Crowdinvesting – unterschiedlich hohe Geldbeträge

Personen, die sich für Crowdinvesting interessieren, können sich bereits mit kleineren Beträgen beteiligen. Crowdinvesting funktioniert ebenso wie Crowdfunding mithilfe vieler Geldgeber.

Einerseits kommen beim Crowdinvesting auch Anleger zum Zuge, die eher niedrige Summen investieren möchten. Andererseits handelt es sich um eine riskante Anlageform.

„Crowdfunding“ und „Crowdinvesting“ sind inzwischen geläufige Begriffe. Allerdings kommt es immer wieder vor, dass Personen von der gleichen Bedeutung beider Wörter ausgehen. Lediglich das Prinzip der Schwarmfinanzierung mithilfe vieler Geldgeber ist hier wie da gegeben. Eine synonyme Verwendung der Begriffe ist somit nicht angebracht.

Crowdinvesting oder Crowdfunding?

Auf die Crowd, eine ausreichend große Menge an Geldgebern, ist sowohl Crowdinvesting als auch Crowdfunding angewiesen. Es gibt aber einen wichtigen Unterschied.

Crowdfunding können Sie eher mit einer Spendensammlung als mit einer Geldanlage vergleichen. Die Gegenleistung für das investierte Geld ist projektbezogen und sieht keine Rendite im engeren Sinn vor.

Im Fall des Crowdinvestings jedoch spielt die finanzielle Rendite bis auf wenige Ausnahmen eine überragende Rolle. Denn Crowdinvestoren stellen Geld zur Verfügung, um im Gegenzug finanziell an einem Projekt oder Unternehmen teilzuhaben. Vorausgesetzt, das Projekt ist erfolgreich, erhalten die Schwarmmitglieder die zuvor vereinbarten Zinsen.

Abhängig von der Höhe der investierten Summe kann der Crowdinvestor bestimmte Anteile erhalten. Wenn alles gut läuft, übernimmt eines Tages ein Großinvestor das Unternehmen oder das Projekt. Bestenfalls können die Anleger ihre Anteile mit gutem Gewinn verkaufen.

Ebenso wie beim Crowdfunding finden sich auch für das Crowdinvesting Interessenten, die die eigentliche Geschäftsidee beziehungsweise das Projekt an sich unterstützen und fördern möchten.

Finanzierung mit Crowdinvesting

Crowdinvesting ist eine moderne und attraktive Art, ein Projekt oder ein Unternehmen zu finanzieren. Vorteilhaft ist nicht zuletzt der Verzicht auf einen Kredit.

Insbesondere Start-Ups und innovative Projekte bedienen sich gerne des Crowdinvestings. Neu gegründete Firmen und Projekte, die sich mit Umweltschutztechnologien und erneuerbarer Energie beschäftigen, zählen hierzu. Crowdinvesting ermöglicht beispielsweise die Errichtung von Windparks oder die Umsetzung von energieeffizienten Maßnahmen.

Welche Möglichkeiten der Beteiligung Sie haben, ist projektabhängig. Die Bandbreite reicht vom Darlehen über Unternehmensanleihen und stillen Beteiligungen bis hin zu Kommanditanteilen und Genussrechten. Letztlich geht es aber immer um eine Gegenleistung finanzieller Art.

Crowdinvesting – Tipps

Crowdinvesting ist eine Geldanlage. Jeder Interessent sollte sich vor der Investition über die Konditionen und mögliche Risiken informieren.

Crowdinvesting meint den Vertrieb von Anlageprodukten. Diese Vertriebsform ähnelt Angeboten von Banken und Anlagevermittlern. Bei jeder Geldanlage, so auch bei der Teilnahme am Crowdinvesting, muss sich der Investor über Rahmenbedingungen und mögliche Folgen im Klaren sein. Achten Sie bei Crowdinvesting auf folgende Punkte:

• Es kann zum vollständigen Verlust des investierten Kapitals kommen. Fragen Sie sich, ob Sie dies finanziell ausgleichen können. Die Investition in ein Start-Up ist grundsätzlich riskanter als in ein bereits bestehendes Unternehmen. Die Geldanlage in Firmen mit mehreren Projekten ist zu bevorzugen. Anders als einseitig aufgestellte Unternehmen können diese ein schlecht laufendes Projekt ausgleichen.
• Bei Interesse an einem Projekt mit mehrjähriger Laufzeit sollten Sie ebenso lange auf den investierten Betrag verzichten können.
• Hätten Sie überhaupt die Chance, vor Laufzeitende auszusteigen? Und wenn ja, zu welchen Bedingungen? Schwierig kann es werden, wenn gleichzeitig mehrere Anleger aussteigen möchten. Unter Umständen wäre der Fortbestand des Projektes unmöglich.
• Es sinnvoll, einen Überblick über die Projektkosten zu haben. Durchaus kann die Kostenquote bei wenigstens 20 Prozent liegen. Die Rentabilität des Projektes oder Unternehmens muss entsprechend hoch sein, um dies auszugleichen.
• Wissen Sie genau, worum es bei dem Vorhaben geht? Sind für sie Kostenaufstellungen, Gewinnprognosen und anderes nachvollziehbar?
• Sofern Sie Wert auf den Punkt Nachhaltigkeit legen, sollten Sie sich für eine nachhaltige Geldanlage entscheiden.
• Überdenken Sie die angegebenen Gewinn- und Renditeprognosen. Obgleich viele Unternehmen den Anlegern Zinsen garantieren, ist diese Zusage beim Scheitern des Projektes hinfällig.

Crowdinvesting Plattformen

Dank des Internets können Sie sich umfangreich informieren und das passende Crowdinvesting auswählen.

Plattformen für Crowdinvesting bieten allen potentiellen Anlegern Gelegenheit, sich zu informieren und eine Wahl zu treffen. Projekte und Unternehmen nutzen die Plattformen, um ihr Vorhaben der Öffentlichkeit vorzustellen. Sie können einen Vergleich hinsichtlich der Inhalte und der Investitionsmöglichkeiten durchführen.

Funktion der Crowdinvesting Plattformen

Es ist wichtig und richtig, auf eine möglichst gute Absicherung des investierten Geldes zu achten. Hierzu gehört auch eine seriöse Crowdinvesting-Plattform als Vermittler.

Damit Sie sich an einem Crowdinvesting beteiligen können, müssen Sie sich zunächst für eine vertrauenswürdige Plattform entscheiden. Dies gilt erst recht, wenn das Crowdinvesting-Portal die Einzahlungen sammelt und weiterleitet. Insbesondere ist zu klären, ob Ihr Geld gegen Veruntreuung und bei einer Pleite des Portals geschützt ist. Was passiert mit Ihrem bereits eingezahlten Geld, wenn die Summe der Gelder unter der Fundingschwelle (notwendige Summe für die Projektumsetzung) bleibt?

Crowdinvesting Portale: Zweifelhafte Siegel

Auch Crowdinvesting-Plattformen nutzen seriös aussehende Siegel, um vertrauensvoll zu wirken. Gesundes Misstrauen ist durchaus angebracht.

Eine Auszeichnung oder ein Siegel spricht selbstverständlich für eine Online-Plattform. Aber nur dann, wenn es sich um ein ehrliches Siegel von einem seriösen Siegelverleiher handelt. Außerdem sollte die Auszeichnung sich auf das Kernthema beziehen und nicht etwa das gelungene Design der Website meinen.

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Veröffentlicht: 15. Dezember 2017

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Finanzierung der Crowdinvesting Portale

Die Arbeit eines Crowdinvesting-Portals besteht vornehmlich in Vermittlungstätigkeiten. Für diese erhalten Sie eine Vergütung.

Folgende Varianten sind gängig:

• Ein festgelegter Prozentsatz der jeweiligen Investitionssumme geht an die Plattform.
• Das Portal ist an den Projektgewinnen beteiligt.
• Jede Vermittlung geht mit einer Zahlung an das Portal einher.
• Erfolgreich vermittelte Crowdinvesting-Projekte bringen der Plattform eine Provision ein.
• Es gibt auch Kombinationen dieser Bezahlvarianten.

Ist die notwendige Summe noch nicht erzielt, übernimmt die jeweilige Crowdinvesting-Plattform oftmals das Verwahren des Geldes. Mit möglicherweise anfallenden Guthabenzinsen kann das Portal einen zusätzlichen Verdienst haben. Wichtig ist auf jeden Fall, dass Sie die Portalkosten kennen.

Während sich viele Portale auf eine reine Vermittlungstätigkeit beschränken, kann ein Portal auch gleichzeitig Projektbetreiber sein. Oder aber das Crowdinvesting-Portal tritt als Dienstleister in Zusammenhang mit Projekten auf, wie zum Beispiel für die Errichtung einer Photovoltaikanlage. Gerade in diesen Fällen sollten Sie alle Rahmenbedingungen und Versprechen genau überprüfen.

Crowdinvesting – bisher kaum genutzt

Zwar ist Crowdinvesting mittlerweile recht bekannt, wird aber erst wenig genutzt.

Das Marktwächter-Team der hessischen Verbraucherzentrale führte 2017 eine Umfrage zum Thema Crowdinvesting durch. Grundsätzlich bestand Interesse an Crowdinvesting. Tatsächlich hatten aber erst zwei Prozent der Umfrageteilnehmer Geld auf diese Weise angelegt.

Als riskant betrachteten 39 Prozent der Interviewten das Crowdinvesting. Da es sich zumeist um partiarische Darlehen oder Nachrangdarlehen handelt, handelt es sich um Instrumente des Grauen Kapitalmarktes. Gerade deshalb will die Beteiligung am Crowdinvesting wohl überlegt sein.

Crowdinvesting-Projekte ohne Prospektpflicht

Ein Verkaufsprospekt könnte Sie über die jeweilige Geldanlage gut informieren. Allerdings sind Crowdinvesting-Projekte üblicherweise nicht prospektpflichtig.

Während die Prospektpflicht entfallen kann, ist der Projektbetreiber gehalten, ein Informationsblatt herauszugeben. Auf bis zu drei Seiten erfahren Sie die wichtigsten Merkmale der Geldanlage.

Die Finanzaufsicht Bafin überprüft sowohl Vermögensanlagen-Informationsblätter als auch Verkaufsprospekte. Das heißt aber noch lange nicht, dass das Geld sicher angelegt ist. Es geht nämlich nur um die Überprüfung der Vollständigkeit und Schlüssigkeit. Die Seriosität des Anbieters prüft die Bafin nicht.

Fragen & Antworten

FAQs zum Thema Crowdinvesting

Der Beitrag Crowdinvesting: Risiken und Fallstricke der Schwarmfinanzierung rechtzeitig erkennen erschien zuerst auf Verbraucherschutz.com.