Unseriöse Kreditvermittler werben mit minimalem Papierkran und mit Kreditoptionen, sogar mit einem geringen Einkommen. Sie verlangen keine Sicherheiten und keine Schufa, so dass der Eindruck entsteht, dass es sich um schnelles und diskretes Geld handelt.
Schnelle Wunscherfüllung durch Kredit
Einige windige Kreditvermittler versprechen schnelle und vor allen Dingen unbürokratische Lösungen zur Erfüllung von Wünschen, zum Löcher stopfen oder um die alten Schulden umzuschichten.
Die Lösung soll ein schneller Klick mit der Maus sein oder die Antwort auf ein Inserat, aber in der Regel verlangen die Kreditvermittler für die Vermittlung einen Vorschuss. Die Unterlagen werden zwar per Post verschickt, können aber nur durch eine Nachnahmezahlung überreicht werden. In der Regel entpuppen sich die Unterlagen als wertloses Papier und wenn es zu einem Hausbesuch kommt, dann kommen noch nutzlose und teure Versicherungen hinzu.
Veröffentlicht: 8. Juli 2019
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Auf der Suche nach guten Geldquellen sollten Sie mit äußerster Vorsicht vorgehen, denn unseriöse Angebote gibt es ohne Ende.
„Schnelle Soforthilfe“ oder „Kredit ohne Sicherheit“
Vorsicht ist geboten, wenn die Angebote eine schnelle Soforthilfe versprechen, denn in der Regel handelt es sich um einen Kreditvermittler, der die Anfrage lediglich an eine Bank weiterreicht.
Allein für die Weiterleitung lässt sich der Vermittler sehr gut bezahlen und am Ende wird der Kredit deutlich teurer. Zudem ist der Vermittler nicht in der Lage über die Vergabe des Kredits zu entscheiden, denn allein das Geldinstitut gewährt oder gewährt nicht. Das gleiche Prinzip gilt natürlich auch, wenn in dem Angebot steht, dass keine Sicherheiten verlangt werden oder die Schufa keine Rolle spielt. Auch geringe Einkünfte oder fehlende Einkünfte sollen kein Problem sein, aber die Erfahrung hat gezeigt, dass Kredite nie ohne Bonität vergeben werden.
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Veröffentlicht: 7. Juli 2020
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Seriöse Namen und gute Internetseiten täuschen
Vertrauen Sie seriösen Namen und gut aufgemachten Internetseiten nicht direkt, nur weil es sich um einen wohlklingenden Namen handelt.
Das Vertrauen entsteht nicht durch den Namen oder einer Mitgliedschaft in einem Verband. Sollte der Vermittler die Zulassung nach §34c der Gewerbeverordnung haben, dann handelt es sich zwar um eine behördliche Zulassung, aber nur um reine Formsache. Die Zulassung sagt überhaupt nichts über die Seriosität des Anbieters aus.
Die Nachnahme-Falle
Es hat sich gezeigt, dass die unseriösen Vermittler mit der Nachnahme-Falle arbeiten, so dass Sie die Vertragsunterlagen nur erhalten, wenn Sie Nachnahme-Gebühren zahlen.
Dadurch wird die Gebühr für die Vermittlung sofort kassiert und im Endeffekt liegen nur ein Haufen wertloser Papiere auf dem Tisch. Es können sogar nur Antragsunterlagen für eine genehmigte Finanzierung sein und die war gar nicht gewünscht, aber das bezahlte Geld ist weg und einen Kreditvertrag haben Sie immer noch nicht.
Veröffentlicht: 8. Dezember 2020
Im Internet gibt es fast alles. Also ist es kein Wunder, dass auch Geldanlagen mit lukrativen Gewinnen angeboten werden. Doch die Traum-Renditen bleiben leider in der Traumwelt. Wer darauf spekuliert, wird oft abgezockt und verliert
Die Falle mit den Prepaid-Kreditkarten
Einige unseriöse Kreditvermittler kombinieren den Antrag auf Kredit mit einer Prepaid-Kreditkarte.
Bei dieser Kreditkarte handelt es sich um eine Prepaidkarte zum Aufladen. Sie müssen also die Karte mit einem gewissen Betrag aufladen und dann können Sie über den Vertrag verfügen. Mittlerweile gibt es Vertragskonstruktionen, bei denen ein Kreditantrag nur abgeben wird, wenn Sie sich für eine solche Prepaid-Karte entscheiden. Zudem kommt es meist nicht zu einem Kreditvertrag, aber trotzdem wird eine Prepaid-Kreditkarte an Sie gesandt und muss per Nachnahme angenommen werden. Zu den Kosten für die Nachnahme kommt noch eine Jahresgebühr hinzu. In der Regel kommt es nicht zu einem Kredit, sondern nur zu einer überteuerten Prepaid-Kreditkarte.
Kreditvermittler: Gebühren vor Auszahlung des Darlehens sind Betrug
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Immer wieder liest man vollmundige Werbeversprechen von sogenannten Kreditvermittlern. Angeblich bekommen Sie ein Darlehen auch ohne Schufa-Auskunft und bei schlechter Bonität. Doch dabei handelt es sich oft um eine Betrugsmasche, bei der nur der angebliche
Leisten Sie keine Vorzahlung
Nehmen Sie Abstand von allen Darlehen, bei denen Sie zuerst eine Vorzahlung leisten müssen, denn ein Kreditvermittler hat nur Anspruch auf Bezahlung, wenn das Darlehen genehmigt ist und ausgezahlt wurde.
Die Vergütung des Vermittlers muss in einem schriftlichen Vertrag stehen und auch noch einmal im Kreditvertrag zu finden sein. Die unseriösen Vermittler umgehen diese gesetzliche Regelung und verlangen angebliche Auslagen. Die angeblichen Auslagen sind zwar rechtlich erlaubt, aber sie müssen im Vorfeld schriftlich festgelegt werden. Zudem sollte es nur zur Zahlung kommen, wenn es wirklich zum Kredit kommt und die Tätigkeit des Vermittlers Erfolg hatte.
Leider sieht die Praxis komplett anders aus, so dass die Vermittler unzulässige Gelder vorab fordern und zwar in pauschalen Summen. Manchmal sind auch Einzelpositionen vorhanden, wie Arbeitsstunden oder Reisekosten des Außendienstmitarbeiters, aber sie sind nicht erlaubt. Auch teure Hotlinegebühren oder Gebühren für eine Eilbearbeitung sind eher unzulässig.
Minikredite – warum sie sich nicht lohnen
Veröffentlicht: 14. September 2018
Sie brauchen schnell einen kleinen Geldbetrag, um eine Reparaturrechnung zu bezahlen? Dann könnte Ihnen ein Minikredit aus der Patsche helfen. Doch das kleine Darlehen hat nicht nur Vorteile. Vor dem fixen Vertragsabschluss sollten Sie sich
Hausbesuche mit Vorsicht genießen
Viele Kreditvermittler arbeiten mit Hausbesuchen und dazu bringen Sie nicht Unterlagen für den angeblichen Kredit mit, sondern auch Versicherungen oder Verträge für vermögenswirksame Leistungen.
Die Vermittler drängen zu einer Unterschrift und behaupten, dass es sich um Sicherheiten für die Bank handelt. Die Folge ist unbestritten, denn die Schulden wachsen unumgänglich. Nur weil Sie den Vertrag unterschreiben, heißt es nicht, dass Sie am Ende auch wirklich einen Kredit bekommen. Die Zusatzverträge dienen weder der Sicherheit, noch können Sie die Bankentscheidung beeinflussen.
Jedem Kreditgeber ist klar, dass eine zusätzliche Belastung der finanziellen Möglichkeiten die Sicherheit nicht erhöht, sondern eher das Risiko eine Zahlungsunfähigkeit steigert.
Verbraucherzentralen bieten Hilfe
Wenn Sie zum Opfer eines unseriösen Kreditvermittlers geworden sind, dann können Ihnen die Verbraucherzentralen weiterhelfen.
Sie können helfen, dass Sie die gezahlten Beträge zurückerhalten. Auch die unterschriebenen Verträge lassen sich mit Sicherheit rückgängig machen.
Fragen & Antworten
FAQs zum Thema unseriöse Kreditvermittler
1. Unterlagen per Nachnahme – ist das ein normaler Vorgang bei der Kreditvergabe?
Nein, denn in der Regel erhalten Sie die notwendigen Unterlagen kostenfrei und müssen keine Zahlung leisten.
2. Wofür ist die Versicherung notwendig, wenn ich einen Kredit möchte?
Grundsätzlich arbeiten nur die unseriösen Kreditvermittler mit zusätzlichen Versicherungen und behaupten, dass es sich um eine Sicherheit handelt. Ein seriöser Vermittler arbeiten nicht mit Zusatzverträgen.
3. Sind alle Internetangebote unseriös?
Im Internet tummeln sich viele unseriöse Anbieter, aber es gibt auch seriöse Anbieter, die im Internet Werbung machen.
4. Muss ich für den Kreditvermittler sofort Gebühren bezahlen?
Sie müssen für den Vermittler erst Gebühren bezahlen, wenn es zu einer erfolgreichen Vermittlung eines Kredits gekommen ist.
5. Wie lange dauert die Auszahlung des Kredits?
In der Regel dauert die Kreditauszahlung nur wenige Tage, wenn Sie die Vertragsunterlagen vollständig zurückgeschickt haben.
Finanzieren zu 0 %: Was ist dran? – Hintergründe und Alternativen
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Immer wieder tauchen sie verstärkt auf: Kreditangebote zu 0 % von Möbelhäusern, Elektronikanbietern und Autohäusern. Sie sind verlockend und ziehen all diejenigen an, die das nötige Geld für die geplante Anschaffung nicht flüssig haben. Was steckt
Fazit
Viele Menschen geraten in finanzielle Schwierigkeiten und versuchen mit Hilfe von Krediten aus der Misere zu kommen. Aber achten Sie darauf, dass Sie nicht auf einen unseriösen Kreditvermittler reinfallen, der Ihnen nur das Geld aus der Tasche ziehen will. Bei den unseriösen Vermittlern kommt es zu Vorauszahlungen, teuren Zusatzverträgen und hohen Gebühren. Am Ende erhalten Sie keinen Kredit.
