Beim Kauf oder Bau einer Immobilie brauchen Sie schnell sechsstellige Summen, um den Traum zu verwirklichen. Aufgrund der aktuellen Zinslage raten viele Anbieter zu eher komplizierten Finanzierungen und werben mit vermeintlich günstigen Abzahlungen. Aber hier sollten Sie einen zweiten Blick riskieren, denn Sie sind meist nicht besonders flexibel und dadurch am Ende viel teurer als andere Finanzierungen.

Es gibt verschiedene Kosten, die in Zukunft zu einer Erhöhung führen können. Zudem sollten Sie genau hinschauen und die günstigen Zinsen für eine gewisse Weile festschreiben lassen, aber wie lange eigentlich? Die Fragen sind vielfältig und aus dem Grund haben wir drei Finanzierungsmodelle rausgesucht, so dass Sie einen besseren Einblick in die Vor- und Nachteile haben.

Grundsätzlich sollten Sie 20 bis 30% des Kaufpreises als Eigenkapital zur Verfügung haben. Dazu kommen die Kaufnebenkosten, dann haben Sie ein gutes Startkapital für eine Finanzierung.

Kreditvermittler: Gebühren vor Auszahlung des Darlehens sind Betrug

Veröffentlicht: 20. März 2020

Immer wieder liest man vollmundige Werbeversprechen von sogenannten Kreditvermittlern. Angeblich bekommen Sie ein Darlehen auch ohne Schufa-Auskunft und bei schlechter Bonität. Doch dabei handelt es sich oft um eine Betrugsmasche, bei der nur der angebliche

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Annuitätendarlehen als Finanzierung

Das Annuitätendarlehen ist die einfachste Finanzierungsform für eine Immobilie, denn der Sollzins wird für einen festen Zeitraum festgelegt und dadurch ergibt sich, zusammen mit der Tilgung, die Monatsrate.

Im Grunde bedeutet es, dass je mehr Sie über die Laufzeit tilgen, desto geringer ist am Ende der Anteil der Zinsen. Am Ende haben Sie nur noch die Restschulden und können mit Hilfe des aktuellen Marktzins eine neue Finanzierung zu günstigen Zinsbindungen in die Wege leiten. Schnell kommt es aber zu einer ganz neuen Herausforderung, nämlich wenn das Zinsniveau mit der Zeit angestiegen ist.

Die meisten Bankangebote sind so gestaltet, dass sich wirklich jeder Verbraucher eine Immobilie leisten kann. Sie werben mit einer geringen Tilgungsrate und niedrigen Zinsen. Mit einem Darlehen von 100.000 Euro können Sie sehr gut rechnen. Sie erhalten einen Sollzins von 1,4% und eine 1%ige Anfangstilgung. Das bedeutet, in den nächsten 10 Jahren zahlen Sie 200 Euro im Monat und dann kommt die Schattenseite. Sie tilgen über die Laufzeit von 10 Jahren aber nur 11% des Darlehens. Wenn Sie auf eine 2% Anfangstilgung setzen, dann haben Sie nach 10 Jahren schon 22% getilgt und die monatliche Rate liegt bei 283,33 Euro.

Kredit trotz Schufa online bis zu 100 000 Euro – E-Mail „Ihre Anfrage“

Veröffentlicht: 29. Januar 2020

Viele E-Mail-Nutzer beschweren sich über diese E-Mail, die regelmäßig in zahlreichen Postfächern landet. Angeblich können Sie trotz einem negativen Schufa-Eintrag einen Kredit bis 100.000 Euro bekommen. Was hat es mit der Spam-Mail auf sich und

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Gut zu wissen

In der Regel brauchen Sie im Anschluss eine neue Finanzierung und gestiegene Zinsen sorgen für eine Mehrbelastung, so dass mitunter das finanzielle Budget schnell gesprengt ist. Anhand des Beispiels rechnen wir mit einem 5% Sollzins nach den 10 Jahren und dann steigt die monatliche Belastung auf 600 Euro, wenn es bei 1% Tilgung bleibt.

Das Risiko lässt sich aber minimieren und zwar indem Sie am Anfang auf eine höhere Tilgung von mindestens 2% setzen. Zudem sollten Sie auf eine Zinsbindung von 10 Jahren achten und keine längere Bindung einsetzen. In der Regel können Sie bei den Banken zwischen 10, 15 und 20 Jahren Zinsbindung wählen. Wenn Sie auf eine längere Zinsbindung setzen, dann müssen Sie aber mit einem höheren Zinssatz rechnen.

Sofortkredit – schnelle Hilfe bei finanziellen Krisen? Darauf müssen Sie achten

Veröffentlicht: 29. Juni 2019

Mit einem Sofortkredit sollen Sie schnell und unkompliziert zu Geld kommen. Doch was ist ein Sofortkredit und worauf sollten Sie achten. Auch wenn das Geschäft mit den Schulden heute scheinbar ganz alltäglich ist, raten wir

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Endfällige Darlehen für eine Finanzierung

Heute werden Ihnen auch sehr häufig sogenannte endfällige Darlehen angeboten, wobei Sie hier einen Darlehensvertrag und einen Sparvertrag abschließen.
Bei dieser Finanzierung wird die Renditeprognose an die Darlehenssumme angepasst und dadurch bleibt die Sparrate niedrig, so dass eine gute Tilgung möglich ist. Das Darlehen bleibt während der ganzen Zeit unverändert und im gleichen Atemzug bauen Sie ein Guthaben auf. Mit dem Guthaben zahlen Sie das Darlehen dann in einer Summe ab. Dafür kommen verschiedene Angebote in Frage, von einer Kapitalversicherung bis hin zu Wertpapiersparverträgen.
Allerdings gibt es auch einen Haken, denn wenn Sie am Ende der Laufzeit weniger Guthaben angespart haben als das Darlehen, dann müssen Sie die Differenz aus eigener Kraft stemmen. Versicherungen bieten heute nur noch eine geringe Garantieverzinsung unter 1% an und bei Investmentfonds gibt es gar keine Garantie, so dass ein Börsencrash Ihre Pläne sofort über den Haufen schmeißen kann. Auch ein vorzeitiger Verkauf der Immobilie kann schwerwiegende Konsequenzen haben. Das Darlehen hat immer noch die gleiche Höhe und eine Tilgung hat bis dahin nicht stattgefunden.
Am Ende stellen sich die endfälligen Darlehen als deutlich teurer raus als ein Annuitätendarlehen, so dass Sie ein solches Darlehen vermeiden sollten.

mastercredit.de: Verbraucherzentrale klagt gegen GlobalPayments BV

Veröffentlicht: 20. Juli 2017

Viele Verbraucher haben eine Kreditkarte bei der Firma GlobalPayments BV auf unterschiedlichen Webseiten wie mastercredit.de oder sorglosduo.de bestellt. Einige Interessenten haben es dabei auf einen Kredit abgesehen, weil sie Geld benötigen. Die Marktwächter der Verbraucherzentrale haben GlobalPayments BV abgemahnt und

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Bausparsofortmodelle zur Finanzierung

Die Bausparsofortfinanzierung hört sich sehr verlockend an, denn Sie erhalten sofort ein Darlehen mit geringem Zinssatz und zahlen in einem Bausparvertrag ein.
Allerdings wird das klassische Bausparen auf den Kopf gestellt, denn eigentlich müssen Sie zuerst ein Mindestguthaben ansparen und danach erhalten Sie eine Zuteilung der Bausparsumme. In diesem Bereich werden drei Modelle angeboten.

Bausparvertrag – Modell 1

Sie schließen einen Bausparvertrag ab und dieser wird mit einem abgeschlossenen Darlehen vorfinanziert, wobei Sie nur die Zinsen zahlen. Bis zur Zuteilung wird es 30 Jahre dauern, wenn Sie ein jährliche Sparrate von 1% haben. In der Regel werden die Darlehenszinsen nur für eine feste Zeit festgeschrieben und bei gestiegenen Marktzinsen steigt auch die Belastung im Bereich der Zinsen. Erst, wenn es zur Zuteilung kommt, dann tilgen das Bausparguthaben und das Darlehen das vorfinanzierte Darlehen.

victis-credit.com: Seriöser Kreditvermittler oder Fake? – Ihre Erfahrungen

Veröffentlicht: 25. September 2018

Einen Kredit, auch ohne Schufa, bietet das belgische Unternehmen Victis Credit an. Auf der Suche nach einem Darlehen für ein neues Auto oder eine Umschuldung könnten Sie hier fündig werden. Doch wie seriös ist dieser Kreditgeber?

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Bausparvertrag -Modell 2

Bei dieser Varianten nehmen Sie eine deutlich höhere Summe als Darlehen aus als Sie eigentlich benötigen. Die Restsumme wird auf einen Bausparvertrag eingezahlt und ist Guthaben. Zusätzlich kommen weitere Sparbeträge hinzu und zwar bis zur Zuteilung. Das aufgenommene Darlehen wird mit dem Geld aus dem Bausparvertrag bezahlt. Bei diesem Modell spricht man von einem Konstantmodell, denn die monatliche Rate bleibt bis zur kompletten Tilgung gleich.

Bausparvertrag – Modell 3

Dann gibt es noch die Zusammensetzung von einem Darlehen und mehreren Bausparverträgen, bei denen Sie mit unterschiedlichen Monatsraten sparen. Die Zuteilung erfolgt zu verschiedenen Terminen und dadurch löst das Guthaben dann immer einen Teil des vorhandenen Darlehens ab. Höhere Zinsbelastungen durch gestiegene Marktzinsen können hier zu einem großen Problem werden.

Diese Variante lässt sich nur schwer mit den anderen Modellen vergleichen, denn bis zur Zuteilung der einzelnen Verträge wird kein Euro gezahlt. Die Modelle sind sehr intransparent, obwohl seit März 2016 die Anbieter einen Gesamteffektivzins angeben müssen, damit Sie eine bessere Vergleichsmöglichkeit bekommen.

Die niedrigen Monatsbelastungen suggerieren eine gewisse Planungssicherheit, aber die erhalten Sie auch bei einem klassischen Annuitätendarlehen. Hier setzen Sie auch eine Zinsbindungszeit oder ein Volltilgungsdarlehen.

Finanzieren zu 0 %: Was ist dran? – Hintergründe und Alternativen

Veröffentlicht: 18. Januar 2018

Immer wieder tauchen sie verstärkt auf: Kreditangebote zu 0 % von Möbelhäusern, Elektronikanbietern und Autohäusern. Sie sind verlockend und ziehen all diejenigen an, die das nötige Geld für die geplante Anschaffung nicht flüssig haben. Was steckt

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Ratenkauf vs. Kredit: Was ist besser?

Veröffentlicht: 12. Februar 2021

Sie wollen eine größer Investition machen? Und jetzt fragen Sie sich, ob ein Ratenkauf oder ein Kredit besser ist? Was sind Vorteile? Was sind die Nachteile der jeweiligen Variante? Wir haben uns beide genau angesehen

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Fragen & Antworten

FAQs zum Thema Immobilienkauf

5. Wann lohnt sich ein Immobilienkauf?

Ein Immobilienkauf lohnt sich aktuell zum einen aufgrund der niedrigen Zinsen, aber nur wenn die eigenen finanziellen Mittel es zu lassen und Sie nicht in finanzielle Schwierigkeiten geraten. Denken Sie immer daran, dass eine Immobilienfinanzierung eine langfristige Verbindlichkeit ist.

Minikredite – warum sie sich nicht lohnen

Veröffentlicht: 14. September 2018

Sie brauchen schnell einen kleinen Geldbetrag, um eine Reparaturrechnung zu bezahlen? Dann könnte Ihnen ein Minikredit aus der Patsche helfen. Doch das kleine Darlehen hat nicht nur Vorteile. Vor dem fixen Vertragsabschluss sollten Sie sich

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Fazit

In den letzten Jahren boomt der Immobilienkauf und ein Grund sind die aktuell sehr niedrigen Zinsen. Die Banken und Kreditinstitute bieten verschiedene Finanzierungsmodelle für den Immobilienkauf an, wobei sich nicht jedes Modell für jeden Verbraucher eignet. Es kommt immer auf die eigene finanzielle Situation und die Möglichkeiten an. Lassen Sie sich beraten und vergleichen Sie die verschiedenen Angebote!

Der Beitrag Immobilienkauf: Überblick über die verschiedenen Finanzierungsmodelle erschien zuerst auf Verbraucherschutz.com.