Das eigene Heim scheint nicht nur eine gute Geldanlage zu sein, sondern auch eine perfekte Geldanlage. Im Grunde kommt es nicht darauf an, welche Ziele Sie mit dem eigenen Haus verfolgen, sondern darauf, dass ein Schritt in Richtung Kauf ein erhebliches finanzielles Risiko darstellt.

Es kann drastische Konsequenzen nach sich ziehen, wenn eine fehlerhafte Beratung durch die Bank stattgefunden hat oder durch eine andere Partei wie dem Immobilienmakler, der Bausparkasse oder dem Bauträger. Die Banken und Darlehensvermittler denken in erster Linie an die eigenen Gewinninteressen und orientieren sich nicht immer nach den Bedürfnissen des Kunden.

Aber wie lassen sich die Risiken gering halten und welche Vorsichtsmaßnahmen sind sinnvoll, damit das Traumhaus nicht zu einem Horrorhaus wird. Die wichtigsten Tipps haben wir für Sie zusammengestellt.

Ratenkauf vs. Kredit: Was ist besser?

Veröffentlicht: 12. Februar 2021

Sie wollen eine größer Investition machen? Und jetzt fragen Sie sich, ob ein Ratenkauf oder ein Kredit besser ist? Was sind Vorteile? Was sind die Nachteile der jeweiligen Variante? Wir haben uns beide genau angesehen

0 Kommentare

Ist eine Immobilie eine richtige Entscheidung?

Zuerst müssen Sie die Ausgangssituation prüfen, denn Sie erwarten mit Sicherheit, dass die Immobilie eine gute und sichere Geldanlage ist.

In einzelnen Fällen gab es bisher hohe Wertsteigerungen, aber im Normalfall liegen die Wertveränderungen nicht weit über der Preissteigerungsrate.

Aus dem Grund bieten sich viele Immobilien nicht als Geldanlage an, sondern dienen eher als ein besonderes Stück Lebensqualität. Grundlegend sollten Sie ein paar Fragen im Vorfeld klären, bevor Sie sich in die Finanzierungsplanung stürzen.

• Was ist für die nächsten Jahre geplant – beruflich und privat?
• Wie viel Wohnraum ist zur Zeit notwendig und wie verändert sich die Situation, wenn Kinder dazu kommen und am Ende das Haus wieder verlassen?
• Was passiert beim Verlust des Arbeitsplatzes? Finden Sie in der Nähe eine neue Stelle oder steht dann ein Umzug ins Haus.

Eine nicht abbezahlte Immobilie zu verkaufen birgt ein hohes Risiko und ist mit zusätzlichen Kosten verbunden. Sie können die Nebenkosten den Kaufinteressenten schließlich nicht in Rechnung stellen und je nach Marktlage fahren Sie sogar Verluste ein. Eine hohe Vorfälligkeitsentschädigung kann zum Tragen kommen, wenn Sie den Kredit vor Ablauf der Zinsbindung zurückzahlen.

Kredit trotz Schufa online bis zu 100 000 Euro – E-Mail „Ihre Anfrage“

Veröffentlicht: 29. Januar 2020

Viele E-Mail-Nutzer beschweren sich über diese E-Mail, die regelmäßig in zahlreichen Postfächern landet. Angeblich können Sie trotz einem negativen Schufa-Eintrag einen Kredit bis 100.000 Euro bekommen. Was hat es mit der Spam-Mail auf sich und

39 comments

Wie hoch darf die maximale Kreditrate sein?

Machen Sie auf jeden Fall einen Kassensturz, damit Sie wissen, wie hoch die maximale Kreditrate sein darf.

Dazu stellen Sie die monatlichen Einnahmen und die Ausgaben gegenüber, aber Sie können auch die gesamte Sparleistung im Jahr zusammenzählen. Das ist einfacher, denn was Sie am Ende gespart haben, dass hatten Sie übrig und kann auch auf einem Anlagekonto landen. Mit diesem Überschuss haben Sie die Möglichkeit den wahrscheinlichen Überschuss für den Kauf einer Immobilie zu berechnen.

• Welche Ausgaben kommen zusätzlich dazu?
• Wie sieht es mit Hausgeld, Versicherungen und Steuern aus?
• Welche Ausgaben fallen geringer aus oder vielleicht komplett weg?

Bedenken Sie auch, dass Nebenkosten eventuell höher oder niedriger anfallen, wenn Sie beispielsweise die Fahrtkosten zur Arbeit einrechnen.

Abzocke bei Geldanlagen im Netz – so schützen Sie sich

Veröffentlicht: 8. Dezember 2020

Im Internet gibt es fast alles. Also ist es kein Wunder, dass auch Geldanlagen mit lukrativen Gewinnen angeboten werden. Doch die Traum-Renditen bleiben leider in der Traumwelt. Wer darauf spekuliert, wird oft abgezockt und verliert

3 comments

Bei der Festlegung der maximalen Kreditraten sollten Sie immer an einen Grundsatz denken und der lautet, dass Sie nicht mehr planen sollten als Sie auf Dauer zahlen können. Wichtig ist auch, dass Sie sich mit dem Thema Kinderwunsch, Einnahmen und Ausgaben für die einzelnen Zeiträume beschäftigen. Auch die Sicherheit des aktuellen Arbeitsplatzes und die Einkommenshöhe sind wichtig. Bedenken Sie auch, dass es zu Einkommensausfällen kommen kann und dann müssen Sie mit den Rücklagen eine zeitlang überbrücken können.

Eine weitere Überlegung geht an die schuldenfreie Zeit, denn eine schuldenfreie Immobilie kostet eine Menge Geld und das für einen langen Zeitraum. Sie sind sich sicher, dass die finanziellen Mittel im Rentenalter nicht mehr ausreichen, dann sollten Sie die Immobilie im Vorfeld abbezahlt haben. Auch im Rentenalter kommt es zu Kosten, wenn die Immobilie abbezahlt ist. Kalkulieren Sie genau und halten Sie die Kosten im Überblick, so dass Sie am Ende nicht das Eigenheim verlieren.

Grundsätzlich brauchen Sie bei einem Neubau keine hohen Summen, um den Werterhalt zu garantieren. In der Regel kommen diese Kosten erst nach etwa 20 Jahren auf Sie zu. Auch eine schuldenfreie Immobilie kostet eine Menge Geld, so dass Sie zusehen sollten, dass die Immobilie vor Rentenbeginn schuldenfrei ist.

Hohe Kredite ohne Schufa? Die Marktwächter warnen vor Kreditclub24.com

Veröffentlicht: 15. Juni 2017

Im Internet gibt es unzählige Seiten, die besondere Dienstleistungen anbieten. Leider sind neben wirklich guten Angeboten auch einige Fallen dabei. Die Marktwächterexperten raten aktuell zur Vorsicht bei Kreditclub24. Warum Sie die Konditionen genau prüfen sollten,

25 comments

Sorgt ein hohes Eigenkapital für ein geringeres Risiko?

Sie haben kein oder nur ein geringes Eigenkapital, dann müssen Sie damit rechnen, dass Sie deutlich höhere Zinsen zahlen müssen.

Dadurch brauchen Sie deutlich länger zur Entschuldung und tragen am Ende auch das ganze Risiko, dass bei einem vorzeitigen Verkauf am Ende noch hohe Schulden übrig bleiben. In der Regel verlangen die Banken um die 20% der Gesamtkosten aus eigenen Mitteln, muss der Verkaufspreis ausreichen, um die Schulden komplett zu bezahlen.

Auch Sparverträge zur Altersvorsorge wie Renten- und Kapitallebensversicherungen und sonstige Geldanlagen gehören zum Eigenkapital. Sie müssen einen höheren Kredit aufnehmen, wenn Sie diese nicht als Eigenkapital einsetzen und somit brauchen Sie auch länger zur Tilgung. Sie haben die Möglichkeit die Sparverträge zu kündigen und das entstehende Guthaben zur Reduzierung des Darlehens zu verwenden oder Sie nutzen das Geld um es als Sparrate für die Tilgung einzusetzen.

Allerdings beraten Bankberater, Finanzberater und Kreditvermittler nicht in diese Richtung, denn je höher die Darlehenssumme desto mehr Provision bekommen die Vermittler. Sie sind also in der Verpflichtung selber auf Ihre finanziellen Interessen zu achten und immer eine ausreichend große Rücklage anzulegen, damit Sie unvorhergesehene Ausgaben nicht aus der Bahn werfen.

Gemein: Betrüger bieten Kredit an, eröffnen aber ein Bankkonto

Veröffentlicht: 16. Januar 2019

Sie sind in Geldnot und suchen einen Kredit? Im Internet gibt es zahlreiche Angebote. Fiese Betrüger nutzen die Notsituation und gaukeln die Vergabe eines Kredites vor. In Wirklichkeit eröffnen sie ein Konto, welches für Straftaten

0 Kommentare

Wie hoch sind die Gesamtkosten beim Immobilienkauf?

Allein die Erwerbsnebenkosten können bis zu 10% des Kaufpreises ausmachen und dazu gehören Grunderwerbssteuer, Grundbuch- und Notarkosten, aber auch die Maklercourtage.

Sie sollten alle erforderlichen Kosten einkalkulieren und dazu gehören auch kleinere Möbel, Lampen und die Ausgaben rund um den Garten oder Balkon. Der Umzug wird mit Hilfe der Familie gestemmt, aber selbst dann kommt es zu Ausgaben.

Gerade bei einem Neubau kommt es zu Zusatzaufwendungen, wenn der Untergrund einige Überraschungen für Sie bereithält. Manchmal reichen die Standartleistungen nicht aus und Sonderwünsche kosten immer mehr Geld, wie zum Beispiel eine deutlich höhere Anzahl von Steckdosen oder das verlegte Wunschparkett. Sie sollten immer vorsichtig kalkulieren und einen Puffer einrechnen.

Denken Sie daran, dass Nachfinanzierungen sehr teuer werden können oder es findet eine Ablehnung statt. Sollte der Kredit am Ende zu hoch angesetzt sein, dann können Sie den überschüssigen Betrag immer noch für eine Sondertilgung einsetzen.

Kreditvermittler: Gebühren vor Auszahlung des Darlehens sind Betrug

Veröffentlicht: 20. März 2020

Immer wieder liest man vollmundige Werbeversprechen von sogenannten Kreditvermittlern. Angeblich bekommen Sie ein Darlehen auch ohne Schufa-Auskunft und bei schlechter Bonität. Doch dabei handelt es sich oft um eine Betrugsmasche, bei der nur der angebliche

0 Kommentare

Welche Form der Finanzierung ist geeignet?

Sie kennen die mögliche Kreditrate und diese können Sie dauerhaft tragen und wissen auch, wann Sie schuldenfrei sein wollen, dann können Sie sich mit Hilfe des Zinses die maximale Darlehenssumme ausrechnen.

Beispiel:

Sie können eine monatliche Rate von 700 Euro ohne Probleme bezahlen und der aktuelle Zinssatz liegt bei 2,5%. Nach 15 Jahren wollen Sie schuldenfrei sein, dann darf die Darlehenssumme nicht höher als 104.981 Euro sein.

In der Regel ist ein einfaches Annuitätendarlehen die beste Finanzierungsform für das genannte Beispiel. Die Länge der Zinsbindung hängt davon ab, wie schnell Sie das Darlehen tilgen. Aber auch Ihre Bereitschaft für eine längere Zinssicherheit eine höhere Verzinsung zu zahlen spielen eine Rolle.

Achten Sie auch darauf, dass Sie jährliche Sondertilgungsrechte mit vereinbaren. Heute erhalten Sie diese mittlerweile meist kostenfrei und sie betragen zwischen 5 und 10% der Darlehenssumme. Allerdings müssen Sie nachfragen!

Eine weitere praktische Sache ist, wenn Sie den Tilgungssatz ändern können. Sie können zwischen 1 und 10% der Darlehenssumme im Monat tilgen, wenn es die finanzielle Situation zulässt.

Nicht alle Banken bieten eine gute Flexibilität an und eigentlich können Sie auch darauf verzichten, wenn Sie eine hohe jährliche Sondertilgungsmöglichkeit erhalten. Wir raten von einer Kombination mit Bausparverträgen, Lebensversicherungen und Investmentfonds ab, denn diese Varianten sind meist recht teuer und unflexibel. Zudem sind sie sehr risikoreich.

Sofortkredit – schnelle Hilfe bei finanziellen Krisen? Darauf müssen Sie achten

Veröffentlicht: 29. Juni 2019

Mit einem Sofortkredit sollen Sie schnell und unkompliziert zu Geld kommen. Doch was ist ein Sofortkredit und worauf sollten Sie achten. Auch wenn das Geschäft mit den Schulden heute scheinbar ganz alltäglich ist, raten wir

0 Kommentare

Wie sinnvoll ist ein Forward-Darlehen?

Bei einem Forward-Darlehen handelt es sich um einen Darlehensvertrag, bei dem heute schon die Konditionen der Zukunft eingeplant werden.

Sie haben also die Möglichkeit heute ein Darlehen zu bekommen, bei dem die Zinsbindung in drei Jahren endet und können es heute verlängern.

Der Zinssatz für ein solches Darlehen entspricht dem aktuellen Zins, aber Sie müssen einen Aufschlag von rund 0,2% für jedes Jahr der Restlaufzeit für das Darlehen einrechnen. Niemand kann mit Gewissheit sagen, ob es sich lohnt, heute die Zinsen festschreiben zu lassen. Der Darlehensnehmer kann sich freuen, wenn die Zinsen bis zum Ablauf der Zinsbindung steigen. Allerdings müssen Sie als Darlehensnehmer das Forwarddarlehen trotzdem abnehmen, wenn die Zinsen nicht steigen oder sogar fallen. Sie wollen den Zinsrisken aus dem Weg gehen, dann ist das Forwarddarlehen keine gute Idee.

Minikredite – warum sie sich nicht lohnen

Veröffentlicht: 14. September 2018

Sie brauchen schnell einen kleinen Geldbetrag, um eine Reparaturrechnung zu bezahlen? Dann könnte Ihnen ein Minikredit aus der Patsche helfen. Doch das kleine Darlehen hat nicht nur Vorteile. Vor dem fixen Vertragsabschluss sollten Sie sich

0 Kommentare

Wann lässt sich ein Darlehen umschulden?

Ein Darlehen können Sie nicht vor Ablauf der Zinsbindung umschulden, aber es gibt eine Ausnahme.

Die Zinsbindung hat einen längeren Zeitraum als 10 Jahre, dann können Sie nach 10 Jahren kündigen, wenn Sie eine Kündigungsfrist von 6 Monaten einhalten. Sie haben keinen Anspruch auf Umschuldung, wenn Sie sich nicht an das Kündigungsrecht halten. Die Bank hat zudem die Möglichkeit Sie freiwillig aus dem Kreditvertrag zu entlassen, aber dann kommt es meist zu einer hohen Vorfälligkeitsentschädigung oder einem Aufhebungsentgelt. So kann es sein, dass eine Umschuldung keinen Sinn mehr macht.

Wie lange hält die Niedrigzinsphase noch?

Niemand kann vorhersagen, wie lange die Niedrigzinsphase noch anhält und auch die Experten der Banken können keine Prognose stellen.

Die Europäische Zentralbank kennt heute ihre Entscheidungen für das kommende Jahr noch nicht und somit sollten Sie alle Arten von Zinsprognosen auf jeden Fall ignorieren. Die Entscheidung für eine Immobilienfinanzierung hängt von anderen Faktoren ab und nicht von der Zinsprognose.

Deutsche Kreditbank DKB: Vorsicht SMS & Phishing-Mail „Bestätigungsmitteilung, 1. Februar 2021“

Veröffentlicht: 5. Oktober 2021

Wir warnen vor gefälschten E-Mails, die im Namen der Deutsche Kreditbank AG (DKB) versendet werden. Dabei geht es angeblich um ein neues Sicherheitssystem. Sie sollen Ihre Identität bestätigen. Doch Vorsicht: Klicken Sie die E-Mail nicht

2 comments

Wie lange macht der niedrige Zinssatz Sinn?

Auch hier kann niemand eine genaue Prognose stellen, denn kein Mensch weiß, wie sich die Zinsen in Zukunft entwickeln.

In Japan liegt der Leitzins schon seit Jahren unter 1% und vielleicht kommt es in Deutschland dazu, dass in 5 Jahren der Zins noch deutlich niedriger ist wie heute, aber auch das Gegenteil kann der Fall sein.

Außerdem sollten Sie die Zinsbindung von den Bedürfnissen der Kalkulationssicherheit und dem Tilgungsverlauf abhängig machen. Sie brauchen eigentlich keine lange Zinsbindung, wenn Sie schnell tilgen. Die Rate bleibt bei einem Zinsanstieg auch weiterhin gleich, aber die Gesamtlaufzeit des Darlehens wird deutlich länger.

Sie können sich einen Zinsanstieg nicht leisten, dann schützen Sie sich und wählen Sie eine langfristige Zinsbindung. Somit hängt die Zinsbindung nicht von dem aktuellen Zinsniveau ab, sondern von den eigenen Wünschen und dem Sicherheitsbedürfnis. Sie als Darlehensnehmer können übrigens nach 10 Jahren den Darlehensvertrag durch eine Kündigung beendet, aber die Bank hat diese Möglichkeit nicht.

victis-credit.com: Seriöser Kreditvermittler oder Fake? – Ihre Erfahrungen

Veröffentlicht: 25. September 2018

Einen Kredit, auch ohne Schufa, bietet das belgische Unternehmen Victis Credit an. Auf der Suche nach einem Darlehen für ein neues Auto oder eine Umschuldung könnten Sie hier fündig werden. Doch wie seriös ist dieser Kreditgeber?

2 comments

Was ist eine Bausparsofortfinanzierung?

Bei der Bausparsofortfinanzierung handelt es sich um eine Finanzierungsalternative für ein Eigenheim. Es handelt sich um eine Kombination aus einem Bausparvertrag und einem Darlehensvertrag.

In der Regel wird das Darlehen nicht getilgt, denn Sie bezahlen nur die Zinsen und somit bleibt die Restschuld in voller Höhe erhalten. Bei einem Bausparvertrag fließt eine höhere Einmalzahlung und anschließend folgen monatliche Sparraten. Dabei wird das Sparguthaben niedrig verzinst und am Ende kommt es zu einer negativen Verzinsung, wenn man bis zu Zuteilung des Bausparvertrages schaut.

Bis zur Zuteilung zahlen Sie auf der einen Seite die Zinsen und auf der anderen Seite die Bausparraten. Ein Bausparvertrag ist immer erst dann zuteilungsreif, wenn Sie ein erforderliches Guthaben angespart haben und das liegt bei um die 40% der Bausparsumme. Zudem muss der Vertrag lange bestehen, aber diese Faktoren sind Tarifabhängig. Das Bauspardarlehen dürfen Sie beantragen, wenn der Vertrag zuteilungsreif ist und dann können Sie mit dem Bauspardarlehen das tilgungsfreie Darlehen ablösen, denn die Konditionen des Bauspardarlehen stehen fest. Ein Verkaufsargument für diese Variante ist, dass Sie über einen langen Zeitraum sichere Zinsen haben.

mastercredit.de: Verbraucherzentrale klagt gegen GlobalPayments BV

Veröffentlicht: 20. Juli 2017

Viele Verbraucher haben eine Kreditkarte bei der Firma GlobalPayments BV auf unterschiedlichen Webseiten wie mastercredit.de oder sorglosduo.de bestellt. Einige Interessenten haben es dabei auf einen Kredit abgesehen, weil sie Geld benötigen. Die Marktwächter der Verbraucherzentrale haben GlobalPayments BV abgemahnt und

0 Kommentare

Lohnt die Bausparsofortfinanzierung?

Berechnen Sie die Gesamteffektivzinsen für die gesamte Laufzeit, denn nur dann können Sie herausfinden, ob sich die Bausparsofortfinanzierung lohnt. In der Regel liegt der Gesamteffektivzins über dem Darlehenszinssatz und über dem Bauspardarlehenszinssatz und nicht dazwischen. Der Grund liegt im negativen Zinsdifferenzgeschäft bis zum Zuteilungszeitpunkt. Für das Darlehen sind die Zinskosten deutlich höher als aus dem Bausparguthaben.

Die Bausparkassen preisen an, dass bei den Bauspardarlehen eine Sondertilgung jederzeit möglich ist und das ist ein besonderer Vorteil gegenüber einem normalen Annuitätendarlehen. In der Regel bezieht sich das Recht auf Sondertilgung nicht auf ein tilgungsfreies Darlehen, sondern nur auf das spätere, günstigere Bauspardarlehen. Wir sind der Ansicht, dass hier kein Vorteil für Sie zu finden ist.

Kredit ohne Schufa: Seriös oder Datensammler als Kreditvermittler? – Ihre Erfahrungen

Veröffentlicht: 27. September 2018

Ein Schufa-freier Kredit zu günstigen Konditionen scheint für Überschuldete oft die letzte Rettung zu sein. Solche Angebote finden sich auf einigen Webseiten. Doch sind diese Versprechen wirklich seriös? Können Sie dem Angebot trauen? Wir haben

4 comments

Wichtig

Die Sondertilgungen erhöhen den Gesamteffektivzins und das ist verwunderlich, aber der Grund ist, dass die zweite Finanzierungsphase verkürzt wird. Die teure erste Finanzierungsphase hat ein höheres Gewicht und somit steigt der Gesamteffektivzins. Wenn Sie damit rechnen, dass Sie Sondertilgungen nutzen wollen, dann bedenken Sie, dass der Gesamteffektivzins im Endeffekt höher ist als die Sondertilgungsrechte.

Das normale Annuitätendarlehen mit ähnlicher Zinsbindung ist eine gute Alternative zur Bausparkombinationsfinanzierung.

Finanzieren zu 0 %: Was ist dran? – Hintergründe und Alternativen

Veröffentlicht: 18. Januar 2018

Immer wieder tauchen sie verstärkt auf: Kreditangebote zu 0 % von Möbelhäusern, Elektronikanbietern und Autohäusern. Sie sind verlockend und ziehen all diejenigen an, die das nötige Geld für die geplante Anschaffung nicht flüssig haben. Was steckt

0 Kommentare

Fragen & Antworten

FAQs zum Thema Immobilienfinanzierung

5. Immobilienverkauf mit Gewinn – ist das möglich?

In der Regel sorgt ein Immobilienverkauf für einen Verlust, denn die Wertsteigerung hält sich in Grenzen und über die Jahre haben Sie eine Menge Geld investiert. In seltenen Fällen können Sie einen Gewinn einfahren, wenn Sie die Immobilie verkaufen.

Geldanlage und Bitcoin: Zulassung von Finanzdienstleistern überprüfen

Veröffentlicht: 8. Juli 2019

Bevor Sie sich auf den Handel mit Bitcoin oder eine Geldanlage einlassen, sollten Sie den jeweiligen Finanzidienstleister überprüfen. Hat dieser überhaupt eine Zulassung? Wo finden Sie diese? Damit Sie nicht auf Betrüger hereinfallen, verraten wir

0 Kommentare

Fazit

Der Traum von den eigenen vier Wänden ist allgegenwärtig und schon in jungen Jahren wird die Immobilienfinanzierung geplant. Wichtig ist, dass Sie alle Faktoren gut im Blick haben und sich nicht von angeblichen Experten beeinflussen lassen. Richten Sie sich nach den oben genannten Punkten und Sie können mit finanzieller Sicherheit und einem guten Gewissen in die eigene Immobilie investieren.

Der Beitrag Immobilienfinanzierung – häufige Fragen und Antworten zum Eigenheim „auf Pump“ erschien zuerst auf Verbraucherschutz.com.

Kalkulationen sind mit Vorsicht zu machen

Eine solide Baufinanzierung ist nur möglich, wenn Sie ein Mindestmaß an Eigenkapital vorweisen können. Aus dem Grund sollten Sie ermitteln, wie hoch das Ersparte ist und wie viel davon in die Finanzierung fließen soll.

Beim Eigenkapital spielt das Guthaben beziehungsweise das Ersparte eine sehr entscheidende Rolle. Dabei muss das Kapital nicht nur vorhanden sein, sondern es muss auch für die Baufinanzierung zur Verfügung stehen. Das ist in erster Linie wichtig, um eine Zwischenfinanzierung zu haben, wenn es bis zur Fälligkeit des Baudarlehens noch Zeit braucht. Zudem kommt es zu Mehraufwendungen durch zusätzliche Zinsen und das muss alles bei der Planung für die Baufinanzierung mit eingerechnet werden.

Baufinanzierung – Rechtliche Rahmenbedingungen von Grundschuld und Hypothek

Veröffentlicht: 21. Juni 2021

Baufinanzierungen sind heute keine Seltenheit mehr und in der heutigen Zeit ist es als normal anzusehen, dass Sie als Sicherheit für das Darlehen der Bank beziehungsweise dem kreditgebenden Institut Zugriff auf die Immobilie ermöglichen. In

0 Kommentare

Finanzmittel als Eigenkapital

In erster Linie kommen Finanzmittel als Eigenkapital in Frage und dazu gehört nicht nur das reine Sparguthaben, was vielleicht „unter der Matratze“ liegt.

• Die Tages- und Termingelder sind nicht nur kurzzeitig verfügbar, sondern bietet sich auch als hervorragendes Eigenkapital an.
• Die Investmentfondsanteile und Aktien können in der Regel kurzfristig an der Börse veräußert werden, so dass das Guthaben darauf auch als Eigenkapital zum Bauen Verwendung finden kann. Es ist also keine Zwischenfinanzierung notwendig. Aber ganz ohne Risiko ist eine solche Aktion nicht, denn im Falle eines Börsentiefs können Verluste möglich sein, aber das hängt von der Kursentwicklung ab. Das Risiko lässt sich aber eigentlich sehr leicht minimieren, wenn Sie die Aktien und Investmentfonds gegen Tages- oder Termingelder eintauschen. Sie sind schwankungssicher und bieten sich als Eigenkapital an.
• Die langfristigen Festgelder oder Sparbriefe lassen sich problemlos für die Lücke bis zur Fälligkeit als Zwischenfinanzierung nutzen. Ziehen Sie aber auf jeden Fall die Differenz zwischen dem Guthaben- und dem Kreditzins in der Kostenrechnung mit rein.
• Das Bausparguthaben ist ein gutes Eigenkapital, aber da kommt es darauf an, ob der Vertrag zuteilungsreif ist. Zudem sollte klar sein, ob der Bausparkredit auch in Anspruch genommen werden kann. Idealerweise können Sie sich für eine Zwischenfinanzierung entscheiden, wenn der Vertrag aktuell noch nicht zuteilungsreift ist. Kurzfristig ist eine Zwischenfinanzierung zwar teurer, aber auf lange Sicht können Sie von den niedrigen Zinsen des Bauspardarlehens profitieren.

Baufinanzierung – Finanzierungsformen und das Hypothekendarlehen

Veröffentlicht: 30. November 2021

In der heutigen Zeit ist der Bau eines Eigenheims der Traum von vielen jungen Menschen, aber leider sind nur die wenigsten Bauherren in der Lage, dass Sie Ihre Immobilie aus eigenen finanziellen Mitteln bezahlen können.

0 Kommentare

Ausreichende Geldreserven anlegen

Bauherren sind in froher Hoffnung auf das kommende Heim und setzen alle frei verfügbaren Mitteln für die Immobilie ein, aber genau davon raten Experten ab.

Natürlich sollten Sie ausreichend Eigenkapital zur Verfügung haben und dieses auch in die Immobilie investieren, aber Experten raten Ihnen davon ab, dass Sie alle Mittel bis zum letzten Cent einsetzen. Experten raten Ihnen dazu, dass Sie ausreichend Geldreserven schaffen, um auf ungeplante Ausgaben vorbereitet zu sein.

Wenn Sie keine ausreichenden Geldreserven haben, dann müssen Sie Anschaffungen meist über weitere Kredite machen und dabei handelt es sich meist um teure Ratenkredite. Diese belasten Ihre Liquiditätsrechnung sehr stark. Planen Sie auf jeden Fall im Voraus, um auf eventuelle Ungeplanheiten gut vorbereitet zu sein. Das ist der Schlüssel zum Erfolg!

Baufinanzierung: Diese Fallstricke sollten Immobilienkäufer kennen und so können Sie sie umgehen

Veröffentlicht: 21. Juni 2021

Zum guten Ton gehört es, dass man sich ein Haus baut oder kauft. Mittlerweile ist das Bauen einer eigenen Immobilie gleich zu setzen mit Erfolg und Zufriedenheit. Die Anbieter locken mit niedrigen Zinsen und seit

0 Kommentare

Eigenleistungen gelten auch als Eigenkapital

Eine besondere Form des Eigenkapitals ist die Eigenleistung, die auch unter dem Begriff Muskelhypothek bekannt ist.

Dieser Begriff stammt aus dem Bau- und Volksmund und kommt immer dann zum Einsatz, wenn der Bauherr, die Familie oder Freunde beim Bau der Immobilie helfen. Aber Sie müssen mit den Eigenleistungen sehr vorsichtig sein, denn nicht alle Arbeiten fallen als Eigenleistung an. Wichtig ist auch, dass Sie bedenken, dass es unzählig viele Arbeiten auf einer Baustelle gibt und die meisten Arbeiten lassen sich nicht auf einen Sonntag oder einen Feierabend legen. Auch das Urlaubskontingent ist irgendwann ausgeschöpft und dann kommen Sie in große Schwierigkeiten.

Bei Eigenleistungen ist Ausdauer gefragt

Auch wenn zu Beginn der Bauarbeiten Familie, Freunde und Bekannte noch vor Motivation strotzen, lässt diese im Laufe der Zeit meist nach. Wenn das passiert, dann kommt es meist zu ernsten Termin- und vor allen Dingen Geldproblemen.

Ein solches Risiko lässt sich aber gut ausschießen, wenn Sie auch bei den Eigenleistungen ausreichend Reserven mit einplanen. Dann können Sie auch solche Schwierigkeiten ohne Probleme meistern. Sie können davon ausgehen, dass Sie als engagierter Bauherr mit fachlichem Handwerk und viel Motivation bis zu 15.000 Euro einsparen können. Allerdings berechnen die Banken nicht mehr als Eigenleistung ein. Wichtig ist, dass diese Obergrenze auch für Sie gültig ist, denn dadurch können Sie am Ende der Bauzeit mit Sicherheit eine finanzielle Zusatzbelastung problemlos vermeiden.

Ratenkauf vs. Kredit: Was ist besser?

Veröffentlicht: 12. Februar 2021

Sie wollen eine größer Investition machen? Und jetzt fragen Sie sich, ob ein Ratenkauf oder ein Kredit besser ist? Was sind Vorteile? Was sind die Nachteile der jeweiligen Variante? Wir haben uns beide genau angesehen

0 Kommentare

Fragen & Antworten

FAQs zum Thema Eigenkapital und Eigenleistung

Kostenfalle Baufinanzierung: Lieber Mieten oder Kaufen?

Veröffentlicht: 12. Oktober 2020

Sie überlegen, ob Sie ein Eigenheim oder eine Eigentumswohnung kaufen? Doch was spricht eigentlich dagegen, das nächste Heim nur zu mieten. Ab wann wird die Baufinanzierung zur Kostenfalle? Diese Fragen beantworten wir im Artikel. Die

0 Kommentare

Fazit

Bei der Beantragung einer Baufinanzierung sind Eigenkapital und Eigenleistung wichtige Punkte. Als Eigenkapital gelten alle finanziell zur Verfügung stehenden Mittel und als Eigenleistung gelten alle anfallenden Arbeiten, die nicht von einem Fachmann erledigt werden müssen. Dazu zählen Arbeiten im Innenausbau. Experten empfehlen, dass nicht alle finanziellen Mittel in die Baufinanzierung fließen, sondern auch Reserven für eventuelle Zusatzzahlung geschaffen werden.

Der Beitrag Eigenkapital und Eigenleistungen – Grundbegriffe der Baufinanzierung erschien zuerst auf Verbraucherschutz.com.

Finanzierungskonzept für das Eigenheim

Der größte Schritt im Leben ist meist der Kauf oder der Bau eines Eigenheims, denn mit diesem Schritt beeinflussen Sie Ihr Leben über mehrere Jahrzehnte. 

Das gilt in erster Linie in finanzieller Hinsicht, denn eine Baufinanzierung ist meist sehr hoch und muss über mehrere Jahrzehnte zurückgezahlt werden. Das ist ein großer Einschnitt in die Haushaltskasse, so dass ein Finanzierungskonzept ein wichtiger Schritt ist. Das Finanzierungskonzept erlaubt nicht nur einen Blick auf die aktuelle finanzielle Situation, sondern bietet auch die Möglichkeit verschiedene Zukunftsszenarien mit einzubeziehen.

Kostenfalle Baufinanzierung: Lieber Mieten oder Kaufen?

Veröffentlicht: 12. Oktober 2020

Sie überlegen, ob Sie ein Eigenheim oder eine Eigentumswohnung kaufen? Doch was spricht eigentlich dagegen, das nächste Heim nur zu mieten. Ab wann wird die Baufinanzierung zur Kostenfalle? Diese Fragen beantworten wir im Artikel. Die

0 Kommentare

Schlüssige Fragen im Finanzierungskonzept

Wenn Sie sich an das Finanzierungskonzept setzen, um Einsicht in Ihre finanziellen Möglichkeiten zu bekommen, sollten Sie sich die nachfolgenden Fragen stellen.

• Können Sie die Nebenkosten der Baufinanzierung, zu denen die Grunderwerbssteuer und die Notargebühren zählen, aber auch mindestens 10% des Kaufpreises als Eigenkapital aufbringen?
• Besteht die Möglichkeit, wenn die anfallenden Anfangstilgungen bei einer niedrigen Eigenkapitalquote höher ausfallen, dass die Kosten trotzdem gedeckt werden können?
• Wie sieht es mit einem Bauspardarlehen aus? Kann das zuteilungsreife Bauspardarlehen die Belastungen in Bezug auf die Zinken senken oder macht es mehr Sinn, dass das Guthaben ausgezahlt wird? Brauchen Sie vielleicht dann doch kein Darlehen?
• Können Sie die Rate für den Kredit auch weiterhin aufbringen, wenn es zu einem Problem kommt? Beispielsweise wechseln Sie den Job oder das Einkommen sinkt, weil eine Krankheit auftaucht.
• Was passiert, wenn ein Kind sich ankündigt und ein Ehepartner auf sein Einkommen für einen kurzen Zeitraum verzichten muss? Wie sieht dann die finanzielle Lage aus?
• Sie sollten aber auch entgegengesetzt denken, denn vielleicht steigert sich das Familieneinkommen, weil der Partner nach der Erziehungspause wieder in den Beruf zurückkehrt.
• Stellen Sie sich die Frage, ob die Kinder in den kommenden Jahren finanzielle Unterstützung brauchen? Irgendwann muss vielleicht ein Studium oder eine Ausbildung finanziert werden und auch das muss schon im Finanzierungskonzept enthalten sein.

Diese Faktoren spielen für das perfekte Finanzierungskonzept eine sehr wichtige Rolle, denn sie sorgen für Kalkulationssicherheit und Flexibilität, wenn alle Faktoren eingeplant sind.

Baufinanzierung: Diese Fallstricke sollten Immobilienkäufer kennen und so können Sie sie umgehen

Veröffentlicht: 21. Juni 2021

Zum guten Ton gehört es, dass man sich ein Haus baut oder kauft. Mittlerweile ist das Bauen einer eigenen Immobilie gleich zu setzen mit Erfolg und Zufriedenheit. Die Anbieter locken mit niedrigen Zinsen und seit

0 Kommentare

Hypothekendarlehen als gutes Finanzierungskonzept

Bei einer Eigenheimfinanzierung stehen Ihnen verschiedene Optionen zur Verfügung und am sinnvollsten ist der Einsatz eines Hypothekendarlehen. 

Das Hypothekendarlehen sollte eine 10- bis 15jährige Zinsbindung haben und ausreichend Sondertilgungskontingente anbieten, so dass im Jahr wenigstens 5% der Darlehenssumme angeboten werden. Ideal ist es, wenn der innerhalb der vereinbarten Zinsbindungsfrist die Kreditrate eine Veränderung erleben kann. Das kann auf unterschiedliche Weise passierten, wie in Form eines erhöhten Tilgungsanteils. Ein höherer Tilgungsanteil bietet sich immer dann an, wenn der Partner beispielsweise aus der Elternzeit kommt und danach das Familieneinkommen ansteigt.

Mittlerweile gibt es viele Kreditinstitute, welche die Möglichkeit für einen Ratenwechsel anbieten und dafür müssen Sie nicht mal einen Aufpreis zahlen. Das Kreditinstitut entscheidet, wann und wie oft eine Anpassung der Ratensumme möglich ist. Heute gibt es Kreditinstitute, welche die Höhe des Tilgungssatzes innerhalb der Zinsbindungsfrist mindestens 2x verändern. Sie können zwischen 1 und 2% der Kreditsumme neu festlegen und das spielt Ihnen in die Karten. Dadurch können Sie die Finanzierung schneller abzahlen und sind somit deutlich schneller schuldenfrei.

Baufinanzierung – Finanzierungsformen und das Hypothekendarlehen

Veröffentlicht: 30. November 2021

In der heutigen Zeit ist der Bau eines Eigenheims der Traum von vielen jungen Menschen, aber leider sind nur die wenigsten Bauherren in der Lage, dass Sie Ihre Immobilie aus eigenen finanziellen Mitteln bezahlen können.

0 Kommentare

Kein Finanzierungskonzept von der Stange

Überall können Sie sich über Finanzierungen informieren, aber für Sie finden Sie mit Sicherheit keinen passenden Finanzierungsplan als Ratgeber. 

Im Grunde gibt es kein Finanzierungskonzept von der Stange, denn jedes Finanzierungsvorhaben ist komplett anders. Jeder Kreditnehmer hat seine eigenen Vorstellungen und hat unterschiedliche finanzielle Möglichkeiten, so dass ein Finanzierungskonzept nur mit individuellen Punkten versehen werden kann. Nur mit den eigenen Punkten lässt sich ein Finanzierungskonzept für Ihr Leben erstellen und das sorgt für Sicherheit. Es hilft Ihnen sogar eine Menge Geld zu sparen und dabei geht es teilweise um mehrere Tausend Euro.

Bei dem eigenen Finanzierungskonzept sollten die folgenden vier Punkte berücksichtigt werden, so dass es sich um eine Maßanfertigung für Sie handelt:

• aktuelle Lebenssituation
• Lebensplanung
• Absicherungsstatus
• individuelle Finanzverhältnisse

Entscheidend ist ein realistisches Finanzierungskonzept

Wichtig ist, dass Sie ehrlich sind und beim Finanzierungskonzept auf jede Kleinigkeit achten, denn sonst wird der Traum vom Eigenheim wirklich zum Alptraum.

Wenn Sie sich eine Immobilie nur leisten können, wenn Niedrigzinsen vorhanden sind, dann kann es vorkommen, dass Sie zum Ende der Zinsbindung in die Tilgungsfalle tappen. Das Ergebnis ist, dass Sie sich die finanzielle Belastung nicht mehr leisten können und somit im schlimmsten Fall die Immobilie verlieren. Damit das nicht passiert ist das Finanzierungskonzept nach den eigenen finanziellen Verhältnissen so extrem wichtig.

Baufinanzierung – Rechtliche Rahmenbedingungen von Grundschuld und Hypothek

Veröffentlicht: 21. Juni 2021

Baufinanzierungen sind heute keine Seltenheit mehr und in der heutigen Zeit ist es als normal anzusehen, dass Sie als Sicherheit für das Darlehen der Bank beziehungsweise dem kreditgebenden Institut Zugriff auf die Immobilie ermöglichen. In

0 Kommentare

Fragen & Antworten

FAQs zum Thema Finanzierungskonzept

Eigenheim bauen oder erweitern: An diese Dinge sollten Immobilienbesitzer denken

Veröffentlicht: 1. September 2020

Sie möchten ein Eigenheim bauen und freuen sich schon auf den Einzug in die eigenen vier Wände? Von der ersten Idee bis zum fertigen Haus vergeht oft nicht nur viel Zeit. Auch Sorgen und einige

0 Kommentare

Fazit

In der heutigen Zeit ist ein gut geplantes Finanzierungskonzept sehr wichtig, denn es können immer unvorhergesehene Dinge passieren und der Traum vom Eigenheim ist schnell ausgeträumt. Gerade bei einer Finanzierung, die mehr als 20 Jahre läuft, ist ein Konzept wichtig. In ein Finanzierungskonzept stehen alle wichtigen Informationen zu den Kosten und den eigenen Verhältnisse. Wichtig ist, dass alle Punkte der Wahrheit entsprechen, denn nur so lässt sich rausfinden, ob Sie sich die Finanzierung wirklich leisten können.

Der Beitrag Das Finanzierungskonzept erstellen – Definition und Inhalt erschien zuerst auf Verbraucherschutz.com.