Zur Immobilienfinanzierung wollen Sie einen Kredit abschließen, dann sollten Sie die Angebote der verschiedenen Anbieter miteinander vergleichen. Aber lassen Sie sich nicht von den meist kleinen Monatsraten blenden, denn die Kosten lassen sich nur mit dem Effektivzins genau beurteilen. Im Zusammenhang mit einem Darlehen fallen nämlich einige Kosten an.

Geldanlage und Bitcoin: Zulassung von Finanzdienstleistern überprüfen

Veröffentlicht: 8. Juli 2019

Bevor Sie sich auf den Handel mit Bitcoin oder eine Geldanlage einlassen, sollten Sie den jeweiligen Finanzidienstleister überprüfen. Hat dieser überhaupt eine Zulassung? Wo finden Sie diese? Damit Sie nicht auf Betrüger hereinfallen, verraten wir

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Effektivzins zum Kreditvergleich

Die Gesamtkosten eines Darlehens werden im effektiven Jahreszins deutlich, denn er wird als jährlicher Prozentsatz auf dem Nettodarlehensbetrag angerechnet.

Alle anfallenden Kosten für den Kredit über die gesamte Laufzeit werden damit umgelegt und heute ist die Angabe des effektiven Jahreszinses gesetzlich vorgeschrieben.

Sie können anhand dieses Wertes die unterschiedlichen Angebote im Bereich der Immobilienfinanzierung vergleichen. Allerdings sollten Sie auf die gleichen Laufzeiten achten, denn ansonsten hat der Effektivzins keine Aussagekraft. Sie können einen Kredit mit einer 10-Jahres-Laufzeit und einem Prozentsatz von 2 nicht mit einem Kredit mit einer 2-Jahres-Laufzeit und einem effektiven Jahreszins von 2% vergleichen. Unterm Strich zahlen Sie für einen länger laufenden Kredit deutlich mehr Zinsen.

Minikredite – warum sie sich nicht lohnen

Veröffentlicht: 14. September 2018

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Umsetzungsprobleme mit Effektivzins

Der Effektivzins ist mit Vorsicht zu genießen, denn die Marktwächter haben die verschiedenen Unterlagen rund um die Kredite untersucht und festgestellt, dass es keine einheitliche Angabe gibt.

• Nicht bei allen Angeboten sind die Kosten einheitlich ausgewiesen.
• Die einzelnen Posten werden teilweise unterschiedlich bezeichnet.
• Teilweise beziehen sich die angegebenen Kosten auf unterschiedliche Zeiträume.
• Bei einigen Angeboten fehlen die Angaben teilweise komplett, denn die Grundbuchkosten bei Angabe der vertraglichen Nebenkosten eines Kredits sind nicht aufgelistet.

Dadurch können die einzelnen Angebote nicht miteinander verglichen werden. Die Angaben sind zudem noch recht unverständlich im Bereich Kosten und Entgelt. Dadurch sind die Verbraucher stark verunsichert und können keine fundierte Entscheidung treffen.

Kreditvermittler: Gebühren vor Auszahlung des Darlehens sind Betrug

Veröffentlicht: 20. März 2020

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Die Berechnung des jährlichen Effektivzins

Bei einem Immobiliendarlehen gibt es die Preisangabenverordnung, kurz auch PAngV genannt und diese ist für die Anbieter verpflichtend.

In der Verordnung ist auch klar geregelt, welche Kosten in die Berechnung des effektiven Jahreszinses einfließen, so dass in der Berechnungsformel unter anderem die nachfolgenden Kosten enthalten sind:

• Vermittlungskosten
• Kosten für die Eröffnung des Kontos
• Kosten für die Führung des Kontos
• Gebühren für die Verwendung des Zahlungsmittels, mit dem Geschäfte getätigt und Darlehensbeiträge in Anspruch genommen werden
• Kosten für alle Zahlungsgeschäfte, aber nur wenn sie für die Gewährung des Kredits erforderlich sind
• Gebühren für die Bewertung der Immobilie, wenn erforderlich
• Gerichtskosten (Eintragung eines Grundpfandrechts), keine Notarkosten
• Kosten für Lebens- und Rentenversicherungen, wenn erforderlich
• Abschluss- und Verwaltungskosten, wenn mit dem Darlehen verbunden

Bei dieser Aufzählung handelt es sich um keine feste Richtlinie, denn nicht jede Gebühr ist rechtlich zulässig und somit kommt es zu Abweichungen. Die genauen Kosten für den effektiven Jahreszins hängen von dem Vertrag selber ab, denn dieser ist individuell auf den Darlehensnehmer zurecht geschnitten.

Sofortkredit – schnelle Hilfe bei finanziellen Krisen? Darauf müssen Sie achten

Veröffentlicht: 29. Juni 2019

Mit einem Sofortkredit sollen Sie schnell und unkompliziert zu Geld kommen. Doch was ist ein Sofortkredit und worauf sollten Sie achten. Auch wenn das Geschäft mit den Schulden heute scheinbar ganz alltäglich ist, raten wir

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Fragen & Antworten

FAQs zum Thema Effektivzins

5. Wofür eignet sich der Effektivzins?

Der Effektivzins eignet sich für alle Verbraucher, die einen Kredit nehmen möchten. Mit Hilfe des Effektivzinses können Sie alle Kosten miteinander vergleichen, wenn die Laufzeit und die Kostenzusammenstellung gleich sind.

Ratenkauf vs. Kredit: Was ist besser?

Veröffentlicht: 12. Februar 2021

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Fazit

Jeder Kreditnehmer hat schon einmal vom Effektivzins gehört, aber viele wissen nicht, was dieser Zins ist. Bei dem Effektivzins handelt es sich um eine prozentuale Angabe aller Zinsen für den Kredit über die gesamte Laufzeit, so dass ein Kreditvergleich der einzelnen Anbieter möglich ist. Wichtig ist, dass nicht alle Anbieter auch alle Kosten einrechnen, so dass es mitunter schwierig werden kann, einen Vergleich durchzuführen.

Der Beitrag Effektivzins: Das Preisschild der Immobilienfinanzierung und das perfekte Vergleichsobjekt für Kredite erschien zuerst auf Verbraucherschutz.com.

Das eigene Heim scheint nicht nur eine gute Geldanlage zu sein, sondern auch eine perfekte Geldanlage. Im Grunde kommt es nicht darauf an, welche Ziele Sie mit dem eigenen Haus verfolgen, sondern darauf, dass ein Schritt in Richtung Kauf ein erhebliches finanzielles Risiko darstellt.

Es kann drastische Konsequenzen nach sich ziehen, wenn eine fehlerhafte Beratung durch die Bank stattgefunden hat oder durch eine andere Partei wie dem Immobilienmakler, der Bausparkasse oder dem Bauträger. Die Banken und Darlehensvermittler denken in erster Linie an die eigenen Gewinninteressen und orientieren sich nicht immer nach den Bedürfnissen des Kunden.

Aber wie lassen sich die Risiken gering halten und welche Vorsichtsmaßnahmen sind sinnvoll, damit das Traumhaus nicht zu einem Horrorhaus wird. Die wichtigsten Tipps haben wir für Sie zusammengestellt.

Ratenkauf vs. Kredit: Was ist besser?

Veröffentlicht: 12. Februar 2021

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Ist eine Immobilie eine richtige Entscheidung?

Zuerst müssen Sie die Ausgangssituation prüfen, denn Sie erwarten mit Sicherheit, dass die Immobilie eine gute und sichere Geldanlage ist.

In einzelnen Fällen gab es bisher hohe Wertsteigerungen, aber im Normalfall liegen die Wertveränderungen nicht weit über der Preissteigerungsrate.

Aus dem Grund bieten sich viele Immobilien nicht als Geldanlage an, sondern dienen eher als ein besonderes Stück Lebensqualität. Grundlegend sollten Sie ein paar Fragen im Vorfeld klären, bevor Sie sich in die Finanzierungsplanung stürzen.

• Was ist für die nächsten Jahre geplant – beruflich und privat?
• Wie viel Wohnraum ist zur Zeit notwendig und wie verändert sich die Situation, wenn Kinder dazu kommen und am Ende das Haus wieder verlassen?
• Was passiert beim Verlust des Arbeitsplatzes? Finden Sie in der Nähe eine neue Stelle oder steht dann ein Umzug ins Haus.

Eine nicht abbezahlte Immobilie zu verkaufen birgt ein hohes Risiko und ist mit zusätzlichen Kosten verbunden. Sie können die Nebenkosten den Kaufinteressenten schließlich nicht in Rechnung stellen und je nach Marktlage fahren Sie sogar Verluste ein. Eine hohe Vorfälligkeitsentschädigung kann zum Tragen kommen, wenn Sie den Kredit vor Ablauf der Zinsbindung zurückzahlen.

Kredit trotz Schufa online bis zu 100 000 Euro – E-Mail „Ihre Anfrage“

Veröffentlicht: 29. Januar 2020

Viele E-Mail-Nutzer beschweren sich über diese E-Mail, die regelmäßig in zahlreichen Postfächern landet. Angeblich können Sie trotz einem negativen Schufa-Eintrag einen Kredit bis 100.000 Euro bekommen. Was hat es mit der Spam-Mail auf sich und

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Wie hoch darf die maximale Kreditrate sein?

Machen Sie auf jeden Fall einen Kassensturz, damit Sie wissen, wie hoch die maximale Kreditrate sein darf.

Dazu stellen Sie die monatlichen Einnahmen und die Ausgaben gegenüber, aber Sie können auch die gesamte Sparleistung im Jahr zusammenzählen. Das ist einfacher, denn was Sie am Ende gespart haben, dass hatten Sie übrig und kann auch auf einem Anlagekonto landen. Mit diesem Überschuss haben Sie die Möglichkeit den wahrscheinlichen Überschuss für den Kauf einer Immobilie zu berechnen.

• Welche Ausgaben kommen zusätzlich dazu?
• Wie sieht es mit Hausgeld, Versicherungen und Steuern aus?
• Welche Ausgaben fallen geringer aus oder vielleicht komplett weg?

Bedenken Sie auch, dass Nebenkosten eventuell höher oder niedriger anfallen, wenn Sie beispielsweise die Fahrtkosten zur Arbeit einrechnen.

Abzocke bei Geldanlagen im Netz – so schützen Sie sich

Veröffentlicht: 8. Dezember 2020

Im Internet gibt es fast alles. Also ist es kein Wunder, dass auch Geldanlagen mit lukrativen Gewinnen angeboten werden. Doch die Traum-Renditen bleiben leider in der Traumwelt. Wer darauf spekuliert, wird oft abgezockt und verliert

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Bei der Festlegung der maximalen Kreditraten sollten Sie immer an einen Grundsatz denken und der lautet, dass Sie nicht mehr planen sollten als Sie auf Dauer zahlen können. Wichtig ist auch, dass Sie sich mit dem Thema Kinderwunsch, Einnahmen und Ausgaben für die einzelnen Zeiträume beschäftigen. Auch die Sicherheit des aktuellen Arbeitsplatzes und die Einkommenshöhe sind wichtig. Bedenken Sie auch, dass es zu Einkommensausfällen kommen kann und dann müssen Sie mit den Rücklagen eine zeitlang überbrücken können.

Eine weitere Überlegung geht an die schuldenfreie Zeit, denn eine schuldenfreie Immobilie kostet eine Menge Geld und das für einen langen Zeitraum. Sie sind sich sicher, dass die finanziellen Mittel im Rentenalter nicht mehr ausreichen, dann sollten Sie die Immobilie im Vorfeld abbezahlt haben. Auch im Rentenalter kommt es zu Kosten, wenn die Immobilie abbezahlt ist. Kalkulieren Sie genau und halten Sie die Kosten im Überblick, so dass Sie am Ende nicht das Eigenheim verlieren.

Grundsätzlich brauchen Sie bei einem Neubau keine hohen Summen, um den Werterhalt zu garantieren. In der Regel kommen diese Kosten erst nach etwa 20 Jahren auf Sie zu. Auch eine schuldenfreie Immobilie kostet eine Menge Geld, so dass Sie zusehen sollten, dass die Immobilie vor Rentenbeginn schuldenfrei ist.

Hohe Kredite ohne Schufa? Die Marktwächter warnen vor Kreditclub24.com

Veröffentlicht: 15. Juni 2017

Im Internet gibt es unzählige Seiten, die besondere Dienstleistungen anbieten. Leider sind neben wirklich guten Angeboten auch einige Fallen dabei. Die Marktwächterexperten raten aktuell zur Vorsicht bei Kreditclub24. Warum Sie die Konditionen genau prüfen sollten,

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Sorgt ein hohes Eigenkapital für ein geringeres Risiko?

Sie haben kein oder nur ein geringes Eigenkapital, dann müssen Sie damit rechnen, dass Sie deutlich höhere Zinsen zahlen müssen.

Dadurch brauchen Sie deutlich länger zur Entschuldung und tragen am Ende auch das ganze Risiko, dass bei einem vorzeitigen Verkauf am Ende noch hohe Schulden übrig bleiben. In der Regel verlangen die Banken um die 20% der Gesamtkosten aus eigenen Mitteln, muss der Verkaufspreis ausreichen, um die Schulden komplett zu bezahlen.

Auch Sparverträge zur Altersvorsorge wie Renten- und Kapitallebensversicherungen und sonstige Geldanlagen gehören zum Eigenkapital. Sie müssen einen höheren Kredit aufnehmen, wenn Sie diese nicht als Eigenkapital einsetzen und somit brauchen Sie auch länger zur Tilgung. Sie haben die Möglichkeit die Sparverträge zu kündigen und das entstehende Guthaben zur Reduzierung des Darlehens zu verwenden oder Sie nutzen das Geld um es als Sparrate für die Tilgung einzusetzen.

Allerdings beraten Bankberater, Finanzberater und Kreditvermittler nicht in diese Richtung, denn je höher die Darlehenssumme desto mehr Provision bekommen die Vermittler. Sie sind also in der Verpflichtung selber auf Ihre finanziellen Interessen zu achten und immer eine ausreichend große Rücklage anzulegen, damit Sie unvorhergesehene Ausgaben nicht aus der Bahn werfen.

Gemein: Betrüger bieten Kredit an, eröffnen aber ein Bankkonto

Veröffentlicht: 16. Januar 2019

Sie sind in Geldnot und suchen einen Kredit? Im Internet gibt es zahlreiche Angebote. Fiese Betrüger nutzen die Notsituation und gaukeln die Vergabe eines Kredites vor. In Wirklichkeit eröffnen sie ein Konto, welches für Straftaten

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Wie hoch sind die Gesamtkosten beim Immobilienkauf?

Allein die Erwerbsnebenkosten können bis zu 10% des Kaufpreises ausmachen und dazu gehören Grunderwerbssteuer, Grundbuch- und Notarkosten, aber auch die Maklercourtage.

Sie sollten alle erforderlichen Kosten einkalkulieren und dazu gehören auch kleinere Möbel, Lampen und die Ausgaben rund um den Garten oder Balkon. Der Umzug wird mit Hilfe der Familie gestemmt, aber selbst dann kommt es zu Ausgaben.

Gerade bei einem Neubau kommt es zu Zusatzaufwendungen, wenn der Untergrund einige Überraschungen für Sie bereithält. Manchmal reichen die Standartleistungen nicht aus und Sonderwünsche kosten immer mehr Geld, wie zum Beispiel eine deutlich höhere Anzahl von Steckdosen oder das verlegte Wunschparkett. Sie sollten immer vorsichtig kalkulieren und einen Puffer einrechnen.

Denken Sie daran, dass Nachfinanzierungen sehr teuer werden können oder es findet eine Ablehnung statt. Sollte der Kredit am Ende zu hoch angesetzt sein, dann können Sie den überschüssigen Betrag immer noch für eine Sondertilgung einsetzen.

Kreditvermittler: Gebühren vor Auszahlung des Darlehens sind Betrug

Veröffentlicht: 20. März 2020

Immer wieder liest man vollmundige Werbeversprechen von sogenannten Kreditvermittlern. Angeblich bekommen Sie ein Darlehen auch ohne Schufa-Auskunft und bei schlechter Bonität. Doch dabei handelt es sich oft um eine Betrugsmasche, bei der nur der angebliche

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Welche Form der Finanzierung ist geeignet?

Sie kennen die mögliche Kreditrate und diese können Sie dauerhaft tragen und wissen auch, wann Sie schuldenfrei sein wollen, dann können Sie sich mit Hilfe des Zinses die maximale Darlehenssumme ausrechnen.

Beispiel:

Sie können eine monatliche Rate von 700 Euro ohne Probleme bezahlen und der aktuelle Zinssatz liegt bei 2,5%. Nach 15 Jahren wollen Sie schuldenfrei sein, dann darf die Darlehenssumme nicht höher als 104.981 Euro sein.

In der Regel ist ein einfaches Annuitätendarlehen die beste Finanzierungsform für das genannte Beispiel. Die Länge der Zinsbindung hängt davon ab, wie schnell Sie das Darlehen tilgen. Aber auch Ihre Bereitschaft für eine längere Zinssicherheit eine höhere Verzinsung zu zahlen spielen eine Rolle.

Achten Sie auch darauf, dass Sie jährliche Sondertilgungsrechte mit vereinbaren. Heute erhalten Sie diese mittlerweile meist kostenfrei und sie betragen zwischen 5 und 10% der Darlehenssumme. Allerdings müssen Sie nachfragen!

Eine weitere praktische Sache ist, wenn Sie den Tilgungssatz ändern können. Sie können zwischen 1 und 10% der Darlehenssumme im Monat tilgen, wenn es die finanzielle Situation zulässt.

Nicht alle Banken bieten eine gute Flexibilität an und eigentlich können Sie auch darauf verzichten, wenn Sie eine hohe jährliche Sondertilgungsmöglichkeit erhalten. Wir raten von einer Kombination mit Bausparverträgen, Lebensversicherungen und Investmentfonds ab, denn diese Varianten sind meist recht teuer und unflexibel. Zudem sind sie sehr risikoreich.

Sofortkredit – schnelle Hilfe bei finanziellen Krisen? Darauf müssen Sie achten

Veröffentlicht: 29. Juni 2019

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Wie sinnvoll ist ein Forward-Darlehen?

Bei einem Forward-Darlehen handelt es sich um einen Darlehensvertrag, bei dem heute schon die Konditionen der Zukunft eingeplant werden.

Sie haben also die Möglichkeit heute ein Darlehen zu bekommen, bei dem die Zinsbindung in drei Jahren endet und können es heute verlängern.

Der Zinssatz für ein solches Darlehen entspricht dem aktuellen Zins, aber Sie müssen einen Aufschlag von rund 0,2% für jedes Jahr der Restlaufzeit für das Darlehen einrechnen. Niemand kann mit Gewissheit sagen, ob es sich lohnt, heute die Zinsen festschreiben zu lassen. Der Darlehensnehmer kann sich freuen, wenn die Zinsen bis zum Ablauf der Zinsbindung steigen. Allerdings müssen Sie als Darlehensnehmer das Forwarddarlehen trotzdem abnehmen, wenn die Zinsen nicht steigen oder sogar fallen. Sie wollen den Zinsrisken aus dem Weg gehen, dann ist das Forwarddarlehen keine gute Idee.

Minikredite – warum sie sich nicht lohnen

Veröffentlicht: 14. September 2018

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Wann lässt sich ein Darlehen umschulden?

Ein Darlehen können Sie nicht vor Ablauf der Zinsbindung umschulden, aber es gibt eine Ausnahme.

Die Zinsbindung hat einen längeren Zeitraum als 10 Jahre, dann können Sie nach 10 Jahren kündigen, wenn Sie eine Kündigungsfrist von 6 Monaten einhalten. Sie haben keinen Anspruch auf Umschuldung, wenn Sie sich nicht an das Kündigungsrecht halten. Die Bank hat zudem die Möglichkeit Sie freiwillig aus dem Kreditvertrag zu entlassen, aber dann kommt es meist zu einer hohen Vorfälligkeitsentschädigung oder einem Aufhebungsentgelt. So kann es sein, dass eine Umschuldung keinen Sinn mehr macht.

Wie lange hält die Niedrigzinsphase noch?

Niemand kann vorhersagen, wie lange die Niedrigzinsphase noch anhält und auch die Experten der Banken können keine Prognose stellen.

Die Europäische Zentralbank kennt heute ihre Entscheidungen für das kommende Jahr noch nicht und somit sollten Sie alle Arten von Zinsprognosen auf jeden Fall ignorieren. Die Entscheidung für eine Immobilienfinanzierung hängt von anderen Faktoren ab und nicht von der Zinsprognose.

Deutsche Kreditbank DKB: Vorsicht SMS & Phishing-Mail „Bestätigungsmitteilung, 1. Februar 2021“

Veröffentlicht: 5. Oktober 2021

Wir warnen vor gefälschten E-Mails, die im Namen der Deutsche Kreditbank AG (DKB) versendet werden. Dabei geht es angeblich um ein neues Sicherheitssystem. Sie sollen Ihre Identität bestätigen. Doch Vorsicht: Klicken Sie die E-Mail nicht

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Wie lange macht der niedrige Zinssatz Sinn?

Auch hier kann niemand eine genaue Prognose stellen, denn kein Mensch weiß, wie sich die Zinsen in Zukunft entwickeln.

In Japan liegt der Leitzins schon seit Jahren unter 1% und vielleicht kommt es in Deutschland dazu, dass in 5 Jahren der Zins noch deutlich niedriger ist wie heute, aber auch das Gegenteil kann der Fall sein.

Außerdem sollten Sie die Zinsbindung von den Bedürfnissen der Kalkulationssicherheit und dem Tilgungsverlauf abhängig machen. Sie brauchen eigentlich keine lange Zinsbindung, wenn Sie schnell tilgen. Die Rate bleibt bei einem Zinsanstieg auch weiterhin gleich, aber die Gesamtlaufzeit des Darlehens wird deutlich länger.

Sie können sich einen Zinsanstieg nicht leisten, dann schützen Sie sich und wählen Sie eine langfristige Zinsbindung. Somit hängt die Zinsbindung nicht von dem aktuellen Zinsniveau ab, sondern von den eigenen Wünschen und dem Sicherheitsbedürfnis. Sie als Darlehensnehmer können übrigens nach 10 Jahren den Darlehensvertrag durch eine Kündigung beendet, aber die Bank hat diese Möglichkeit nicht.

victis-credit.com: Seriöser Kreditvermittler oder Fake? – Ihre Erfahrungen

Veröffentlicht: 25. September 2018

Einen Kredit, auch ohne Schufa, bietet das belgische Unternehmen Victis Credit an. Auf der Suche nach einem Darlehen für ein neues Auto oder eine Umschuldung könnten Sie hier fündig werden. Doch wie seriös ist dieser Kreditgeber?

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Was ist eine Bausparsofortfinanzierung?

Bei der Bausparsofortfinanzierung handelt es sich um eine Finanzierungsalternative für ein Eigenheim. Es handelt sich um eine Kombination aus einem Bausparvertrag und einem Darlehensvertrag.

In der Regel wird das Darlehen nicht getilgt, denn Sie bezahlen nur die Zinsen und somit bleibt die Restschuld in voller Höhe erhalten. Bei einem Bausparvertrag fließt eine höhere Einmalzahlung und anschließend folgen monatliche Sparraten. Dabei wird das Sparguthaben niedrig verzinst und am Ende kommt es zu einer negativen Verzinsung, wenn man bis zu Zuteilung des Bausparvertrages schaut.

Bis zur Zuteilung zahlen Sie auf der einen Seite die Zinsen und auf der anderen Seite die Bausparraten. Ein Bausparvertrag ist immer erst dann zuteilungsreif, wenn Sie ein erforderliches Guthaben angespart haben und das liegt bei um die 40% der Bausparsumme. Zudem muss der Vertrag lange bestehen, aber diese Faktoren sind Tarifabhängig. Das Bauspardarlehen dürfen Sie beantragen, wenn der Vertrag zuteilungsreif ist und dann können Sie mit dem Bauspardarlehen das tilgungsfreie Darlehen ablösen, denn die Konditionen des Bauspardarlehen stehen fest. Ein Verkaufsargument für diese Variante ist, dass Sie über einen langen Zeitraum sichere Zinsen haben.

mastercredit.de: Verbraucherzentrale klagt gegen GlobalPayments BV

Veröffentlicht: 20. Juli 2017

Viele Verbraucher haben eine Kreditkarte bei der Firma GlobalPayments BV auf unterschiedlichen Webseiten wie mastercredit.de oder sorglosduo.de bestellt. Einige Interessenten haben es dabei auf einen Kredit abgesehen, weil sie Geld benötigen. Die Marktwächter der Verbraucherzentrale haben GlobalPayments BV abgemahnt und

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Lohnt die Bausparsofortfinanzierung?

Berechnen Sie die Gesamteffektivzinsen für die gesamte Laufzeit, denn nur dann können Sie herausfinden, ob sich die Bausparsofortfinanzierung lohnt. In der Regel liegt der Gesamteffektivzins über dem Darlehenszinssatz und über dem Bauspardarlehenszinssatz und nicht dazwischen. Der Grund liegt im negativen Zinsdifferenzgeschäft bis zum Zuteilungszeitpunkt. Für das Darlehen sind die Zinskosten deutlich höher als aus dem Bausparguthaben.

Die Bausparkassen preisen an, dass bei den Bauspardarlehen eine Sondertilgung jederzeit möglich ist und das ist ein besonderer Vorteil gegenüber einem normalen Annuitätendarlehen. In der Regel bezieht sich das Recht auf Sondertilgung nicht auf ein tilgungsfreies Darlehen, sondern nur auf das spätere, günstigere Bauspardarlehen. Wir sind der Ansicht, dass hier kein Vorteil für Sie zu finden ist.

Kredit ohne Schufa: Seriös oder Datensammler als Kreditvermittler? – Ihre Erfahrungen

Veröffentlicht: 27. September 2018

Ein Schufa-freier Kredit zu günstigen Konditionen scheint für Überschuldete oft die letzte Rettung zu sein. Solche Angebote finden sich auf einigen Webseiten. Doch sind diese Versprechen wirklich seriös? Können Sie dem Angebot trauen? Wir haben

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Wichtig

Die Sondertilgungen erhöhen den Gesamteffektivzins und das ist verwunderlich, aber der Grund ist, dass die zweite Finanzierungsphase verkürzt wird. Die teure erste Finanzierungsphase hat ein höheres Gewicht und somit steigt der Gesamteffektivzins. Wenn Sie damit rechnen, dass Sie Sondertilgungen nutzen wollen, dann bedenken Sie, dass der Gesamteffektivzins im Endeffekt höher ist als die Sondertilgungsrechte.

Das normale Annuitätendarlehen mit ähnlicher Zinsbindung ist eine gute Alternative zur Bausparkombinationsfinanzierung.

Finanzieren zu 0 %: Was ist dran? – Hintergründe und Alternativen

Veröffentlicht: 18. Januar 2018

Immer wieder tauchen sie verstärkt auf: Kreditangebote zu 0 % von Möbelhäusern, Elektronikanbietern und Autohäusern. Sie sind verlockend und ziehen all diejenigen an, die das nötige Geld für die geplante Anschaffung nicht flüssig haben. Was steckt

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Fragen & Antworten

FAQs zum Thema Immobilienfinanzierung

5. Immobilienverkauf mit Gewinn – ist das möglich?

In der Regel sorgt ein Immobilienverkauf für einen Verlust, denn die Wertsteigerung hält sich in Grenzen und über die Jahre haben Sie eine Menge Geld investiert. In seltenen Fällen können Sie einen Gewinn einfahren, wenn Sie die Immobilie verkaufen.

Geldanlage und Bitcoin: Zulassung von Finanzdienstleistern überprüfen

Veröffentlicht: 8. Juli 2019

Bevor Sie sich auf den Handel mit Bitcoin oder eine Geldanlage einlassen, sollten Sie den jeweiligen Finanzidienstleister überprüfen. Hat dieser überhaupt eine Zulassung? Wo finden Sie diese? Damit Sie nicht auf Betrüger hereinfallen, verraten wir

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Fazit

Der Traum von den eigenen vier Wänden ist allgegenwärtig und schon in jungen Jahren wird die Immobilienfinanzierung geplant. Wichtig ist, dass Sie alle Faktoren gut im Blick haben und sich nicht von angeblichen Experten beeinflussen lassen. Richten Sie sich nach den oben genannten Punkten und Sie können mit finanzieller Sicherheit und einem guten Gewissen in die eigene Immobilie investieren.

Der Beitrag Immobilienfinanzierung – häufige Fragen und Antworten zum Eigenheim „auf Pump“ erschien zuerst auf Verbraucherschutz.com.