Anlagerisiko | Verbraucherschutz.com https://www.verbraucherschutz.com Wed, 30 Mar 2022 21:23:43 +0000 de-DE hourly 1 https://wordpress.org/?v=5.8.10 https://www.verbraucherschutz.com/wp-content/uploads/2020/12/cropped-cropped-verbraucherschutz-favicon-1-32x32.png Anlagerisiko | Verbraucherschutz.com https://www.verbraucherschutz.com 32 32 Was sind „Bedarfsgerechte Finanzprodukte“? Finanzprodukte der aktuellen Lebenssituation anpassen https://www.verbraucherschutz.com/ratgeber/was-sind-bedarfsgerechte-finanzprodukte-finanzprodukte-der-aktuellen-lebenssituation-anpassen/ https://www.verbraucherschutz.com/ratgeber/was-sind-bedarfsgerechte-finanzprodukte-finanzprodukte-der-aktuellen-lebenssituation-anpassen/#respond Wed, 30 Mar 2022 21:23:43 +0000 https://www.verbraucherschutz.com/?p=69007 Auf dem Markt gibt es unzählige Finanzprodukte und nicht jedes Produkt passt zu Ihnen. Damit ein Finanzprodukt wirklich zu Ihnen passt, muss es Voraussetzungen erfüllen. In erster Linie muss es sich aber um ein gutes

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]]> Auf dem Markt gibt es unzählige Finanzprodukte und nicht jedes Produkt passt zu Ihnen. Damit ein Finanzprodukt wirklich zu Ihnen passt, muss es Voraussetzungen erfüllen. In erster Linie muss es sich aber um ein gutes Finanzprodukt handelt und das hängt davon ab, wie gut die zu erwartende Rendite ist, wie hoch das Anlagerisiko ist und natürlich auch die Verfügbarkeit.

Das Wichtigste in Kürze

  • Finanzprodukte gibt es ohne Ende auf dem Markt, aber nicht jedes Produkt eignet sich für jeden Verbraucher.
  • Grundsätzlich muss ein Produkte hohe Rendite bringen, das Anlagerisiko gering sein und gut verfügbar, dann handelt es sich um ein gutes Finanzprodukt.
  • Wenn Sie sich mit dem Thema nicht auskennen, sollten Sie sich an unabhängige Berater wenden, denn sie können Ihnen die Vor- und Nachteile der einzelnen Finanzprodukte auflisten und bei einer endgültigen Entscheidung helfen.

Ein gutes Finanzprodukt hängt von verschiedenen Faktoren ab

In erster Linie muss das Finanzprodukt gut sein, denn nur dann passt es auch zu Ihnen. Aber damit es sich um ein gutes Finanzprodukt handelt, spielen viele Faktoren mit.

Zuerst müssen die zu erwartenden Renditen angemessen hoch sein, aber auch das Anlagerisiko und die Verfügbarkeit spielen eine wichtige Rolle. Beispielsweise handelt es sich um kein besonders gutes Finanzprodukt, wenn Sie sich für einen geschlossenen Fonds entscheiden, aber das Risiko sehr hoch ist, dass Sie das komplette Geld verlieren können. Schließlich gibt es auch noch Produkte, bei denen die Renditechancen deutlich höher sind und dabei das Risiko deutlich geringer. Zudem gibt es Produkte, die besser verfügbar sind und das spielt eine wichtige Rolle.

Ein weiterer Faktor ist, dass das Finanzprodukt zu der eigenen finanziellen Situation passen muss. Sie können ein gutes Finanzprodukt für Sie mit einem Maßanzug vergleichen. Er muss zu Ihnen passend, perfekt auf Ihr Maß zugeschnitten und dann sitzt er perfekt.

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Wichtig!

Ihr Bedarf kann sich im Laufe der Zeit ändern und aus dem Grund macht es Sinn, dass Sie die Ausgangslage und den Bedarf regelmäßig überprüfen. Experten sind der Ansicht, dass Sie alle 5 Jahre eine Kontrolle durchführen sollen. Denn manchmal steigt das Einkommen und dann können Sie Sparraten ein wenig höher angesetzt werden oder in der Familienplanung hat sich was geändert, so dass eine geringere Sparsumme notwendig wird. Vielleicht möchten Sie auch mehr Risiko eingehen, so dass die Rendite vielleicht höher sind. Das sind alles entscheidende Faktoren.

Selbstständigkeit braucht mehr Flexibilität bei den Finanzprodukten

Die eigenen Bedürfnisse verändern sich im Laufe des Lebens mitunter sehr stark, so können Sie heute noch nicht absehen, ob Sie in 5 Jahren vielleicht selbständig sind.

Gerade, wenn es um die Selbstständigkeit geht ist mehr Flexibilität gefragt, denn das Einkommen kann sehr stark schwanken. Somit können Sie nicht immer die gleich hohen Sparraten zahlen. In einem besonders schlechten Jahr müssen die Raten eher niedrig angesetzt werden und dann darf das Risiko auch nicht so hoch sein. Anders sieht es in einem guten Jahr aus, denn dann dürfen die Sparraten deutlich höher sein und vielleicht auch ein wenig mehr Risiko.

Aus dem Grund sollten Sie auch in der Selbstständigkeit regelmäßig prüfen, ob die ausgesuchten Finanzprodukte in dieser Zeit noch auf Ihren Bedarf passen.

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Familie setzt die Prioritäten anders

In jungen Jahren haben Sie sich für Finanzprodukte entschieden, die in Sachen Sparrate hoch angelegt sind und auch das Risiko ist hoch, aber mit einer Familie ändern sich auch hier die Bedürfnisse.

Die Gründung einer Familie ändern viele Dinge und das beginnt schon beim Geld. Es steht weniger Geld zur Verfügung, weil die Familie deutlich mehr Geld braucht als eine Einzelperson. Aus dem Grund sollten Sie auch in Sachen Finanzprodukte einen zweiten Blick wagen, denn die Finanzprodukte von früher passen vielleicht nicht mehr zur aktuellen finanziellen Lage. In den meisten Fällen brauchen Familien mehr Geld zur freien Verfügung und können gerade in den ersten Jahren weniger in die Finanzprodukte anlegen.

Kommt es dann noch zum Kauf einer Immobilie, wird die Sachlage noch einmal komplett anders. Denn auch eine Immobilie verschlingt eine Menge Geld. Da sind nicht nur die laufenden Kreditraten zur Abzahlung, sondern auch die laufenden Kosten wie Wasser, Strom und Gas. Dazu muss noch ausreichend Geld für die Familie übrig bleiben.

Die Überprüfung der vorhandenen Finanzprodukte muss also immer in bestimmten Zeitabständen durchgeführt werden, denn jede neue Situation verändert die Vermögenswerte und somit müssen die Finanzprodukte der Situation angepasst werden.

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Fragen & Antworten

FAQs zum Thema bedarfsgerechte Finanzprodukte

1. Was sind eigentlich Finanzprodukte?

Bei den Finanzprodukten handelt es sich im Grunde um Geldanlagen. Das Vermögen wird in Anlagen investiert, damit es am Ende gute Rente einbringt und sich das Vermögen vermehrt. Die meisten Verbraucher legen ihr Geld in Rentenfinanzprodukte an, um auch im Rentenalter eine gewisse finanzielle Unabhängigkeit zu haben.

2. Wie oft müssen die Finanzprodukte überprüft werden?

Experten raten dazu, in regelmäßigen Abständen die vorhandenen Finanzprodukte einer Prüfung zu unterziehen. Jedes Mal, wenn sich Ihre Lebenssituation ändert, sollten Sie auch die Finanzprodukte anpassen. Beispielsweise, wenn Sie eine Familie gründen, ins Ausland ziehen oder eine Immobilie kaufen.

3. Wie risikobereit sollte man bei Finanzprodukten sein?

Es kommt auf viele verschiedene Faktoren an, aber in erster Linie auf die finanzielle Situation. Wenn Sie auf eine Summe zu verzichten können, weil Sie ausreichend finanzielle Mittel zur Verfügung haben, können Sie risikobereiter sein als wenn Sie auf jeden Cent achten müssen.

4. Wie viel Geld sollte in Finanzprodukte investiert werden?

Die Höhe des Geldes für die Finanzprodukte bestimmt jeder Anleger selber, denn er kennt seine finanzielle Situation am besten.

5. Wie sinnvoll ist der Besuch bei einem Finanzexperten?

Gerade als Laie ist es durchaus sinnvoll einen Finanzexperten zur Rate zu ziehen, bevor die ersten Finanzprodukte erstanden werden. Der Finanzexperte ist zwar keine Garantie für hohe Rendite, aber er kennt sich auf dem Finanzmarkt aus und kann Tipps geben.

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Fazit

Immer wieder fällt in der Finanzwelt der Begriff bedarfsgerechte Finanzprodukte und für viele Menschen handelt es sich hierbei um ein Buch mit sieben Siegeln. Im Grunde sind bedarfsgerechte Finanzprodukte einfach nur Geldanlagen, die auf die eigenen finanziellen Bedürfnisse und die aktuelle Lebenssituation abgestimmt sind. Schließlich ändert sich die Lebenssituation in unregelmäßigen Umständen, so dass eine Überprüfung alle 5 Jahre eine Empfehlung von Experten ist.

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