Der Beitrag Wie baut ein ETF einen Index nach? Informieren Sie sich gründlich und treffen Sie eine Entscheidung für eine der drei Verfahren erschien zuerst auf Verbraucherschutz.com.
]]>Das Wichtigste in Kürze
- Die ETFs nutzen den vollständigen, den optimierten und den synthetischen Nachbau.
- Alle drei Verfahren haben ihre Berechtigung.
- Informieren Sie sich mit Hilfe eines Verkaufsprospekts oder dem Jahresbericht darüber, was mit Ihrem Geld passiert.
Die vollständige, die optimierte und die synthetische Replikation haben alle ihre Berechtigung und wir stellen Ihnen die drei Verfahren kurz vor.
Sie wollen wissen, was mit Ihrem Geld passiert, dann lesen Sie sich den Jahresbericht der ETFs an oder schauen Sie im Verkaufsprospekt nach.
Im Internet gibt es fast alles. Also ist es kein Wunder, dass auch Geldanlagen mit lukrativen Gewinnen angeboten werden. Doch die Traum-Renditen bleiben leider in der Traumwelt. Wer darauf spekuliert, wird oft abgezockt und verliert
Die vollständige Replikation
Die vollständige Replikation wird auch als physische Replikation bezeichnet und bedeutet, dass ein ETF alle Wertpapiere beinhaltet, die im Index zu finden sind.
Ein vollständig replizierter ETF enthält also alle 30 Aktien eines Unternehmens zu jeder Zeit, wenn die Wertentwicklung nach dem DAX geht. Jeder Aktienanteil am Fondsvermögen ist genauso groß wie die Gewichtung der Aktie im vorhandenen Index.
In regelmäßigen Abständen ändert sich die Zusammensetzung der Indizes, denn es werden neue Aktien aufgenommen oder sie verlassen den Index. In einem solchen Fall vollzieht der ETF Bewegungen im Index nach, denn das passiert beim Kauf oder Verkauf der Wertpapiere.
Der Aktienindex DJ Stoxx 600
Das Verfahren hat einen großen Nachteil, denn bei der Abbildung eines Index entstehen Kosten. Gerade wenn in dem Index verschiedene Aktien enthalten sind. Der Aktienindex DJ Stoxx 600 beinhaltet 600 Einzelaktien und der MSCI World umfasst sogar 1.600 Aktien. Vollständig replizierte ETFs müssen in solchen Indizes also ziemlich viel verkauft und gekauft werden, damit es zu einer Abbildung kommt und somit kommt es zu Gebühren, die durch den Kauf entstehen. Dazu kommen noch einige Nachteile im Bereich der Besteuerung von Dividenden oder auch zu Verzögerungen in der Zahlung an den Fond, die den Index selber vielleicht nicht betreffen.
Die Anbieter solcher ETFs behalten sich meist das Recht vor, dass Sie die im Besitz befindlichen Aktien verleihen und dieser Vorgang wird als Wertpapierleihe bezeichnet. Im Prospekt ist genau geregelt welcher Teil der Erträge dem Anleger zufließt. Gesetzlich ist das Risiko der Wertpapierleihe begrenzt, denn ohne Stellung von hochwertigen Sicherheiten ist eine Leihe nicht erlaubt.
Immer häufiger nutzen Kriminelle für ihre dubiose Werbung das Gesicht von Prominenten. Besonders häufig wird Werbung per E-Mail mit der TV-Sendung „Die Höhle der Löwen“ gemacht. Es geht um vermeintlich lukrative Geldanlagen, die letztlich im
Die optimierte Replikation
Die optimierte Replikation wird auch als physische Replikation mittels Sampling bezeichnet und das bedeutet, dass Sie ETF mit einem Teil der Wertpapiere besitzen, die im Index abgebildet sind.
Der ausgesuchte ETF verfolgt die Wertentwicklung des MSCI All Country World oder des FTSE ALL World, dann sind nicht alle 3.000 Aktien enthalten, sondern nur eine kleine optimierte Auswahl. Die Einschränkung sorgt allerdings nicht dafür, dass es zu einer Gefährdung des Ziels der ETFs kommt, denn die Wertentwicklung entspricht immer genau der Entwicklung des Index.
Der Vorteil der optimierten Replikation sind die geringen Kosten und dieser Vorteil soll deutlich größer sein als der Nachteil von einer geringen Risikostreuung. Aus dem Grund ist das Verfahren auch am weitesten verbreitet, denn trotzdem wird die Wertpapierleihe mit diesem Verfahren genauso praktiziert wie mit der vollständigen Replikation.
Die Webseiten mit sogenanntem Autotrading oder einer Software, die nur Gewinne verspricht, schießen wie Pilze aus dem Boden. Gutgläubige Nutzer glauben den wirklich gut gemachten Versprechungen und tappen damit in die Falle. Bei den meisten
Die synthetische Replikation
Bei der synthetischen Replikation, die auch als Swap-ETFs bezeichnet werden, handelt es sich um Wertpapiere, die den Index abzeichnen, aber ohne, dass Sie diese wirklich im Besitz haben.
Das bedeutet in der Praxis, dass der ETF den Dax zwar abbildet, aber keine einzige Aktie besitzen muss, die im Dax enthalten ist. Der ETF kann auch aus anderen Aktien, einigen Anleihen oder einer einzigen Swap-Position bestehen.
Aber schafft man es dann noch die Entwicklung des Dax nachzuvollziehen? Ja, denn das macht der sogenannte Swap. Hierbei handelt es sich um eine spezielle Vereinbarung zwischen der ETF und der Investmentbank. Der Swap wird in der Regel zwischen dem ETF einer Fondsgesellschaft und der Investmentbank des Konzerns abgeschlossen. Mit Hilfe dieser Vereinbarung verpflichtet sich die Investmentbank, dem Fonds immer und zu jeder Zeit die Entwicklung des Wertes des abzubildenden Index zu liefern. Als Gegenleistung bekommt die Investmentbank die Wertentwicklung des Wertpapierkorbs, welchen der Fonds real besitzt. Im Grunde handelt es sich bei dem Swap eigentlich nur um einen Tausch, denn auch das Wort selber stammt aus dem Englischen und Tausch ist die deutsche Bedeutung.
Geldanlagen sind zu Zeiten der Niedrigzinsen sehr beliebt. Doch nicht alle Angebote sind auch tatsächlich seriös. Besonders vorsichtig sollten Sie bei Angeboten aus dem Internet sein. Hier werden hohe Gewinne bei geringem Risiko versprochen. Doch
Investmentfonds sind komplexe Geldanlagen
Die Kosten der Indexabbildung soll durch die synthetische Replikation gesenkt werden. Die hohe Komplexität soll ein großer Nachteil sein, aber wenn Sie genau hinschauen, dann sind alle Investmentfonds komplexe Geldanlagen. Ein Blick in die umfangreichen Verkaufsprospekte reicht für diesen Eindruck aus. Das Risiko soll deutlich höher sein als bei den vollständig replizierten Fonds, zumindest wird so argumentiert, denn wenn der Swap-Vertragspartner zahlungsunfähig wird, dann geht ein Teil des Fondsvermögens verloren. Auch bei allen anderen Fonds könnte dies der Fall sein, denn der Kauf von Swaps und OTC-Derivaten ist normal. Auch bei den replizierten Fonds wird die Wertpapierleihe praktiziert und somit ist auch hier das Zahlungsunfähigkeitsrisiko vorhanden.
Haben Sie auf roimax.io Geld angelegt oder möchten über den Broker handeln? Wie seriös ist das Unternehmen und bekommen Sie hier wirklich eine Rendite? Wir haben uns das Finanz-Portal näher angesehen. Wer etwas Geld gespart hat, kann
Aktienfonds halten keine Aktien
Die Anleger sind irritiert, dass die Aktienfonds ihre Aktien verleihen können und auch, dass sie komplexe Derivate kaufen oder Swap-Vereinbarung machen können.
Nur sehr wenige Fonds begrenzen das Anlageuniversum und schließen Swap-Vereinbarung oder die Wertpapierleihe aus. Das dadurch entstehende Risiko wird anhand der EU-weit rechtlichen Vorgaben reduziert und liegt nur noch bei höchstens 10%.
Allerdings wird sich das Risiko nur realisieren, wenn die hinterlegten Sicherheiten für die Swap-Vereinbarungen oder die Wertpapierleihe wertlos werden würden. Bislang kam es dazu aber nicht und auch nicht in der letzten Finanzkrise.
Weichen Sie auf ETFs von Anbietern aus, die nicht Teil eines Bankkonzerns sind, wenn Sie mögliche Interessenkonflikte vermeiden wollen, die eventuell zwischen der konzerneigenen Fondsgesellschaft und der Investmentbank bestehen.
Aktuell rufen Kriminelle zahlreiche Verbraucher an, um eine Beratungsleistung anzubieten. Bei dem Anruf geben sie sich als Mitarbeiter der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht an. Angeblich geht es um den Ausgleich eines Schadens, der zuvor auf der
Fragen & Antworten
FAQs zum Thema ETF
1. Was ist ein Index ETF?
Bei den ETFs handelt es sich um börsengehandelte Indexfonds, die zurzeit voll im Trend liegen. Hierbei handelt es sich um Fonds, die eine Wertenwicklung nach dem Börsenindex nachbauen.
2. Was macht ein Index?
In der Regel setzt sich der Index aus verschiedenen Wertpapieren zusammen und repräsentiert den Aktienmarkt.
3. Kann ein ETF Pleite gehen?
Natürlich kann ein ETF Pleite gehen, denn wenn viele Aktien schlagartig auf den Markt kommen, dann verlieren sie an Wert, aber das ist nicht nur bei den ETFs möglich.
4. Was spricht gegen die ETFs?
Die größte Gefahr bei den ETFs ist, dass die Anleger hohe Gebühren zahlen müssen, denn die ETF-Anbieter sind in der Regel große Bankkonzerne.
5. Kann der MSCI World Pleite gehen?
Ein kompletter Verlust des MSCI World würde bedeuten, dass alle 1.600 Aktien Pleite gehen und somit den Wert verlieren. Die Chancen dafür sind eher gegen Null.
Dubiose Webseiten im Internet versprechen immer wieder lukrative Anlageformen mit hohen Gewinnen. Doch in vielen Fällen handelt es sich um falsche Versprechungen oder sogar Finanzbetrug. Auf drfischerconsulting.de wirbt ein Unternehmen für den Arbitrage-Hochfrequenz-Handel und verspricht Top-Ertrag ohne
Fazit
ETFs sind voll im Trend und immer mehr Anleger setzen auf diese Art der Anlagenform. Im Grunde bilden die ETFs eigentlich nur die Wertentwicklung nach und dazu sind drei Verfahren im Umlauf. Jedes Verfahren hat seine Vor- und Nachteile, so dass Sie sich am besten vorab sehr gut informieren, bevor Sie eine Entscheidung treffen.
Der Beitrag Wie baut ein ETF einen Index nach? Informieren Sie sich gründlich und treffen Sie eine Entscheidung für eine der drei Verfahren erschien zuerst auf Verbraucherschutz.com.
]]>Der Beitrag Bei Dachfonds drohen doppelte Gebühren – lohnt sich eine Investition? erschien zuerst auf Verbraucherschutz.com.
]]>Das Wichtigste in Kürze
- Dachfonds, die in Deutschland zugelassen sind, legen Geld in Investmentfonds an.
- Investmentfonds können teuer sein.
- Wer auf geringes Risiko setzt, investiert in Aktien- und Renten-Indexfonds.
Minusgeschäft für Anleger
Es scheint eine kostengünstige Alternative zu sein und doch kommt am Ende die Rechnung.
In Deutschland sind Dachfonds zugelassen, welche in Investmentfonds investieren. Diese wiederum setzen bei ihren Aktien aber auf Immobilien oder Anleihen. Eigentlich ist es eher so geregelt, dass die Dachfonds direkt in Aktien, Immobilien oder Anleihen investieren.
Das Ganze hört sich erstmal gut an und erscheint als gute Lösung, um den kostspieligen Vermögensverwaltungen der Banken zu entgehen. Doch näher betrachtet merkt man schnell, dass hier schlechte Rendite und hohe Gebühren für Anleger anfallen.
Die Anlagestrategie macht’s
Vor der Anlage, ist es wichtig, sich für eine Anlagestrategie zu entscheiden.
Welche Anteile die Dachfonds in Renten-, Aktien-, Geldmarkt-, Immobilien- und andere Investmentfonds investieren, hängt von der Anlagestrategie ab. Die Angebote umfassen Strategien für Anleger, die sicherheitsorientiert sind und für Anleger, die risikofreudig sind. Ein geringer Aktienfondsanteil wird hier den vorsichtigen Anlegern empfohlen und ein großer Aktienfondsanteil den risikofreudigen Anlegern.
Für den Kauf eines Dachfonds muss ein Ausgabeaufschlag bezahlt werden. Hierbei handelt es sich um Ausgaben, die einmal fällig sind. Wenn der Dachfonds dann wiederum Fonds kauft, so fällt hier kein Aufschlag mehr an. Das Problem ist hier, dass nicht nur die Rendite leidet, es fallen auch Kosten in doppelter Menge an. Warum? Weil die Fonds sowie der Dachfonds Verwaltungsgebühren verlangen und zusätzlich Kapitalanlagekosten.
Unseriöse Angebote gibt es im Internet jede Menge. Das Frühwarnnetzwerk Marktwächter der Verbraucherzentralen warnt vor zweifelhaften Geldanlagen und Schneeballsystemen. Oft sind die Hintermänner unbekannt und können sich unerkannt aus dem Staub machen. Doch böse Fallen lauern
Die Verwaltungskosten – Abzocke
Geht man von Verwaltungskosten von über 2 % aus, so kann man durchaus von Abzocke sprechen.
Rechnet man nach, so kommt man schnell zu dem Ergebnis, dass die Verwaltungskosten über 2 % betragen und das jedes Jahr. Dadurch wird die Rendite weniger. Somit ist es auch nicht sonderbar, dass die günstigeren Investmentfonds über der Rendite des Dachfonds liegen. Als Beispiel sei hier der börsengehandelte Indexfonds zu erwähnen.
Gerade Anleger, die chancenorientiert sind, sollten laut Verbraucherzentrale auf Aktien-Investmentfonds, speziell aber auch Indexfonds setzen. Dieser sollte aber breit gefächert in alle internationalen Wertpapiere anlegen. Wer kein Risiko eingehen möchte, wählt lieber ein Potpourri aus Aktien-Indexfonds, Renten-Indexfonds oder Anlageformen, die einlagengesichert sind.
Fragen & Antworten
FAQs zum Thema Bei Dachfonds drohen doppelte Gebühren
1. Lohnen sich Investmentfonds nicht?
Im Grunde machen sie wenig Sinn, da Sie mehr als 2 % alleine an Verwaltungskosten tragen – und das jedes Jahr.
2. Sollte man risikofreudig anlegen?
Das hängt ganz davon ab, wie gut Ihre Nerven sind und wie locker Ihr Geld sitzt. Möchten Sie auf jeden Fall mit wenig Verlust aus der Anlage kommen, so bleiben Sie lieber sicherheitsorientiert.
3. In was investieren sicherheitsorientierte Anleger?
Hier ist es ratsam auf Aktien-Indexfonds und Renten-Indexfonds zu setzen. Auch alle anderen Anlageformen die auf Einlagensicherheit setzen, sind empfehlenswert.
4. Welche sichere Anlage ist empfehlenswert?
Das Tagesgeld oder Festgeld ist durchaus sicher und Sie kommen beim Tagesgeld jederzeit an Ihr Erspartes an. Das Festgeld dagegen wird für eine bestimmte Zeit angelegt, was Zinsen bringt.
5. Wo kann man sich beraten lassen?
Sind Sie ein Neuling auf dem Gebiet, so sprechen Sie mit Ihrem Finanzberater. Erwähnen Sie aber unbedingt, ob Sie ein Risiko eingehen möchten oder lieber nicht. So kann er für Sie passende Anlageformen zusammenstellen.
Fazit
Wer sein Geld sinnvoll und sicher anlegen möchte, muss sich genau erkundigen und sollte sich damit auch ein wenig auskennen. Fallen hohe Kosten an, wie bei den Investmentfonds, ist eine Investition wenig zielführend, weil die Rendite dementsprechend niedrig ausfällt. Es ist für Sie somit ein nicht lohnenswertes Risiko.
Der Beitrag Bei Dachfonds drohen doppelte Gebühren – lohnt sich eine Investition? erschien zuerst auf Verbraucherschutz.com.
]]>Der Beitrag Investmentfonds – Das Wichtigste im Überblick – Informieren Sie sich ausführlich über die verschiedenen Anlageformen erschien zuerst auf Verbraucherschutz.com.
]]>Das Wichtigste in Kürze
- Die Investmentfonds dienen als Geldanlage und als Altersvorsorge, aber sie werden nicht nur den sicherheitsbewussten Anlegern angeboten, sondern auch den risikobereiten.
- Der Unterschied bei den Fonds zeigt sich in den Anlageklassen.
- Für jeden Anleger ist eine breite Risikostreuung und geringe Kosten wichtig.
Das Geld der Anleger wird in einen Topf geschmissen und dann von den Fondsmanagern gut angelegt, so dass am Ende Gewinn rauskommt.
Die Fondsmanager haben auf diese Weise die Möglichkeit das Geld auf verschiedene Wertpapiere oder Objekte zu verteilen. Investmentfonds lassen sich jederzeit kaufen und aus dem Grund stellen sie auch eine liquide Anlageform dar, denn das Geld ist ständig verfügbar. Die einzige Zeit, wo das nicht der Fall ist, ist wenn die Börse für einen längeren Zeitraum geschlossen bleibt. In einer solchen Situation denken die Menschen sofort an die letzte Schuldenkrise in Griechenland oder es keimen politische Unruhen auf, so dass die Verfügbarkeit eingeschränkt ist.
In dem folgenden Text informieren wir Sie über diese Fondsarten:
- Rentenfonds und Rentenindexfonds
- Immobilien-Investmentfonds
- Aktienfonds und Aktienindexfonds
Sie erhalten weiterhin einen Überblick über die grundsätzlichen Abwägungen und dazu gehören Risikobereitschaft, Kosten und Steuern. Zudem finden Sie einige Tipps für das Beratungsgespräch.
Die Risikobereitschaft
Auf dem Markt gibt es Tausende von Fonds und sie buhlen um die Aufmerksamkeit der Anleger.
Hinter jedem Fond steckt eine andere Anlagestrategie und es ist nicht immer einfach, das passende Paket für die eigenen Wünsche zu finden. Aus dem Grund sollten Sie sich vorher über die persönlichen Bedürfnisse und Erwartungen im Klaren sein.
In erster Linie hängt die Auswahl der Fonds an der Risikobereitschaft, denn wer hohe Rendite erwartet, der muss auch eine hohe Risikobereitschaft haben. Sie legen eher Wert auf Sicherheit, dann setzen Sie auch risikoarme Investmentfonds. Gerade bei den risikoreichen Fonds müssen Sie mit starken Kursschwankungen rechnen. Fonds, die deutlich weniger schwanken sind demnach deutlich risikoärmer, aber dafür sind die Erwartungen in Sachen Gewinn auch nicht so hoch.
Zu den risikoarmen Fonds gehören die Rentenfonds, denn es handelt sich um festverzinsliche Wertpapiere. Länder- oder Branchenfonds mit Aktien als Anlageschwerpunkt sind hochspekulativ.
Im Internet gibt es fast alles. Also ist es kein Wunder, dass auch Geldanlagen mit lukrativen Gewinnen angeboten werden. Doch die Traum-Renditen bleiben leider in der Traumwelt. Wer darauf spekuliert, wird oft abgezockt und verliert
Die Rentenfonds und Rentenindexfonds
In der Regel handelt es sich bei den Fonds um Schuldverschreibungen von Staaten und Unternehmen und deren Wertentwicklung hängt besonders von der Entwicklung der Kapitalmarktzinsen ab.
Allerdings besteht keine Möglichkeit eine zuverlässige Vorhersage der Zinsentwicklung zu machen, denn bei fallenden Zinsen steigt der Schuldverschreibungswert und bei steigenden Zinsen fällt dieser Wert. Die Steigung hängt von der Laufzeit der Schuldverschreibungen ab. Die Rentenfonds mit langen Restlaufzeiten gehören zu den anfälligen Fonds im Bereich Wertschwankungen. Schuldverschreibungen haben zudem ein hohes Risiko, denn es kommt vor, dass der Schuldner seinen Zahlungsverpflichtungen nicht mehr nachkommen kann. Aus dem Grund sind höhere Verluste durchaus möglich und das Risiko ist bei den Schuldverschreibungen sehr hoch, bei denen unklar ist, ob die Schulden gezahlt werden können. Dazu kommen eventuelle Währungsrisiken, wenn Sie in Fremdwährungsanleihen investieren.
Die Rentenindexfonds sind aus Kostenersparnisgründen empfehlenswert, denn die Zusammensetzung des Portfolios orientiert sich an einem Rentenindex. In der Regel belaufen sich die Kosten etwa auf 1/5 der Rentenfonds und sie werden auf Provisionsbasis verkauft.
Immer häufiger nutzen Kriminelle für ihre dubiose Werbung das Gesicht von Prominenten. Besonders häufig wird Werbung per E-Mail mit der TV-Sendung „Die Höhle der Löwen“ gemacht. Es geht um vermeintlich lukrative Geldanlagen, die letztlich im
Die Immobilien-Investmentfonds
Die Immobilien-Investmentfonds investieren in erster Linie in gewerblich vermietete Immobilien und die künftigen Erträge hängen von der Wertsteigerung und den Mieterträgen ab.
Auch die Währungsschwankungen kommen zum Tragen, wenn Sie sich für ausländische Immobilien entscheiden haben. Das Risiko ist zum Teil viel höher als bei den Rentenfonds.
Die offenen Immobilienfonds lassen sich jederzeit einfach schließen, wenn die aktuelle Marktlage einen solchen Schritt notwendig macht. Tritt dieser Fall ein, dann kann die Rückgabe der Anteile an die Kapitalgesellschaft mehrere Monate oder im Einzelfall sogar einige Jahre ausgeschlossen sein. Sie können die Anteile zwar an der Börse verkaufen, aber Sie müssen mit hohen Wertabschlägen rechnen. Diese Anlagenklasse kann im Einzelfall aber eine interessante Ergänzung zu den Rentenfonds liefern, denn meist nur ein Teil der Erträge steuerpflichtig ist.
Haben Sie auf roimax.io Geld angelegt oder möchten über den Broker handeln? Wie seriös ist das Unternehmen und bekommen Sie hier wirklich eine Rendite? Wir haben uns das Finanz-Portal näher angesehen. Wer etwas Geld gespart hat, kann
Die Aktienfonds und Aktienindexfonds
Der Wert der einzelnen Investmentfonds richtet sich nach der Entwicklung der Aktien und demnach müssen Sie mit größeren Wertschwankungen und entsprechenden Verlusten rechnen.
Das Risiko ist niedriger, wenn Sie sich dazu entscheiden, dass Sie Aktien aus verschiedenen Branchen kaufen. Dazu bieten sich die chemische Industrie, Finanzdienstleistungen oder die Nahrungsmittelindustrie als Kombination an.
Auch eine länderübergreifende Streuung senkt das Verlustrisiko und aus dem Grund ist es sehr ratsam, dass Sie einen großen Wert auf internationale Streuung und wichtige Regionen legen. Sie wollen das Währungsrisiko ausschließen, dann bleiben Sie mit dem Anlageschwerpunkt in der Eurozone.
Bei den Aktienindexfonds sind die laufenden jährlichen Kosten am niedrigsten, denn sie betragen nur etwa 1/10 der Aktienfondskosten und diese werden meist auf Provisionsbasis gekauft.
Sie suchen eine lukrative Geldanlage und möchten natürlich eine hohe Rendite? In Zeiten niedriger Zinsen ziehen immer mehr Verbraucher auch das Internet zurate. Doch es gibt auch viele unseriöse Anbieter, die Ihnen nur das Geld
Die Ausgabeaufschläge und Verwaltungsentgelte
Die Kostenfaktoren wie Ausgabeaufschläge und Verwaltungsentgelte halten Sie so gering wie möglich, denn die Kosten schmälern immer die erzielbaren Rendite.
Bei dem Ausgabeaufschlag handelt es sich um ein einmaliges Entgelt, das für die Vermittlung der Fonds gezahlt wird. Im Gegensatz dazu steht das Verwaltungsentgelt, denn dieses ist einmal im Jahr zu zahlen. Das Verwaltungsentgelt enthält die Kosten für die Verwaltung des Kapitals, aber auch die Vertriebsfolgekosten für den Vermittler und durch geschickte Verhandlungen reduzieren Sie mit Sicherheit die Ausgabeaufschläge.
Sie haben die Möglichkeit bei den Vertriebsfolgeprovisionen zumindest einen Teil erstattet zu bekommen.
Bei den Indexfonds fallen weder Vertriebsfolgeprovisionen noch Ausgabeaufschläge an und dadurch sind die Kapitalanlagekosten viel geringer. Gehandelt werden die ETFs über die Börse und der Anleger zahlt nur bei Erwerb und Verkauf die üblichen Transaktionskosten.
Die Dividenden- und Zinserträge
Der Ertrag aus dem Investmentfond ist ein steuerpflichtiges Einkommen und Sie müssen mit 25% Steuern rechnen. Dazu kommen der Solidaritätszuschlag und die Kirchensteuer, aber dieser werden pauschal berechnet.
Die Abgeltungssteuer ist bei der Geldanlage nur ein einziger Aspekt von sehr vielen Aspekten und die Verbraucherzentrale rät davon ab, dass Sie nur aus steuerlichen Gründen ein bestimmtes Produkt kaufen.
Geldanlagen sind zu Zeiten der Niedrigzinsen sehr beliebt. Doch nicht alle Angebote sind auch tatsächlich seriös. Besonders vorsichtig sollten Sie bei Angeboten aus dem Internet sein. Hier werden hohe Gewinne bei geringem Risiko versprochen. Doch
Das Beratungsgespräch
Die nachfolgenden Tipps können Ihnen beim Gespräch mit dem Vermittler helfen.
- Ein seriöser Finanzdienstleister ruft Sie nicht einfach ungefragt an. Schlechte Ratgeber sind die Berater, die nur über Produktangebote reden, aber nicht nach der aktuellen Finanz-, Lebens-, oder Anlagesituation fragen.
- Sie schreiben sich Ihre Wünsche und die Beraterempfehlungen auf. Danach erkundigen Sie sich nach den Kosten.
- Seien Sie misstrauisch, wenn der Berater sagt, dass die teuren Produkte Ihr Geld auch wert sind. Wissenschaftliche Untersuchungen haben gezeigt, dass die teuren Fonds schlechter abschneiden als die günstigen. Zudem gibt es keine Glaskugel, die erfolgreiche Investments vorschlägt.
- Ale Verkaufsargumente notieren Sie sich und lassen Sie von dem Berater gegenzeichnen, denn im schlimmsten Fall haben Sie dank der Falschberatung deutlich bessere Karten.
Weitere Informationen
Hier noch ein paar weitere Informationen zum Thema Investmentfonds.
- Kümmern Sie sich selber um Ihre Finanzen, denn dann sparen Sie nicht nur teure Provisionen, sondern auch Gebühren und Abschlusskosten. Sie können zudem die optimale Anlage für Ihre Situation heraussuchen und nach Chancen und Risiken in Ruhe entscheiden.
- Weitere Informationen finden Sie in anderen Artikeln und Podcasts.
- Eine weitere Hilfestellung liefert der Rendite-Rechner, denn er kann Sie über die Risiken und die Rendite informieren. Zudem können Sie verschiedene Varianten austesten und herausfinden, wie sich die Entscheidung auf die Rendite auswirkt.
Bevor Sie sich auf den Handel mit Bitcoin oder eine Geldanlage einlassen, sollten Sie den jeweiligen Finanzidienstleister überprüfen. Hat dieser überhaupt eine Zulassung? Wo finden Sie diese? Damit Sie nicht auf Betrüger hereinfallen, verraten wir
Fragen & Antworten
FAQs zum Thema Investmentfonds
1. Sind Investmentfonds sicher?
Die Risiken der Investmentfonds sind unterschiedlich und variieren sehr stark. Die Rentenfonds sind risikoarm, aber bei den Immobilienfonds sind höhere Rendite zu erwarten.
2. Kann der Investmentfond Pleite gehen?
Ein Fond kann nicht komplett Pleite gehen und das ist gut zu wissen.
3. Was soll ich machen, wenn der Fond geschlossen wird?
Der Fond wird geschlossen, dann verkauft der Manager die Anleihen oder Aktien und dadurch kommt wieder Geld in die Kasse.
4. Wie lange sollte man ETFs halten?
Sie sollten die ETFs so lange halten bis das Investitionsziel erreicht ist. In der Regel hängt die Haltbarkeit von der Assetklasse ab und liegt zwischen 7 und 15 Jahren.
5. Kann ein ETF wertlos werden?
Ein ETF kann durchaus wertlos werden, denn wenn alle Anleger nur noch ETFs kaufen, dann wird der Markt irgendwann nicht mehr funktionieren.
Unseriöse Angebote gibt es im Internet jede Menge. Das Frühwarnnetzwerk Marktwächter der Verbraucherzentralen warnt vor zweifelhaften Geldanlagen und Schneeballsystemen. Oft sind die Hintermänner unbekannt und können sich unerkannt aus dem Staub machen. Doch böse Fallen lauern
Fazit
Investmentfonds sind eine gute Idee, um eine finanzielle Absicherung zu erhalten und Rendite zu bekommen. Aber bei der großen Auswahl auf dem Markt, sollten Sie sich im Vorfeld eine fachkundige Beratung einholen oder sich mit der Thematik ausführlich beschäftigen. Achten Sie auf die Themen risikoarm, Renditestark, risikoreich und Renditearm. Diese Punkte spielen bei den Investmentfonds eine sehr wichtige Rolle.
Der Beitrag Investmentfonds – Das Wichtigste im Überblick – Informieren Sie sich ausführlich über die verschiedenen Anlageformen erschien zuerst auf Verbraucherschutz.com.
]]>Der Beitrag Finanzinformationen im Internet: Mit dem Depotauszug erfahren Sie, was Sie genau in Ihrem Depot haben erschien zuerst auf Verbraucherschutz.com.
]]>Das Wichtigste in Kürze
- Bei einem Depot handelt es sich um einen Lagerplatz für Wertpapiere und jede Bank bietet Ihnen ein solches Depot zur Aufbewahrung Ihrer Wertpapiere an.
- Mit Hilfe des Depotauszugs können Sie sich über den Inhalt informieren, aber nicht immer gibt es Aufschluss über den tatsächlichen Depotinhalt.
- Ein Depot besitzt jeder Anleger und kann es bei Bedarf kündigen, verlegen oder neu bestücken. Die Entscheidung liegt immer beim Anleger.
Entwicklung der Wertpapiere
Nach dem Kauf von Wertpapieren besitzen Sie meist ein Depot, denn in einem Depot verwahrt die Bank die gekauften Wertpapiere.
Sie können sich regelmäßig über die Art der Wertpapiere und den Wert informieren und dazu bietet sich ein Depotauszug an. Aber schon der Blick auf den Auszug bringt neue Fragen ans Licht, denn die Entwicklung der letzten Tage und Monate lässt sich nicht erkennen. Mittlerweile gibt es verschiedene Möglichkeiten, um die Wertentwicklung der vorhandenen Wertpapiere der letzten Jahre zu verfolgen.
Aber nicht nur die Wertentwicklung lässt sich gut nachverfolgen, sondern auch andere Fakten sind in vielen Portalen zu finden. Informationen rund um
- die Gebühren für die Fondverwaltung
- Existenz des Fonds
- Branche
und viele andere Sachen mehr, lassen sich im Internet finden. Sie müssen kein Experte für Wertpapiere sein, um die gefundenen Daten zu interpretieren.
Geldanlagen sind zu Zeiten der Niedrigzinsen sehr beliebt. Doch nicht alle Angebote sind auch tatsächlich seriös. Besonders vorsichtig sollten Sie bei Angeboten aus dem Internet sein. Hier werden hohe Gewinne bei geringem Risiko versprochen. Doch
Portale im Internet
Mit Hilfe der verschiedenen Finanzportale lassen sich viele Informationen zu den Wertpapieren finden. Besonders interessant sind die Portale, die immer auf dem aktuellen Stand gehalten werden.
Idealerweise berichten sie neutral über die Wertpapiere und ein paar dieser Portale stellen wir Ihnen vor.
www.boerse-frankfurt.de
Hierbei handelt es sich um das Informationsportal der Gruppe „Deutsche Börse„. Sie finden umfangreiche Informationen, wenn Sie einen tieferen Einblick in die Wertpapiere bekommen möchten. Sie erhalten aber nicht nur Informationen zu den Wertpapieren selber, sondern auch über den Emittenten der Wertpapiere. Der Emittent ist das Unternehmen, welche die Papiere ausgestellt haben.
www.boerse.stuttgart.de
In übersichtlicher Form finden Sie hier viele relevante Informationen und Daten.
www.boerse-muenchen.de
Die Börse München liefert eine gut verständliche Übersicht.
www.boersenag.de
Hier finden Sie Informationen der Hannover und Hamburger Börsen.
www.boerse-duesseldorf.de
Relevante Informationen finden Sie hier und für das Verständnis müssen Sie kein Experte sein, denn auch Laien verstehen Informationen. Sie sind in übersichtlicher Form dargestellt.
Die Angst vor dem Corona-Virus hat nicht nur für Panikeinkäufe gesorgt, sondern auch auf dem Finanzmarkt zu Kursabstürzen geführt. Die Anleger sind verunsichert und bangen um ihre Altersvorsorge. Sie verkaufen sogar ihre Anteile, aber ist
Die Art der Wertpapiere rausfinden
Wertpapiere verbriefen ein Recht und halten die Beteiligung an einem Unternehmen oder ein Schuldverhältnis in schriftlicher Form fest.
Es gibt verschiedene Wertpapier-Arten
- Aktien
- Anleihen (festverzinsliche Wertpapiere)
- Zertifikate
- Optionsscheine
- Fonds
- ETFs
Jedes Wertpapier hat eine spezielle Klasse mit zahlreichen Ausprägungen. Sie können den Besitzer wechseln und es findet ein Handel über die Börse statt.
Haben Sie auf roimax.io Geld angelegt oder möchten über den Broker handeln? Wie seriös ist das Unternehmen und bekommen Sie hier wirklich eine Rendite? Wir haben uns das Finanz-Portal näher angesehen. Wer etwas Geld gespart hat, kann
Die Bezeichnung „Wertpapier“ ist inzwischen veraltet
Heute ist der Begriff Wertpapier nicht mehr zeitgemäß, denn der Begriff stammt an der Zeit der analogen Geschäfte. Im Grunde handelt es sich um eine Urkunde, die das Recht gegenüber einem Dritten festhält. Mittlerweile sind die verbrieften Sammelurkunden bei einer digitalen Stelle hinterlegt und befinden sich im Depot des Käufers.
Um sich Informationen über die Wertpapiere im Internet einzuholen, müssen Sie zuerst rausfinden, welche Art von Wertpapieren Sie überhaupt besitzen. Der erste Weg ist der Weg zu Ihrer Hausbank. In der Regel bietet Ihnen die Hausbank ein Depot für Ihre Wertpapiere an. Der Finanzexperte der Bank kann Ihnen mitteilen welche Art Sie besitzen. Danach können Sie im Internet weitere Informationen suchen.
Sie suchen eine lukrative Geldanlage und möchten natürlich eine hohe Rendite? In Zeiten niedriger Zinsen ziehen immer mehr Verbraucher auch das Internet zurate. Doch es gibt auch viele unseriöse Anbieter, die Ihnen nur das Geld
Depotauszug lesen
Einmal im Jahr erhalten Sie von der Bank einen Depotauszug. Entweder erhalten Sie den Auszug mit der Post oder über das Internet.
Auf dem Auszug finden Sie alle Ihre Wertpapiere ordentlich aufgelistet, aber meist stiftet das noch viel mehr Verwirrung. Das Blatt ist voll mit zahlreichen, komplizierten Begriffen wie
- Depotnummer
- Stichtag
- Bestand
- Wertpapierart
- Kennnummer
- Verwahrart
- Anlagewährung
- Devisenkurs
- Wertpapierkurs
- Kurswert in Euro
Ein Laie steigt durch diese ganzen Begriffe meist nur schwer durch und muss sich Hilfe von einem Experten holen. Entweder wenden Sie sich an den Finanzexperten der Bank oder Sie informieren sich im Internet über die aktuell gehaltenen, oben genannten Portale.
Wenn es auf dem Bankkonto fast keine Zinsen gibt oder sogar der Negativzins mit Geldvernichtung droht, dann suchen Anleger neue Anlageformen. Diese finden Sie vor allem in neuen Kryptowährungen. Hohe Gewinne werden versprochen, doch nicht
Fragen & Antworten
FAQs zum Thema Depotinformationen
1. Wann bekomme ich meinen Depotauszug?
Grundsätzlich wird der Depotauszug einmal im Jahr verschickt, so dass Sie einen guten Einblick in Ihre Wertpapiere erhalten. Entweder erhalten Sie eine Mail oder den Ausdruck per Post.
2. Wo steht der Gesamtwert der Wertpapiere auf dem Depotauszug?
Der Gesamtwert der Wertpapiere steht in der Regel unten auf dem Depotauszug, denn darüber befinden sich noch viele andere wichtige Informationen.
3. Welche Portale bringen seriöse Depotinformationen?
Seriöse Depotinformationen finden sich im Internet auf vielen Portalen, aber gerade die Börsenportale sind ein guter Anlaufpunkt.
4. Wer hat Zugriff auf die Depotinformationen?
Zugriff auf die Depotinformationen haben nur Sie als Besitzer des Depots. Um Informationen über die Wertpapiere zu bekommen, müssen Sie sich authentifizieren, ansonsten haben Sie keine Chance.
5. Wie verwahre ich den Depotauszug richtig?
Sie können den Depotauszug ordentlich in einer speziellen Auszugsmappe aufbewahren, so dass der Auszug vor äußeren Einflüssen geschützt ist. Wenn Sie eine Mail bekommen, dann können Sie die Mail in einen Ordner speichern und haben immer wieder Zugriff.
Im September 2014 haben sich die Verbraucherzentrale Bremen und die Stiftung Warentest mit dem Thema Aktienfonds und saubere Geldanlagen beschäftigt. In einem Test konnten sie feststellen, dass nur ein Aktienfonds wirklich alle Problembranchen vermeidet. Das
Fazit
Sie haben sich Wertpapiere gekauft, aber mit der Zeit vergessen, um welche Papiere es sich handelt und auch die Wertentwicklung haben Sie nicht verfolgt. Dann haben Sie mehrere Möglichkeiten, um Informationen zu erhalten. Sie wenden sich an Ihre Bank und fordern einen Depotauszug an, aber auch das Internet kann eine gute Hilfe sein. Zahlreiche seriöse Portale sind im Internet zu finden, die Informationen auch leicht verständlich anbieten.
Der Beitrag Finanzinformationen im Internet: Mit dem Depotauszug erfahren Sie, was Sie genau in Ihrem Depot haben erschien zuerst auf Verbraucherschutz.com.
]]>Der Beitrag Ethisch-ökologische Aktienfonds: Verzichten Sie auf Waffenherstellung oder Ölproduktion erschien zuerst auf Verbraucherschutz.com.
]]>Das Wichtigste in Kürze
- Aktienfonds sind seit Jahren sehr beliebt bei Anlegern und immer wieder kommt die Anfrage nach der „sauberen Geldanlage“.
- Leider gibt es kaum Aktienfonds, die als „saubere Geldanlage“ bezeichnet werden können.
Das Ergebnis des Tests ist eindeutig, denn nur ein Aktienfonds vermeidet konsequent alle vorhandenen Problembranchen und schließt Investitionen in Atomenergie, Gentechnik und Waffen komplett aus.
Im Test befanden sich noch 45 weitere Fonds, bei denen die Verbraucherzentrale Bremen und die Stiftung Warentest festgestellt haben, dass sie es nicht so streng nehmen. Sie haben zum Beispiel kein Problem damit, wenn ein Unternehmenstitel mit Ölkonzernen in Verbindung gebracht wird.
Aber:
Immer mehr Menschen legen Ihr Geld in sogenannten nachhaltigen Fonds an und wollen Ihr Vermögen nicht in Fonds investieren, in denen Rüstungen, Waffen und Kinderarbeit beschönigt werden. Sie wollen Ihr Vermögen in ökologisch und ethisch vertretbare Unternehmen investieren. Der Test hat sich mit dem Thema beschäftigt und die Fonds dahingehend geprüft, ob es sich um Fonds mit ethisch und ökologisch unbedenklichen Bereichen handelt. 34 Aktien– und 12 Rentenfonds mussten sich der Untersuchung stellen und zwei davon sind Staatsanleihen Fonds. In der folgenden Ergebniszusammenfassung sind die beiden Staatsanleihen Fonds nicht enthalten:
- 39 von 44 Investmentfonds schließen die klimaschädlichen Kohle- und Ölindustrie nicht aus, wenn sie in Unternehmensaktien oder -anleihen investieren
- 8 nachhaltige Investmentfonds können nicht garantieren, dass keine Investitionen im Bereich Kriegsgeräte (Waffen und Panzer) gemacht werden
- 5 Fonds lehnen die Kinderarbeit nicht ab
- 1 Aktienfonds vermeidet Investitionen in alle kontroversen Geschäftsfelder und das hat die Verbraucherzentrale Bremen eindeutig nachgewiesen
Fazit:
Nachhaltig heißt für viele Aktienfonds nicht gleich nachhaltig, aber in der Regel gibt es schon große Unterschiede bei den Ausschlusskriterien. Allerdings ist festgestellt, dass viele Fonds den Klimaschutz nicht berücksichtigen, obwohl es da mittlerweile Besserungen gibt. Manager, die ethisch-ökologische Fonds anbieten, wählen auch heute noch Ölkonzerne für die Investition aus. Alle untersuchten Fonds schließen aber immerhin Unternehmen aus, die international geächtete Antipersonenminen oder Streumunition herstellen.
Die große Mission der Menschheit, nachhaltiger zu leben, hängt in weiten Teilen von den Alltagsgewohnheiten jedes einzelnen ab. Dass Sie die Welt allein nicht ändern können, ist demnach gerade in dieser Angelegenheit ein folgenschwerer Trugschluss.
Einfache Orientierung durch Marktübersicht
Zu allen untersuchten Fonds gibt es gegliederte Marktübersichten und die sind nach Fondsgruppen „Aktienfonds Welt“ und Rentenfonds Welt (Euro)“ unterteilt.
Durch diese Marktübersicht können die Anleger sich ein wenig mehr auf dem Markt umschauen und sich besser an die ethisch-ökologischen Investmentfonds richten.
In den Marktübersichten finden Sie nicht nur alle Fonds, in denen Sie ohne zu überlegen investieren können, sondern Sie finden auch Fonds für gezielte Bereiche. Außerdem finden Sie Informationen über die 10 größten Positionen bei den Aktienfonds. Jeder Anbieter definiert Nachhaltigkeit anders und aus dem Grund ist es wichtig, dass der Verbraucher feststellen kann, welche Bereiche ausgeschlossen sind und welche nicht.
Anleger werden nicht ausreichend informiert
Die Transparenz in Sachen Information lässt bei vielen der Fondsanbieter zu wünschen übrig und das muss sich ändern.
Bei den untersuchten Fonds haben nur 13 der 46 Fonds eine gute beziehungsweise sehr hohe Transparenz gezeigt. Um die 50 % der Fonds sind in Sachen Transparenz sehr undurchsichtig und kommunizieren die Nachhaltigkeit sehr schlecht.
Klimaschutz durch Geldanlage
Die Verbraucherzentrale Bremen und die Stiftung Warentest haben bei den ethisch-ökologischen Aktienfonds den Klimaschutz besonders berücksichtigt.
Zu diesem Punkt haben sich eine separate Marktübersicht verfasst, in der alle klimafreundlichen Aktienfonds auf einen Blick zusammengestellt sind. Dabei ist ihnen nicht nur wichtig, dass der Fonds in erneuerbare Energien oder Energieeffizienz investiert, sondern auch, dass das Unternehmen nicht mit der Kohle- und Ölindustrie zu tun hat.
Die Untersuchungsmethoden
Die Fondsgesellschaften haben einen umfangreichen Fragebogen bekommen, denn sie ausführlich ausfüllen müssen.
Die Daten stammen als von den Anbietern selber und wurden von der Verbraucherzentrale Bremen und der Stiftung Warentest nur untersucht und kontrolliert. Die Anbieter haben ihre Nachhaltigkeitsansätze selber gewählt. Jeder Anbieter hat andere Kriterien in Sachen Nachhaltigkeit und dafür nutzen Sie Firmen und Staaten, die Fonds nach den eigenen Kriterien auswählen. Bei den Angaben verlassen Sie sich in der Regel auf die Angaben der Unternehmen und aus dem Grund sind ethisch-ökologische Investments eine Sache des Vertrauens.
Fragen & Antworten
FAQs zum Thema ethisch-ökologische Aktienfonds
1. Was sind ethisch-ökologische Aktienfonds?
Bei den ethisch-ökologischen Aktienfonds handelt es sich um Geldanlagen, die auf Nachhaltigkeit setzen. Das bedeutet, dass sie auf den Klimaschutz achten und Öl- und Waffenkonzerne ausschließen. Das Thema Kinderarbeit ist bei den speziellen Aktienfonds ausgeschlossen, denn auch hier handelt es sich nicht um Nachhaltigkeit. Anders sieht es bei den erneuerbaren Energien oder der Energieeffizienz aus, denn hier spricht man eindeutig von Nachhaltigkeit.
2. Warum gibt es so wenig ethisch-ökologische Aktienfonds?
Bei den Aktienfonds handelt es sich immer noch um eine Geldanlage und bei einer Geldanlage geht es um den Gewinn. Leider ist es auch heute noch so, dass die höchsten Gewinne von Unternehmen gemacht werden, die mit Waffen handeln, Kinderarbeit einsetzen oder mit Öl handeln.
3. Wo findet man ethisch-ökologische Aktienfonds?
Die Suche nach diesen speziellen Aktienfonds gestaltet sich sehr schwierig und es gibt nur wenige Anbieter in diesem Bereich. Das Internet ist für viele Anleger der erste Anlaufpunkt, aber auch Banken können hilfreich sein. Wichtig ist, dass Sie wirklich alle Informationen bekommen und nicht nur mit Teilinformationen abgespeist werden.
4. Sind alle Anbieter über den Begriff Nachhaltigkeit einig?
Der Begriff Nachhaltigkeit ist nicht zu 100 % definiert und die Anbieter auch nicht einig. Einige Anbieter sagen, dass Nachhaltigkeit auch mit Unternehmen zu tun hat, die nur einen Anteil am Waffengeschäft haben, aber es handelt sich nicht um den Hauptteil. Andere Anbieter setzen diese Bereiche komplett aus und sind für den Verbraucherschutz auf der besseren Seite.
5. Gibt es auch nachhaltige Rentenfonds?
Die Altersvorsorge ist mittlerweile ein wichtiges Thema, denn es ist bekannt, dass die gesetzliche Rente für den Ruhestand nicht ausreicht, um ein gutes Leben zu führen. Auch hier wird auch Nachhaltigkeit gesetzt, aber es ist wie bei allen anderen Aktienfonds auch, denn eine genaue Definition gibt es nicht.
Fazit
Aktienfonds sind als Geldanlage sehr beliebt und in den letzten Jahren sind die nachhaltigen Aktienfonds immer mehr in den Fokus geraten. Leider gibt es nur sehr wenige Aktienfonds, die sich mit dem Thema Nachhaltigkeit ausreichend beschäftigen und alle Bereiche ausschließen, die anders sind. Dazu gehören Fonds, die entfernt mit Waffen, Kinderarbeit oder Öl zu tun haben. Aktienfonds, die ohne diese Bereiche auskommen, zählen zu den nachhaltigen Aktienfonds, aber leider gibt es nur einen Aktienfonds, der zu 100 % zu den ethisch-ökologischen Fonds gehört. Alle anderen untersuchten Fonds sind nur teilweise geeignet, aber die Anbieter richten sich immer mehr auf die Anleger ein und denken um.
Der Beitrag Ethisch-ökologische Aktienfonds: Verzichten Sie auf Waffenherstellung oder Ölproduktion erschien zuerst auf Verbraucherschutz.com.
]]>