Der Beitrag Scoring mit Kundendaten: So verlangen Sie Auskunft bei Schufa & Co. – einmal im Kalenderjahr gibt es eine kostenfreie Auskunft erschien zuerst auf Verbraucherschutz.com.
]]>Das Wichtigste in Kürze
- Fordern Sie eine Auskunft bei der Auskunftei an und finden Sie heraus, welche Informationen gespeichert sind.
- Einmal im Jahr bietet die Schufa einen kostenfreien Auszug an. Andere Auskunfteien verlangen eine Gebühr für die Ausstellung und auch die Schufa verlangt für weitere Auskünfte eine Gebühr.
- Nutzen Sie die Möglichkeit falsche Daten zu entfernen oder lassen Sie diese sperren, denn nur so verbessern Sie ihren Score.
Klammheimliche Bonitätsprüfungen
Die Lieferung der Waschmaschine ist nur mit Vorkasse möglich und Kredite gibt es nur noch zu sehr hohen Zinsen. Die meisten Kunden wissen nicht, warum das passiert und dabei ist die Erklärung sehr einfach. Hinter dem Rücken der Kunden wirken Kräfte vollkommen unbemerkt und die wirken sich auf die Kreditwürdigkeit und Zahlungsfähigkeit aus. Gesammelte Daten werden mit Hilfe eines speziell ausgeklügelten Punkte- und Bewertungssystems verglichen und es entsteht ein Score-Wert.
Viele Banken, Mobilfunkunternehmen und Onlinehändler setzen auf die automatisierte Bonitätsprüfung und fragen bei den Auskunfteien nach der Kreditwürdigkeit der Kunden nach. Ein guter Wert sorgt dafür, dass Kauf auf Raten oder Rechnung möglich ist. Alle Unternehmen wollen schließlich Geld für ihre Waren oder Dienstleistungen, und nicht auf offenen Forderungen sitzen bleiben. In den meisten Fällen ist den Verbrauchern überhaupt nicht klar, welche Informationen zur Erstellung des Score-Wertes verwendet werden. Auch auf Nachfrage geben die Auskunfteien über die Kriterien keine wirkliche Auskunft und Sie erfahren nicht, warum Sie negativ oder positiv bewertet werden. Die einzige Möglichkeit besteht darin, dass Sie eine Auskunft einfordern und die Daten kontrollieren. Eventuell müssen Sie eine Anpassung vornehmen lassen, aber das ist schnell gemacht und kein großer Aufwand.
Bei der Fluggesellschaft EasyJet ist es zu einem Datenleck gekommen. Hacker haben Presseberichten zufolge neun Millionen Kundendaten abgefangen. Welche Daten die Hacker erbeuteten und ob Sie von dem Datenklau betroffen sind, erfahren Sie im Artikel.
Pläne der Auskunfteien müssen gestoppt werden
Die Schufa und die CRIF Bürgel sind zwei bekannte Auskunfteien und laut Medienberichten wollen beide umfangreiche Persönlichkeitsprofile speichern und zur Verfügung stellen.
Sie wollen z.B. über Strom- und Gaskunden eine zentrale Datenbank erstellen und Energieanbieter sollen darauf einen Nutzen ziehen. Alle Informationen rund um Strom und Gas sollen dadurch in dem E-Pool gespeichert werden. Darunter befinden sich in der Regel auch gestörte und ungestörte Vertragsverhältnisse sowie die Laufzeiten. Die Informationen sollen von Verbrauchern gesammelt werden, aber das kann z.B. für Wechselkunden zu einem großen Problem werden. Sie könnten es daher schwer haben, einen neuen Anbieter zu finden. Nach Auffassung der Verbraucherzentrale NRW verstößt das Ansinnen jedoch gegen die neue Datenschutzgrundverordnung. Sie sieht nämlich vor, dass Daten nur gesammelt werden dürfen, wenn ein berechtigtes Interesse besteht.
Datenschützer sehen die Pläne daher ebenfalls sehr kritisch. Auch die Mitglieder des Arbeitskreises Auskunfteien hätten inzwischen erhebliche Zweifel an der Verarbeitung solchen Daten. Das ist zumindest aus einer Mitteilung zu erkennen.
Erneut ist es Hackern gelungen, zahlreiche sensible Kundendaten zu stehlen. Der Datendiebstahl betrifft diesmal Kunden der Hotelkette Starwood, die zu Marriott gehört. Zu den Hotelmarken von Starwood gehören die bekannten Hotels Westin und Sheraton. Wir erklären, welche Daten
Auskunft kostenlos einholen
Sie haben die Möglichkeit sich einen Überblick über das eigene Profil zu verschaffen, denn einmal im Jahr bieten Auskunfteien eine kostenfreie Auskunft für jeden Verbraucher an.
Die Schufa, Creditreform, Bürgel, Deltavista, avarto infoscore und andere Auskunfteien ermöglichen allen Verbrauchern einmal im Kalenderjahr eine unentgeltliche Auskunft. Zudem haben Sie die Möglichkeit, dass unrichtige Angaben korrigiert werden können und somit die Berechnung der Kreditwürdigkeit nicht mehr beeinflussen.
Einmal im Jahr sollten Sie von der Einholung der Auskunft Gebrauch machen, denn dann erhalten Sie einen Einblick in die personenbezogenen Daten und Sie finden heraus, welche Daten gesammelt und weitergegeben werden. Sie haben sogar das Recht die Namen der Unternehmen zu erhalten, welche die Daten über Sie bekommen haben.
Kosten – Achtung!
Sie können die kostenlose Auskunft formlos schriftlich, per Mail, SMS, Fax oder telefonisch anfordern. Mit Hilfe eines Musterbriefs fragen Sie einfach die Daten ab und das funktioniert nicht nur bei Schufa und Co., sondern auch bei allen anderen Unternehmen.
Es gibt mittlerweile auch Internetseiten, die eine Abfrage möglich machen und diese ist meist kostenfrei, aber manchmal sind mehr als nur ein paar Klicks notwendig. Hinter einigen kostenfreien Varianten verstecken sich aber auch kostenpflichtige Varianten und hier müssen Sie aufpassen. Passen Sie auf, sonst zahlen Sie für eine Auskunft, die normalerweise kostenfrei ist.
Fordern Sie die Auskunft immer ohne Personalausweiskopie an, denn ein Identitätsnachweis ist nur notwendig, wenn Sie Ihre Identität nicht zweifelsfrei nachweisen können. Das passiert meist, wenn die Adresse bei der Auskunftei eine andere ist als in der Anforderung. Nur in diesem Fall schicken Sie eine Personalausweiskopie zum Anbieter. Zur Identifizierung reichen Name, Anschrift und Geburtsdatum, so dass Sie alle anderen Informationen ruhig schwärzen können.
Eine E-Mail von T-Online mit dem Betreff „Ihre Daten wurden gestohlen und sind im Internet einsehbar“ oder „Unbefugter Zugriff auf Ihr Kundencenter – Bitte erneuern Sie Ihr Passwort“, sorgt seit längerer Zeit für Misstrauen und
Transparente Informationen über die persönlichen Daten
Wichtig ist, dass die kostenlose Auskunft transparent genug ist, damit Sie auch alle Informationen verstehen.
Aber beachten Sie, dass die Auskunfteien nicht nur aussagekräftige Informationen sammeln, sondern auch andere Merkmale eine Rolle spielen. Nicht nur offene Rechnungen oder das Zahlverhalten spielt eine Rolle, auch das Wohnumfeld und die Wohndauer hält die Auskunftei fest.
Die strengen Auflagen zur Score-Wert-Erstellung
Die Unternehmen melden offene Forderungen nur unter sehr strengen Vorlagen bei den Auskunfteien und dadurch schützen sich die Unternehmen untereinander vor nicht zahlenden Kunden.
Sie müssen eine Erlaubnis unterschrieben haben, dass das Unternehmen die Zahlungsrückstände bei der Auskunftei melden darf oder es muss ein berechtigtes Interesse an der Weitergabe der Daten bestehen.
Die Informationen zu den Zahlungsrückständen dürfen nur zur Scorewert-Erstellung im Bereich Bonität und Zahlungsfähigkeit genutzt werden, wenn Sie zweimal schriftlich abgemahnt wurden. Zudem muss eine vierwöchige Frist zwischen der ersten und den weiteren Mahnungen bestehen. Erst danach ist eine Weitergabe der Daten möglich und Sie müssen über die Datenweitergabe informiert werden. Außerdem ist die Weitergabe nur zulässig, wenn Sie keine Einwände gegen die Forderung haben.
Sie haben einen Vertrag mit haltlosen Zahlungsaufforderungen bekommen und Sie haben Einwände gegen die Forderungen, dann schützt es Sie nicht vor einem Eintrag in die Auskunftei. Das Unternehmen wird die Daten an die Auskunftei weiterleiten und im schlimmsten Fall bekommen andere Unternehmen die falschen Informationen und Ihr Score sinkt.
Kunden der Direktbank Comdirect müssen aktuell besonders wachsam sein. Bundesweit werden gefälschte E-Mails mit dem Betreff „aktuelle Information“ vom Absender [email protected] versendet. Wir erklären, wie die Fake-Mails aussehen und welche Gefahr besteht. Gefälschte E-Mails werden
Lassen Sie falsche Daten korrigieren!
Die Auskunfteien müssen falsche oder unzulässig gespeicherte Daten entweder berichtigen, sperren oder komplett löschen. Ein formloses Schreiben reicht für einen Korrekturwunsch vollkommen aus, aber Sie müssen angeben, welche Daten falsch sind. Entsprechende Unterlagen reichen Sie als Beweismittel ein, damit es zu keinen Missverständnissen kommt.
Fragen & Antworten
FAQs zum Thema Auskunft bei Schufa und Co.
1. Wie oft kann ich eine Auskunft von der Schufa verlangen?
Sie haben die Möglichkeit regelmäßig eine Auskunft von der Schufa einzuholen, aber einmal im Jahr erstellt sie die Auskunft mit allen wichtigen Informationen kostenfrei. Alle weiteren Auskünfte müssen Sie bezahlen.
2. Was kostet eine Schufa-Auskunft?
Die Kosten für eine Schufa-Auskunft variieren zwischen den einzelnen Anbietern. In der Regel müssen Sie mit Gebühren in Höhe von bis zu 20 Euro rechnen. Zusendungsgebühren sind in dem Preis schon enthalten.
3. Wie bekomme ich eine Schufa-Auskunft?
Sie haben verschiedene Möglichkeiten eine Schufa-Auskunft zu bekommen. Die einfachste Möglichkeit liefert das Internet mit den entsprechenden Seiten. Dort können Sie einfach ein Formular ausfüllen und nach einigen Tagen ist die Auskunft in der Post. Auch telefonisch oder per SMS können Sie eine Auskunft einfordern.
4. Welche Daten stehen in der Schufa?
In der Schufa stehen viele persönliche Daten, darunter Name, Anschrift und Geburtsdatum. Aber auch Zahlungsverhalten, Wohnort, Kreditanfragen und offene Forderungen sind enthalten. Anhand der Informationen wird ein Score-Wert erstellt, der Aussage über Ihr Zahlverhalten gibt.
5. Wer hält sich an den Score-Wert?
An den Score-Wert halten sich alle Unternehmen, wie Banken, Onlineshops und Versandhäuser, denn sie wollen zahlungsfähige und solvente Kunden.
Kriminelle versuchen an die Daten von Kreditkarteninhabern zu gelangen. Dafür schicken die Gauner eine Spam-Mail mit dem Betreff „Kostenpflichtige Schließung Ihrer Karte“ , „Schließung Ihrer Karte“ oder „Ihr Kartenkonto wurde gesperrt“ an beliebige E-Mail-Nutzer. Angesprochen
Fazit
Auskunfteien wie die Schufa sind für Unternehmen aus verschiedenen Branchen sehr wichtig, denn sie enthalten wichtige Informationen über die einzelnen Verbraucher. Gerade die Daten über die Zahlmoral und die offenen Forderungen spielt für die Unternehmen eine wichtige Rolle, denn zahlende Kunden sind für Unternehmen entscheidend. Sie haben die Möglichkeit einmal im Jahr eine kostenfreie Auskunft zu bekommen, wenn Sie einen formlosen Antrag stellen. Achten Sie darauf, dass falsche Daten gelöscht oder gesperrt werden, denn alle Daten sind für den Score-Wert zuständig.
Der Beitrag Scoring mit Kundendaten: So verlangen Sie Auskunft bei Schufa & Co. – einmal im Kalenderjahr gibt es eine kostenfreie Auskunft erschien zuerst auf Verbraucherschutz.com.
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