember 2021
In der heutigen Zeit werden beinah täglich Tausende von Krediten vergeben, aber bei einigen Krediten muss der Ehegatte oder ein Angehöriger den Vertrag mit unterschreiben. In einigen Fällen ist es üblich, dass eine Bürgschaft übernommen
Die Rechte bei mangelhaften Produkten
Sie haben sich für den Kauf eines Gegenstand mit Hilfe einer Ratenfinanzierung entschieden und wenn es dann zu einem Mangel kommt oder der Gegenstand schon von Anfang an einen Fehler hat, dann muss die Rate erst einmal gezahlt werden.
Der Kauf- und der Kreditvertrag sind zwei einzelne Verträge, so dass Sie sich im Fall eines Mangels zuerst mit dem Händler auseinandersetzen müssen. Das sieht die gesetzliche Gewährleistung vor und dann kann es auch zu einer Nachbesserung oder Nacherfüllung kommen, aber bei Finanzierungsgeschäften gelten besondere Bestimmungen.
Die vorzeitige Kreditablösung
Sie haben die Möglichkeit einen Kredit vorzeitig abzulösen, wenn Sie die komplette Zahlung erledigen.
Die Verbindlichkeiten aus einem Verbraucherdarlehensvertrag können Sie durch eine teilweise oder komplette Zahlung erfüllen und dafür brauchen Sie kein spezielles Kündigungsrecht. Wenn Sie also den Kredit vorzeitig ablösen wollen, dann können Sie das mit dem Ausgleich der Restsumme tun. Allerdings senken sich die Gesamtkosten des Kredits um die Zinsen und weiteren Kreditkosten, die Sie zahlen müssten, wenn der Vertrag weiterhin bestehen bleibt.
Das bedeutet, wenn Sie also einen Kredit vorzeitig ablösen wollen, dann müssen Sie auch nur die Zinsen bis zu diesem Zeitpunkt bezahlen und nicht wie ausgemacht bis zum Ende der Laufzeit. Wenn der Kredit zusätzlich noch mit weiteren Kosten verbunden ist, dann werden diese auch anteilig reduziert. Seit dem 15. Juni 2021 gilt das auch für Kosten, die bei einer Kreditgewährung unabhängig von der Laufzeit des Kredits sind, denn seitdem gibt es eine Gesetzesänderung.
Ratenkauf vs. Kredit: Was ist besser?
Veröffentlicht: 12. Februar 2021
Sie wollen eine größer Investition machen? Und jetzt fragen Sie sich, ob ein Ratenkauf oder ein Kredit besser ist? Was sind Vorteile? Was sind die Nachteile der jeweiligen Variante? Wir haben uns beide genau angesehen
Laufzeitunabhängige Einmalkosten
Die laufzeitunabhängigen Einmalkosten sind ein Beispiel für Gebühren einer Kreditvermittlung. Allerdings müssen Sie befürchten, dass die Kosten von der neuen Regelung zur anteiligen Erstattung der laufzeitunabhängigen Kosten nicht betroffen sind, denn nach aktuellem Gesetzesstand und aufgrund der vorliegenden Rechtsprechung scheint dies der Fall zu sein. Bei den Allgemein-Verbraucherdarlehen dürfen keine laufzeitunabhängigen Kosten berechnet werden, so dass sich eine Neuregelung wohl eher auf bestimmte Verbraucherdarlehen bezieht.
Der Gesetzgeber sieht aber auch noch eine weitere Ausnahme für die Berechnung der Restschuld nach einer Kündigung durch das Kreditinstitut. In einem solchen Fall kommt es zu einer Reduzierung der laufzeitabhängigen Kosten.
Hohe Kredite ohne Schufa? Die Marktwächter warnen vor Kreditclub24.com
Veröffentlicht: 15. Juni 2017
Im Internet gibt es unzählige Seiten, die besondere Dienstleistungen anbieten. Leider sind neben wirklich guten Angeboten auch einige Fallen dabei. Die Marktwächterexperten raten aktuell zur Vorsicht bei Kreditclub24. Warum Sie die Konditionen genau prüfen sollten,
Kosten für vorzeitige Ablösung oder Sondertilgung
Der Kreditgeber kann eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, wenn es sich um ein Allgemein-Verbraucherdarlehen handelt und ein fester Sollzins vereinbart wurde und es zu einer vorzeitig ganz oder teilweise Rückzahlung handelt.
Allerdings muss der Verbraucher darüber vorzeitig ordentlich belehrt worden sein und es muss ein entsprechender Prozentsatz bei Vertragsabschluss vereinbart werden.
Bei einem Allgemein-Verbraucherdarlehensvertrag gilt, dass die Vorfälligkeitsentschädigung 1% des vorzeitig zurückgezahlten Betrags nicht überschreiten darf. Wenn zwischen der vereinbarten Rückzahlung und der vorzeitigen Rückzahlung allerdings nur noch ein Jahr liegt, dann darf die Vorfälligkeitsentschädigung nur noch 0,5% betragen. Die Vorfälligkeitsentschädigung darf in keinem Fall den Betrag überschreiten, der im Zeitraum zwischen den vorzeitigen und der vereinbarten Rückzahlung an Sollzinsen liegt.
Dadurch lässt sich sicherstellen, dass eine vorzeitige Ablösung bei einer echten Null-Prozent-Finanzierung keine Vorfälligkeitsentschädigungsgebühren nach sich zieht.
Geldanlage und Bitcoin: Zulassung von Finanzdienstleistern überprüfen
Veröffentlicht: 8. Juli 2019
Bevor Sie sich auf den Handel mit Bitcoin oder eine Geldanlage einlassen, sollten Sie den jeweiligen Finanzidienstleister überprüfen. Hat dieser überhaupt eine Zulassung? Wo finden Sie diese? Damit Sie nicht auf Betrüger hereinfallen, verraten wir
Wichtig
Wenn es einen variablen Zinssatz gibt, dann ist eine Vorfälligkeitsentschädigung ebenfalls nicht möglich. Der Kredit kann also einfach gezahlt werden, auch wenn der Kreditgeber unzureichende Informationen über die Laufzeit des Kreditvertrags, das Kündigungsrecht oder die Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung rausgegeben hat.
Aus Sicht der Verbraucherzentrale ist eine Berechnung von Ablöse- oder anderen Bearbeitungsgebühren nicht zulässig.
Der Anspruch auf Vorfälligkeitsentschädigung entfällt, wenn Sie ein Kündigungsrecht haben und dieses ausüben. Aber der geschuldete Betrag muss dann innerhalb von zwei Wochen nach Wirksamwerden der Kündigung zurückgezahlt sein. Die Kündigung gilt als nicht erfolgt, wenn das nicht geschieht und dann läuft der Vertrag ganz normal weiter.
Gemein: Betrüger bieten Kredit an, eröffnen aber ein Bankkonto
Veröffentlicht: 16. Januar 2019
Sie sind in Geldnot und suchen einen Kredit? Im Internet gibt es zahlreiche Angebote. Fiese Betrüger nutzen die Notsituation und gaukeln die Vergabe eines Kredites vor. In Wirklichkeit eröffnen sie ein Konto, welches für Straftaten
Ratenzahlung nicht planmäßig
Die Bank beziehungsweise der Kreditgeber hat das Recht, wenn Sie nicht in der Lage sind die Raten planmäßig zu bezahlen, den Kredit zu kündigen.
Vor allen Dingen, wenn der Kreditgeber mitbekommt, dass eine Verschlechterung der finanzielle Lage deutlich wird und die Gefahr besteht, dass der Kredit nicht zurückgezahlt werden kann. Kommt es zu einem Ratenverzug oder zu einer Kreditkündigung, dann kann der Kreditgeber auch bei einer zinslosen Finanzierung sogenannte Verzugszinsen und andere Verzugskosten berechnen.
Alle Verträge, die nach dem 21. März 2016 abgeschlossen wurden, können bei Ratenverzug gekündigt werden. Allerdings darf die Bank den Kredit nur kündigen, wenn Sie mindestens zwei aufeinander folgende Raten gar nicht oder nur zum Teil begleichen können. Im gleichen Atemzug muss der Rückstand allerdings einen prozentualen Mindestbetrag erreichen und dabei spielt die Vertragslaufzeit wieder einer Rolle.
Investmentfinanzierung – diese 3 Finanzierungsarten sind wirklich relevant
Veröffentlicht: 22. Januar 2022
Das Investment in eine Immobilie ist schon seit einigen Jahren Trend und immer mehr Privatanleger interessieren sich für eine solche Investmentfinanzierung. Die Banken und Vermögensberater unterbreiten den Interessenten die entsprechenden Vorschläge. Es gibt im Grunde
Fragen & Antworten
FAQs zum Thema Ansprüche der Kreditnehmer
1. Kann ich einen Ratenkredit sofort zurückzahlen?
Sie haben die Möglichkeit, wenn Sie einen Ratenkredit abgeschlossen haben, die offene Restschuld auf einen Schlag zu bezahlen.
2. Wann muss ich eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen?
Die Vorfälligkeitsentschädigung müssen Sie zahlen, wenn Sie einen vereinbarten Kredit in einer Summe zurückzahlen. Dem Kreditgeber gehen Zinsen verloren und diese gleicht er mit der Vorfälligkeitsentschädigung einigermaßen aus.
3. Wie verbindlich ist eine Kreditzusage?
Eine Kreditzusage ist immer verbindlich, wenn Sie eine schriftliche Bestätigung erhalten. Diese erhalten Sie erst nach einer sachgemäßen Überprüfung.
4. Handelt es sich bei einem Kreditantrag um eine Zusage für den Kredit?
Nein, denn der Antrag ist einfach ein Formular, welches wahrheitsgemäß auszufüllen ist. Erst nach der Prüfung erhalten Sie einen Kreditvertrag und dabei handelt es sich dann erst um eine Zusage.
5. Wie lange muss ich auf die Auszahlung des Kredits warten?
Grundsätzlich dauert die Auszahlung des Kredits nur ein paar Werktage, aber zuerst müssen alle Unterlagen vollständig und ordnungsgemäß beim Kreditgeber vorliegen.
Fazit
Das Thema Kredit ist umfangreich und viele Verbraucher sind über die Grundlagen nicht richtig informiert. Aus dem Grund sollten Sie sich vor einem Kreditabschluss über ein paar Dinge informieren. Das Widerrufsrecht, die vorzeitige Ablösung, aber auch die Möglichkeiten bei mangelhaften Produkten sollten Sie kennen. In den letzten Jahren hat sich viel an der Gesetzeslage verändern, so dass ein Blick in die Allgemeinen Geschäftsbedingungen sehr hilfreich sein kann.
