Nicht gerechtfertigte Bankentgelte

Der Bundesgerichtshof und weitere Gerichte haben folgende Gebühren oder Entgelte als unzulässig erklärt.

Mit dieser Liste haben Sie keinen Anspruch auf Vollständigkeit. Zudem hat sie den Stand der aktuellen Diskussionen.

Bank- und Kreditkarten: Von Gaunern und Gebühren – Vorsicht Kostenfalle!

Veröffentlicht: 22. Januar 2022

Jeder der schon einmal Geld am Geldautomaten abgehoben hat, kennt die Vorteile. Sie können auch außerhalb und Öffnungszeiten und geografisch unabhängig sofort über Ihr Geld verfügen. Die kleinen praktischen Karten haben aber auch ihre Nachteile

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Gebühr für Ein- oder Auszahlungen vom eigenen Konto/auf das eigene Konto

Wird für ein Konto zum Grundpreis noch für jede Buchung eine Gebühr verlangt, gilt folgendes: Banken dürfen die Ein- oder Auszahlungen vom eigenen Konto oder auf das eigene Konto nur begrenzt berechnen.

Sofern es sich um eine Abhebung am Geldautomaten handelt, darf die Bank durchaus Buchungsposten berechnen, schließlich stellt sie den Automaten zeitlich unbegrenzt zur Verfügung.

Baraus- und Bareinzahlungen am Schalter gelten als „Zahlungsdienste“, weshalb sie bepreisbar sind. Diese Entscheidung traf der Bundesgerichtshof (Urteil vom 18.06.2019, Az.: XI ZR 768/17).

Im Idealfall kommt es zu keinem Konflikt, weil Modalitäten mit pauschalen Kontoführungsentgelten wiederum die Kosten für Baraus- und Bareinzahlungen abfangen.

Deutsche Bank Phishing: E-Mail „Kundenmitteilung“ ist Spam

Veröffentlicht: 8. Juli 2021

Wir warnen vor E-Mails im Namen der Deutschen Bank mit dem Betreff „Neuer Hinweis“. Thematisiert werden Sicherheitsprobleme beim Onlinebanking, neue Informationen oder der Coronavirus. Diese Mails stammen nicht von der Bank. Es handelt sich um

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Gebühr für nachträglich erstellte Kontoauszüge

Haben Sie die Kontoauszüge bereits erhalten, darf sie für alle nachträglich nochmals erstellten Kontoauszüge ein Entgelt verlangen. Allerdings muss sich die Bank hier an den realen Kosten orientieren und darf diese nicht in beliebiger Höhe festlegen.

Beim BGH gab es einen Fall, bei dem die Bank die nachträgliche Ausstellung mit 15 Euro betitelt hatte. Richter sahen das als zu pauschal an. Die tatsächlichen Kosten, die der Bank dafür entstehen, liegen bei 10 Euro, sofern sich die Kontoauszüge auf die letzten 6 Monate beziehen. Dagegen sind die Kosten für Zweitschriften aus länger zurückliegenden Zeiträumen deutlich höher.

Dir Richter sahen es als unzulässig an, dass das Institut für alle Zweitschriften einen Pauschalbetrag ansetzte. Vielmehr, so die Richter, müssen Banken hier einen Zeitraum berücksichtigen und demnach dürfen sie auch nur die wirklich entstandenen Kosten berechnen. (Bundesgerichtshof, Urteil vom 17.12.2013 – XI RZ 66/13).

Bezahlen per Bank-App: Achten Sie auf die Sicherheitseinstellungen! Bezahlen und Verwalten von Finanzen, einfach mit dem Smartphone

Veröffentlicht: 23. Februar 2022

Inzwischen nutzen viele Banken das Bezahlen mit Apps, darunter die Sparkassen und die Volks- und Raiffeisenbanken. Die Nutzung des Dienstes ist nur möglich, wenn das Smartphone mit der entsprechenden App ausgestattet ist. Sie muss installiert

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Entgelt bei Kartenverlust

Der Paragraph 675 I Abs. 1 BGB besagt, dass Banken nach dem Erstzugang der Karte für einen Ersatz einer

• verlorenen,
• gestohlenen,
• missbräuchlich genutzten oder
• sonst unautorisiert verwendeten

Karte auch ein Entgelt in Rechnung stellen dürfen. Dieses darf aber nur so hoch sein, wie die Kosten für den Ersatz betragen.

In einem älteren Urteil des BGH (BGH, Urteil vom 20.10.2015 – XI ZR 166/14) steht, es dürfe kein Entgelt für den Ersatz der Giro- oder Kreditkarte verlangt werden. Dieses ist nicht mehr gültig. Es ist jedoch noch nicht geklärt worden, ob die Banken auch in anderen Fällen wie dem Austausch einer defekten Karte ein Entgelt verlangen dürfen.

Zu beachten: Der Paragraph 675 f Absatz 1 des BGB wurde 2009 neu geregelt. Die älteren Entscheidungen sind somit hinfällig.

Entgelt für Darlehenskontoführung

Sofern die Bank für ein Darlehen ein extra Konto eröffnet, darf sie für diese Kontoführung kein Entgelt verlangen (BGH, Urteil vom 07.06.2011, Az.: XI ZR 388/10). Begründung: Das Interesse an der Führung dieses Kontos hat die Bank, welche die Tilgungszahlungen verbucht. Der Kunde selbst hat dagegen kein Interesse an diesem Konto, weil er für die Zahlungen Unterlagen hat. Es gilt aber einen Unterschied zu machen, wenn es um das Girokonto geht, von dem die Tilgungsraten eingezogen werden.

EU-Sanktionen gegen Russland: Was passiert mit meinem Geld? – Nur die staatlich betriebenen Banken sind betroffen

Veröffentlicht: 23. Februar 2022

Die EU hat im August 2019 die Sanktionen verlängert, weil es einen Streit über die Unterstützung der prorussischen Separatisten in der Ostukraine gibt. Der Finanzsektor ist davon ebenfalls betroffen.  Die betroffenen russischen Banken Die EU-Sanktionen

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Entgelt für Kontenpfändung

Für die Kontopfändung sowie der monatlichen Überprüfung des Kontos darf die Bank kein Geld verlangen. Sie im nämlich dazu verpflichtet, die Pfändung zu bearbeiten. Ebenso muss der Kunde nicht die Kosten für die Vorpfändung oder des Zahlungsverbots tragen. (Urteile vom 18.05.1999 – Az.: XI ZR 219/98 sowie vom 19.10.1999 – Az.: XI ZR 8/99).

Keine Mehrkosten durch Pfändungsschutzkonten

Das P-Konto ist ein Kontomodell, das ergänzend zum bestehenden Konto erstellt wird. Somit darf das Kontoentgelt hier nicht erhöht werden. Ferner dürfen die Banken für das bestehende Konto nach einer Umwandlung in ein Pfändungskonto auch keine höheren Entgelte verlangen. Das bedeutet für Neukunden, dass ein Girokonto, welches als Pfändungsschutzkonto geführt wird, nicht mehr als ein normales Girokonto kosten darf. (Bundesgerichtshof, Urteil vom 16.07.2013, Az.: XI ZR 260/12) sowie Urteil vom 13.11.2012, Az.: XI ZR 145/12 als auch XI ZR 500/11).

Entgelt für Adressermittlung

Der Kunde hat die nebenvertragliche Pflicht, seine Adresse bei Umzug dem Kreditinstitut zu nennen. Sofern er das nicht macht, muss die Bank über das Einwohnermeldeamt die neue Adresse ausfindig machen. Die Kosten hierfür sowie die Bearbeitungskosten trägt der Kunde der Bank.

Hypothek: Haus oder Wohnung darf nicht ohne Ihre Zustimmung von der Bank besichtigt werden!

Veröffentlicht: 30. Dezember 2021

In der heutigen Zeit ist ein Hypothekendarlehen keine Seltenheit, denn kaum ein Verbraucher kann den Traum vom eigenen Heim ohne einen Kredit oder ein Darlehen verwirklichen. In der Regel lässt die Bank sich als Grundschuldner

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Entgelt für Rücklastschriften

Sofern Ihr Konto keine ausreichende Deckung hat, darf die Bank Buchungen verweigern. Erfolgt eine Rückbuchung der SEPA-Lastschrift, darf Ihnen das Geldinstitut seit diese Kosten seit 13.01.2018 als Entgelt berechnen. Die angemessene Höhe muss hier aber noch richterlich entschieden werden.

Noch nicht lange her: Wurden bis 8.07.2012 Einlösungen für Lastschriften von der Bank verweigert, so durften sie das nicht in Rechnung stellen. Allerdings ist diese Rechtsprechung des BGB mittlerweile zum Verbraucherschutz überholt. Der Gesetzgeber sagt, diese Entgelte sind zulässig. Bis 12.01.2018 war es Banken nur möglich, die Benachrichtigungskosten als „Benachrichtigungsentgelt“ in Rechnung zu stellen. Nun dürfen aber die tatsächlichen Kosten für die Ablehnung in die Berechnung einfließen.

Es verhält sich jedoch anders, wenn die Bank eine Buchung durchführt, obwohl Ihr Dispokredit oder Ihr Guthaben dann weit überzogen sind. Dies nennt sich auch „geduldete Überziehung“. Hierfür darf die Bank dann keine Gebühren berechnen (siehe auch „Gebühr für Überziehungsbearbeitung“).

Auch gibt es den Fall, dass Sie einen unberechtigten Lastschrifteinzug rückbuchen möchten. Hier darf Ihnen die Bank kein Entgelt in Rechnung stellen.

Wie nachhaltig können Banken wirklich sein? „Grüne Banken“ im Überblick

Veröffentlicht: 30. Dezember 2021

Nachhaltigkeit ist nicht nur im Bereich Kleidung und Möbel mittlerweile ein sehr wichtiges Thema, denn auch in Sachen Geldanlange bietet sich eine nachhaltige Bank an. Die nachhaltigen Banken bieten Spareinlagen und Girokonten an, aber durch

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Entgelt für den Kontoauszugserhalt

Ein Kunde darf sich kostenlos über seinen Kontostand oder Buchungen auf seinem Konto informieren lassen. Sofern das am Schalter nicht geht, muss die Bank hierfür einen Kontoauszugsdrucker zur Verfügung stellen. Jedoch darf die Bank für gedruckte Kontoauszüge ein Entgelt verlangen, sofern sie diese am Schalter kostenfrei aushändigen würde. Das Gleiche gilt, wenn der Kunde den Sonderservice der Zusendung der Kontoauszüge wünscht. Verschickt die Bank dagegen die Kontoauszüge nur alle 3 Monate, ist diese Leistung kostenlos, denn sie dient dann dem Beweisinteresse.

Zwangskontoauszüge

Versendet die Bank dem Kunden unaufgefordert einen Kontoauszug, so darf sie laut Urteil des Landgerichtes Frankfurt am Main dafür kein Entgelt verlangen. Banken sind gesetzlich dazu verpflichtet, Kunden mindestens einmal monatlich über Zahlungsvorgänge auf dem Konto zu informieren. Dies kann online, per Zusendung oder am Auszugsdrucker sein. Dafür dürfen sie kein Entgelt verlangen. Allerdings darf das Entgelt in Ausnahmefällen berechnet werden, zum Beispiel wenn der Kunde die zusätzliche Zusendung wünscht.

Hier kommt es somit auf die vertragliche Regelung an. Sofern der Kontoauszugsversand unzulässig ist, darf die Bank hier für kein Entgelt verlangen, auch nicht für das Porto. Lediglich als Aufwendungsersatz darf die Bank das Porto berechnen, sofern die Zusendung notwendig war. Möchte der Kunde die Zusendung nicht, muss er das Porto nicht zahlen. Jedoch ist dieses Thema noch nicht höchstrichterlich geklärt.

Banken müssen beim Kontowechsel helfen – Kontowechselservice

Veröffentlicht: 22. Januar 2022

Wenn Sie Ihre Bank wechseln, müssen Ihnen beide Banken dabei helfen. Natürlich nur, sofern Sie das möchten. Dieser vom Gesetz vorgeschriebene Kontowechselservice unterliegt bestimmten Fristen, die für eine zügige Umstellung sorgen sollen. Während einige Banken

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Kosten für Telefonate oder Kopien

Sämtliche Telefonat- oder Kopierkosten dürfen nicht auf den Bankkunden geschoben werden. Aber: Wird das Telefonat oder die Kopie auf Kundenwunsch durchgeführt, dann schon. Die entstandenen Kosten muss die Bank allerdings beweisen. Die allgemeinen Geschäftskosten wie anteilige Mietkosten, dürfen nicht zulasten des Kunden gehen.

Auskünfte Dritter oder Auskünfte, die die Bank einholt

Sofern die Bank oder Dritte in ihrem eigenen Interesse Auskünfte möchten, tragen diese die Kosten als allgemeine Geschäftskosten. Anders verhält es sich, wenn der Kunde die Bank auffordert, die Auskünfte weiterzuleiten oder eine Bescheinigung fordert.

Entgelt für Überziehungsbearbeitung

Haben Sie nicht ausreichend Guthaben auf dem Konto oder beträgt die Buchung mehr als Ihr Verfügungsrahmen, kann die Bank zwischen zwei Möglichkeiten entscheiden:

1. Überweisung wird verweigert und Ihnen die Rücklastschrift in Rechnung stellen.
2. Bank erlaubt die Überziehung. Dafür darf das Geldinstitut dann aber keine Überziehungsbearbeitung in Rechnung stellen.

Warum? Sofern die Bank die Überziehung duldet, handelt es sich um eine „geduldete Überziehung“. Die Bank darf hier keine Gebühren verlangen, weil die Bank mit der Entscheidung ihr eigenes Interesse verfolgte.

Ob die Kontoüberziehung geduldet wird, ist meist eine individuell getroffene oder vollautomatisierte Entscheidung und hängt zum Beispiel von der Dispohöhe ab.

Die Rechte der Bank bei Zahlungsverzug – Zwangsversteigerung und andere Folgen

Veröffentlicht: 29. Dezember 2021

In juristischer Hinsicht ist eine Baufinanzierung kein einfaches Konstrukt, denn es kann zu Problemen kommen, vor allen Dingen, wenn der Kreditnehmer in Zahlungsverzug gerät. Grundsätzlich sichert sich der Kreditgeber für solche Fälle ab, denn sein

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Nachforschungsentgelt bei Überweisungen

Die Bank hat dafür Sorge zu tragen, dass das Geld beim Empfänger ankommt. Sofern der Kunde die Kontonummer und Bankleitzahl richtig angegeben hat, ist der Empfänger auch richtig benannt. Kommt nun das Geld nicht an und soll die Bank nachforschen, so geschieht das im eigenen Interesse der Bank und liegt in ihrer Pflichterfüllung. Somit kann die Bank diese Leistung dem Kunden nicht in Rechnung stellen. Die Lage verhält sich jedoch anders, wenn der Kunde die Daten falsch angegeben hat. Sein Anspruch gegen die Bank ist es, sein Geld zurückzubekommen. Erhält er dabei die Hilfe von der Bank, darf diese nach §675 y Abs.: 3 BGB auch ein Entgelt verlangen.

Bearbeitung von Reklamationen

Laut Entscheidung des Landgerichtes Köln, Urteil vom 16.08.2000 – 26 O 30/00 können Banken diese Kosten nicht auf den Kunden schieben. Die Bank steht in der Pflicht, der Reklamation nachzukommen.

Mahnkosten

Gestaffelte Mahnkosten
Werden immer mehr Mahnung verschickt, sinken die Kosten. Die Bank muss nicht mit jeder Mahnung den Sachverhalt nochmals darstellen. Handelt es sich um steigende gestaffelte Mahnkosten, so soll auf den Schuldner Druck ausgeübt werden. Dies ist jedoch nicht erlaubt und verstößt gegen die Pflicht der Bank, Schaden gering zu halten.

Mahnkosten über 3 Euro je Mahnung
Die Mahnkosten sollten keine Strafen sein und müssen sich am zu erwartenden Schaden orientieren. Rationalisierungsmaßnahmen haben den Aufwand der Bearbeitung von Mahnungen sinken lassen. Somit sind mehr als 3 Euro Mahnkosten kaum begründbar.

Mobiles Bezahlen deaktivieren – so geht es – App deaktivieren oder Bank informieren

Veröffentlicht: 28. Februar 2022

Das Thema kontaktloses Bezahlen ist seit 2020 zum Alltag geworden, denn aufgrund der Corona-Pandemie haben viele Geschäfte auf das kontaktlose Bezahlen geachtet. Zurzeit können Sie mit der Girocard, der Kreditkarte und dem Smartphone kontaktlos Bezahlen.

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Kosten für Kredit- oder Kontokündigung oder Erinnerungsschreiben

Handelt es sich um ein Erinnerungsschreiben oder die Androhung von rechtlichen Folgen, darf die Bank kein Geld verlangen. Sofern die Geschäftsbeziehung von der Bank beendet wird, handelt sie im eigenen Interesse und das darf den Kunden nichts kosten.

Kontoauflösung und fristgemäße Auflösung des Sparguthabens

Ein Kunde darf seine Geschäftsverbindungen mit der Bank fristlos kündigen. Gibt es spezielle Vereinbarungen, beträgt die Maximalfrist einen Monat. Es dürfen keine Kontoauflösungsgebühren entstehen. Ebenso gibt es keine „Strafgebühren“, wenn ein Sparbuch fristgemäß gekündigt wurde. Jedoch lässt sich ein Sparbuch nicht auflösen, sofern das Guthaben auf eine bestimmte Zeit fest angelegt wurde oder der Kunde eine Kündigungsfrist unterschrieben hat. Möchten Sie das trotzdem, brauchen Sie eine Einigung mit dem Geldinstitut. Meist müssen Sie dann für den entgangenen Gewinn eine Entschädigung bezahlen.

Einbehaltung der vollen Kartengebühr trotz vorzeitiger Vertragsbeendigung

In der Regel haben EC-Karten- und Kreditkarten-Verträge eine festgesetzte Laufzeit von zum Beispiel zwei Jahren. Die Gebühren hierfür zahlen Sie meist vorab. Beenden Sie den Vertrag nun vorzeitig, so können Sie sich anteilig die Kartengebühr von der Bank zurückholen. (OLG Frankfurt, Urteil vom 14.12.2000 – 1 U 108/99).

Nachhaltiges Girokonto – Vergleich lohnt – Nachhaltigkeit ist auch bei Banken im Trend

Veröffentlicht: 22. November 2021

Heute gibt es eine Vielzahl an Konten, so dass die Entscheidung für das richtige nicht immer so leicht ist. Mit unserem Vergleich haben Sie eine kleine Hilfestellung zur Hand, der Ihnen bei der Wahl eines

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Entgelt für Kartensperre

Laut AGB dürfen Sparkassen und Banken für die Kartensperre kein Entgelt verlangen, sofern sie durch die Sperre ihren gesetzlichen Pflichten nachkommen. Diese Verpflichtung besteht dann, wenn der Kunde die Karte verliert oder er einen Missbrauch der Karte meldet (OLG Düsseldorf, Urteil vom 09.07.2012 – I-6 U 195/11). Auch ist die Gebühr unzulässig, wenn das Geldhaus selbst die Karte im eigenen Interesse sperrt. Ebenso sind alle Klauseln, die für die Kartensperrung eine Pauschalgebühr veranschlagen, unzulässig.

Bearbeitung von Erbfällen

Verstirbt der Inhaber des Kontos, so muss die Bank das Finanzamt über den Kontostand des Erblassers informieren. Hierfür müssen die Erben nicht die Kosten tragen (Landgericht Frankfurt, Urteil vom 27.01.2000 – 2/2 O 46/99 sowie Landgericht Dortmund, Urteil vom 16.03.2001 – 8 O 57/01). Zudem muss das Kreditinstitut das Konto auf den Namen des Erben ändern, damit die Unterlagen zur Rechtssituation passen. Hierfür muss der Erbe ebenfalls nichts bezahlen. Lediglich wenn die Erben eine zweckmäßige Verwendung der Erbmasse wünschen oder eine wirtschaftliche Beratung möchten und dadurch ein Beratungsvertrag entsteht, darf die Bank ein Honorar ansetzen.

Doppelte Abbuchung nach dem Einkauf: So bekommen Sie Ihr Geld zurück

Veröffentlicht: 30. Dezember 2021

Das Thema Kartenzahlung ist heute ein Muss, denn mittlerweile zahlen mehr als 80% der Deutschen mit der EC-Karte ihren Einkauf. Schon Kleinstbeträge können mit der Karte gezahlt werden und normalerweise läuft auch alles rund, aber

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Geldempfang aus dem Ausland

Manche Kreditinstitute verlangen eine Provision, wenn Geld aus dem Ausland eingeht und das ist nicht rechtens. Scheinbar möchten sie die EU-Forderung vermeiden, welche die Überweisungskosten innerhalb des europäischen Wirtschaftsraums senken möchte. Allerdings sind die Banken der Girokonten nur als Verrechnungsstelle tätig und somit dazu verpflichtet, den Geldeingang ordentlich zu verbuchen. Dies stellt keine besondere Dienstleistung für den Kunden dar.

Zulässige Bankentgelte

Der Bundesgerichtshof und andere Gerichte haben folgende Bankentgelte für zulässig erklärt.

Diese Liste ist Stand der aktuellen Diskussionen und gibt keinen Anspruch auf Vollständigkeit.

Kontoauskunftsgebühren

Kündigen Sie ein Girokonto, haben Sie auch 10 Jahre nach Ablauf der handelsrechtlichen Aufbewahrungsfrist das Recht zur Kontoauskunft, sofern die Bank die Unterlagen noch aufgehoben hat (Urteil vom 30.01.2001 – XI ZR 183/00).

SEPA: Europaweite Regeln im Zahlungsverkehr – Das SEPA-Verfahren zur schnellen und kostengünstigen Überweisung

Veröffentlicht: 24. April 2022

Zahlungen innerhalb eines Landes lassen sich mit dem SEPA-Verfahren beschleunigen und das nicht nur innerhalb Deutschlands, sondern auch in ein anderes Land. Die Übergangsfrist endet am 1. Februar 2016, denn bis zu diesem Datum gab

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Kostenerstattung des Ausstellers an den Empfänger einer nicht eingelösten Lastschriftermächtigung

Möchte ein Anbieter eine Forderung gegen seinen Kunden per Lastschrift einziehen und ist dieser Versuch erfolglos, darf der dem Kontoinhaber die entstandenen Kosten in Rechnung stellen. Erteilt ein Verbraucher die Erlaubnis zur Lastschrift, muss er auch dafür sorge tragen, dass sein Konto für den Einzug gedeckt ist. Das Entgelt muss er aber nur dann zahlen, wenn er selbst die Schuld an dem nicht gedeckten Konto trägt. (Urteil vom 09.04.2002 – XI ZR 245/01).

Entgelt für Scheckrückgaben

Reicht ein Kunde einen ungedeckten Scheck ein und kann das andere Kreditinstitut diesen nicht einlösen, hat der Scheckinhaber die Kosten für die Nichteinlösung zu tragen. Jedoch kann der Scheckeinreicher das Geld durch eine Scheckklage beim Scheckaussteller holen (Urteil vom 09.04.2002 – XI ZR 245/01).

Entgelt für Kreditkartennutzung im Ausland

Innerhalb der EU müssen Sie für die Kreditkartennutzung in Euro nichts bezahlen. Bezahlen sie jedoch in einer Fremdwährung oder außerhalb der EU, so werden Ihnen Bearbeitungsgebühren berechnet (Urteil vom 14.10.1997 – XI ZR 167/96).

Ehegattenbürgschaft: Bürge darf nicht immer zur Kasse gebeten werden – es gibt Ausnahmen!

Veröffentlicht: 30. Dezember 2021

In der heutigen Zeit werden beinah täglich Tausende von Krediten vergeben, aber bei einigen Krediten muss der Ehegatte oder ein Angehöriger den Vertrag mit unterschreiben. In einigen Fällen ist es üblich, dass eine Bürgschaft übernommen

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Entgelte für von der Bank verweigerte Einlösung von Schecks, Lastschriften, Überweisungen und Daueraufträgen

Sofern Ihr Kundenkonto keine ausreichende Deckung hat, kann die Bank das Einlösen von Schecks oder Lastschriften verhindern und handelt in Ihrem Sicherheitsinteresse. Die hier entstehenden Kosten dürfen Ihnen berechnet werden. Das Gleiche gilt für Überweisungen und Daueraufträge.

Allerdings muss Sie das Kreditinstitut darüber informieren, dass Lastschriften, Schecks, Daueraufträge oder Überweisungen wegen mangelnder Deckung nicht eingelöst wurden.

Diese Entgelte haben ihren Hintergrund bei der EU-Zahlungsdienstrichtlinie. Nach alter Rechtsprechung waren sie bis Mitte 2022 nicht zulässig. Seit Juli 2012 wurden in Banken und Sparkassen die Geschäftsbedingungen der neuen Rechtslage angepasst und die Kosten für diese Vorgänge aufgenommen. Somit ist seitdem das Entgelt für Rücklastschrift zulässig.

Allerdings muss es in einem angemessenen Rahmen liegen und sich an den Kosten des Zahlungsdienstleisters orientieren. Somit darf nicht beliebig viel Geld berechnet werden.

Bankgeschäfte mit Minderjährigen: Eltern müssen meistens zustimmen, auch mit Generaleinwilligung

Veröffentlicht: 24. April 2022

Vom Sparvertrag über das Girokonto ohne Kosten bis hin zu einem Dispo für Teenager: Die Banken versuchen mit vielen Angeboten die Jugendlichen zu ködern. Jedoch wissen nur die Wenigsten, dass die Verträge mit einem unter

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Kosten für Baraus- und Bareinzahlungen auf das eigene Konto oder vom eigenen Konto am Schalter

Nehmen Sie am Schalter eine Barein- oder Barauszahlung auf das eigene Konto vor, dürfen Banken dafür etwas verlangen. Die Kosten dürfen aber nur transaktionsbezogene Kosten sein. Alle Gemeinkosten wie Personalkosten dürfen hierin nicht enthalten sein (BGH, Urteil vom 18.06.2019 – Az.: XI ZR 768/17).

In einem Fall hatte die Bank das Entgelt je nach Kontomodell angesetzt. Ob diese Beträge in Ordnung sind, wurde vom BGH an die untere Instanz zur Entscheidung gegeben.

Achtung: Der Paragraph 675 f Absatz 4 Satz 1 des BGB wurde 2009 geändert und ältere Entscheidungen haben seitdem keine Wirkung mehr (etwa BGH, Urteil vom 30.11.1993, Az.: XI ZR 80/93). Somit müssen Banken keine gewisse Anzahl an unentgeltlichen Barein- und Barauszahlungen dulden.

Checkliste und Musterbriefe für den Kontowechsel

Veröffentlicht: 13. Mai 2022

Ein Girokonto kann teuer sein: Bis zu 15 Euro kann das Konto, aufgrund von Buchungskosten, Kredit- sowie EC-Karten und monatliche Gebühren, dem Besitzer kosten. Aufgrund dessen empfiehlt es sich, die Tarife und Kosten anderer Anbieter

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Fragen & Antworten

FAQs zum Thema Bankgebühren: Nicht alle Gebühren beim Girokonto sind zulässig – Lassen Sie sich nicht abzocken!

Baufinanzierung vorzeitig ablösen: Ohne Extrakosten und Vorfälligkeitsentschädigung aus dem Baukredit

Veröffentlicht: 21. Juni 2021

Sie haben die Möglichkeit die Baufinanzierung zu kündigen, aber dann verlangt die kreditgebende Bank in der Regel eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Sie können sich eventuell dagegen wehren und alle entsprechenden Informationen können Sie hier nachlesen. Die

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Fazit

Manche Banken versuchen es einfach und erheben Entgelte und Gebühren, die eigentlich nicht rechtens sind. Es gibt viele Bankkunden, die das nicht wissen und sich somit auch nicht dagegen wehren. Aus diesem Grunde sollten Sie genau schauen, wenn Sie ein Entgelt bezahlen sollen.

Der Beitrag Vorsicht Abzocke: Nicht alle Bankgebühren beim Girokonto sind zulässig erschien zuerst auf Verbraucherschutz.com.

Fehler in der Rechtschreibung

Sind E-Mails in schlechtem Deutsch geschrieben, lässt sich Betrug schnell erkennen.

Meist sind diese nur mittels Programm ins Deutsche übersetzt worden. Auch enthalten sie oftmals Satzzeichenfehler oder kyrillische Buchstaben sowie nicht vorhandene Umlaute.

DHL Spam: Phishing E-Mails im Namen von DHL

Veröffentlicht: 20. Juli 2021

Spam Mails im Namen des Paketdienstleisters DHL gelangen immer wieder in Ihr Postfach. Mithilfe gefälschter Webseiten versuchen die Kriminellen Ihre DHL-Zugangsdaten zu stehlen oder Schadsoftware auf Ihrem PC beziehungsweise Smartphone zu installieren. Eine Übersicht über

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Fremdsprachige Mails

Sind die E-Mails in Englisch oder Französisch geschrieben, handelt es sich meist um Phishing.

Sofern Sie kein Konto im Ausland haben, seien Sie versichert, würde Ihnen Ihre Bank auch nur deutschsprachige E-Mails schicken.

Kein direkte Kundenbezug

Ihre Bank oder auch andere Leistungsanbieter würden Sie in der E-Mail mit Namen ansprechen.

Steht in der Mail dagegen nur „Sehr geehrter Kunde“, so handelt es sich um Phishing. Handelt es sich um einen raffinierten Betrüger, so hat dieser Ihren Namen jedoch schon herausgefunden und spricht Sie sogar mit Namen an. Dann wird es schwierig, diese E-Mails zu entlarven.

Handlungsbedarf

Erhalten Sie die Aufforderung, per E-Mail schnell zu handeln, halten Sie inne.

Oftmals sind diese Aufforderungen sogar mit Drohungen verbunden. So zum Beispiel mit der Androhung der Sperrung Ihrer Kreditkarte oder Ihres Online-Zugangs.

PayPal Phishing: Übersicht gefälschter E-Mails (Update)

Veröffentlicht: 12. August 2021

Vorsicht, neue Bedrohung „Nachricht von Ihrem Kundenservice“ im Umlauf. Betrüger versuchen mit Phishing-Mails ahnungslose PayPal-Kunden in die Falle zu locken. Es geht um neue Sicherheitsbestimmungen, Daten-Verifizierungen  oder angebliche Rücklastschriften. In unserer Übersicht finden Sie alle aktuell versendeten

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Persönliche Daten

Werden Sie aufgefordert, Ihre persönlichen Daten wie PIN oder TAN einzutragen, ist das typisch für Phishing.

Ihre Bank und andere Zahlungsdienste würden von Ihnen niemals diese privaten Daten in einer E-Mail verlangen. Banken dürfen Ihre TAN oder PIN weder telefonisch  noch per E-Mail anfragen.

Angehängte Datei

Meist enthalten diese Phishing-Mails im Anhang Dateien oder direkt in der Mail, die Sie öffnen sollen.

Wissen Sie nicht, mit wem Sie es mit dem Absender zu tun haben, laden Sie nichts herunter und öffnen Sie auch keine Dateien. Meist sind darin Schadprogramme wie ein Virus oder Trojaner. Selbst wenn Ihnen mit einer Kontosperrung in der Mail gedroht wird, öffnen Sie diese Dateien nicht! E-Mails mit Dateianhang von fremden Absendern sind immer misstrauisch zu begutachten.

Amazon Phishing: Gefälschte E-Mails im Namen des Versandhändlers (Update)

Veröffentlicht: 12. August 2021

Derzeit wird in E-Mails mit dem Betreff „Kürzlich Info: Aktivitätszugriffe …“ und „Sie haben eine wichtige Amazon-Nachricht“ eine notwendige Überprüfung thematisiert, um die Kunden des Versandhändlers in eine Falle zu locken. Auch eine vermeintlich veraltete

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Links und Formulare

Ihre Bank würde Ihnen generell einen Brief und keine E-Mail schicken.

Sofern Ihnen die Bank doch eine E-Mail schickt, dann sicherlich nicht mit einem Dateianhang wie Formulare. Schickt Ihnen Ihre Bank eine E-Mail mit Anhang dann handelt es sich lediglich um banale Dinge wie die neuen AGB´s. Sie müssten sich hierfür aber nie mit Ihren Kundendaten einloggen. Rufen Sie generell die Internetseite Ihrer Bank direkt auf, wenn Sie sich einloggen möchten und machen Sie das nie über einen Link in einer E-Mail.

Kein Bankkunde

Schickt Ihre Bank nie E-Mails oder kennt diese Ihre E-Mailadresse nicht, löschen Sie die Mail.

Dies gilt auch dann, wenn Sie kein Bankkunde sind oder für alle anderen Dienstleister, mit denen Sie nie Kontakt hatten.

Mailheader

Manche Phishing-Mails lassen sich nur schwer enttarnen.

Der Absender wirkt glaubhaft, ebenso wie der vorhandene Link und die Mail ist in gutem Deutsch geschrieben. Dennoch kann es sich um Betrug handeln. Man kann ohne Probleme E-Mailabsender fälschen. Möchten Sie ganz sicher sein, so prüfen Sie den Mail-Header. Dort finden Sie eine IP-Adresse, die dem Absender gehört. Diese kann man nicht fälschen und kann Ihnen sagen, wer der echte Absender der Mail ist.

Phishing Mail: Woran erkennen Sie eine gefälschte E-Mail?

Veröffentlicht: 2. Dezember 2020

In der heutigen Zeit sind E-Mails aus der Kommunikation kaum wegzudenken. Das haben auch Kriminelle erkannt und versuchen mit gefälschten E-Mails an Geld und persönliche Daten zu kommen. Do wie können Sie Phishing erkennen, was

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Fragen & Antworten

FAQs zum Thema Merkmale einer Phishing-Mail – Betrug erkennen

Advanzia Bank: Aktuelle Spam E-Mails (Update)

Veröffentlicht: 17. Juni 2021

Betrüger versuchen die Kreditkartendaten von Kunden der Advanzia Bank zu stehlen. Dafür erhalten die Kunden eine Phishing-E-Mail im Design der Direktbank. Wir erklären, woran Sie die E-Mail erkennen und wie Sie sich zukünftig schützen können.

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Fazit

Betrüger wissen sich das Internet zunutze zu machen. Passen Sie deshalb immer gut auf und geben Sie nicht zu viel von sich preis. Gerade bei E-Mails ist große Vorsicht geboten, beherzigen Sie deshalb ein paar Sicherheitsregeln, um Betrügern nicht in die Finger zu fallen.

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Die Restschuldversicherung

Die Restschuldversicherung ist eine Zusatzversicherung, die bei Aufnahme eines Kredits oder bei einem Direktvertrieb mit Darlehen angeboten wird.

Sie wollen bei der Bank einen Kredit aufnehmen oder Sie haben sich z.B.  für den Kauf von Möbeln oder einem Auto entschieden, dann kommt die Restschuldversicherung zum Einsatz. Die spezielle Versicherung soll Darlehensnehmer gegen

• Arbeitslosigkeit
• Arbeitsunfähigkeit
• Tod

absichern und die offene Restschuld übernehmen, damit die Angehörigen das nicht müssen. Im Grunde handelt es sich bei der Restschuldversicherung also eigentlich um eine Art Risiko-Lebensversicherung, die sehr teuer ist. Der geplante Darlehensverlauf ist für die Höhe der Versicherungssumme zuständig.

Schon seit Jahren stehen die Restschuldversicherungen in der Kritik. Viele Anbieter koppeln inzwischen die Versicherungsprämie zusammen mit den Vermittlungskosten in Form eines einmaligen Betrags – und zwar direkt zu Vertragsbeginn. Die Kreditsumme wird oft auch durch die Kosten der speziellen Versicherung erhöht. Dadurch steigen z.B. die Zinsen auf das Darlehen und Sie müssen mehr an die Bank zurückzahlen.

Abgeschlossen wird eine Restschuldversicherung daher in der Regel für

• Ratenkredite
• Baufinanzierungen
• Autokredite

Kredite und Darlehen: Auch beim Geldleihen lässt sich sparen – Wissenswertes

Veröffentlicht: 25. Juni 2021

Egal für welches Darlehen Sie sich entscheiden, es kostet und hat natürlich auch immer ein gewisses Risiko aus wirtschaftlicher Sicht. Informieren Sie sich aber vorab, so können Sie so manches Problem umgehen. Prüfen Sie Ihre

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Die Tücken der Restschuldversicherung

Allerdings ist es durchaus unsicher, ob die Restschuldversicherung im Falle einer Zahlungsunfähigkeit überhaupt die Zahlung übernimmt.

Der Grund sind die umfangreichen Ausschlussklauseln in den Vertragsbedingungen. Es gibt daher Restschuldversicherungen, die nur zahlen, wenn

• die Wartezeit abgelaufen oder die Karenzzeit zu Ende ist.
• ein begrenzter Zeitraum eingehalten wird.
• eine Obergrenze erreicht wird, aber nicht bis zu Genesung oder neuer Anstellung.
• der Todesfall eintritt, aber nicht bei Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit.
• eine Arbeitslosigkeit eintritt, aber nur bei unbefristeten Verträgen.
• keine vorherigen Erkrankungen vorliegen.

Der Versicherungsfall tritt eher selten ein, denn das haben die Zahlen der Bundesregierung eindeutig gezeigt. Allein im Jahr 2015 wurden z.B. nur etwa 0,3% der bestehenden Verträge durch die Restschuldversicherung übernommen.

Baufinanzierung vorzeitig ablösen: Ohne Extrakosten und Vorfälligkeitsentschädigung aus dem Baukredit

Veröffentlicht: 21. Juni 2021

Sie haben die Möglichkeit die Baufinanzierung zu kündigen, aber dann verlangt die kreditgebende Bank in der Regel eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Sie können sich eventuell dagegen wehren und alle entsprechenden Informationen können Sie hier nachlesen. Die

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Restschuldversicherung hat hohe Stornoquoten

Die Untersuchung der Marktwächter hat gezeigt, dass bei der Restschuldversicherung ungewöhnlich hohe Stornoquoten vorhanden sind.

Die Stornoquote gibt Informationen darüber, wie viele Versicherungsverträge innerhalb eines Kalenderjahres abgebrochen werden. Es wurden 23 Restschuldversicherer gefragt und die Stornoquote liegt den meisten Anbietern bei mehr als 50% und zwar aufgrund der Versicherungsrisiken Tod und Arbeitsunfähigkeit. Allerdings handelt es sich um eine nicht repräsentative Befragung.

Aufgrund dieser Informationen fordert die Verbraucherzentrale Bundesverband die Begrenzung der Provisionshöhen und eindeutige Regelungen, so dass die Prämie der Restschuldversicherung nicht mehr über den Kredit mitfinanziert wird.

Schutz durch Cyberpolicen oder Cyberversicherungen – Was ist besser?

Veröffentlicht: 3. Mai 2019

Im Internet lauern einige Gefahren, die Sie mit der passenden Versicherung absichern können. Es handelt sich um sogenannte Cyberversicherungen. Sind diese Bestandteil von anderen Versicherungen werden diese oft als Cyberpolicen bezeichnet. Doch was taugen die

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Die Notwendigkeit einer Restschuldversicherung

Werfen Sie einen Blick auf die vorhandenen Versicherungen, bevor Sie sich für eine Restschuldversicherung entscheiden. Sie sind inzwischen meist ausreichend abgesichert, wenn Sie schon eine Berufsunfähigkeitsversicherung, eine gesetzliche Arbeitslosenversicherung oder eine Risikolebensversicherung haben. Schließen Sie daher eher eine Berufsunfähigkeits- oder Risikolebensversicherung ab, wenn Sie eine solche Versicherung nicht haben. Verzichten Sie dagegen in diesem Fall auf eine Restschuldversicherung.

Kündigen oder widerrufen der Restschuldversicherung

Sie müssen für eine ordentliche Kündigung immer auf die vertraglichen Fristen achten, so dass Sie nicht einfach kündigen können.

Beachten Sie zudem, dass es sich bei dem Darlehens- und Versicherungsvertrag um zwei separate Verträge handelt, so dass dies sich auch auf die Kündigung der Restschuldversicherung auswirkt. Sie können einen Vertrag auflösen, aber das bedeutet nicht, dass Sie gleichzeitig aus dem zweiten Vertrag raus sind. Ein Beispiel ist eine Umschuldung, denn dann nehmen Sie einen neuen Kredit auf und tilgen den alten Kredit mit dem neuen Geld. Allerdings müssen Sie die Restschuldversicherung beim alten Anbieter einzeln kündigen.

Wichtig:

Es kommt z.B. vor, dass die Bank von dem Kündigungsrecht Gebrauch macht. In diesem Fall kündigt sie dann den Kreditvertrag , wenn Sie die vereinbare Restschuldversicherung kündigen. Für die Bank ist die Versicherung schließlich eine Art Sicherheit.

Der Widerruf ist eine Alternative zur Kündigung der Restschuldversicherung und hierfür haben Sie 30 Tage nach Abschluss der Versicherung Zeit. Allerdings müssen Sie die Versicherung schriftlich widerrufen und somit treten Sie vom Vertrag zurück. Damit es am Ende nicht zu Problemen kommt, sollten Sie eine Zustellung per Einschreiben durchführen und das gilt auch für eine ordentliche Kündigung.

KFZ-Versicherungen: Autofahrer bekommen wegen Corona Geld zurück (Video)

Veröffentlicht: 11. Mai 2020

Aufgrund der Corona-Pandemie fahren die meisten Autobesitzer deutlich weniger Kilometer. Je nach Versicherungsvertrag können sich viele Verbraucher auf eine Rückerstattung der Versicherungsbeiträge freuen. Das gilt nicht nur für Kunden der Allianz. Alles wird durch Corona

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Gesetzgeberabsichten durch Welcome-Letter verzerrt

Die Restschuldversicherer sind seit Anfang 2018 in der Pflicht, dass sie Neukunden nach einer Woche nach Vertragsabschluss über ihre Rechte belehren.

Dabei spielt es keine Rolle, ob eine Belehrung schon direkt beim Vertragsabschluss stattgefunden hat, denn eine weitere Belehrung ist Pflicht. Außerdem müssen die Restschuldversicherer auch das Produktinformationsblatt noch einmal rausgeben, Damit hat der Kunde keine Möglichkeit zur Beanstandung. Hierbei handelt es sich um einen sogenannten „Welcome-Letter“ und in ihm müssen die Widerrufsmöglichkeiten und -fristen neutral nachzulesen sein, so dass eine Unabhängigkeit zum Kreditvertrag deutlich wird.

Eine Anbieterumfrage von 24 Restschuldversicherern hat gezeigt, dass einige Versicherungsunternehmen die „Welcome-Letter“ als Werbeplattform nutzen. Es hat sich gezeigt, dass viele der „Welcome-Letter“ die gesetzgeberische Ansicht nicht zu 100% erfüllen und neutral über das Widerrufsrecht informieren.

Außerdem hat die Marktwächter-Umfrage gezeigt:

• 18 von 24 „Welcome-Letter“ sind mit Aussagen bestückt, so dass der eigentliche Zweck des Schreibens nicht mehr eindeutig zu erkennen ist.
• 6 „Welcome-Letter“ geben Aufschluss darüber, dass die Versicherung eine rechtliche Verpflichtung hat, Ihnen die Widerrufsbelehrung und die Produktinformationen erneut zuzusenden.
• 5 Versicherer sind in der Lage den Beginn der Widerrufsfrist korrekt zu benennen.

Urlaubszeit: Welche Reise-Versicherungen benötigen Sie wirklich

Veröffentlicht: 28. Juni 2019

Endlich Urlaub. Ferienbeginn ist regelmäßig auch Reisezeit. Und bereits im Zusammenhang mit der Buchung einer Urlaubsreise stellen sich zahlreiche Fragen in Bezug auf Versicherungen. Diese werden oft bei Abschluss angeboten oder später offeriert. Doch welche

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Fragen & Antworten

FAQs zum Thema Restschuldversicherung

Verbraucherzentrale: kostengünstige Hilfe bei Rechtsfragen und Problemen

Veröffentlicht: 13. Februar 2020

Gerade im Internet treten immer wieder Probleme mit Anbietern auf, die eine individuelle Beratung erfordern. Oft geht diese Beratung über das reine Zuhören oder einen Tipp hinaus. Vielmehr geht es um eine Rechtsberatung und die

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Fazit

Die Restschuldversicherung ist inzwischen eine gängige Zusatzversicherung beim Abschluss eines Kreditvertrages. Banken und andere Anbieter sichern sich mit der Restschuldversicherung gegen eine mögliche Zahlungsunfähigkeit ab, so dass die Versicherung die Restschuld übernimmt. Wichtig ist, dass Sie sich die Klauseln genau durchlesen, denn viele Versicherungen zahlen nur in seltenen Fällen.

Der Beitrag Restschuldversicherungen lohnen sich nicht immer und für jeden erschien zuerst auf Verbraucherschutz.com.

Der Widerruf bei einem Kreditvertrag

Grundsätzlich kann auch ein Kreditvertrag innerhalb von 14 Tagen widerrufen werden, so dass Sie in dieser Zeit einfach von dem Vertrag zurücktreten können.

Seit dem 21. März 2016 gibt es auch bei einer echten „Null-Prozent-Finanzierung“ die Möglichkeit des gesetzlichen Widerrufsrechts. Allerdings muss die vereinbarte Kreditsumme einen Betrag von 200 Euro überschreiten.

Wenn Sie sich für einen Widerruf entscheiden, dann sind beide Parteien nicht mehr an den Kaufvertrag gebunden, so dass beide Verträge ein verbundenes Geschäft nicht mehr darstellen. Gerade bei einer „Null-Prozent-Finanzierung“ kommt das sehr häufig vor.

Ehegattenbürgschaft: Bürge darf nicht immer zur Kasse gebeten werden – es gibt Ausnahmen!

Veröffentlicht: 30. Dezember 2021

In der heutigen Zeit werden beinah täglich Tausende von Krediten vergeben, aber bei einigen Krediten muss der Ehegatte oder ein Angehöriger den Vertrag mit unterschreiben. In einigen Fällen ist es üblich, dass eine Bürgschaft übernommen

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Die Rechte bei mangelhaften Produkten

Sie haben sich für den Kauf eines Gegenstand mit Hilfe einer Ratenfinanzierung entschieden und wenn es dann zu einem Mangel kommt oder der Gegenstand schon von Anfang an einen Fehler hat, dann muss die Rate erst einmal gezahlt werden.

Der Kauf- und der Kreditvertrag sind zwei einzelne Verträge, so dass Sie sich im Fall eines Mangels zuerst mit dem Händler auseinandersetzen müssen. Das sieht die gesetzliche Gewährleistung vor und dann kann es auch zu einer Nachbesserung oder Nacherfüllung kommen, aber bei Finanzierungsgeschäften gelten besondere Bestimmungen.

Weihnachtsshopping: Vorsicht Kredit! Händler locken mit 0%-Finanzierungen, Ratenkäufen und Sofortfinanzierungen

Veröffentlicht: 30. November 2021

Weihnachten ist jedes Jahr ein teures Unterfangen, so dass es mittlerweile viele Null-Prozent-Finanzierungen, Ratenzahlungen und Sofortfinanzierungen gibt. Jedes Jahr überschlagen sich die Anbieter, denn angeblich handelt es sich um günstige Angebote für die schnelle Erfüllung

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Die vorzeitige Kreditablösung

Sie haben die Möglichkeit einen Kredit vorzeitig abzulösen, wenn Sie die komplette Zahlung erledigen.

Die Verbindlichkeiten aus einem Verbraucherdarlehensvertrag können Sie durch eine teilweise oder komplette Zahlung erfüllen und dafür brauchen Sie kein spezielles Kündigungsrecht. Wenn Sie also den Kredit vorzeitig ablösen wollen, dann können Sie das mit dem Ausgleich der Restsumme tun. Allerdings senken sich die Gesamtkosten des Kredits um die Zinsen und weiteren Kreditkosten, die Sie zahlen müssten, wenn der Vertrag weiterhin bestehen bleibt.

Das bedeutet, wenn Sie also einen Kredit vorzeitig ablösen wollen, dann müssen Sie auch nur die Zinsen bis zu diesem Zeitpunkt bezahlen und nicht wie ausgemacht bis zum Ende der Laufzeit. Wenn der Kredit zusätzlich noch mit weiteren Kosten verbunden ist, dann werden diese auch anteilig reduziert. Seit dem 15. Juni 2021 gilt das auch für Kosten, die bei einer Kreditgewährung unabhängig von der Laufzeit des Kredits sind, denn seitdem gibt es eine Gesetzesänderung.

Ratenkauf vs. Kredit: Was ist besser?

Veröffentlicht: 12. Februar 2021

Sie wollen eine größer Investition machen? Und jetzt fragen Sie sich, ob ein Ratenkauf oder ein Kredit besser ist? Was sind Vorteile? Was sind die Nachteile der jeweiligen Variante? Wir haben uns beide genau angesehen

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Laufzeitunabhängige Einmalkosten

Die laufzeitunabhängigen Einmalkosten sind ein Beispiel für Gebühren einer Kreditvermittlung. Allerdings müssen Sie befürchten, dass die Kosten von der neuen Regelung zur anteiligen Erstattung der laufzeitunabhängigen Kosten nicht betroffen sind, denn nach aktuellem Gesetzesstand und aufgrund der vorliegenden Rechtsprechung scheint dies der Fall zu sein. Bei den Allgemein-Verbraucherdarlehen dürfen keine laufzeitunabhängigen Kosten berechnet werden, so dass sich eine Neuregelung wohl eher auf bestimmte Verbraucherdarlehen bezieht.

Der Gesetzgeber sieht aber auch noch eine weitere Ausnahme für die Berechnung der Restschuld nach einer Kündigung durch das Kreditinstitut. In einem solchen Fall kommt es zu einer Reduzierung der laufzeitabhängigen Kosten.

Hohe Kredite ohne Schufa? Die Marktwächter warnen vor Kreditclub24.com

Veröffentlicht: 15. Juni 2017

Im Internet gibt es unzählige Seiten, die besondere Dienstleistungen anbieten. Leider sind neben wirklich guten Angeboten auch einige Fallen dabei. Die Marktwächterexperten raten aktuell zur Vorsicht bei Kreditclub24. Warum Sie die Konditionen genau prüfen sollten,

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Kosten für vorzeitige Ablösung oder Sondertilgung

Der Kreditgeber kann eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, wenn es sich um ein Allgemein-Verbraucherdarlehen handelt und ein fester Sollzins vereinbart wurde und es zu einer vorzeitig ganz oder teilweise Rückzahlung handelt.

Allerdings muss der Verbraucher darüber vorzeitig ordentlich belehrt worden sein und es muss ein entsprechender Prozentsatz bei Vertragsabschluss vereinbart werden.

Bei einem Allgemein-Verbraucherdarlehensvertrag gilt, dass die Vorfälligkeitsentschädigung 1% des vorzeitig zurückgezahlten Betrags nicht überschreiten darf. Wenn zwischen der vereinbarten Rückzahlung und der vorzeitigen Rückzahlung allerdings nur noch ein Jahr liegt, dann darf die Vorfälligkeitsentschädigung nur noch 0,5% betragen. Die Vorfälligkeitsentschädigung darf in keinem Fall den Betrag überschreiten, der im Zeitraum zwischen den vorzeitigen und der vereinbarten Rückzahlung an Sollzinsen liegt.

Dadurch lässt sich sicherstellen, dass eine vorzeitige Ablösung bei einer echten Null-Prozent-Finanzierung keine Vorfälligkeitsentschädigungsgebühren nach sich zieht.

Geldanlage und Bitcoin: Zulassung von Finanzdienstleistern überprüfen

Veröffentlicht: 8. Juli 2019

Bevor Sie sich auf den Handel mit Bitcoin oder eine Geldanlage einlassen, sollten Sie den jeweiligen Finanzidienstleister überprüfen. Hat dieser überhaupt eine Zulassung? Wo finden Sie diese? Damit Sie nicht auf Betrüger hereinfallen, verraten wir

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Wichtig

Wenn es einen variablen Zinssatz gibt, dann ist eine Vorfälligkeitsentschädigung ebenfalls nicht möglich. Der Kredit kann also einfach gezahlt werden, auch wenn der Kreditgeber unzureichende Informationen über die Laufzeit des Kreditvertrags, das Kündigungsrecht oder die Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung rausgegeben hat.

Aus Sicht der Verbraucherzentrale ist eine Berechnung von Ablöse- oder anderen Bearbeitungsgebühren nicht zulässig.

Der Anspruch auf Vorfälligkeitsentschädigung entfällt, wenn Sie ein Kündigungsrecht haben und dieses ausüben. Aber der geschuldete Betrag muss dann innerhalb von zwei Wochen nach Wirksamwerden der Kündigung zurückgezahlt sein. Die Kündigung gilt als nicht erfolgt, wenn das nicht geschieht und dann läuft der Vertrag ganz normal weiter.

Gemein: Betrüger bieten Kredit an, eröffnen aber ein Bankkonto

Veröffentlicht: 16. Januar 2019

Sie sind in Geldnot und suchen einen Kredit? Im Internet gibt es zahlreiche Angebote. Fiese Betrüger nutzen die Notsituation und gaukeln die Vergabe eines Kredites vor. In Wirklichkeit eröffnen sie ein Konto, welches für Straftaten

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Ratenzahlung nicht planmäßig

Die Bank beziehungsweise der Kreditgeber hat das Recht, wenn Sie nicht in der Lage sind die Raten planmäßig zu bezahlen, den Kredit zu kündigen.

Vor allen Dingen, wenn der Kreditgeber mitbekommt, dass eine Verschlechterung der finanzielle Lage deutlich wird und die Gefahr besteht, dass der Kredit nicht zurückgezahlt werden kann. Kommt es zu einem Ratenverzug oder zu einer Kreditkündigung, dann kann der Kreditgeber auch bei einer zinslosen Finanzierung sogenannte Verzugszinsen und andere Verzugskosten berechnen.

Alle Verträge, die nach dem 21. März 2016 abgeschlossen wurden, können bei Ratenverzug gekündigt werden. Allerdings darf die Bank den Kredit nur kündigen, wenn Sie mindestens zwei aufeinander folgende Raten gar nicht oder nur zum Teil begleichen können. Im gleichen Atemzug muss der Rückstand allerdings einen prozentualen Mindestbetrag erreichen und dabei spielt die Vertragslaufzeit wieder einer Rolle.

Investmentfinanzierung – diese 3 Finanzierungsarten sind wirklich relevant

Veröffentlicht: 22. Januar 2022

Das Investment in eine Immobilie ist schon seit einigen Jahren Trend und immer mehr Privatanleger interessieren sich für eine solche Investmentfinanzierung. Die Banken und Vermögensberater unterbreiten den Interessenten die entsprechenden Vorschläge. Es gibt im Grunde

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Fragen & Antworten

FAQs zum Thema Ansprüche der Kreditnehmer

Sofortkredit – schnelle Hilfe bei finanziellen Krisen? Darauf müssen Sie achten

Veröffentlicht: 29. Juni 2019

Mit einem Sofortkredit sollen Sie schnell und unkompliziert zu Geld kommen. Doch was ist ein Sofortkredit und worauf sollten Sie achten. Auch wenn das Geschäft mit den Schulden heute scheinbar ganz alltäglich ist, raten wir

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Fazit

Das Thema Kredit ist umfangreich und viele Verbraucher sind über die Grundlagen nicht richtig informiert. Aus dem Grund sollten Sie sich vor einem Kreditabschluss über ein paar Dinge informieren. Das Widerrufsrecht, die vorzeitige Ablösung, aber auch die Möglichkeiten bei mangelhaften Produkten sollten Sie kennen. In den letzten Jahren hat sich viel an der Gesetzeslage verändern, so dass ein Blick in die Allgemeinen Geschäftsbedingungen sehr hilfreich sein kann.

Der Beitrag Rechtliche Ansprüche der Kreditnehmer – Informationen rund um Widerruf und vorzeitige Ablöse erschien zuerst auf Verbraucherschutz.com.

Sie führen ein Wertpapierdepot bei einem Institut, welches sehr hohe Gebühren verlangt, dann können Sie mit einem Wechsel zu einem günstigeren Anbieter eine Menge Geld sparen. Die Depotgebühren können wegfallen, die Ausgabeaufschläge für Investmentfonds und die Transaktionsgebühren für Börsengeschäfte können sich verringern.

Bei einem Wechsel tauchen aber eine Menge Fragen auf, so dass wir die wichtigsten Fragen zusammengestellt und mit den richtigen Antworten versehen haben.

Abzocke bei Geldanlagen im Netz – so schützen Sie sich

Veröffentlicht: 8. Dezember 2020

Im Internet gibt es fast alles. Also ist es kein Wunder, dass auch Geldanlagen mit lukrativen Gewinnen angeboten werden. Doch die Traum-Renditen bleiben leider in der Traumwelt. Wer darauf spekuliert, wird oft abgezockt und verliert

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Welche Kosten fallen bei einem Depotwechsel an?

Bei einem Depotwechsel fallen für Sie keine Kosten an, denn in der Regel locken die Banken neue Kunden mit Wechselprämien.

Für den Wechsel darf Ihnen die alte Bank keine Gebühren in Rechnung stellen, denn dazu hat der Bundesgerichtshof im Jahr 2004 ein Urteil gesprochen. Das Gebührenverbot ist der Grund dafür, denn im Grunde kommt die Bank eigentlich nur der gesetzlichen Pflicht zur Wertpapierherausgabe nach, wenn es zu einem Depotwechsel kommt. Sie bewahrt die Wertpapiere schließlich nur für den Kunden auf.

Wie lange dauert es, bis der Wechsel verzogen ist?

Die Dauer für einen Wertpapierdepotwechsel ist gesetzlich nicht festgelegt und in der Regel hängt es von der Bank ab, wie lange es tatsächlich dauert.

Innerhalb eines Monats sollte die Übertragung der Wertpapiere von der alten zur neuen Bank erledigt sein. Allerdings müssen Sie damit rechnen, dass es bei eher exotischen Wertpapieren ein wenig länger dauert. Sie sollten auch bedenken, dass Sie keine Verkäufe durchführen können, bis der Übertrag vollständig beendet ist.

Höhle der Löwen: E-Mail mit Bitcoin-Angeboten führt zu Anlagebetrug

Veröffentlicht: 1. März 2021

Immer häufiger nutzen Kriminelle für ihre dubiose Werbung das Gesicht von Prominenten. Besonders häufig wird Werbung per E-Mail mit der TV-Sendung „Die Höhle der Löwen“ gemacht. Es geht um vermeintlich lukrative Geldanlagen, die letztlich im

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Was muss ich für einen Depotwechsel machen?

Im Grunde müssen Sie nur zwei Dinge tun, um ein Depotwechsel zu machen.

• Sie müssen bei einer anderen Bank ein neues Depot eröffnen.
• Der Wechsel findet mit Hilfe eines Formulars statt, welches Sie im Internet finden oder in Papierform abgeben können.

Ein Wechsel können Sie entweder bei der neuen oder bei der alten Bank auf den Weg bringen. Sie haben sogar die Möglichkeit das Depot zu einem anderen Depot der gleichen Bank zu wechseln.

Betrug mit Anlagegeschäften auf fingierten Webseiten

Veröffentlicht: 22. Januar 2020

Geldanlagen sind zu Zeiten der Niedrigzinsen sehr beliebt. Doch nicht alle Angebote sind auch tatsächlich seriös. Besonders vorsichtig sollten Sie bei Angeboten aus dem Internet sein. Hier werden hohe Gewinne bei geringem Risiko versprochen. Doch

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Fragen & Antworten

FAQs zum Thema Wertpapierdepot

5. Kann ich die Depotgebühren steuerlich absetzen?

Die Depotgebühren zählen zu den Werbungskosten und können demnach steuerlich geltend gemacht werden.

BaFin: Behörde warnt vor nicht zugelassenen Geldanlagen und Fake-Brokern

Veröffentlicht: 19. Februar 2020

Sie suchen eine lukrative Geldanlage und möchten natürlich eine hohe Rendite? In Zeiten niedriger Zinsen ziehen immer mehr Verbraucher auch das Internet zurate. Doch es gibt auch viele unseriöse Anbieter, die Ihnen nur das Geld

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Fazit

In der heutigen Zeit sind Wertpapiere eine gute Möglichkeit, um Geld anzulegen. Damit die gekauften Wertpapiere sicher sind, sollten Sie ein Wertpapierdepot nutzen. Wertpapierdepots werden eigentlich von jeder Bank angeboten. Sie müssen aber nicht bei dem Depot bleiben und können problemlos einen Wechsel durchführen. Ein Depotwechsel ist ohne Kosten möglich und meist nach einem Monat erledigt.

Der Beitrag Wertpapierdepot: so führen Sie es, so können Sie es wechseln – Kosten für den Wechsel fallen nicht an erschien zuerst auf Verbraucherschutz.com.

Mit einer gestohlenen Identität kann eine Menge Schaden angerichtet werden, denn mit Hilfe von persönlichen Daten wie Name, Geburtsdatum, Anschrift, Kreditkarten- oder Kontonummern melden sich Kriminelle bei Online-Diensten an oder schließen Verträge auf Kosten der Opfer ab. Zahlreiche Beschwerden landen bei den Verbraucherzentralen, in denen es überwiegend um:

• unberechtigt abgeschlossene Abos für Video-Streaming-Dienste oder Dating-Portale geht
• eine unautorisierte Einrichtung von kostenpflichten Mailkonten geht
• Bestellungen auf Shopping-Plattformen im Namen des Verbrauchers geht

Von dem Identitätsdiebstahl erfahren die betroffenen Verbraucher meist erst, wenn die ersten Rechnungen auflaufen oder sich der Inkasso-Dienst meldet. Auch unbekannte Abbuchungen vom Konto können ein wichtiges Indiz sein.

Onlinebanking: Datenschutz und Sicherheit – Tipps für Neukunden

Veröffentlicht: 4. Dezember 2020

Sie haben bisher noch kein Onlinebanking genutzt und möchten demnächst Überweisungen per Internet durchführen. In diesem Ratgeber klären wir wichtige Fragen rund um das Thema Sicherheit und Datenschutz im Onlinebanking und gehen auf häufige Fragen

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Die verschiedenen Formen von Identitätsmissbrauch

In den zuständigen Schwerpunkt-Verbraucherzentralen hat das Marktwächterteam einige Beispiele für den Datenmissbrauch gefunden und für Sie zusammengestellt.

• Unbefugte nutzen die Daten von Verbrauchern in vielen Fällen, um Hörbücher oder Software zu kaufen und die erworbenen Bücher und Lizenzschlüssel verkaufen sie einfach weiter.
• Kostenpflichtige Streaming-Dienste lassen sich in fremden Namen buchen und das hat sich auch im Frühwarnnetzwerk gezeigt.
• Unbekannte nutzen die Verbraucherdaten aber auch zum Abschluss von Abos bei teuren Online-Dating-Portalen oder Premium-Mail-Konten.
• Auch Fälle von Abbuchungen durch Handyrechnungen sind keine Seltenheit, wenn der Verbraucher irgendwann einmal seine Nummer einem angeblichen Freund geschickt hat. Sie haben einen Pin erhalten und müssen eine Zahlung freigeben, die Ihnen unbekannt war und diese muss auch weitergegeben worden sein.
• Die meisten Fällen beziehen sich aber auf den Einkauf in Onlineshops, die im Namen der ahnungslosen Verbraucher gemacht werden.
• In seltenen Fällen haben die Kriminellen die Payback-Punkte eingelöst oder sich in andere Kundenkonten gehackt. Mit dem gehackten Profil lässt sich gut einkaufen.
• Zum Identitätsdiebstahl gehören auch unerwartete Vertragsabschlüsse für Mobilfunkgeräte. Die Verbraucher werden erst von dem Betrug informiert, wenn ein Willkommensschreiben ins Haus flattert und es zu Zahlungsaufforderungen von Firmen kommt.

Wichtig

In die Hände von Kriminellen gelangen die Daten in der Regel durch so genannte Phishing-Mail oder durch Datenlecks bei Firmen. Für die Betroffenen ist unklar, wie der Täter an alle Informationen gelangt und in welchem Umfang die Daten zur Anwendung kommen oder vielleicht sogar weitergereicht werden.

E-Scooter und Datenschutz: Welche Daten erfassen die Verleiher der E-Scooter

Veröffentlicht: 28. September 2020

Haben Sie sich schon einmal gefragt, welche Daten die Verleiher von E-Scootern erfassen und verarbeiten? Die Informationen gehen scheinbar weit über Ihre Stammdaten samt Zahlungsinformationen hinaus. Angeblich sind die Daten sogar geeignet um Bewegungsprofile zu

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Schadensbeispiele

Ein Identitätsdiebstahl ist nicht nur ärgerlich, sondern wird auch einen hohen finanziellen Schaden verursachen.

Erstes Beispiel

Sie haben bisher noch keine Bestellungen über das Internet bestellt und besitzen nicht einmal eine Mailadresse. Ein Inkassounternehmen kommt auf Sie zu und verlangt auf einmal die Zahlung von Online-Bestellungen, denn in der Regel brauchen die Kriminellen nur den Namen und die Adresse. Die Bestellung ist eine schnelle Sache und das Abfangen des Postzustellers ist kein Aufwand. Die Bestellung wird per Rechnung getätigt und somit erhalten Sie keine Information zur Bestellung oder zu Rechnung. Sie zahlen nicht, dann wendet sich der Online-Shop an ein Inkasso-Dienst und dieser wendet sich an Sie, um den Kaufpreis einzutreiben.

Zweites Beispiel

Auf Facebook erhalten Sie eine Freundschaftsanfrage von einer Freundin, aber dabei handelt es sich nicht wirklich um die Freundin, denn ihr Konto ist gehackt worden. Die Kriminellen geben vor die Freundin zu sein und bitten Sie um Hilfe. Auf Ihr Smartphone werden Codes geschickt und diese sollen Sie an die angebliche Freundin weiterleiten. Es handelt sich um Bezahl-Codes, die dann später auf Ihrer Mobilfunkrechnung auftauchen. Es entsteht so schnell ein sehr hoher Schaden.
Das Facebook-Profil wird nutzlos, wenn Sie die Freundesliste nicht öffentlich gemacht haben.

Drittes Beispiel

Sie sind der Ansicht, dass Sie das Video-Ident-Verfahren für ein Marktforschungsinstitut teste, aber in Wirklichkeit eröffnen Sie ein Konto auf Ihren Namen. Das Konto wird für Geldeingänge von Fake-Shops oder andere Betrügereien genutzt. Der Schaden ist immens und es kann sogar zu einer Anklage wegen leichtfertiger Geldwäsche kommen.

Vorsicht Datensammler: Gewinnspiel für Tesla Modell 3 stammt nicht von Tesla

Veröffentlicht: 6. Juli 2021

Gehören Sie auch zu den Auserwählten für die Endauslosung eines brandneuen Tesla Modell S in Ihrer Lieblingsfarbe? Eine E-Mail suggeriert, dass Sie zu einem ausgewählten Kreis gehören. Die Frage ist nur, für was Sie ausgewählt

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Wehren Sie sich gegen Identitätsklau

Sie haben nur eine Möglichkeit und das bedeutet, dass Sie sich gegen den Identitätsklau wehren müssen.

• An die Daten kommen viele Kriminelle über das Phishing-Verfahren und aus dem Grund sind Sie immer vorsichtig mit Ihren persönlichen Daten. Bankverbindungen, Passwörter, Pins und Kartennummern geben Sie auf keinen Fall heraus.
• Zudem sollten Sie immer auf sichere Passwörter achten und das bedeutet, dass Sie für jedes Nutzerkonto ein eigenes Passwort haben. Auf der Internetseite des Bundesamtes für Sicherheit und Informationstechnik finden Sie Tipps für Passwörter und viele weitere Informationen.

Die Kriminellen haben Geld vom Konto überwiesen, dann müssen Sie schnell handelt:

• Informieren Sie sofort Ihre Bank und lassen Sie die Konten und Karten sperren.
• Stellen Sie umgehend eine Strafanzeige bei der Polizei.
• Die Passwörter der betroffenen Accounts müssen Sie sofort ändern.
• Sie haben einen Mahnbescheid bekommen, dann denken Sie daran, dass Sie innerhalb von 14 Tagen Widerspruch einreichen müssen.
• Der Identitätsdiebstahl wird bei der Schufa und anderen Auskunfteien gemeldet.
• Bei Ihrer Bank sind unberechtigte Abbuchungen aufgetaucht, dann buchen Sie die Gelder sofort zurück. In der Regel melden Sie die Anbieter dann mit einer Zahlungsaufforderung und dann können Sie einen Widerspruch einlegen und die Strafanzeige für den Nachweis des Identitätsdiebstahls beifügen.

Bei der Verbraucherzentrale können Sie sich im Zweifel immer beraten lassen und außerdem geben Sie mit Hilfe des kostenlosen Formulars eine Beschwerde ab.

Kaufland Fake: Diese E-Mails sind Spam, Betrug oder führen in eine Abofalle

Veröffentlicht: 27. März 2021

Haben Sie auch eine E-Mail von Kaufland bekommen, in der es um ein Gewinnspiel, eine Umfrage oder einen Einkaufsgutschein geht? Angeblich können Sie bei Kaufland einen Gutschein oder ein Smartphone gewinnen. Doch in vielen Fällen

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Fragen & Antworten

FAQs zum Thema Identitätsdiebstahl

5. Muss ich einen Identitätsdiebstahl beweisen?

Sie sollten schon eine Strafanzeige bei der Polizei machen und sich rechtlichen Beistand holen, denn einige Anbieter lassen es auf einen Rechtsstreit ankommen, um ihr Geld zu bekommen und dann sind Sie in der Beweispflicht.

Bundeszentralamt für Steuern: E-Mail über Steuerrückerstattung ist Betrug

Veröffentlicht: 12. März 2021

Haben Sie auch eine E-Mail vom Bundeszentralamt für Steuern bekommen? Angeblich haben Sie Anspruch auf eine Erstattung wegen einer Steuerrückzahlung. Doch ist diese E-Mail echt oder handelt es sich um Betrug? In der Vergangenheit haben

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Fazit

Identitätsdiebstahl ist keine Seltenheit, denn viele Kriminelle versuchen die Verbraucher über den Tisch zu ziehen und ziehen Ihnen das Geld aus der Tasche. Aber das stimmt nur bedingt, denn in der Regel bestellen die Kriminellen mit Ihrem Nutzerkonto im Internet, erhalten die Ware und die Rechnungen landen bei Ihnen. Sie haben dann nur die Möglichkeit einen Widerruf zu schreiben, die Polizei zu informieren und einen Anwalt einzuschalten.

Der Beitrag Welche Folgen Identitätsdiebstahl im Internet haben kann und was Sie unbedingt tun müssen erschien zuerst auf Verbraucherschutz.com.

Entwicklung der Wertpapiere 

Nach dem Kauf von Wertpapieren besitzen Sie meist ein Depot, denn in einem Depot verwahrt die Bank die gekauften Wertpapiere. 

Sie können sich regelmäßig über die Art der Wertpapiere und den Wert informieren und dazu bietet sich ein Depotauszug an. Aber schon der Blick auf den Auszug bringt neue Fragen ans Licht, denn die Entwicklung der letzten Tage und Monate lässt sich nicht erkennen. Mittlerweile gibt es verschiedene Möglichkeiten, um die Wertentwicklung der vorhandenen Wertpapiere der letzten Jahre zu verfolgen.

Aber nicht nur die Wertentwicklung lässt sich gut nachverfolgen, sondern auch andere Fakten sind in vielen Portalen zu finden. Informationen rund um

• die Gebühren für die Fondverwaltung
• Existenz des Fonds
• Branche

und viele andere Sachen mehr, lassen sich im Internet finden. Sie müssen kein Experte für Wertpapiere sein, um die gefundenen Daten zu interpretieren.

Betrug mit Anlagegeschäften auf fingierten Webseiten

Veröffentlicht: 22. Januar 2020

Geldanlagen sind zu Zeiten der Niedrigzinsen sehr beliebt. Doch nicht alle Angebote sind auch tatsächlich seriös. Besonders vorsichtig sollten Sie bei Angeboten aus dem Internet sein. Hier werden hohe Gewinne bei geringem Risiko versprochen. Doch

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Portale im Internet

Mit Hilfe der verschiedenen Finanzportale lassen sich viele Informationen zu den Wertpapieren finden. Besonders interessant sind die Portale, die immer auf dem aktuellen Stand gehalten werden. 

Idealerweise berichten sie neutral über die Wertpapiere und ein paar dieser Portale stellen wir Ihnen vor.

www.boerse-frankfurt.de

Hierbei handelt es sich um das Informationsportal der Gruppe „Deutsche Börse„. Sie finden umfangreiche Informationen, wenn Sie einen tieferen Einblick in die Wertpapiere bekommen möchten. Sie erhalten aber nicht nur Informationen zu den Wertpapieren selber, sondern auch über den Emittenten der Wertpapiere. Der Emittent ist das Unternehmen, welche die Papiere ausgestellt haben.

www.boerse.stuttgart.de

In übersichtlicher Form finden Sie hier viele relevante Informationen und Daten.

www.boerse-muenchen.de

Die Börse München liefert eine gut verständliche Übersicht.

www.boersenag.de

Hier finden Sie Informationen der Hannover und Hamburger Börsen.

www.boerse-duesseldorf.de

Relevante Informationen finden Sie hier und für das Verständnis müssen Sie kein Experte sein, denn auch Laien verstehen Informationen. Sie sind in übersichtlicher Form dargestellt.

Corona-Folgen: Bei Aktien und anderen Geldanlagen nicht hektisch werden. Besonnenes Verhalten und Informationen zu neuen Anlageformen führen durch die Krise

Veröffentlicht: 11. Dezember 2020

Die Angst vor dem Corona-Virus hat nicht nur für Panikeinkäufe gesorgt, sondern auch auf dem Finanzmarkt zu Kursabstürzen geführt. Die Anleger sind verunsichert und bangen um ihre Altersvorsorge. Sie verkaufen sogar ihre Anteile, aber ist

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Die Art der Wertpapiere rausfinden

Wertpapiere verbriefen ein Recht und halten die Beteiligung an einem Unternehmen oder ein Schuldverhältnis in schriftlicher Form fest.

Es gibt verschiedene Wertpapier-Arten

• Aktien
• Anleihen (festverzinsliche Wertpapiere)
• Zertifikate
• Optionsscheine
• Fonds
• ETFs

Jedes Wertpapier hat eine spezielle Klasse mit zahlreichen Ausprägungen. Sie können den Besitzer wechseln und es findet ein Handel über die Börse statt.

roimax.io: Wie sicher ist die Geldanlage auf dem Trading-Portal?

Veröffentlicht: 7. Juli 2020

Haben Sie auf roimax.io Geld angelegt oder möchten über den Broker handeln? Wie seriös ist das Unternehmen und bekommen Sie hier wirklich eine Rendite? Wir haben uns das Finanz-Portal näher angesehen. Wer etwas Geld gespart hat, kann

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Die Bezeichnung „Wertpapier“ ist inzwischen veraltet

Heute ist der Begriff Wertpapier nicht mehr zeitgemäß, denn der Begriff stammt an der Zeit der analogen Geschäfte. Im Grunde handelt es sich um eine Urkunde, die das Recht gegenüber einem Dritten festhält. Mittlerweile sind die verbrieften Sammelurkunden bei einer digitalen Stelle hinterlegt und befinden sich im Depot des Käufers.

Um sich Informationen über die Wertpapiere im Internet einzuholen, müssen Sie zuerst rausfinden, welche Art von Wertpapieren Sie überhaupt besitzen. Der erste Weg ist der Weg zu Ihrer Hausbank. In der Regel bietet Ihnen die Hausbank ein Depot für Ihre Wertpapiere an. Der Finanzexperte der Bank kann Ihnen mitteilen welche Art Sie besitzen. Danach können Sie im Internet weitere Informationen suchen.

BaFin: Behörde warnt vor nicht zugelassenen Geldanlagen und Fake-Brokern

Veröffentlicht: 19. Februar 2020

Sie suchen eine lukrative Geldanlage und möchten natürlich eine hohe Rendite? In Zeiten niedriger Zinsen ziehen immer mehr Verbraucher auch das Internet zurate. Doch es gibt auch viele unseriöse Anbieter, die Ihnen nur das Geld

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Depotauszug lesen

Einmal im Jahr erhalten Sie von der Bank einen Depotauszug. Entweder erhalten Sie den Auszug mit der Post oder über das Internet. 

Auf dem Auszug finden Sie alle Ihre Wertpapiere ordentlich aufgelistet, aber meist stiftet das noch viel mehr Verwirrung. Das Blatt ist voll mit zahlreichen, komplizierten Begriffen wie

• Depotnummer
• Stichtag
• Bestand
• Wertpapierart
• Kennnummer
• Verwahrart
• Anlagewährung
• Devisenkurs
• Wertpapierkurs
• Kurswert in Euro

Ein Laie steigt durch diese ganzen Begriffe meist nur schwer durch und muss sich Hilfe von einem Experten holen. Entweder wenden Sie sich an den Finanzexperten der Bank oder Sie informieren sich im Internet über die aktuell gehaltenen, oben genannten Portale.

Initial Coin Offerings (ICOs): Warnung vor neuen Kryptowährungen – Geldanlage mit hohem Riskio

Veröffentlicht: 15. Januar 2020

Wenn es auf dem Bankkonto fast keine Zinsen gibt oder sogar der Negativzins mit Geldvernichtung droht, dann suchen Anleger neue Anlageformen. Diese finden Sie vor allem in neuen Kryptowährungen. Hohe Gewinne werden versprochen, doch nicht

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FAQs zum Thema Depotinformationen

Ethisch-ökologische Aktienfonds: Verzichten Sie auf Waffenherstellung oder Ölproduktion

Veröffentlicht: 29. Januar 2021

Im September 2014 haben sich die Verbraucherzentrale Bremen und die Stiftung Warentest mit dem Thema Aktienfonds und saubere Geldanlagen beschäftigt. In einem Test konnten sie feststellen, dass nur ein Aktienfonds wirklich alle Problembranchen vermeidet. Das

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Fazit

Sie haben sich Wertpapiere gekauft, aber mit der Zeit vergessen, um welche Papiere es sich handelt und auch die Wertentwicklung haben Sie nicht verfolgt. Dann haben Sie mehrere Möglichkeiten, um Informationen zu erhalten. Sie wenden sich an Ihre Bank und fordern einen Depotauszug an, aber auch das Internet kann eine gute Hilfe sein. Zahlreiche seriöse Portale sind im Internet zu finden, die Informationen auch leicht verständlich anbieten.

Der Beitrag Finanzinformationen im Internet: Mit dem Depotauszug erfahren Sie, was Sie genau in Ihrem Depot haben erschien zuerst auf Verbraucherschutz.com.

Leichter Wechsel durch Zahlungskontengesetz

Heute gibt es Banken mit Nachhaltigkeitsstandards, so dass die Bank ihren Geschäften nach ethischen und ökologischen Kriterien nachgeht.

Die Banken haben eigene ethische und ökologische Kriterien und nach diesen Kriterien arbeiten sie im gesamten Bankgeschäft. Das ist ein großer Unterschied zu den konventionellen Banken.

Im Jahr 2016 wurde das Zahlungskontengesetz eingeführt und darin steht geschrieben, dass die Banken ihre Kunden bei einem Girokontenwechsel unterstützen müssen. Durch den einfachen Wechsel ist es kein Wunder, dass sich immer mehr Kunden die Konditionen der eigenen Bank ein wenig genauer anschauen. Dabei werfen sie aber nicht nur einen Blick auf die Kosten für die Kontoführung, sondern achten auch auf andere Faktoren. Auch die Kosten für eine Kreditkarte und auch die Nachhaltigkeit der Bank spielen heute eine große Rolle.

Gerade das Thema Nachhaltigkeit wird vielen Verbrauchern immer wichtiger und das nicht nur bei den Lebensmitteln oder den Verpackungen. Auch bei den Banken achten Verbraucher immer mehr darauf, dass die Bank ihre Geschäfte nachhaltig betreibt. Das ist auch ein Grund für die Entscheidung zu einer neuen Bank zu wechseln und dort ein nachhaltiges Girokonto zu eröffnen.

Banken erhöhen Preise für Girokonten – Das können Sie jetzt tun

Veröffentlicht: 6. Februar 2020

Bankgeschäfte werden in letzter Zeit immer teurer. Bei Girokonten drehen die Kreditinstitute gewaltig an der Kostenschraube. Im Endeffekt steigen die Kontoführungsgebühren, was bei ausbleibenden Zinsen auf das Guthaben häufig einer Art Geldvernichtung gleich kommt. Zum

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12 Konten stehen zur Auswahl

Die Verbraucherzentrale Bremen hat einen Girokontenvergleich ins Leben gerufen und 12 Girokonten miteinander verglichen. 

Dabei hat sich die Verbraucherzentrale in erster Linie auf die Konditionen für die Onlinekontoführung konzentriert und festgestellt, dass von den 12 Banken acht einen kirchlichen Hintergrund haben und vier Banken auch Nachhaltigkeit achten. Das bedeutet, dass gerade die vier Banken ihre Geschäftspolitik auf Nachhaltigkeit ausrichten.

In der Vergleichsübersicht sind die monatlichen Entgelte und Bereich Kontoführung, die Dispozinsenhöhe und die Kosten für die Giro- und Kreditkarte enthalten. Durch den Vergleich können die einzelnen Konten sehr gut miteinander verglichen werden. Außerdem können Sie herausfinden, welche der Banken Ihnen die Möglichkeit bietet, kostenfrei die Bankautomaten zur Geldabhebung zu verwenden.

Konto online eröffnen: Risiken und Vorteile einfach erklärt

Veröffentlicht: 2. Februar 2017

Ein Bankkonto können Sie heutzutage vom Schreibtisch oder dem heimischen Sofa eröffnen. Doch worauf müssen Sie achten, welche Voraussetzungen gibt es und welche Probleme tauchen auf? Wir erklären, wie Sie die Kontoeröffnung online erledigen und welche

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Die Kosten sind unterschiedlich

Obwohl in den Medien immer wieder von kostenlosen Girokonten die Rede ist, sieht die Realität anders aus, denn in Deutschland nehmen immer mehr Sparkassen und Banken Abschied von dem kostenlosen Kontomodell.

Aber egal für welche Bank Sie sich entscheiden wollen, ein Preisvergleich lohnt sich auf jeden Fall, auch bei den nachhaltigen Banken. Der Grund ist einfach, denn bei den untersuchten Konten aus dem Vergleich wurde schnell deutlich, dass die jährlichen Kosten auf mehr als 100 Euro steigen können und auch in Sachen Dispozinsen gibt es sehr große Unterschiede.

Im Juli 2021 hat die Verbraucherzentrale Bremen einen Produktcheck durchgeführt und dieser hat gezeigt, dass bei fünf der Banken ein sogenanntes Verwahr- oder Einlagenentgelt fällig ist. Die Höhe liegt bei aktuell um die 0,5%, aber es gibt auch einen Freibetrag und der liegt zwischen 50.000 und 100.000 Euro.

Einige Banken verlangen zusätzlich einen sogenannten Kundenbeitrag und das ist eher ungewöhnlich. Der Kundenbeitrag bedeutet, dass die Kunden der GLS Bank, zum Beispiel, zusätzliche Kosten von bis zu 60 Euro haben, wobei die Kosten produktabhängig sind und sich auf ein Jahr belaufen. Diese Art des Entgelts ist für die anderen Kreditinstitute kein Thema, zumindest hat das der Produktvergleich der Verbraucherzentrale ergeben.

Neue Betrugsmasche mit Ein-Cent-Überweisung: Wenn Betrüger Geld überweisen

Veröffentlicht: 9. April 2020

Kriminelle und dubiose Geschäftemacher denken sich immer wieder neue Betrugsmaschen aus. Letztlich wollen sie dabei an das Geld der Opfer. Wenn Sie eine Überweisung von einem Cent auf Ihr Bankkonto bekommen, könnte auch das ein

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Kunden aus dem Kirchenumfeld 

Im Preisvergleich tummeln sich 12 Banken, aber nicht alle dieser Banken nehmen alle Verbraucher als Kunden auf.

Die Bank der Kirche und Caritas, aber auch die DKM Darlehenskasse Münster haben ihren Kundenkreis stark eingeschränkt. Sie nehmen nur Mitarbeiter von kirchlich-karitativen Einrichtungen. Alle anderen potentiellen Kunden haben das Nachsehen und müssen sich eine andere Bank suchen.

Information zum nachhaltigen Girokonto

Es ist bekannt, dass die Banken mit dem Geld ihrer Kunden Kredite für Firmen rausgeben und dazu können auch Unternehmen gehören, welche die Umwelt schädigen, aber bei dem nachhaltigen Girokonto ist das nicht der Fall.

Der Trend Nachhaltigkeit hat sich mittlerweile bis in die Finanzwirtschaft durchgesetzt und in Deutschland setzen immer mehr Banken auf nachhaltige Girokonten. Das bedeutet, dass die Banken ihre Kredite nur an Unternehmen ausgeben, die nach ökologischen und sozialen Standards arbeiten.

Die meisten Banken sind in der Wahl ihrer Kreditpartner nicht so wählerisch und richten sich nach an konsequente Richtlinien, aber das ist bei den nachhaltigen Banken anders. Wichtig ist, dass Ihr Geld nicht einfach bei der Bank rumliegt, sondern immer in Bewegung ist. Die Banken arbeiten mit dem Geld und investieren in Unternehmen und vergeben Kredite. Diese Unternehmen können bei ihrer Produktion die Umwelt schädigen oder sich sogar an der Herstellung von Rüstungsgüter beteiligen. Die nachhaltigen Banken arbeiten nicht mit diesen Unternehmen zusammen.

Aufgepasst: Falsche Bankmitarbeiter sammeln EC-Karten ein

Veröffentlicht: 18. April 2019

Die Polizei warnt vor falschen Bankmitarbeitern, die von ahnungslosen Bankkunden die EC-Karten samt PIN einsammeln. Damit können die Trickbetrüger das Konto plündern. Zielgruppe sind vor allem ältere Bürger. Besonders aktiv sind die Ganoven aktuell in

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Fragen & Antworten

FAQs zum Thema nachhaltiges Girokonto

Das P-Konto als Schutz vor Kontopfändung und zur Sicherung des Lebensunterhalts

Veröffentlicht: 22. Juni 2021

Das Pfändungsschutz beziehungsweise P-Konto ist vielen Verbrauchern ein Begriff, denn es handelt sich um ein spezielles Konto als Schutz vor einer Kontopfändung. Jeder Verbraucher kann ein P-Konto eröffnen, so dass das Guthaben bis zu 1.178,59

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Fazit

Nachhaltigkeit ist in vielen Bereichen aktuell gefragt und das gilt auch bei der Wahl eines Girokontos. Grundsätzlich finanzieren Banken zahlreiche Projekte und vergeben Kredite an Unternehmen, aber wenn die Bank nachhaltige Girokonten anbietet, dann arbeiten sie nur mit Unternehmen zusammen, die ethisch und ökologisch einwandfrei arbeiten. Dann darf die Bank sich auch als nachhaltige Bank bezeichnen. In Deutschland gibt es aktuell 14 nachhaltige Institute, die aber keine kostenfreien Konten anbieten.

Der Beitrag Nachhaltiges Girokonto – Vergleich lohnt – Nachhaltigkeit ist auch bei Banken im Trend erschien zuerst auf Verbraucherschutz.com.