Bei der privaten Altersvorsorge handelt es sich im Grunde eigentlich nur um eine langfristige Vermögensbildung. Es gibt aktuell verschiedene Strategien, die für die individuellen Lebenssituationen angepasst werden sollten. Es gibt nicht nur Fonds, Immobilien und Wertpapiere, sondern auch Versicherungen. Wichtig ist, dass Sie die langfristigen Vermögungsbildungen anhand Ihres Alters und der eigenen Risikobereitschaft auswählen.

Die Kapital-Lebensversicherung

Bei einer Kapital-Lebensversicherung erhalten Sie immer zwei Verträge, einmal die Risiko-Lebensversicherung zur Angehörigenabsicherung und den Sparplan mit langer Laufzeit.

Die Kunden erfahren bei vielen Gesellschaften allerdings nicht, wie sich der Betrag auf die beiden Vertragsbestandteile aufteilt. Am Ende der Laufzeit setzt sich die Auszahlung aus der Garantiesumme zusammen, aber eine garantierte Überschussbeteiligung gibt es nicht. Gerade in den letzten Jahren haben die Kunden von ertragsschwachen Gesellschaften feststellen müssen, dass die Überschüsse in Richtung „Null“ unterwegs sind und das ist ärgerlich. Zudem können die Beiträge nicht mehr von der Steuer abgesetzt werden, denn das war vor einigen Jahren noch anders. Des Weiteren gibt es für Verträge, die nach dem 1. Januar 2005 abgeschlossen wurden auch keine steuerfreie Auszahlung am Ende der Laufzeit mehr. Aus dem Grund ist eine Kapital-Lebensversicherung heute nur noch sehr selten eine sinnvolle Sache.

Flexirente für pflegende Rentner: Wieviel Rente gibt es für Pflegepersonen?

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Bei der Kapital-Lebensversicherung zu beachten

• Wenn Sie sich nicht sicher sind, dass Sie die komplette Laufzeit bei der Kapital-Lebensversicherung durchhalten, dann sollten Sie auf keinen Fall einen Vertrag abschließen. Bedenken Sie, dass eine vorzeitige Kündigung auch immer Verlust bedeutet!
• Mit Hilfe der Risiko-Lebensversicherung können Sie auch Hinterbliebenenschutz betreiben und das ist deutlich günstiger.
• Es gibt deutlich bessere Möglichkeiten, um zu sparen und es gibt zudem auch noch ein paar ansprechende Vorteile. In der Regel können Sie sogar kurzfristig über das eingezahlte Kapital verfügen. Außerdem sind die Gewinne besser und besser kalkulierbar.
• Im Rahmen der betrieblichen Altersvorsorge kann die Kapital-Lebensversicherung als Direktversicherung sinnvoll sein, denn dann winken gute Steuervorteile für den Versicherten.
• Zahlen Sie die Beiträge für die kapitalbildende Lebensversicherung auf jeden Fall jährlich, denn damit sparen Sie Zuschläge. Verzichten Sie auf die eingeschlossene Unfalltod-Zusatzversicherung, denn sie ist nicht nur überflüssig, sondern auch teuer.
• Der Zusatz „Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit“ sollten Sie mit einschließen, denn wenn es zu einem solchen Fall kommt, dann zahlt der Versicherer die Beiträge für den Vertrag weiter. Allerdings brauchen Sie diesen Zusatz nicht, wenn Sie schon eine Berufsunfähigkeitsversicherung haben. Außerdem sollte die vereinbarte Rente ausreichend hoch sein, um die Beiträge auch weiterhin ohne Schwierigkeiten tragen zu können.
• Wählen Sie immer eine leistungsstarke Gesellschaft!
• Nutzen Sie die Möglichkeit von Beratungen und aktuellen Beitragsvergleichen, so dass Sie den besten Anbieter für die eigene Lebenssituation finden können.

Lebensversicherungen: Schutz im Todesfall oder als Geldanlage

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Die private Rentenversicherung

Im Alter erhalten Sie eine Rente, wenn Sie sich für eine private Rentenversicherung entscheiden. Aber nur ein Teil der Auszahlung bekommt der Kunde auch zu 100%.

Dann gibt es noch einen nicht garantierten Teil, der auch als Gewinnrente bezeichnet wird. Diese ist abhängig vom Versicherer und hängt von derem Geschäftserfolg ab. Sie kann somit auch immens gekürzt werden. Bei der privaten Rentenversicherung gibt es aktuell zwei Vertragsvarianten: die aufgeschobene Rente und die sofort beginnende Rente.

Lebensversicherung: weniger Geld aus den Bewertungsreserven sorgen für finanzielle Einbußen

Veröffentlicht: 27. Januar 2022

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Bei der privaten Rentenversicherung zu beachten

• Wenn Sie sich für eine aufgeschobene Rentenversicherung also eine Rentenzahlung zu einem späteren Zeitpunkt entscheiden, dann müssen Sie damit rechnen, dass eine vorzeitige Kündigung große Verluste mit sich bringt.
• Bei der sofort beginnenden Rente zahlt der Versicherungsnehmer einen einmaligen Beitrag in den Vertrag ein und bekommt sofort eine monatliche Rentenzahlung. Diese kann nicht mehr zurückgefordert werden. Aus dem Grund sollte auch nur ein Teil des Vermögens in eine Sofortrente einfließen, so dass Sie immer finanziell flexibel bleiben.
• Bei der aufgeschobenen Rentenversicherung können Sie sich für ein Kapitalwahlrecht entscheiden, welche am Ende der Sparphase zum Tragen kommt. In dem Fall können Sie kurz vor Beginn der Rente entscheiden, ob Sie lieber monatliche Teilzahlung erhalten wollen oder mit einem Schlag ausbezahlt werden möchten.
• Die Hinterbliebenen haben auch nach dem Tod des Versicherten Anspruch auf das Angesparte, wenn die Rückzahlung der Beiträge inklusive der angesammelten Überschüsse während der Ansparphase oder der Rentengarantiezeit mit vereinbart wurden.
• Sparen Sie Zuschläge, indem Sie einmal im Jahr die Versicherung bezahlen.
• Bei der aufgeschobenen Rentenversicherung sollten Sie auf den Zusatz „Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit“ Wert legen, denn der Versicherer zahlt den Beitrag weiter, wenn es zum Ernstfall kommt. Allerdings brauchen Sie diesen Zusatz nur, wenn Sie keine Berufsunfähigkeitsversicherung haben und die künftige Rente eine ausreichende Höhe hat, um die Beiträge auch in Zukunft zahlen zu können.
• Entscheiden Sie sich immer für eine leistungsstarke Gesellschaft!
• Bei den Verbraucherzentralen erhalten Sie eine gute Beratung und im Internet finden Sie konkrete Preis-Leistungsvergleiche.

Lebens- und Rentenversicherungen: Bei Kündigung durch die Versicherung unbedingt widersprechen

Veröffentlicht: 27. Januar 2022

In den letzten Jahren ist bekannt geworden, dass die Lebens- und Rentenversicherungen von den Versicherungen gekündigt werden und das nur, weil die Konditionen zum Abschluss für die Unternehmen deutlich schlechter waren. Heute versuchen die Unternehmen

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Die fondsgebundenen Lebens- und Rentenversicherungen

Bei den fondsgebundenen Lebens- und Rentenversicherungen gibt es einen großen Unterschied zu den anderen Formen der Lebens- und Rentenversicherung, denn das eingezahlte Geld wird in Aktien-, Renten- oder Immobilienfonds investiert.

Der Kunde hat die Möglichkeit selber zu entscheiden, in welche Art von Fonds er investieren möchte und dadurch kann er seine Wahl auch jederzeit ändern. Aber das Risiko trägt der Kunde bei dieser Anlageform komplett allein.

Es gibt in der Regel keine Mindestauszahlung, wie bei einer Kapital-Lebensversicherung. Ausgezahlt wird nur, was der Fonds erwirtschaftet hat und das ist während der gesamten Ansparzeit ungewiss. Eine Empfehlung für risikobereite Anleger können die Fondspolicen der ertragsstarken Gesellschaften sein.

Leasing – Leasingfonds sind gute Anlagemöglichkeiten für erfahrene Anleger

Veröffentlicht: 27. Januar 2022

In vielen Bereichen kommt Leasing zum Einsatz, wobei es sich um eine Art Finanzierung handelt. Beim Leasing zahlen Sie Rate, die monatlich an den Leasinggeber überwiesen wird und dafür dürfen Sie dann entweder Büroeinrichtung, Fahrzeuge,

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Bei den fondsgebundenen Lebens- und Rentenversicherungen zu beachten

• Verzichten Sie auf Fondspolicen, wenn Sie einen festen Beitrag zu einem bestimmten Zeitpunkt benötigen, denn der Kurs ist nicht immer in der gleichen Höhe.
• Ein Blick auf die „Nulllinie“ ist vor dem Vertragsabschluss eine gute Idee. Bei der Nulllinie handelt es sich um die Entwicklungskurve der Fondsanteile und die mögliche Wertsteigerung ist nicht eingerechnet. Sie erhalten einen Überblick über die angelegten Beiträge, wenn Sie sich die Nulllinie von mehreren Anbietern anschauen.
• Zahlen Sie die Beiträge nur monatlich, denn bei der jährlichen Zahlung besteht die Gefahr, dass die Anteile verkauft werden, wenn der Preis sehr hoch ist. Verzichten Sie auf den Einschluss einer Unfalltod-Zusatzversicherung, denn sie ist nicht nur überflüssig, sondern auch recht teuer.
• Sie sollten aber auch jeden Fall auf den Zusatz „Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit“ achten oder Sie berücksichtigen den Beitrag bei der Berufsunfähigkeitsrente.

Investmentfonds – Übersicht, Vor- und Nachteile und was ein Vergleich bringt

Veröffentlicht: 22. Januar 2022

Investmentfonds können Aktien oder Anleihen von einer Investmentgesellschaft sein, die von Kreditinstituten oder Brokern für Anleger zum Kauf freigegeben werden. Die beste Möglichkeit, um das Risiko bei einer Investition zu streuen sind Mischfonds, denn dann

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Das Thema der Versteuerung

Alle Verträge in Bezug auf den Abschluss vor dem 1. Januar 2005 sind steuerfrei, wenn es um die Ablaufleistungen aus Lebensversicherungen geht, aber nur, wenn der Vertrag mindestens 12 Jahre bestand und weitere fünf Jahre Beiträge bezahlt werden.

Des Weiteren muss eine Todesfallsumme im Vertrag vereinbart sein, deren Höhe mindestens bei 60% der eingezahlten Beiträge beinhaltet. Wenn diese Kriterien erfüllt sind, dann ist der Ertrag auf der Lebensversicherung steuerfrei.

Alle Verträge, die nach dem Jahr 2005 abgeschlossen wurden, sind mit der Abgeltungssteuer belegt und das bedeutet, dass der Gewinn mit 25% plus Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer zu versteuern ist.

Sie können dies auch zum Teil umgehen, wenn Sie sich für eine fondsgebundene Lebens- und Rentenversicherung entscheiden und nicht direkt den Fonds als Anlageform wählen. Wenn ein solcher Vertrag mindestens 12 Jahre besteht und die Summe frühestens mit 60 Jahren ausgezahlt wird, dann ist nur die Hälfte der Erträge steuerpflichtig. Bei Vertragsanschlüssen nach 2012 gilt das Alter von 62 Jahren. Die Beiträge werden dann mit dem persönlichen Einkommenssteuersatz belegt. Das gilt nicht nur für alle Lebensversicherungen, sondern auch für die einmalige Kapitalauszahlung der privaten Rentenversicherung.

Lassen Sie sich auf jeden Fall vorab beraten, denn in dem Bereich gibt es einige Anbieter, die mit mageren Fonds, aber hohen Kosten arbeiten.

Altersvorsorge erhält staatlichen Zuschuss

Es gibt aber nicht nur die private Altersvorsorge, sondern auch Möglichkeiten, um eine staatliche Förderung zu erhalten.

Bei diesen Möglichkeiten handelt es sich um die betriebliche Altersvorsorge (bAV) und die Riester-Verträge.

Investmentfinanzierung – diese 3 Finanzierungsarten sind wirklich relevant

Veröffentlicht: 22. Januar 2022

Das Investment in eine Immobilie ist schon seit einigen Jahren Trend und immer mehr Privatanleger interessieren sich für eine solche Investmentfinanzierung. Die Banken und Vermögensberater unterbreiten den Interessenten die entsprechenden Vorschläge. Es gibt im Grunde

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Fragen & Antworten

FAQs zum Thema private Altersvorsorge

Lernen Sie, Ihren Depotauszug zu lesen – Informationen rund um Kauf und Verkauf der Fonds

Veröffentlicht: 27. Januar 2022

Der Kauf von Wertpapieren gehört für viele Anleger zum täglichen Brot und dann besitzen sie mit Sicherheit auch ein sogenannten Wertpapierdepot. Das Wertpapierdepot befindet sich meist bei der Hausbank und dient als Aufbewahrung für die

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Fazit

In der heutigen Zeit ist eine private Altersvorsorge sehr wichtig, denn die staatliche Rente reicht nicht, um den finanziellen Verpflichtungen nachzukommen. Mit einer privaten Altersvorsorge können Sie die Lücke schließen, wenn Sie sich für die richtige Vorsorge entscheiden. Lassen Sie sich von einem Fachmann beraten und schließen Sie nur die private Altersvorsorge ab, die auf ihre Lebenssituation zugeschnitten ist.

Der Beitrag Private Altersvorsorge schließt die finanzielle Lücke im Rentenalter erschien zuerst auf Verbraucherschutz.com.

Die Risiko-Lebensversicherung

Bei der Risiko-Lebensversicherung ist das Risiko des Todes versichert und das ist ein großer Unterschied zur Kapital-Lebensversicherung.

Im Grunde bedeutet es, dass die Versicherungssumme nur zur Auszahlung kommt, wenn die versicherte Person verstirbt. Gerade Familien mit Kindern stehen beim Tod des Partners oft vor einem finanziellen Scherbenhaufen, denn auf einmal muss der andere Partner mit den finanziellen Belastungen komplett allein zu Recht kommen und das ist meist nicht möglich. Das Ergebnis ist die Schuldenfalle und der finanzielle Ruin und dagegen kann die Risiko-Lebensversicherung eine gute Absicherung sein.

Gekündigte/beitragsfreie Lebensversicherung: Rückkaufswert oft zu gering – BGH-Urteile sorgen für Hoffnung bei den Lebens- und Rentenversicherungen

Veröffentlicht: 7. Januar 2021

In der Vergangenheit sind viele Versicherungsnehmer aus ihren kapitalgebundenen oder fondsgebundenen Lebens- und Rentenversicherungen ausgestiegen. Bei so Manchem war die vorzeitige Kündigung keine gute Idee. Verträge, die nur einige Jahre gelaufen sind und vorzeitig gekündigt

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Achten Sie auf die Laufzeiten

Eine Risiko-Lebensversicherung ist immer dann eine gute Idee, wenn im Fall des Todes des Partners eine immens hohe finanzielle Lücke entsteht. Diese Lücke lässt sich nicht mit dem eigenen Vermögen schließen und auch die Renten reichen dafür nicht aus, dann sollten Sie über eine Risiko-Lebensversicherung nachdenken. Die Laufzeit für eine solche Versicherung lässt sich gut verschieben, so dass die Versicherung endet, wenn die Rentenansprüche greifen oder die Kinder auf eigenen finanziellen Beinen stehen.

• Anhand der individuellen Einkommens- und Vermögenslage wird die Versicherungssumme vereinbart.
• Es gibt zahlreiche Versicherer, aber diese unterscheiden sich in erster Linie durch die Leistungen und natürlich dann auch durch die Höhe des Beitrages. Experten empfehlen, dass Sie die Preise der einzelnen Anbieter und natürlich auch die Leistungen gut vergleichen.

Baufinanzierung – das Versicherungsdarlehen im Überblick

Veröffentlicht: 30. November 2021

Eine ganz spezielle Form der Baufinanzierung ist das Lebensversicherungsdarlehen, aber im Grunde handelt es sich auch um ein Bankdarlehen. Beim Lebensversicherungsdarlehen besteht die monatliche Rückzahlungsrate nur aus dem Darlehenszins und es ist kein Tilgungsanteil eingerechnet.

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Achtung Vertreter!

Die Versicherer schicken Vertreter zu den Kunden, aber die wollen den Kunden keine Risiko-Lebensversicherung, sondern eine Kapital-Lebensversicherung andrehen. Angeblich sparen Sie mit dieser Versicherung eine Menge Geld und für deren Versuch gibt es einen guten Grund. Die Vertreter erhalten für den Abschluss eines solchen Vertrages eine deutlich höhere Provision.

Wenn Sie eine Versicherung zur Sicherung der Altersvorsorgen brauchen, dann sollten Sie sich nach rentableren Möglichkeiten umschauen!

Private Altersvorsorge – Die gesetzliche Rente reicht nicht aus

Veröffentlicht: 10. Dezember 2020

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, um eine langfristige Vermögensbildung zu erhalten. Die Möglichkeiten unterscheiden sich anhand der Lebenssituation, dem Alter und der Risikobereitschaft. Als Vorsorgeprodukte werden nicht nur Fonds, Immobilien und Wertpapiere angeboten, sondern auch Versicherungen.

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Die Kapital-Lebensversicherung

Die Kapital-Lebensversicherung besteht aus zwei Leistungen, zum einen die finanzielle Absicherung der Hinterbliebenen und zum anderen ein Sparplan. 

Wenn es zum Todesfall des Versicherten kommt, dann zahlt die Versicherung die vereinbarte Versicherungssumme an die Angehörigen aus. Aber der Betrag lässt sich auch aufsplitten, denn schließlich handelt es sich auch noch um einen Sparplan. Allerdings bekommt der Kunde nicht gewahr, die der Betrag im Endeffekt geteilt wird.

Nur die garantierte Erlebensfallsumme und die garantierte Überschussbeteiligung sicher. Für Neuabschlüsse gibt es seit dem 1. Januar 2022 nur noch 0,25%. Es gibt darüber hinausgehende Überschüsse, aber dafür gibt es keine Gewährleistung und die Zahlung ist abhängig vom Erfolg der Versicherung. Im Grunde können Sie sich nur auf die Prognose der einzelnen Versicherungen verlassen, aber in naher Zukunft sind keine hohen Erträge zu erwarten.

Verbraucherzentrale warnt vor Lebensversicherer Prisma Life und Vertrieb Afa AG

Veröffentlicht: 27. Oktober 2019

Unkündbare Nebenvereinbarungen beim Abschluss einer Lebensversicherung und unangemessen hohe Provisionen sind der Grund für die Warnung der Marktwächter. Im Visier der Verbraucherschützer ist nicht nur der Lebensversicherer Prisma Life, sondern auch die Vertriebsorganisation Afa AG. Der Lebensversicherer

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Wichtige Tipps

• Schließen Sie keine Kapital-Lebensversicherung ab, wenn Sie sich nicht sicher sind, dass Sie die komplette Laufzeit durchhalten. Wenn Sie vorher kündigen, dann bedeutet das einen finanziell hohen Verlust.
• Der Hinterbliebenenschutz lässt sich mit Hilfe einer Risiko-Lebensversicherung aufstocken und das ist eine deutlich günstigere Alternative.
• Im Rahmen der betrieblichen Altersvorsorge kann die Kapital-Lebensversicherung als eine Art Direktversicherung eine sinnvolle Sache sein, denn Steuervorteile sind für Versicherte auf jeden Fall möglich.
• Zahlen Sie die Beiträge für die Kapitallebensversicherung einmal im Jahr, wenn Sie sich trotz der Nachteile für eine solche Versicherung entscheiden. Dadurch sparen Sie Zuschläge. Sie können auf die Unfalltod-Zusatzversicherung verzichten, denn hierbei handelt es sich um eine überflüssige und überteuerte Zusatzversicherung.
• Suchen Sie sich einen leistungsstarken Versicherer, wenn Sie sich für den Abschluss einer Versicherung entscheiden.

Nachhaltige Riester-Produkte sind Mangelware – Versicherer bauen ihre nachhaltigen Riester-Produkte nicht genug aus

Veröffentlicht: 29. November 2020

Die Riester-Rente ist ein umstrittenes Thema, weil seit Jahren diskutiert wird, ob die Riester-Rente als Vorsorgeform geeignet ist. Bei der Riester-Rente handelt es sich um eine spezielle Vorsorgemöglichkeit, denn sie ist für alle Menschen geeignet.

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Die fondsgebundene Lebensversicherung

Bei der fondsgebundenen Lebensversicherung handelt es sich um eine Kombination zwischen einem Fondssparplan und einer Risiko-Lebensversicherung.

Sie zahlen eine ausgewählte Summe an die Versicherung und diese Summe wird in Investmentfonds investiert. Dazu können Aktien-, Renten- oder Immobilienfonds gehören. Es gibt keine Mindestauszahlung, wie es bei einer Kapital-Lebensversicherung der Fall ist, denn es wird immer dann ausgezahlt, was der Fonds mit der Zeit erwirtschaftet hat.

Im Grunde können Sie also mit wenig Geld eine gute Absicherung erhalten, wenn die Versicherung die richtigen Fonds aussucht und der Wert in Zukunft steigt. Sie brauchen nur einen langem Atem und Vertrauen in Ihre Versicherung.

Wichtig ist, je mehr Sie investieren desto höher kann am Ende die Auszahlung sein, denn mit einer höheren Summe kann die Versicherung natürlich auch auf ganz andere Fonds setzen als mit einer niedrigen Summe. Lassen Sie sich am besten ausführlich beraten!

Fördermittel vom Staat – rechtzeitige Antragsstellung ist das A und O

Veröffentlicht: 30. Dezember 2021

Sie haben sich für den Bau oder Kauf einer Immobilie entschieden und müssen aber eine Finanzierung in Anspruch nehmen, dann wenden Sie sich an eine kreditgebende Bank. Darüber hinaus können Sie noch staatliche Förderungen erhalten,

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Fragen & Antworten

FAQs zum Thema Lebensversicherungen

Für wen kann sich die Riester-Rente lohnen und wer kann sie beantragen?

Veröffentlicht: 30. Dezember 2021

In der Vergangenheit lohnte sich die Riester-Rente nicht nur wegen der Förderung, sondern auch aufgrund der garantiert höheren Zinsen. Für Familien und gut verdienende Singles war die Riester-Rente eine sehr gute Entscheidung, aber bei den

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Fazit

In der heutigen Zeit ist die finanzielle Sicherheit der Familie und im hohen Alter das A und O für viele Verbraucher. Aus dem Grund schließen viele eine Lebensversicherung ab oder denken aktuell darüber nach. Wichtig ist, dass Sie zwischen den drei Formen unterscheiden müssen und ihre Versicherung anhand der eigenen finanziellen Möglichkeiten und Ihrer Situation aussuchen. Idealerweise wenden Sie sich an eine Versicherung Ihres Vertrauens und lassen sich ausführlich beraten.

Der Beitrag Lebensversicherungen: Schutz im Todesfall oder als Geldanlage erschien zuerst auf Verbraucherschutz.com.