Die Restschuldversicherung

Die Restschuldversicherung ist eine Zusatzversicherung, die bei Aufnahme eines Kredits oder bei einem Direktvertrieb mit Darlehen angeboten wird.

Sie wollen bei der Bank einen Kredit aufnehmen oder Sie haben sich z.B.  für den Kauf von Möbeln oder einem Auto entschieden, dann kommt die Restschuldversicherung zum Einsatz. Die spezielle Versicherung soll Darlehensnehmer gegen

• Arbeitslosigkeit
• Arbeitsunfähigkeit
• Tod

absichern und die offene Restschuld übernehmen, damit die Angehörigen das nicht müssen. Im Grunde handelt es sich bei der Restschuldversicherung also eigentlich um eine Art Risiko-Lebensversicherung, die sehr teuer ist. Der geplante Darlehensverlauf ist für die Höhe der Versicherungssumme zuständig.

Schon seit Jahren stehen die Restschuldversicherungen in der Kritik. Viele Anbieter koppeln inzwischen die Versicherungsprämie zusammen mit den Vermittlungskosten in Form eines einmaligen Betrags – und zwar direkt zu Vertragsbeginn. Die Kreditsumme wird oft auch durch die Kosten der speziellen Versicherung erhöht. Dadurch steigen z.B. die Zinsen auf das Darlehen und Sie müssen mehr an die Bank zurückzahlen.

Abgeschlossen wird eine Restschuldversicherung daher in der Regel für

• Ratenkredite
• Baufinanzierungen
• Autokredite

Kredite und Darlehen: Auch beim Geldleihen lässt sich sparen – Wissenswertes

Veröffentlicht: 25. Juni 2021

Egal für welches Darlehen Sie sich entscheiden, es kostet und hat natürlich auch immer ein gewisses Risiko aus wirtschaftlicher Sicht. Informieren Sie sich aber vorab, so können Sie so manches Problem umgehen. Prüfen Sie Ihre

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Die Tücken der Restschuldversicherung

Allerdings ist es durchaus unsicher, ob die Restschuldversicherung im Falle einer Zahlungsunfähigkeit überhaupt die Zahlung übernimmt.

Der Grund sind die umfangreichen Ausschlussklauseln in den Vertragsbedingungen. Es gibt daher Restschuldversicherungen, die nur zahlen, wenn

• die Wartezeit abgelaufen oder die Karenzzeit zu Ende ist.
• ein begrenzter Zeitraum eingehalten wird.
• eine Obergrenze erreicht wird, aber nicht bis zu Genesung oder neuer Anstellung.
• der Todesfall eintritt, aber nicht bei Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit.
• eine Arbeitslosigkeit eintritt, aber nur bei unbefristeten Verträgen.
• keine vorherigen Erkrankungen vorliegen.

Der Versicherungsfall tritt eher selten ein, denn das haben die Zahlen der Bundesregierung eindeutig gezeigt. Allein im Jahr 2015 wurden z.B. nur etwa 0,3% der bestehenden Verträge durch die Restschuldversicherung übernommen.

Baufinanzierung vorzeitig ablösen: Ohne Extrakosten und Vorfälligkeitsentschädigung aus dem Baukredit

Veröffentlicht: 21. Juni 2021

Sie haben die Möglichkeit die Baufinanzierung zu kündigen, aber dann verlangt die kreditgebende Bank in der Regel eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Sie können sich eventuell dagegen wehren und alle entsprechenden Informationen können Sie hier nachlesen. Die

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Restschuldversicherung hat hohe Stornoquoten

Die Untersuchung der Marktwächter hat gezeigt, dass bei der Restschuldversicherung ungewöhnlich hohe Stornoquoten vorhanden sind.

Die Stornoquote gibt Informationen darüber, wie viele Versicherungsverträge innerhalb eines Kalenderjahres abgebrochen werden. Es wurden 23 Restschuldversicherer gefragt und die Stornoquote liegt den meisten Anbietern bei mehr als 50% und zwar aufgrund der Versicherungsrisiken Tod und Arbeitsunfähigkeit. Allerdings handelt es sich um eine nicht repräsentative Befragung.

Aufgrund dieser Informationen fordert die Verbraucherzentrale Bundesverband die Begrenzung der Provisionshöhen und eindeutige Regelungen, so dass die Prämie der Restschuldversicherung nicht mehr über den Kredit mitfinanziert wird.

Schutz durch Cyberpolicen oder Cyberversicherungen – Was ist besser?

Veröffentlicht: 3. Mai 2019

Im Internet lauern einige Gefahren, die Sie mit der passenden Versicherung absichern können. Es handelt sich um sogenannte Cyberversicherungen. Sind diese Bestandteil von anderen Versicherungen werden diese oft als Cyberpolicen bezeichnet. Doch was taugen die

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Die Notwendigkeit einer Restschuldversicherung

Werfen Sie einen Blick auf die vorhandenen Versicherungen, bevor Sie sich für eine Restschuldversicherung entscheiden. Sie sind inzwischen meist ausreichend abgesichert, wenn Sie schon eine Berufsunfähigkeitsversicherung, eine gesetzliche Arbeitslosenversicherung oder eine Risikolebensversicherung haben. Schließen Sie daher eher eine Berufsunfähigkeits- oder Risikolebensversicherung ab, wenn Sie eine solche Versicherung nicht haben. Verzichten Sie dagegen in diesem Fall auf eine Restschuldversicherung.

Kündigen oder widerrufen der Restschuldversicherung

Sie müssen für eine ordentliche Kündigung immer auf die vertraglichen Fristen achten, so dass Sie nicht einfach kündigen können.

Beachten Sie zudem, dass es sich bei dem Darlehens- und Versicherungsvertrag um zwei separate Verträge handelt, so dass dies sich auch auf die Kündigung der Restschuldversicherung auswirkt. Sie können einen Vertrag auflösen, aber das bedeutet nicht, dass Sie gleichzeitig aus dem zweiten Vertrag raus sind. Ein Beispiel ist eine Umschuldung, denn dann nehmen Sie einen neuen Kredit auf und tilgen den alten Kredit mit dem neuen Geld. Allerdings müssen Sie die Restschuldversicherung beim alten Anbieter einzeln kündigen.

Wichtig:

Es kommt z.B. vor, dass die Bank von dem Kündigungsrecht Gebrauch macht. In diesem Fall kündigt sie dann den Kreditvertrag , wenn Sie die vereinbare Restschuldversicherung kündigen. Für die Bank ist die Versicherung schließlich eine Art Sicherheit.

Der Widerruf ist eine Alternative zur Kündigung der Restschuldversicherung und hierfür haben Sie 30 Tage nach Abschluss der Versicherung Zeit. Allerdings müssen Sie die Versicherung schriftlich widerrufen und somit treten Sie vom Vertrag zurück. Damit es am Ende nicht zu Problemen kommt, sollten Sie eine Zustellung per Einschreiben durchführen und das gilt auch für eine ordentliche Kündigung.

KFZ-Versicherungen: Autofahrer bekommen wegen Corona Geld zurück (Video)

Veröffentlicht: 11. Mai 2020

Aufgrund der Corona-Pandemie fahren die meisten Autobesitzer deutlich weniger Kilometer. Je nach Versicherungsvertrag können sich viele Verbraucher auf eine Rückerstattung der Versicherungsbeiträge freuen. Das gilt nicht nur für Kunden der Allianz. Alles wird durch Corona

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Gesetzgeberabsichten durch Welcome-Letter verzerrt

Die Restschuldversicherer sind seit Anfang 2018 in der Pflicht, dass sie Neukunden nach einer Woche nach Vertragsabschluss über ihre Rechte belehren.

Dabei spielt es keine Rolle, ob eine Belehrung schon direkt beim Vertragsabschluss stattgefunden hat, denn eine weitere Belehrung ist Pflicht. Außerdem müssen die Restschuldversicherer auch das Produktinformationsblatt noch einmal rausgeben, Damit hat der Kunde keine Möglichkeit zur Beanstandung. Hierbei handelt es sich um einen sogenannten „Welcome-Letter“ und in ihm müssen die Widerrufsmöglichkeiten und -fristen neutral nachzulesen sein, so dass eine Unabhängigkeit zum Kreditvertrag deutlich wird.

Eine Anbieterumfrage von 24 Restschuldversicherern hat gezeigt, dass einige Versicherungsunternehmen die „Welcome-Letter“ als Werbeplattform nutzen. Es hat sich gezeigt, dass viele der „Welcome-Letter“ die gesetzgeberische Ansicht nicht zu 100% erfüllen und neutral über das Widerrufsrecht informieren.

Außerdem hat die Marktwächter-Umfrage gezeigt:

• 18 von 24 „Welcome-Letter“ sind mit Aussagen bestückt, so dass der eigentliche Zweck des Schreibens nicht mehr eindeutig zu erkennen ist.
• 6 „Welcome-Letter“ geben Aufschluss darüber, dass die Versicherung eine rechtliche Verpflichtung hat, Ihnen die Widerrufsbelehrung und die Produktinformationen erneut zuzusenden.
• 5 Versicherer sind in der Lage den Beginn der Widerrufsfrist korrekt zu benennen.

Urlaubszeit: Welche Reise-Versicherungen benötigen Sie wirklich

Veröffentlicht: 28. Juni 2019

Endlich Urlaub. Ferienbeginn ist regelmäßig auch Reisezeit. Und bereits im Zusammenhang mit der Buchung einer Urlaubsreise stellen sich zahlreiche Fragen in Bezug auf Versicherungen. Diese werden oft bei Abschluss angeboten oder später offeriert. Doch welche

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Fragen & Antworten

FAQs zum Thema Restschuldversicherung

Verbraucherzentrale: kostengünstige Hilfe bei Rechtsfragen und Problemen

Veröffentlicht: 13. Februar 2020

Gerade im Internet treten immer wieder Probleme mit Anbietern auf, die eine individuelle Beratung erfordern. Oft geht diese Beratung über das reine Zuhören oder einen Tipp hinaus. Vielmehr geht es um eine Rechtsberatung und die

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Fazit

Die Restschuldversicherung ist inzwischen eine gängige Zusatzversicherung beim Abschluss eines Kreditvertrages. Banken und andere Anbieter sichern sich mit der Restschuldversicherung gegen eine mögliche Zahlungsunfähigkeit ab, so dass die Versicherung die Restschuld übernimmt. Wichtig ist, dass Sie sich die Klauseln genau durchlesen, denn viele Versicherungen zahlen nur in seltenen Fällen.

Der Beitrag Restschuldversicherungen lohnen sich nicht immer und für jeden erschien zuerst auf Verbraucherschutz.com.

Der Europäische Gerichtshof hat am 26. März 2020 (Az. C-66/19) eine Entscheidung in Hinsicht auf das Widerrufsrecht bei Verbraucherdarlehen getroffen. Möglicherweise erweitert er den Kreis der Fehler in Widerrufsbelehrungen und Pflichtinformationen, so dass es zu einem ewigen Widerrufsrecht für den Verbraucher führt.

Burda Direct GmbH: Werbeeinwilligung kündigen – so gehts!

Veröffentlicht: 4. Oktober 2019

Sie möchten die Teilnahme an einem Gewinnspiel der Burda Direct GmbH rückgängig machen? Kein Problem. Bei der Teilnahme an Gewinnspielen der Burda Direct GmbH geben Sie neben Ihren persönlichen Daten oft auch das Einverständnis zur weiteren Verwendung

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Diese Verträge lassen sich widerrufen

Grundsätzlich können Sie ein normales Verbraucherdarlehen innerhalb von 14 Tagen widerrufen, aber wenn die Bank einen Fehler gemacht hat, dann lässt sich der Zeitraum auch verlängern.

Ein Fehler ist, wenn bei einem Vertragsabschluss die Pflichtangaben nicht richtig rübergekommen sind, so dass Sie nicht über die Widerrufsrechte belehrt wurden. Ist das der Fall, dann beginnt das Widerrufsrecht nicht und somit kann sie auch nicht ablaufen. Das bedeutet, dass Sie aus einem laufenden Darlehen auch noch nach Jahren aussteigen können und dazu können Sie in manchen Fällen auch das Widerrufsrecht verwenden.

Die Möglichkeit wird dank des Widerrufsjokers gegeben, so dass Sie den verbundenen Vertrag für beispielsweise einen Autokauf lösen können. Allerdings beginnt da schon die Frage, ob und wo die Formulierung für die Belehrung einen Fehler hat, damit es zu einem Widerruf kommen kann. Diese Frage führt oft zu erbitterten Rechtsstreitigkeiten und endet nicht vor dem Bundesgerichtshof, sondern geht bis zum Europäischen Gerichtshof.

Innerhalb der großen Zahl der Informationen zur Belehrung beschäftigt sich der Europäische Gerichtshof und sorgt aktuell für eine wichtige Entscheidung. Allerdings befinden sich die behandelten Formulierungen in vielen Verbraucherverträgen. In der Vergangenheit haben die Kreditgeber noch weitere Formulierungen verwenden, so dass es auch hier zu einem ewigen Widerrufsrecht führen kann. Allerdings sind diese Formulierungen von der Entscheidung nicht betroffen und müssen unabhängig bewertet werden.

Hohe Kredite ohne Schufa? Die Marktwächter warnen vor Kreditclub24.com

Veröffentlicht: 15. Juni 2017

Im Internet gibt es unzählige Seiten, die besondere Dienstleistungen anbieten. Leider sind neben wirklich guten Angeboten auch einige Fallen dabei. Die Marktwächterexperten raten aktuell zur Vorsicht bei Kreditclub24. Warum Sie die Konditionen genau prüfen sollten,

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Die Entscheidung des Europäischen Gerichtshofs

Am 26. März 2020 hat der Europäische Gerichtshof sich mit der Frage befasst, ob eine bestimmte Formulierungsart ordnungsgemäß ist, denn es handelt sich um eine Formulierung rund um das Widerrufsrecht beziehungsweise die Widerrufsfrist.

In dem Fall wird auf ein Gesetz verwiesen und dann auch ein weiteres Gesetz, wobei die Juristen hier von einer Kaskadenverweisung sprechen. Dadurch soll man die Grundlagen für die Berechnung des Widerrufsrechtbeginns erkennen. Auch in der Vergangenheit hat sich der deutsche Bundesgerichtshof mit der Formulierung beschäftigt (Az. XI ZR 434/15 vom 22. November 2016) und festgestellt, dass eine solche Formulierung vollkommen ausreichend und somit auch wirksam ist. Die Verbraucher können, nur wenn es um die Richtigkeit der Formulierungen geht, nicht den beliebten Widerrufsjoker anwenden.

Allerdings widerspricht der Europäische Gerichtshof der Entscheidung und sagt, dass die Kaskadenverweisung ein Verstoß gegen geltendes EU-Recht ist.

Gemein: Betrüger bieten Kredit an, eröffnen aber ein Bankkonto

Veröffentlicht: 16. Januar 2019

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Interessant für den Verbraucher

Für den Verbraucher ist interessant, dass in vielen allgemeinen Verbraucherdarlehen diese Formulierungen enthalten sind und somit auch noch weit nach dem Vertragsabschuss widerrufen werden können. Das gilt besonders für Verträge, die nach dem 11. Juni 2010 abgeschlossen wurden. In der rechtlichen Einschätzung widersprechen sich der Europäische Gerichtshof und der Bundesgerichtshof eindeutig.

Das Landgericht Saarbrücken hat dem Europäischen Gerichtshof den Fall vorgelegt, denn es ging um eine Überprüfung mit Hilfe des Europarechts. Nachdem der Europäische Gerichtshof eine Entscheidung getroffen hat, ist der eigentliche Rechtsstreit wieder ans Landgericht zurückgereicht worden. Allerdings lässt sich nicht ausschließen, dass beide Parteien (Bank und Kunde) sich mit dem Urteil des Landgericht nicht zufrieden geben und am Ende der Bundesgerichtshof eine Entscheidung treffen muss.

Kredit trotz Schufa online bis zu 100 000 Euro – E-Mail „Ihre Anfrage“

Veröffentlicht: 29. Januar 2020

Viele E-Mail-Nutzer beschweren sich über diese E-Mail, die regelmäßig in zahlreichen Postfächern landet. Angeblich können Sie trotz einem negativen Schufa-Eintrag einen Kredit bis 100.000 Euro bekommen. Was hat es mit der Spam-Mail auf sich und

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Entscheidung des Bundesgerichtshofs steht

Allerdings hat der Bundesgerichtshof schon eine Entscheidung in Bezug auf einen kreditfinanzierten Autokauf getroffen und beschlossen, dass er sich in der Entscheidung nicht an die Vorgaben des Europäischen Gerichtshof halten wird (Az. XI ZR 198/19 vom 31. März 2020).

Der Bundesgerichtshof ist der Meinung, dass er sonst ein Verfassungsverstoß durchführt, wenn er gegen einen eindeutigen Gesetzwortlaut entscheidet. Im Wesentlichen hat der Bundesgerichtshof das auch mit der Entscheidung vom 27. Oktober 2020 (Az. XI ZR 498/19) bestätigt. Er gibt in der Rechtsprechung die Kaskadenverweisung teilweise auf, aber das heißt auch, dass der Bundesgerichtshof davon ausgeht, dass ein solcher Hinweis in den Pflichtangaben kein Fehler ist. Laut Bundesgerichtshof gilt das allerdings nur für die allgemeinen Verbraucherkredite.

Der Bundesgerichtshof schränkt die Widerrufsmöglichkeiten auch bei anderen Fällen damit ein, wenn es sich um eine unveränderte Musterbelehrung handelt. In diesen Fällen sieht der Bundesgerichtshof keine Fehler in den Pflichtangaben, auch wenn auf eine Kaskadenverweisung vorhanden ist. Es ist vollkommen unklar, ob er diese Linie weiter halten kann und ob das Bundesverfassungsgericht sich irgendwann mit der Sache beschäftigt.

Mittlerweile gibt es zahlreiche ähnlich gelagerte Fälle, so dass abzuwarten ist, wie die unterinstanzlichen Gerichte entscheiden.

Sie haben nun die Aufgabe, dass sie mit der Unentschlossenheit des Europäischen Gerichtshofs und des Bundesgerichtshofs umgehen müssen. In der Regel wird dem Urteil des Bundesgerichtshofs vertraut, denn es handelt sich um die Revisionsinstanz.

Allerdings ist auch ungewiss, wie die Banken und Sparkassen sich beim Widerruf verhalten, aber anhand der beschriebenen Pattsituation kommt es vor, das sie klein beigeben und dem Widerruf zustimmen.

Somit wird deutlich, dass der Widerruf kein Selbstläufer ist und schon gar nicht mit der Entscheidung des Europäischen Gerichtshofs. Die Entscheidung des Europäischen Gerichtshofs scheint im Moment ins Leere zu laufen, solange der Bundesgerichtshof weiterhin seine Linie hält und das Bundesverfassungsgericht sich raushält. Dies gilt allerdings nur, wenn der Kreditgeber eine Musterbelehrung vom Gesetzgeber übernimmt und zwar fehlerfrei. Auch weitere Vorlagen können zur Überprüfung an den Europäischen Gerichtshof gereicht werden.

Kredit ohne Schufa: Seriös oder Datensammler als Kreditvermittler? – Ihre Erfahrungen

Veröffentlicht: 27. September 2018

Ein Schufa-freier Kredit zu günstigen Konditionen scheint für Überschuldete oft die letzte Rettung zu sein. Solche Angebote finden sich auf einigen Webseiten. Doch sind diese Versprechen wirklich seriös? Können Sie dem Angebot trauen? Wir haben

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Ist mein Kreditvertrag betroffen?

Anhand der folgenden Kriterien können Sie grob einschätzen, ob die Entscheidung des Europäischen Gerichtshofs sich auf Ihren Darlehensvertrag bezieht.

Sie sollten aber auf jeden Fall beachten, dass die Informationen nur für einen allgemeinen Verbraucherkredit geeignet sind. Sie können die Informationen nicht für einen Kredit mit Immobilienbezug einsetzen. Außerdem sollten Sie wissen, dass dieser erste Schnellcheck auf keinen Fall die Prüfung durch einen Rechtsanwalt unnötig macht. Lassen Sie sich trotzdem fachmännisch beraten, bevor Sie sich dazu entschließen, den Widerruf zu erklären.

Wenn die folgenden Voraussetzungen erfüllt sind, dann haben Sie die Möglichkeit für einen späteren Widerruf:

• Der Darlehensvertrag ist nach dem 11. Juni 2010 abgeschlossen worden.
• Er enthält eine Widerrufsbelehrung mit der Formulierung, dass die Widerrufsfrist „nach Abschluss des Vertrages, aber erst, nachdem der Darlehensnehmer alle Pflichtangaben nach §492 Abs.2 BGB erhalten hat“ läuft.
• Sie haben sich über die Risiken des Widerrufsjokers ausreichend informiert und dazu gehört auch das Lesen dieses Informationsartikels.

In den folgenden Fällen ist ein Widerruf eher wenig erfolgsversprechend:

• Schon im Jahr 2016 oder früher haben Sie den Darlehensvertrag widerrufen, aber passiert ist nicht. Prüfen Sie auf jeden Fall, ob Ihre Ansprüche nicht schon wegen der langen Zeit verjährt sind. Aufgrund der langen Zeit können Sie den Vertrag nicht einfach so widerrufen.
• Ihr Darlehensvertrag ist schon widerrufen und Sie haben das entsprechende Gerichtsverfahren verloren.

Geldanlage und Bitcoin: Zulassung von Finanzdienstleistern überprüfen

Veröffentlicht: 8. Juli 2019

Bevor Sie sich auf den Handel mit Bitcoin oder eine Geldanlage einlassen, sollten Sie den jeweiligen Finanzidienstleister überprüfen. Hat dieser überhaupt eine Zulassung? Wo finden Sie diese? Damit Sie nicht auf Betrüger hereinfallen, verraten wir

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Anlass für einen Widerruf

Sie haben ein unbefristetes Widerrufsrecht, weil es Fehler in den bestimmten Pflichtangaben gibt, aber auch dann ist ein Widerruf des Vertrages nicht unbedingt sinnvoll.

Es gibt verschiedene Anlässe für einen Widerspruch:

• Der Widerruf für das Verbraucherdarlehen hat zur Folge, dass auch ein damit verbundener Vertrag rückgängig gemacht wird.
• Sie wollen die Restschuld des Darlehens ablösen, aber keine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen.
• Anhand der aktuellen Marktzinsverzinsung wollen Sie auf dem laufenden Darlehen mit hohem Vertragszins raus, denn Sie hoffen auf eine hohe Kostenreduzierung für die Dauer der Vertragsnutzung.

Sie wollen aus einem laufenden Darlehen aussteigen, dann kommt die Bank oder die Sparkasse in der Regel mit Forderungen auf Sie zu, denn die Kreditinstitute verlangen bei einem festverzinslichen Darlehen eine Vorfälligkeitsentschädigung. Der Ausstieg aus dem Vertrag kann aber auch anders gelingen, nämlich wenn es sich um eine fehlerhafte Belehrung handelt.

BaFin: Behörde warnt vor nicht zugelassenen Geldanlagen und Fake-Brokern

Veröffentlicht: 19. Februar 2020

Sie suchen eine lukrative Geldanlage und möchten natürlich eine hohe Rendite? In Zeiten niedriger Zinsen ziehen immer mehr Verbraucher auch das Internet zurate. Doch es gibt auch viele unseriöse Anbieter, die Ihnen nur das Geld

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Gut zu wissen

Ein Widerruf bei einem finanzierten Autokauf kann Sinn ergeben, wenn es sich um ein Fahrzeug aus dem Dieselskandal handelt oder das Fahrzeug mangelhaft ist. Im Rahmen der Rückabwicklung muss das Fahrzeug dann zurückgegeben werden. Allerdings sollten Sie wissen, dass die meisten Gerichte entschieden haben, dass Sie als Verbraucher eine Art Wertersatz für die Nutzung des Fahrzeugs zu zahlen haben. Nur im Einzelfall kann entschieden werden, ob es vor diesem Hintergrund überhaupt Sinn macht einen Widerruf zu schreiben.

Auch bei Finanzierungen mit verbundenen Verträgen können Sie mit dieser Information viel anfangen, denn in der Regel greift der Widerruf der Finanzierung auf automatisch auf den verbundenen Vertrag zu und somit sollten Sie einen Widerruf gut durchdenken. Sie sollten sich auf jeden Fall juristisch beraten lassen.

Beim Widerruf eines bereits bezahlten Darlehen können Sie auf eine Erstattung der bisher bezahlten Vorfälligkeitsentschädigung hoffen, denn Sie können den Darlehensvertrag widerrufen, wenn es zu einer Vertragskündigung oder einer Aufhebungsvereinbarung kam (Az. XI ZR 381/16 vom 21. Februar 2017).

Abzocke bei Geldanlagen im Netz – so schützen Sie sich

Veröffentlicht: 8. Dezember 2020

Im Internet gibt es fast alles. Also ist es kein Wunder, dass auch Geldanlagen mit lukrativen Gewinnen angeboten werden. Doch die Traum-Renditen bleiben leider in der Traumwelt. Wer darauf spekuliert, wird oft abgezockt und verliert

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Nicht ohne Risiko

Der Bundesgerichtshof hat entschieden, dass auch beim Widerrufsrecht der Grundsatz von „Treu und Glauben“ gilt.

Im Grunde muss der Tatrichter entscheiden, ob es sich um einen rechtsmissbräuchlichen Widerruf handelt oder nicht. Kein Verstoß von Treu und Glauben ist es, wenn Sie der Meinung sind, dass aufgrund der hohen Zinsen eine Lösung des Vertrags notwendig ist. Allerdings heißt es nicht, dass der Tatrichter nicht durch die gesamten Umstände einen Rechtsmissbrauch feststellt und Sie somit mit leeren Händen dastehen.

Der Widerrufsjoker kann durchaus sinnvoll sein, wenn das Darlehen mit einem hohen Vertragszins abgeschlossen wurde und mit der Zeit die Marktzinsverzinsung stark gesunken ist. Durch den Widerruf haben Sie die Möglichkeit für die Dauer der Vertragsnutzung eine Kostenreduzierung zu erhalten.

Kreditvermittler: Gebühren vor Auszahlung des Darlehens sind Betrug

Veröffentlicht: 20. März 2020

Immer wieder liest man vollmundige Werbeversprechen von sogenannten Kreditvermittlern. Angeblich bekommen Sie ein Darlehen auch ohne Schufa-Auskunft und bei schlechter Bonität. Doch dabei handelt es sich oft um eine Betrugsmasche, bei der nur der angebliche

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Lassen Sie die Widerrufsbelehrung juristisch prüfen

Für einen normalen Verbraucher ist es kaum möglich, festzustellen, ob eine Widerrufsbelehrung fehlerhaft ist oder nicht.

Idealerweise holen Sie sich einen fachmännischen Rat ein. Sie können sich an die Verbraucherzentralen oder an einen qualifizierten Rechtsanwalt wenden. Lassen Sie die Belehrung prüfen und holen Sie sich einen rechtlichen Rat ein, bevor Sie sich zu einem weiteren Schritt entscheiden. Erklären Sie auf keinen Fall einen Widerruf leichtfertig oder übereilt, denn ein Widerruf selber kann nicht widerrufen werden.

Sie haben den Widerruf in Anbetracht der auslaufenden Frist erklärt und keine juristische Beratung im Vorfeld erhalten, dann sollten Sie auf weitere Schritte erst einmal verzichten und die Widerrufsbelehrung rechtlich prüfen lassen.

Unseriöse SMS: Ich konnte es erst auch nicht glauben … – Spam

Veröffentlicht: 15. Januar 2018

Handybesitzer bekommen immer wieder SMS von dubiosen Geschäftemachern zugesendet, die einen Link enthalten. Mal geht es um Kreditversprechen, mal um Jobangebote oder gar um belanglose Themen wie gelesene Artikel. Und dann kommt auch heute noch

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Die Risiken eines Widerrufs

Lassen Sie nicht nur die Widerrufsbelehrung durch einen Anwalt oder die Verbraucherzentralen prüfen, denn auch die weiteren Schritte sollten Sie nur mit fachkundiger Unterstützung durchführen. 

Der Widerruf birgt einige Risiken:

• Die Bank kann mit Gegenwehr reagieren.
• Zudem kommen meist hohe Anwalts- und Gerichtskosten auf Sie zu.
• Bevor Sie einen Widerruf starten müssen Sie eventuell erst eine Anschlussfinanzierung oder die Rückzahlbarkeit des Darlehens sicherstellen.
• Sie müssen das Restdarlehen mit einer bestimmten Verzinsung innerhalb von 30 Tagen zurückgezahlt haben, wenn Sie einen Widerruf verfassen. Ansonsten drohen Ihnen hohe Verzugskoten und eine Verschlechterung der Bonität. Somit kann eine erneute Darlehensaufnahme erschwert werden.
• Die eingebundenen Geschäfte sind bei einem Widerruf auch regelmäßig betroffen, so dass nicht nur der Darlehensvertrag, sondern auch der finanzierte Kaufvertrag rückabgewickelt werden muss.

Amazon: Zinsloser Kredit durch Zahlung per Monatsabrechnung (Zahlungspause)

Veröffentlicht: 10. September 2020

Sie bestellen viel bei Amazon? Aber am Monatsende ist das Geld immer knapp? Mit der Zahlung per Monatsabrechnung bekommen Sie bei Amazon jetzt quasi einen zinslosen Kredit und gehen bis zur Mitte des Folgemonats in

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Das Prozesskostenrisiko

Ein Widerruf birgt ein hohes Prozesskostenrisiko, wenn Sie sich für einen Widerruf anhand der Bundesgerichtshofentscheidungslinie entscheiden.

Sie müssen damit rechnen, dass einige Banken den Widerruf nicht ohne Weiteres hinnehmen werden und es gibt sogar Geldinstitute, die sich komplett verweigern. In einem solchen Fall muss Klage erhoben werden. Es gibt aber auch Banken, die nachgeben, wenn Sie einen Anwalt an der Seite haben.

Das Risiko für einen Prozess ist sehr hoch, wenn die Bank den Widerruf nicht akzeptiert und dann müssen Sie Klage vor Gericht einreichen. Das führt dann dazu, dass hohe Anwalts- und Gerichtskosten entstehen. Eventuell müssen Sie durch mehrere Instanzen und am Ende können Sie den Prozess verlieren, so dass die Kosten von Ihnen zu begleichen sind. Eine Rechtsschutzversicherung zahlt in der Regel nicht, denn solche Streitigkeiten sind meist ausgeschlossen. Idealerweise lassen Sie sich im Vorfeld durch einen Anwalt beraten.

Wenn Sie sich von einem Anwalt beraten lassen und sich gegen eine Klage entscheiden, dann tragen Sie die Kosten für die Beratung. Aus dem Grund sollten Sie vor Beginn der Beratung nach den möglichen Kosten fragen.

Manchmal kommt es vor, dass Sie nicht mehr entscheiden können, ob es zu einem Gerichtsstreit kommt oder nicht, denn einige Banken erheben Klage, wenn es sich um einen ungeklärten Widerruf handelt. Sie wollen die Wirksamkeit gerichtlich klären lassen.

Finanzieren zu 0 %: Was ist dran? – Hintergründe und Alternativen

Veröffentlicht: 18. Januar 2018

Immer wieder tauchen sie verstärkt auf: Kreditangebote zu 0 % von Möbelhäusern, Elektronikanbietern und Autohäusern. Sie sind verlockend und ziehen all diejenigen an, die das nötige Geld für die geplante Anschaffung nicht flüssig haben. Was steckt

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Finanzierung der Rückabwicklung nach dem Widerruf

Wenn die Bank beziehungsweise das Kreditinstitut den Widerruf akzeptiert, dann müssen Sie die Restschuld innerhalb von 30 Tagen zurückzahlen.

Es drohen erhebliche Verzugskosten, wenn Sie dazu nicht in der Lage sind und in der Regel müssen Sie auch mit der Lohnabtretung rechnen. Am Ende kommt es zur Titulierung der Forderungen und zur Zwangsvollstreckung.

Aus dem Grund müssen Sie vor dem Widerruf sicherstellen, dass Sie entweder die Restschuld begleichen können oder durch ein neues Darlehen abgedeckt wird.

Mitunter kann die Suche nach einem neuen Kreditinstitut recht schwierig werden, denn in der Regel verweigern sie einen Kreditvertrag, wenn sie von dem Widerruf des Altvertrags hören. Sie sind also gezwungen sich bei vielen verschiedenen Anbietern über eine neue Finanzierung zu erkundigen.

Widerrufen Sie auf keinen Fall wenn Sie keine gesicherte Finanzierung der Restschuld haben. Sie haben nach dem Widerruf nur 30 Tage Zeit, um sich eine neue Bank zu suchen und eine Finanzierung in die Wege zu leiten.

Sofortkredit – schnelle Hilfe bei finanziellen Krisen? Darauf müssen Sie achten

Veröffentlicht: 29. Juni 2019

Mit einem Sofortkredit sollen Sie schnell und unkompliziert zu Geld kommen. Doch was ist ein Sofortkredit und worauf sollten Sie achten. Auch wenn das Geschäft mit den Schulden heute scheinbar ganz alltäglich ist, raten wir

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Darlehensabrechnung nach Widerruf

Der Darlehensvertrag wird nach dem Widerruf rückabgewickelt und das bedeutet, dass die Bank nicht nur den Darlehensbetrag erhält, sondern auch einen Wertersatz. 

Im Gegenzug erhalten Sie die Raten komplett mit Zinsen zurück. Die Bank hatte die Möglichkeit mit den erhaltenen Raten Geld zu verdienen, aber Sie erhalten nicht automatisch eine Gewinnerstattung. Sie ist nur möglich, wenn es sich um bestimmte Altverträge handelt. Das ist nicht mehr der Fall, wenn es sich um Verträge handelt, die nach dem 13. Juni 2014 abgeschlossen wurden.

Sie müssen aber immer einen Wertersatz für das Darlehen zahlen und dafür ist meist der vereinbarte Vertragszins zuständig. Die Zinsberechnung kann bei den Altverträgen durchaus abweichen. Allerdings kommt es nur zu einem Wertersatz, wenn der Darlehensgeber Sie auch vor Vertragsabschluss ordnungsgemäß darüber informiert hat. Ist das nicht der Fall, dann ist ein Wertersatz nicht notwendig. Holen Sie sich Rechtsrat ein, wenn es zu Unklarheiten kommt.

Wenn Sie einen Nutzungsersatz von der Bank bekommen, dann müssen Sie die steuerlichen Aspekte im Auge behalten und sich bei den entsprechenden Stellen ausführlich informieren.

Minikredite – warum sie sich nicht lohnen

Veröffentlicht: 14. September 2018

Sie brauchen schnell einen kleinen Geldbetrag, um eine Reparaturrechnung zu bezahlen? Dann könnte Ihnen ein Minikredit aus der Patsche helfen. Doch das kleine Darlehen hat nicht nur Vorteile. Vor dem fixen Vertragsabschluss sollten Sie sich

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Der Widerruf ist nicht möglich

Es kommt durchaus vor, dass ein Widerruf nicht möglich ist und dann bleibt Ihnen nur die vorzeitige Ablösung oder ein Umschuldung.

Allerdings lassen sich die Banken und Sparkassen diese Alternativen sehr gut bezahlen, denn Sie müssen mit einer Vorfälligkeitsentschädigung rechnen. Die Banken und Sparkassen verlangen diese Entschädigung als Ausgleich für die entgangenen Zinsen.

Sie haben die Möglichkeit die Vorfälligkeitsentschädigung von einem Fachmann prüfen zu lassen und eine Menge Geld zu sparen. Aber bleiben Sie immer vorsichtig, denn auch eine Umschuldung mit neuer Restschuldversicherung kann sehr teuer werden.

mastercredit.de: Bezahlen statt Kredit – Erfahrungen mit GlobalPayments BV (Update)

Veröffentlicht: 9. Juni 2017

Mit Anzeigen bei Google bewirbt die Webseite mastercredit.de eine goldene Kreditkarte ohne Schufa-Prüfung. Suggeriert wird von der Firma GlobalPayments BV ein Kredit von bis zu 6.499 Euro. Wir haben uns das Angebot einmal näher angesehen. Ob

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Fragen & Antworten

FAQs zum Thema Widerruf von Krediten

Autofinanzierung: Kreditwiderruf als Chance zur Rückabwicklung? Diesel-Besitzer profitieren von dem Widerrufsjoker

Veröffentlicht: 29. März 2021

Für Diesel-Pkw gibt es den sogenannten Widerrufsjoker und dieser kann für den Verbraucher eine gute Möglichkeit sein, das Fahrzeug wieder loszuwerden. Allerdings gibt es ein paar Bedingungen und dazu gehört in erster Linie, dass Sie

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Fazit

Das normale Widerrufsrecht liegt bei 14 Tagen nach Vertragsabschluss, aber wenn eine fehlerhafte Belehrung oder eine fehlende Belehrung nachgewiesen werden kann, dann können Sie den Darlehensvertrag eines allgemeinen Verbraucherkredits auch noch später widerrufen. Allerdings sollten Sie immer einen Rechtsanwalt an der Seite haben, denn die Folgen sind weitreichend. Die Bank kann vor Gericht ziehen und Sie müssen die Restsumme innerhalb von 30 Tagen zurückzahlen. Machen Sie keinen unüberlegten Schritt ohne einen Anwalt an Ihrer Seite!

Der Beitrag Widerruf von Krediten: Was Sie über die EuGH-Entscheidung zum Widerrufsjoker wissen sollten erschien zuerst auf Verbraucherschutz.com.

Schnelle Wunscherfüllung durch Kredit

Einige windige Kreditvermittler versprechen schnelle und vor allen Dingen unbürokratische Lösungen zur Erfüllung von Wünschen, zum Löcher stopfen oder um die alten Schulden umzuschichten.

Die Lösung soll ein schneller Klick mit der Maus sein oder die Antwort auf ein Inserat, aber in der Regel verlangen die Kreditvermittler für die Vermittlung einen Vorschuss. Die Unterlagen werden zwar per Post verschickt, können aber nur durch eine Nachnahmezahlung überreicht werden. In der Regel entpuppen sich die Unterlagen als wertloses Papier und wenn es zu einem Hausbesuch kommt, dann kommen noch nutzlose und teure Versicherungen hinzu.

Geldanlage und Bitcoin: Zulassung von Finanzdienstleistern überprüfen

Veröffentlicht: 8. Juli 2019

Bevor Sie sich auf den Handel mit Bitcoin oder eine Geldanlage einlassen, sollten Sie den jeweiligen Finanzidienstleister überprüfen. Hat dieser überhaupt eine Zulassung? Wo finden Sie diese? Damit Sie nicht auf Betrüger hereinfallen, verraten wir

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Auf der Suche nach guten Geldquellen sollten Sie mit äußerster Vorsicht vorgehen, denn unseriöse Angebote gibt es ohne Ende.

„Schnelle Soforthilfe“ oder „Kredit ohne Sicherheit“ 

Vorsicht ist geboten, wenn die Angebote eine schnelle Soforthilfe versprechen, denn in der Regel handelt es sich um einen Kreditvermittler, der die Anfrage lediglich an eine Bank weiterreicht.

Allein für die Weiterleitung lässt sich der Vermittler sehr gut bezahlen und am Ende wird der Kredit deutlich teurer. Zudem ist der Vermittler nicht in der Lage über die Vergabe des Kredits zu entscheiden, denn allein das Geldinstitut gewährt oder gewährt nicht. Das gleiche Prinzip gilt natürlich auch, wenn in dem Angebot steht, dass keine Sicherheiten verlangt werden oder die Schufa keine Rolle spielt. Auch geringe Einkünfte oder fehlende Einkünfte sollen kein Problem sein, aber die Erfahrung hat gezeigt, dass Kredite nie ohne Bonität vergeben werden.

roimax.io: Wie sicher ist die Geldanlage auf dem Trading-Portal?

Veröffentlicht: 7. Juli 2020

Haben Sie auf roimax.io Geld angelegt oder möchten über den Broker handeln? Wie seriös ist das Unternehmen und bekommen Sie hier wirklich eine Rendite? Wir haben uns das Finanz-Portal näher angesehen. Wer etwas Geld gespart hat, kann

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Seriöse Namen und gute Internetseiten täuschen

Vertrauen Sie seriösen Namen und gut aufgemachten Internetseiten nicht direkt, nur weil es sich um einen wohlklingenden Namen handelt.

Das Vertrauen entsteht nicht durch den Namen oder einer Mitgliedschaft in einem Verband. Sollte der Vermittler die Zulassung nach §34c der Gewerbeverordnung haben, dann handelt es sich zwar um eine behördliche Zulassung, aber nur um reine Formsache. Die Zulassung sagt überhaupt nichts über die Seriosität des Anbieters aus.

Die Nachnahme-Falle

Es hat sich gezeigt, dass die unseriösen Vermittler mit der Nachnahme-Falle arbeiten, so dass Sie die Vertragsunterlagen nur erhalten, wenn Sie Nachnahme-Gebühren zahlen.

Dadurch wird die Gebühr für die Vermittlung sofort kassiert und im Endeffekt liegen nur ein Haufen wertloser Papiere auf dem Tisch. Es können sogar nur Antragsunterlagen für eine genehmigte Finanzierung sein und die war gar nicht gewünscht, aber das bezahlte Geld ist weg und einen Kreditvertrag haben Sie immer noch nicht.

Abzocke bei Geldanlagen im Netz – so schützen Sie sich

Veröffentlicht: 8. Dezember 2020

Im Internet gibt es fast alles. Also ist es kein Wunder, dass auch Geldanlagen mit lukrativen Gewinnen angeboten werden. Doch die Traum-Renditen bleiben leider in der Traumwelt. Wer darauf spekuliert, wird oft abgezockt und verliert

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Die Falle mit den Prepaid-Kreditkarten

Einige unseriöse Kreditvermittler kombinieren den Antrag auf Kredit mit einer Prepaid-Kreditkarte. 

Bei dieser Kreditkarte handelt es sich um eine Prepaidkarte zum Aufladen. Sie müssen also die Karte mit einem gewissen Betrag aufladen und dann können Sie über den Vertrag verfügen. Mittlerweile gibt es Vertragskonstruktionen, bei denen ein Kreditantrag nur abgeben wird, wenn Sie sich für eine solche Prepaid-Karte entscheiden. Zudem kommt es meist nicht zu einem Kreditvertrag, aber trotzdem wird eine Prepaid-Kreditkarte an Sie gesandt und muss per Nachnahme angenommen werden. Zu den Kosten für die Nachnahme kommt noch eine Jahresgebühr hinzu. In der Regel kommt es nicht zu einem Kredit, sondern nur zu einer überteuerten Prepaid-Kreditkarte.

Kreditvermittler: Gebühren vor Auszahlung des Darlehens sind Betrug

Veröffentlicht: 20. März 2020

Immer wieder liest man vollmundige Werbeversprechen von sogenannten Kreditvermittlern. Angeblich bekommen Sie ein Darlehen auch ohne Schufa-Auskunft und bei schlechter Bonität. Doch dabei handelt es sich oft um eine Betrugsmasche, bei der nur der angebliche

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Leisten Sie keine Vorzahlung

Nehmen Sie Abstand von allen Darlehen, bei denen Sie zuerst eine Vorzahlung leisten müssen, denn ein Kreditvermittler hat nur Anspruch auf Bezahlung, wenn das Darlehen genehmigt ist und ausgezahlt wurde.

Die Vergütung des Vermittlers muss in einem schriftlichen Vertrag stehen und auch noch einmal im Kreditvertrag zu finden sein. Die unseriösen Vermittler umgehen diese gesetzliche Regelung und verlangen angebliche Auslagen. Die angeblichen Auslagen sind zwar rechtlich erlaubt, aber sie müssen im Vorfeld schriftlich festgelegt werden. Zudem sollte es nur zur Zahlung kommen, wenn es wirklich zum Kredit kommt und die Tätigkeit des Vermittlers Erfolg hatte.

Leider sieht die Praxis komplett anders aus, so dass die Vermittler unzulässige Gelder vorab fordern und zwar in pauschalen Summen. Manchmal sind auch Einzelpositionen vorhanden, wie Arbeitsstunden oder Reisekosten des Außendienstmitarbeiters, aber sie sind nicht erlaubt. Auch teure Hotlinegebühren oder Gebühren für eine Eilbearbeitung sind eher unzulässig.

Minikredite – warum sie sich nicht lohnen

Veröffentlicht: 14. September 2018

Sie brauchen schnell einen kleinen Geldbetrag, um eine Reparaturrechnung zu bezahlen? Dann könnte Ihnen ein Minikredit aus der Patsche helfen. Doch das kleine Darlehen hat nicht nur Vorteile. Vor dem fixen Vertragsabschluss sollten Sie sich

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Hausbesuche mit Vorsicht genießen

Viele Kreditvermittler arbeiten mit Hausbesuchen und dazu bringen Sie nicht Unterlagen für den angeblichen Kredit mit, sondern auch Versicherungen oder Verträge für vermögenswirksame Leistungen.

Die Vermittler drängen zu einer Unterschrift und behaupten, dass es sich um Sicherheiten für die Bank handelt. Die Folge ist unbestritten, denn die Schulden wachsen unumgänglich. Nur weil Sie den Vertrag unterschreiben, heißt es nicht, dass Sie am Ende auch wirklich einen Kredit bekommen. Die Zusatzverträge dienen weder der Sicherheit, noch können Sie die Bankentscheidung beeinflussen.

Jedem Kreditgeber ist klar, dass eine zusätzliche Belastung der finanziellen Möglichkeiten die Sicherheit nicht erhöht, sondern eher das Risiko eine Zahlungsunfähigkeit steigert.

Verbraucherzentralen bieten Hilfe

Wenn Sie zum Opfer eines unseriösen Kreditvermittlers geworden sind, dann können Ihnen die Verbraucherzentralen weiterhelfen.

Sie können helfen, dass Sie die gezahlten Beträge zurückerhalten. Auch die unterschriebenen Verträge lassen sich mit Sicherheit rückgängig machen.

Sofortkredit – schnelle Hilfe bei finanziellen Krisen? Darauf müssen Sie achten

Veröffentlicht: 29. Juni 2019

Mit einem Sofortkredit sollen Sie schnell und unkompliziert zu Geld kommen. Doch was ist ein Sofortkredit und worauf sollten Sie achten. Auch wenn das Geschäft mit den Schulden heute scheinbar ganz alltäglich ist, raten wir

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Fragen & Antworten

FAQs zum Thema unseriöse Kreditvermittler

Finanzieren zu 0 %: Was ist dran? – Hintergründe und Alternativen

Veröffentlicht: 18. Januar 2018

Immer wieder tauchen sie verstärkt auf: Kreditangebote zu 0 % von Möbelhäusern, Elektronikanbietern und Autohäusern. Sie sind verlockend und ziehen all diejenigen an, die das nötige Geld für die geplante Anschaffung nicht flüssig haben. Was steckt

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Fazit

Viele Menschen geraten in finanzielle Schwierigkeiten und versuchen mit Hilfe von Krediten aus der Misere zu kommen. Aber achten Sie darauf, dass Sie nicht auf einen unseriösen Kreditvermittler reinfallen, der Ihnen nur das Geld aus der Tasche ziehen will. Bei den unseriösen Vermittlern kommt es zu Vorauszahlungen, teuren Zusatzverträgen und hohen Gebühren. Am Ende erhalten Sie keinen Kredit.

Der Beitrag Unseriöse Kreditvermittler erkennen: häufige Fallen sorgen für teure Zusatzkosten erschien zuerst auf Verbraucherschutz.com.

Sie wollen wissen, ob Sie sich einen Kredit leisten können und wie hoch der Kredit sein darf, dann müssen Sie die monatlichen Einnahmen und Ausgaben gegenüberstellen. Aber bevor Sie jetzt mit der großen Rechnerei starken, sollten Sie sich einen groben Überblick verschaffen. Dabei spielt Ihre finanzielle Situation und die Höhe des möglichen Kredits eine wichtige Rolle.

Wie hoch darf die Kreditrate sein?

Sie können mit Hilfe einer Faustformel herausfinden, wie hoch der Kreditanteil vom Nettoeinkommen sein darf, wenn Sie eine Immobilie kaufen.

Die Banken sind der Ansicht, dass die Kreditrate nicht mehr als 40% des Nettoeinkommens betragen sollte, denn die restlichen 60% müssen für die Lebenshaltung, Reparaturen und Neuanschaffungen eingeplant werden.

Aus dem Grund sollten Sie die Zahl als eine Art Durchschnittswert nehmen, denn es gibt auch Abweichungen nach oben oder nach unten. Die Situation ist entscheidend, denn eine Familie mit zwei Kindern und zwei Fahrzeugen brauchen mehr Lebensunterhalt wie ein Single mit Fahrrad.

Sie können aber auch eine pragmatische Lösung zur Berechnung wählen und einfach schauen, was am Ende des Jahres auf der Seite liegt. Hierbei handelt es sich um einen Betrag, welchen Sie das Jahr über nicht gebraucht haben und der damit zur Verfügung steht. Schauen Sie sich zudem Ihre Konten genau an, welche Einzahlungen sind gekommen und wie hoch ist das Gehalt. Erträge und Kursgewinne sollten nicht beachtet werden. Sobald Sie Eigentümer einer Immobilie sind fällt die Kaltmiete weg und diese Summe kann dann in die Darlehensrate eingerechnet werden.

Wohnungskauf: Abzocke durch Immobilien-Klon

Veröffentlicht: 20. Februar 2019

Wer in Ballungsgebieten eine Wohnung sucht, kann schnell in die Fänge krimineller Banden kommen. Diese kommen im Gewandt existierender Firmen und geben sich als Bauträger oder Immobilienunternehmen aus. Tatsächlich wollen sie nur an das Geld

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Achtung bei einmaligen Einnahmen und Ausgaben

Im Anschluss können Sie sich überlegen, welche Ein- und Auszahlungen einmalig sind und eigentlich nicht wirklich vorhanden. Dazu gehören eine Bonuszahlung auf das Gehalt oder eine teure Urlaubsreise. Sie wollen schließlich eine genaue Vorstellung von Ihren finanziellen Möglichkeiten bekommen, denn ein Kredit muss abbezahlt werden.

Am Ende kommt ein Betrag heraus und das könnte Ihre maximale Kreditrate zur Abzahlung sein, aber überlegen Sie sich genau, ob Sie sich festlegen wollen. Die Bank kann den Vertrag sofort kündigen, wenn Sie nicht in der Lage sind die Raten mehrfach zu zahlen. Aus dem Grund sollten Sie auch einen kleinen Puffer anlegen, damit unvorhergesehene Ausgaben Sie nicht in finanzielle Schwierigkeiten bringen. Halten Sie sich an den Grundsatz, dass Sie sich nicht mehr vornehmen sollten als Sie zahlen können.

Aus dem Grund sollten Sie sich nicht auf den ersten Blick auf die Zahlen verlassen und die Sparquote genau auf die Probe stellen. Dazu gehen Sie in den nachfolgend beschriebenen vier Schritten vor.

Kostenfalle Baufinanzierung: Lieber Mieten oder Kaufen?

Veröffentlicht: 12. Oktober 2020

Sie überlegen, ob Sie ein Eigenheim oder eine Eigentumswohnung kaufen? Doch was spricht eigentlich dagegen, das nächste Heim nur zu mieten. Ab wann wird die Baufinanzierung zur Kostenfalle? Diese Fragen beantworten wir im Artikel. Die

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Schritt 1: Aktuelle Einnahmen und Ausgaben zusammenstellen

Mit einer Liquiditäts-Checkliste können Sie die derzeitigen Einnahmen und Ausgaben auf einen Blick gegenüberstellen, so dass Sie Ihre maximale Liquidität berechnen können. Zuerst stellen Sie alle Einnahmen auf eine Seite und dazu kommen dann die gesamten Ausgaben. Denken Sie nicht nur an die regelmäßigen Ausgaben wie Mietkosten oder Kfz-Zahlungen, sondern achten Sie auf Rücklagen und beachten Sie auch unregelmäßige Ausgaben. Allerdings handelt es sich bei dieser Liste um eine aktuelle Momentaufnahme, aber für die Höhe der Kreditrate kommt dann noch die Zukunft hinzu.

Schritt 2: Künftige Einnahmen und Ausgaben einschätzen

Nachdem Sie die aktuellen Ein- und Ausnahmen gegenübergestellt haben, ist eine Summe rausgekommen, die eigentlich als Kreditrate zur Verfügung steht. Aber in Zukunft kommen weitere Kosten auf Sie zu und somit sollten Sie auch die künftigen Ein- und Ausgaben gegenüberstellen. Die Veränderungen an den aktuellen Ein- und Ausnahmen sind nämlich entscheidend, denn durch den Immobilienkauf kommen zusätzliche Ausgaben hin, aber einige Ausgaben fallen auch weg. Kostentreiber sind Versicherungen und Steuern, aber auch Reparaturen. Außerdem werden die Nebenkosten wie Strom und Heizung meist ein wenig teurer. Aber die Kaltmiete fällt weg, denn Sie ziehen schließlich bald in Ihr neues Haus. Die Nebenkosten können im eigenen Heim ein weniger höher sein als in der Mietwohnung. Auch die Fahrtkosten zur Arbeit rechnen Sie mit ein, wenn der Weg durch den Umzug weiter wird.

Minikredite – warum sie sich nicht lohnen

Veröffentlicht: 14. September 2018

Sie brauchen schnell einen kleinen Geldbetrag, um eine Reparaturrechnung zu bezahlen? Dann könnte Ihnen ein Minikredit aus der Patsche helfen. Doch das kleine Darlehen hat nicht nur Vorteile. Vor dem fixen Vertragsabschluss sollten Sie sich

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Schritt 3: Private Pläne einplanen

Berücksichtigen Sie auf jeden Fall auch private Pläne, denn ein Kinderwunsch kann nicht nur finanziell starke Veränderungen bedeuten. Auch eventuelle Pflegefälle in der Familie können Sie finanziell zusätzlich belasten und muss eingeplant werden. Die Sicherheit des Arbeitsplatzes und das Einkommen ist entscheidend. Können Sie die Zahlungen leisten, auch wenn Sie in Teilzeit wechseln? Auch ein möglicher Umzug muss mit eingeplant werden, denn die Zukunft ist immer ungewiss.

Schritt 4: Künftigen Überschuss berechnen

Eigentlich haben Sie am Ende der Rechnung einen monatlichen Überschuss und dieser muss durch die künftigen Veränderungen angepasst werden. Dann erhalten Sie den voraussichtlich künftigen Überschuss, mit dem Sie rechnen können.

Kreditvermittler: Gebühren vor Auszahlung des Darlehens sind Betrug

Veröffentlicht: 20. März 2020

Immer wieder liest man vollmundige Werbeversprechen von sogenannten Kreditvermittlern. Angeblich bekommen Sie ein Darlehen auch ohne Schufa-Auskunft und bei schlechter Bonität. Doch dabei handelt es sich oft um eine Betrugsmasche, bei der nur der angebliche

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Wie viele Schulden kann ich mir eigentlich wirklich leisten?

Die Antwort auf diese Frage ist entscheidend für die Finanzierung, denn die finanzielle Sicherheit steht immer an erster Stelle.

Die finanzielle Situation zeigt, ob die eigenen vier Wände vielleicht kleiner ausfallen als eigentlich gewünscht und dann müssen Sie umstrukturieren.

Sie können anhand der künftigen monatlichen Überschüsse die maximale Rate für den Monat bestimmen, mit der Sie in Zukunft das Darlehen bezahlen.

Auch wenn es sich um eine höchstmögliche Rate handelt, sollten Sie auch eine kleine Reserve mit einrechnen, denn es kommt immer vor, dass unvorhergesehene Ausgaben entstehen. Zudem können sich die Einnahmen und Ausgaben auch weiterhin entwickeln. Es gibt eine Faustformel, die besagt, dass Sie 10% Luft zwischen der Kreditrate und dem Überschuss einplanen sollten. Sie können natürlich auch ein wenig knapper kalkulieren, wenn Sie ein Polster auf dem Tagesgeldkonto haben.

Nachdem Sie diese Schritte gemacht haben, haben Sie alle wichtigen Informationen zusammen und Sie können mit Hilfe des Zinssatzes und der Anfangstilgung die mögliche Kreditsumme ausrechnen.

Natürlich haben Sie die Möglichkeit an den einzelnen Stellschrauben zu drehen und dann kommen am Ende andere Werte heraus.

Kredit trotz Schufa online bis zu 100 000 Euro – E-Mail „Ihre Anfrage“

Veröffentlicht: 29. Januar 2020

Viele E-Mail-Nutzer beschweren sich über diese E-Mail, die regelmäßig in zahlreichen Postfächern landet. Angeblich können Sie trotz einem negativen Schufa-Eintrag einen Kredit bis 100.000 Euro bekommen. Was hat es mit der Spam-Mail auf sich und

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Wie sieht es mit der Laufzeit für den Kredit aus?

Sie brauchen keine überlange Zinsbindung, wenn Sie schnell mit der Tilgung des Kredits beginnen.

Achten Sie darauf, denn wenn Sie eine Anfangstilgung von 1% haben, dann zahlen Sie bei einem Zinssatz von 1% ganze 69 Jahre. Wenn Sie allerdings mit 3% im Jahr tilgen, dann kommen Sie nur auf 28 Jahre. Sie können mit dem Online-Rechner verschiedene Szenarien durchrechnen, um die richtige Kalkulierung für Sie zu finden. Aber bedenken Sie, dass Sie auch eine regelmäßige Sondertilgung einplanen können.

Berücksichtigen Sie sich nicht nur die aktuellen Marktzinsen, sondern auch Ihr Alter, denn wenn Sie ein höheres Alter haben, dann ist die Rente nicht mehr so weit entfernt. In der Regel soll der Kredit bis zum Rentenalter abgezahlt sein.
Meistens werden zwischen 80 und 90% des Kaufpreises als Kredit für die Immobilie aufgenommen, aber mit einem hohen Eigenkapital sieht die Sache ganz anders aus. Sie können dann einen viel niedrigeren Kredit aufnehmen und somit günstigere Zinsen einplanen. Der Grund ist, dass ein niedrigere Finanzierung deutlich besser abgesichert ist und dann kommen Ihnen die Banken entgegen.

Sofortkredit – schnelle Hilfe bei finanziellen Krisen? Darauf müssen Sie achten

Veröffentlicht: 29. Juni 2019

Mit einem Sofortkredit sollen Sie schnell und unkompliziert zu Geld kommen. Doch was ist ein Sofortkredit und worauf sollten Sie achten. Auch wenn das Geschäft mit den Schulden heute scheinbar ganz alltäglich ist, raten wir

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Immobilienfinanzierung

Sie wollen in ein eigenes Haus ziehen oder sich eine Wohnung kaufen, dann müssen Sie sich viele Fragen stellen. Allein die Finanzierung und die Höhe des Kredits spielen eine wichtige Rolle. Zudem sollten Sie immer auf die Gesamtkosten achten und sich über die verschiedenen Finanzierungsmöglichkeiten informieren. Der Staat bietet einige Förderungen, aber vielleicht soll die Immobilie auch eine Altersvorsorge sein, somit sollten Sie sich genau informieren.

Kredit ohne Schufa: Seriös oder Datensammler als Kreditvermittler? – Ihre Erfahrungen

Veröffentlicht: 27. September 2018

Ein Schufa-freier Kredit zu günstigen Konditionen scheint für Überschuldete oft die letzte Rettung zu sein. Solche Angebote finden sich auf einigen Webseiten. Doch sind diese Versprechen wirklich seriös? Können Sie dem Angebot trauen? Wir haben

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Fragen & Antworten

FAQs zum Thema Immobilienfinanzierung

5. Wie sinnvoll ist eine Vollfinanzierung der Immobilie?

Bei einer Vollfinanzierung ist das Risiko sehr hoch, dass die Immobilie mit Nichtzahlung der Bank in die Hände fällt. Eine Vollfinanzierung ist auch deutlich teurer als eine Teilfinanzierung, denn die Bank verlangt deutlich höhere Zinsen als Sicherheit.

Geldanlage und Bitcoin: Zulassung von Finanzdienstleistern überprüfen

Veröffentlicht: 8. Juli 2019

Bevor Sie sich auf den Handel mit Bitcoin oder eine Geldanlage einlassen, sollten Sie den jeweiligen Finanzidienstleister überprüfen. Hat dieser überhaupt eine Zulassung? Wo finden Sie diese? Damit Sie nicht auf Betrüger hereinfallen, verraten wir

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Fazit

Der Traum vom eigenen Haus wird von vielen Menschen geträumt, aber ein Blick auf die Finanzen lässt den Traum schnell platzen. Eine Immobilienfinanzierung ist meist die einzige Möglichkeit ein eigenes Haus zu besitzen, aber Sie sollten alle Gegebenheiten berücksichtigen, damit der Traum nicht zum finanziellen Alptraum wird. Stellen Sie alle aktuellen Einnahmen und Ausgaben gegenüber und auch die künftigen Einnahmen und Ausgaben. Dazu kommt die Planung für das Leben und am Ende erhalten Sie eine mögliche Abtragungsrate für den Immobilienkredit. Achten Sie gleichzeitig auf einen kleinen Puffer, damit Sie auf der sicheren Seite sind.

Der Beitrag Immobilienfinanzierung: So berechnen Sie, was Sie sich leisten können – Anleitung erschien zuerst auf Verbraucherschutz.com.

Der Widerruf bei einem Kreditvertrag

Grundsätzlich kann auch ein Kreditvertrag innerhalb von 14 Tagen widerrufen werden, so dass Sie in dieser Zeit einfach von dem Vertrag zurücktreten können.

Seit dem 21. März 2016 gibt es auch bei einer echten „Null-Prozent-Finanzierung“ die Möglichkeit des gesetzlichen Widerrufsrechts. Allerdings muss die vereinbarte Kreditsumme einen Betrag von 200 Euro überschreiten.

Wenn Sie sich für einen Widerruf entscheiden, dann sind beide Parteien nicht mehr an den Kaufvertrag gebunden, so dass beide Verträge ein verbundenes Geschäft nicht mehr darstellen. Gerade bei einer „Null-Prozent-Finanzierung“ kommt das sehr häufig vor.

Ehegattenbürgschaft: Bürge darf nicht immer zur Kasse gebeten werden – es gibt Ausnahmen!

Veröffentlicht: 30. Dezember 2021

In der heutigen Zeit werden beinah täglich Tausende von Krediten vergeben, aber bei einigen Krediten muss der Ehegatte oder ein Angehöriger den Vertrag mit unterschreiben. In einigen Fällen ist es üblich, dass eine Bürgschaft übernommen

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Die Rechte bei mangelhaften Produkten

Sie haben sich für den Kauf eines Gegenstand mit Hilfe einer Ratenfinanzierung entschieden und wenn es dann zu einem Mangel kommt oder der Gegenstand schon von Anfang an einen Fehler hat, dann muss die Rate erst einmal gezahlt werden.

Der Kauf- und der Kreditvertrag sind zwei einzelne Verträge, so dass Sie sich im Fall eines Mangels zuerst mit dem Händler auseinandersetzen müssen. Das sieht die gesetzliche Gewährleistung vor und dann kann es auch zu einer Nachbesserung oder Nacherfüllung kommen, aber bei Finanzierungsgeschäften gelten besondere Bestimmungen.

Weihnachtsshopping: Vorsicht Kredit! Händler locken mit 0%-Finanzierungen, Ratenkäufen und Sofortfinanzierungen

Veröffentlicht: 30. November 2021

Weihnachten ist jedes Jahr ein teures Unterfangen, so dass es mittlerweile viele Null-Prozent-Finanzierungen, Ratenzahlungen und Sofortfinanzierungen gibt. Jedes Jahr überschlagen sich die Anbieter, denn angeblich handelt es sich um günstige Angebote für die schnelle Erfüllung

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Die vorzeitige Kreditablösung

Sie haben die Möglichkeit einen Kredit vorzeitig abzulösen, wenn Sie die komplette Zahlung erledigen.

Die Verbindlichkeiten aus einem Verbraucherdarlehensvertrag können Sie durch eine teilweise oder komplette Zahlung erfüllen und dafür brauchen Sie kein spezielles Kündigungsrecht. Wenn Sie also den Kredit vorzeitig ablösen wollen, dann können Sie das mit dem Ausgleich der Restsumme tun. Allerdings senken sich die Gesamtkosten des Kredits um die Zinsen und weiteren Kreditkosten, die Sie zahlen müssten, wenn der Vertrag weiterhin bestehen bleibt.

Das bedeutet, wenn Sie also einen Kredit vorzeitig ablösen wollen, dann müssen Sie auch nur die Zinsen bis zu diesem Zeitpunkt bezahlen und nicht wie ausgemacht bis zum Ende der Laufzeit. Wenn der Kredit zusätzlich noch mit weiteren Kosten verbunden ist, dann werden diese auch anteilig reduziert. Seit dem 15. Juni 2021 gilt das auch für Kosten, die bei einer Kreditgewährung unabhängig von der Laufzeit des Kredits sind, denn seitdem gibt es eine Gesetzesänderung.

Ratenkauf vs. Kredit: Was ist besser?

Veröffentlicht: 12. Februar 2021

Sie wollen eine größer Investition machen? Und jetzt fragen Sie sich, ob ein Ratenkauf oder ein Kredit besser ist? Was sind Vorteile? Was sind die Nachteile der jeweiligen Variante? Wir haben uns beide genau angesehen

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Laufzeitunabhängige Einmalkosten

Die laufzeitunabhängigen Einmalkosten sind ein Beispiel für Gebühren einer Kreditvermittlung. Allerdings müssen Sie befürchten, dass die Kosten von der neuen Regelung zur anteiligen Erstattung der laufzeitunabhängigen Kosten nicht betroffen sind, denn nach aktuellem Gesetzesstand und aufgrund der vorliegenden Rechtsprechung scheint dies der Fall zu sein. Bei den Allgemein-Verbraucherdarlehen dürfen keine laufzeitunabhängigen Kosten berechnet werden, so dass sich eine Neuregelung wohl eher auf bestimmte Verbraucherdarlehen bezieht.

Der Gesetzgeber sieht aber auch noch eine weitere Ausnahme für die Berechnung der Restschuld nach einer Kündigung durch das Kreditinstitut. In einem solchen Fall kommt es zu einer Reduzierung der laufzeitabhängigen Kosten.

Hohe Kredite ohne Schufa? Die Marktwächter warnen vor Kreditclub24.com

Veröffentlicht: 15. Juni 2017

Im Internet gibt es unzählige Seiten, die besondere Dienstleistungen anbieten. Leider sind neben wirklich guten Angeboten auch einige Fallen dabei. Die Marktwächterexperten raten aktuell zur Vorsicht bei Kreditclub24. Warum Sie die Konditionen genau prüfen sollten,

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Kosten für vorzeitige Ablösung oder Sondertilgung

Der Kreditgeber kann eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, wenn es sich um ein Allgemein-Verbraucherdarlehen handelt und ein fester Sollzins vereinbart wurde und es zu einer vorzeitig ganz oder teilweise Rückzahlung handelt.

Allerdings muss der Verbraucher darüber vorzeitig ordentlich belehrt worden sein und es muss ein entsprechender Prozentsatz bei Vertragsabschluss vereinbart werden.

Bei einem Allgemein-Verbraucherdarlehensvertrag gilt, dass die Vorfälligkeitsentschädigung 1% des vorzeitig zurückgezahlten Betrags nicht überschreiten darf. Wenn zwischen der vereinbarten Rückzahlung und der vorzeitigen Rückzahlung allerdings nur noch ein Jahr liegt, dann darf die Vorfälligkeitsentschädigung nur noch 0,5% betragen. Die Vorfälligkeitsentschädigung darf in keinem Fall den Betrag überschreiten, der im Zeitraum zwischen den vorzeitigen und der vereinbarten Rückzahlung an Sollzinsen liegt.

Dadurch lässt sich sicherstellen, dass eine vorzeitige Ablösung bei einer echten Null-Prozent-Finanzierung keine Vorfälligkeitsentschädigungsgebühren nach sich zieht.

Geldanlage und Bitcoin: Zulassung von Finanzdienstleistern überprüfen

Veröffentlicht: 8. Juli 2019

Bevor Sie sich auf den Handel mit Bitcoin oder eine Geldanlage einlassen, sollten Sie den jeweiligen Finanzidienstleister überprüfen. Hat dieser überhaupt eine Zulassung? Wo finden Sie diese? Damit Sie nicht auf Betrüger hereinfallen, verraten wir

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Wichtig

Wenn es einen variablen Zinssatz gibt, dann ist eine Vorfälligkeitsentschädigung ebenfalls nicht möglich. Der Kredit kann also einfach gezahlt werden, auch wenn der Kreditgeber unzureichende Informationen über die Laufzeit des Kreditvertrags, das Kündigungsrecht oder die Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung rausgegeben hat.

Aus Sicht der Verbraucherzentrale ist eine Berechnung von Ablöse- oder anderen Bearbeitungsgebühren nicht zulässig.

Der Anspruch auf Vorfälligkeitsentschädigung entfällt, wenn Sie ein Kündigungsrecht haben und dieses ausüben. Aber der geschuldete Betrag muss dann innerhalb von zwei Wochen nach Wirksamwerden der Kündigung zurückgezahlt sein. Die Kündigung gilt als nicht erfolgt, wenn das nicht geschieht und dann läuft der Vertrag ganz normal weiter.

Gemein: Betrüger bieten Kredit an, eröffnen aber ein Bankkonto

Veröffentlicht: 16. Januar 2019

Sie sind in Geldnot und suchen einen Kredit? Im Internet gibt es zahlreiche Angebote. Fiese Betrüger nutzen die Notsituation und gaukeln die Vergabe eines Kredites vor. In Wirklichkeit eröffnen sie ein Konto, welches für Straftaten

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Ratenzahlung nicht planmäßig

Die Bank beziehungsweise der Kreditgeber hat das Recht, wenn Sie nicht in der Lage sind die Raten planmäßig zu bezahlen, den Kredit zu kündigen.

Vor allen Dingen, wenn der Kreditgeber mitbekommt, dass eine Verschlechterung der finanzielle Lage deutlich wird und die Gefahr besteht, dass der Kredit nicht zurückgezahlt werden kann. Kommt es zu einem Ratenverzug oder zu einer Kreditkündigung, dann kann der Kreditgeber auch bei einer zinslosen Finanzierung sogenannte Verzugszinsen und andere Verzugskosten berechnen.

Alle Verträge, die nach dem 21. März 2016 abgeschlossen wurden, können bei Ratenverzug gekündigt werden. Allerdings darf die Bank den Kredit nur kündigen, wenn Sie mindestens zwei aufeinander folgende Raten gar nicht oder nur zum Teil begleichen können. Im gleichen Atemzug muss der Rückstand allerdings einen prozentualen Mindestbetrag erreichen und dabei spielt die Vertragslaufzeit wieder einer Rolle.

Investmentfinanzierung – diese 3 Finanzierungsarten sind wirklich relevant

Veröffentlicht: 22. Januar 2022

Das Investment in eine Immobilie ist schon seit einigen Jahren Trend und immer mehr Privatanleger interessieren sich für eine solche Investmentfinanzierung. Die Banken und Vermögensberater unterbreiten den Interessenten die entsprechenden Vorschläge. Es gibt im Grunde

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Fragen & Antworten

FAQs zum Thema Ansprüche der Kreditnehmer

Sofortkredit – schnelle Hilfe bei finanziellen Krisen? Darauf müssen Sie achten

Veröffentlicht: 29. Juni 2019

Mit einem Sofortkredit sollen Sie schnell und unkompliziert zu Geld kommen. Doch was ist ein Sofortkredit und worauf sollten Sie achten. Auch wenn das Geschäft mit den Schulden heute scheinbar ganz alltäglich ist, raten wir

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Fazit

Das Thema Kredit ist umfangreich und viele Verbraucher sind über die Grundlagen nicht richtig informiert. Aus dem Grund sollten Sie sich vor einem Kreditabschluss über ein paar Dinge informieren. Das Widerrufsrecht, die vorzeitige Ablösung, aber auch die Möglichkeiten bei mangelhaften Produkten sollten Sie kennen. In den letzten Jahren hat sich viel an der Gesetzeslage verändern, so dass ein Blick in die Allgemeinen Geschäftsbedingungen sehr hilfreich sein kann.

Der Beitrag Rechtliche Ansprüche der Kreditnehmer – Informationen rund um Widerruf und vorzeitige Ablöse erschien zuerst auf Verbraucherschutz.com.

Der Bürgschaftsfalle entkommen

In vielen Fällen vergeben Banken und Sparkassen nur Kredite, wenn der Ehegatte oder ein anderer Angehöriger des Kreditnehmers den Vertrag mit unterschreibt oder sogar einer Bürgschaft zustimmt

Allerdings verfügen die Bürgen in vielen Fällen über kein oder nur ein sehr geringes Einkommen, so dass sie sich für das ganze Leben verschulden, wenn der Kreditnehmer nicht mehr zahlt. Bürgen müssen aber nicht immer zahlen, so dass Sie der Bürgschaftsfalle entkommen können.

Wenn Sie für die Darlehensschuld eines Angehörigen bürgen, dann sind die verpflichtet für die Rückzahlung des Kredits aufzukommen, wenn der Kreditnehmer selber nicht mehr in der Lage ist zu bezahlen. Dadurch, dass es sich bei dieser Verpflichtung um ein hohes Risiko handelt, müssen alle Details in einem schriftlichen Vertrag festgehalten werden. Das Schreiben einer Mail reicht nicht aus.

Wichtig ist, dass die Bank sich zuerst an den Kreditnehmer wenden muss, auch wenn der Super-Gau eintritt und die ersten Ratenzahlungen nicht mehr kommen. Das Gesetz ist eindeutig, denn zuerst ist immer der Kreditnehmer verantwortlich, aber dadurch, dass es sich um eine langwierige und schwere Prozedur handelt, sichern die Banken sich mit der Bürgschaft ab.

Sie setzen auf eine selbstschuldnerisch Bürgschaft und das heißt, wenn der Kreditnehmer nicht mehr in der Lage ist, seine Raten zu bezahlen, dann muss der Bürge die Zahlung übernehmen. Die Bank muss sich dann nicht mehr an den Kreditnehmer wenden, sondern richtet ihre Forderungen direkt an den Bürgen. Der Bürge muss sich das Geld dann im Endeffekt vom eigentlichen Kreditnehmer zurückholen.

Das P-Konto als Schutz vor Kontopfändung und zur Sicherung des Lebensunterhalts

Veröffentlicht: 22. Juni 2021

Das Pfändungsschutz beziehungsweise P-Konto ist vielen Verbrauchern ein Begriff, denn es handelt sich um ein spezielles Konto als Schutz vor einer Kontopfändung. Jeder Verbraucher kann ein P-Konto eröffnen, so dass das Guthaben bis zu 1.178,59

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Die unwirksame Klausel

In vielen Bürgschaftsformularen steht eine interessante Klausel und diese besagt, dass der Bürge nicht nur für die aktuellen, sondern auch für die künftigen Ansprüche der Bank aufkommen muss.

Eine solche Klausel ist nach aktueller Rechtsprechung nicht wirksam, denn in erster Linie ist der Kreditnehmer haftbar zu machen und dann der Bürge. Aber der Bürge nur für das unterschriebene Darlehen und nicht für künftige Ansprüche aus irgendwelchen Geschäftsbeziehungen des eigentlichen Kreditnehmers mit der Bank. Die Haftung beschränkt sich also immer auf auf das Darlehen oder die vereinbarte Höchstsumme.

Ratenkauf vs. Kredit: Was ist besser?

Veröffentlicht: 12. Februar 2021

Sie wollen eine größer Investition machen? Und jetzt fragen Sie sich, ob ein Ratenkauf oder ein Kredit besser ist? Was sind Vorteile? Was sind die Nachteile der jeweiligen Variante? Wir haben uns beide genau angesehen

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Bürgschaften unter Ehegatten sind sittenwidrig

Der Bürge muss mit der Unterschrift auch für die Folgen einstehen, denn durch seine Unterschrift hat er deutlich gemacht, dass er die Zahlungen für das Darlehen übernimmt, wenn der Kreditnehmer nicht zahlen kann.

Aber es gibt Ausnahmen und eine Ausnahme ist, wenn der Bürge sich durch die Bürgschaftsverpflichtung „krass überfordert“. Auch, wenn er dem Kreditnehmer emotional sehr nah steht kann das als eine Ausnahmesituation gewertet werden. Allerdings können Sie das nicht einfach so behaupten, denn Sie müssen nachweisen, dass zwischen dem Bürgen und dem Kreditnehmer ein so enges Verhältnis besteht, dass die Bürgschaft aus rein emotionalen Gründen eingegangen wurde. Das kann unterschiedliche Gründe haben, von einem Eheverhältnis über eine eheähnliche Partnerschaft bis hin zu einer sehr freundschaftlichen Beziehung. In einem solchen Fall nutzt die Bank die Beziehung zwischen Bürgen und Kreditnehmer auf sittlich anstößige Weise aus. Hierzu gibt es schon Urteile:

• Az. ZR 50/01
• Az. 81/01

Die Bürgschaft ist unwirksam, wenn schon bei Vertragsabschluss deutlich wird, dass der Bürge nicht in der Lage ist die anfallenden Zinsen für die Kreditschuld zu bezahlen. Selbst, wenn das Einkommen und das Vermögen mit Hilfe einer Pfändung versehen wird und es nicht zu einer Zahlung kommen kann, ist der Vertrag nichtig. Die Bank hat keine Möglichkeit den Bürgen zur Zahlung zu veranlassen.

Kredit trotz Schufa online bis zu 100 000 Euro – E-Mail „Ihre Anfrage“

Veröffentlicht: 29. Januar 2020

Viele E-Mail-Nutzer beschweren sich über diese E-Mail, die regelmäßig in zahlreichen Postfächern landet. Angeblich können Sie trotz einem negativen Schufa-Eintrag einen Kredit bis 100.000 Euro bekommen. Was hat es mit der Spam-Mail auf sich und

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Wirtschaftliche Vorteile stärken die Bürgschaft

Anders sieht es aus, wenn der Bürge durch die Aufnahme des Kredits wirtschaftliche Vorteile genießt.

Wenn der Bürge, zusammen mit dem Kreditnehmer, Entscheidungen über de Verwendung und die Auszahlung des Kredits trifft, dann kann er sich aus der Bürgschaft nicht befreien. Der Bürge kommt nur aus der Nummer raus, wenn er nachweisen kann, dass es sich um indirekte Vorteile handelt.

Ein Beispiel liefert eine Immobilie, denn wenn der Bürge im Haus des Kreditnehmers wohnt und durch den Kredit die Einrichtung finanziert wurde, dann muss er für die Schuld des Kreditnehmers nicht gerade stehen.

Wieder anders sieht es bei einem Geschäftskredit aus, denn wenn Sie als Ehepartner Bürge für den Geschäftskredit sind, dann kann die Bank nicht auf Sie zukommen. Das ist auch nicht möglich, wenn die Bank nachweisen kann, dass mit Hilfe des Geschäfts der komplette Familienunterhalt finanziert wird. Sie als Bürge müssen nicht für die Forderungen aufkommen.

Kredite und Darlehen: Auch beim Geldleihen lässt sich sparen – Wissenswertes

Veröffentlicht: 25. Juni 2021

Egal für welches Darlehen Sie sich entscheiden, es kostet und hat natürlich auch immer ein gewisses Risiko aus wirtschaftlicher Sicht. Informieren Sie sich aber vorab, so können Sie so manches Problem umgehen. Prüfen Sie Ihre

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Fragen & Antworten

FAQs zum Thema Ehegattenbürgschaft

Gemein: Betrüger bieten Kredit an, eröffnen aber ein Bankkonto

Veröffentlicht: 16. Januar 2019

Sie sind in Geldnot und suchen einen Kredit? Im Internet gibt es zahlreiche Angebote. Fiese Betrüger nutzen die Notsituation und gaukeln die Vergabe eines Kredites vor. In Wirklichkeit eröffnen sie ein Konto, welches für Straftaten

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Fazit

In der heutigen Zeit vergeben die Banken und Sparkassen Kredite nur noch mit viel Sicherheit. Aus dem Grund setzen viele Banken zwar in erster Linie auf die Kreditwürdigkeit, aber verlangen auch einen Bürgen. Der Ehegattenbürge ist meist der erste Weg für den Kreditnehmer und die Banken sind damit einverstanden. Der Bürge wird zur Zahlung verpflichtet, wenn der eigentliche Kreditnehmer nicht mehr in der Lage ist die Zahlungen ordnungsgemäß zu leisten. Es gibt nur wenige Ausnahmen, die allerdings zu beweisen sind.

Der Beitrag Ehegattenbürgschaft: Bürge darf nicht immer zur Kasse gebeten werden – es gibt Ausnahmen! erschien zuerst auf Verbraucherschutz.com.

Unkomplizierte Wunscherfüllung zu Weihnachten

„Mit dem Sorglos-Kredit finanzieren und vor Ort gleich mitnehmen“ oder „Wer will, der kriegt!“ sind nur zwei Werbesprüche zur Weihnachtszeit.

Gerade in der Vorweihnachtszeit überhäufen die Anbieter die Kunden mit Krediten für die unkomplizierte Wunscherfüllung. Ein neuer Fernseher, das neuste Smartphone oder ein Kaffeeautomat sollen unter den Tannenbaum und mit Hilfe der Finanzierungangebote ist das auch kein Problem. Die Händler locken mit günstigen Angeboten, aber kein Kredit wird Ihnen geschenkt.

Alle Angebote können mit kostenträchtigen Fallstricken versehen sein und dabei spielt es keine Rolle, ob es sich um eine Null-Prozent-Finanzierung, eine verlockend klingende Ratenzahlung oder eine Sofortfinanzierung handelt. Mit Hilfe von zusätzlichen Verträgen, Versicherungsprämien und Kreditkartenentgelte werden die Konsumfinanzierungen in der Regel zu einem finanziell schwierigen Bumerang.

Finanzieren zu 0 %: Was ist dran? – Hintergründe und Alternativen

Veröffentlicht: 18. Januar 2018

Immer wieder tauchen sie verstärkt auf: Kreditangebote zu 0 % von Möbelhäusern, Elektronikanbietern und Autohäusern. Sie sind verlockend und ziehen all diejenigen an, die das nötige Geld für die geplante Anschaffung nicht flüssig haben. Was steckt

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Kredit mit allen Risiken und Pflichten

Die Händler locken mit unkomplizierten Ratenzahlungsangeboten und dabei handelt es sich immer um ein Kreditangebot einer Bank.

Die Händler kooperieren mit einem Kreditinstitut und vermitteln in den eigenen Verkaufsräumen einen Kreditvertrag der Kooperationsbank. Dadurch wird der Käufer nicht nur zum Eigentümer der gekauften Ware, sondern auch zum Kreditnehmer und somit zum Vertragspartner der Bank. Dazu gehören nicht nur alle Risiken, sondern auch alle Pflichten.

Aus dem Grund sollten Sie die angebotene Ratenzahlung auch nur annehmen, wenn Sie das eigene Budget gut im Blick haben und die zusätzliche Belastung auch wirklich stemmen können. Vielleicht können Sie den Kredit auch mit Hilfe von Rücklagen decken, denn meist handelt es sich bei einer angeblich günstigen Konsumfinanzierung um eine teure Angelegenheit. Das ist besonders dann der Fall, wenn Sie die Raten nur mit Hilfe des Dispokredits des Girokontos decken können.

Minikredite – warum sie sich nicht lohnen

Veröffentlicht: 14. September 2018

Sie brauchen schnell einen kleinen Geldbetrag, um eine Reparaturrechnung zu bezahlen? Dann könnte Ihnen ein Minikredit aus der Patsche helfen. Doch das kleine Darlehen hat nicht nur Vorteile. Vor dem fixen Vertragsabschluss sollten Sie sich

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Kein Druck aufbauen lassen

Die Verkäufer locken Sie mit Aussagen wie „Sonderkreditkonditionen gelten nur heute“ und dadurch geraten Sie unter Druck.

Der Händler will Sie zu einer schnellen Entscheidung drängen, aber auch wenn es sich um ein angeblich begrenztes Angebot handelt, sollten Sie sich nicht unter Druck setzen lassen. Hier ist auf jeden Fall Standhaftigkeit gefragt, denn wenn der Verkäufer Ihnen ein teures Produkt anbietet und dazu Sätze fallen lässt wie „Kostet doch nichts“ oder „unschlagbar günstig“, dann sollten Sie hellhörig werden. Ein Kredit gibt es nicht umsonst, denn bei einem teuren Produkt ist nicht nur die Rate höher, sondern die Laufzeit meist auch länger und somit wird es teuer.

Weihnachtsgrüße: Kostenlose Nachrichten sicher versenden – Apps, Sprüche, Grüße und Grußkarten

Veröffentlicht: 20. Dezember 2019

Morgen kommt der Weihnachtsmann… Ja, bald ist es wieder soweit und die Geschenke unterm Weihnachtsbaum können ausgepackt werden. Doch haben Sie schon an die Weihnachtsgrüße für Ihre Liebsten gedacht? Nein? Dann haben wir in diesem

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Achtung bei Zusatzverträgen und Kleingedrucktem

Bevor Sie eine Unterschrift unter die Vertragsunterlagen setzen, sollten Sie die Unterlagen genau prüfen.

In der Regel sind Restschuld-/ Ratenschutzversicherungen oder Garantieverträge/-verlängerungen vorhanden und Sie sollten überlegen, ob es sich um sinnvolle Zusätze handelt. In der Regel handelt es sich um überflüssige und überteuerte Zusätze.

Auch bei der Unterschrift sollten Sie immer genau hinschauen, denn in der Regel wird eine „Null-Prozent-Finanzierung nur über den Kaufpreis abgeschlossen und alles weitere ist nicht mehr so kostenlos. Es handelt sich meist um einen hohen Rahmenkredit mit kostenpflichtiger Kreditkarte. Es kommt auch zu zwei Kreditverträgen, so dass Sie den aktuellen Einkauf günstig bekommen, aber die nächsten Einkäufe teuer bezahlen müssen.

Ein weiterer Fallstrick ist, dass es sich bei dem günstigen Zinssatz nur um ein begrenztes Angebot handelt. Das bedeutet, dass die monatliche Rate nicht reicht um den Kredit in dem Angebotszeitraum abzuzahlen. Dann kommt es zu höheren Kosten und diese sollten Sie auf jeden Fall vermeiden.

Kreditvermittler: Gebühren vor Auszahlung des Darlehens sind Betrug

Veröffentlicht: 20. März 2020

Immer wieder liest man vollmundige Werbeversprechen von sogenannten Kreditvermittlern. Angeblich bekommen Sie ein Darlehen auch ohne Schufa-Auskunft und bei schlechter Bonität. Doch dabei handelt es sich oft um eine Betrugsmasche, bei der nur der angebliche

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Fragen & Antworten

FAQs zum Thema Weihnachtskredite

Sofortkredit – schnelle Hilfe bei finanziellen Krisen? Darauf müssen Sie achten

Veröffentlicht: 29. Juni 2019

Mit einem Sofortkredit sollen Sie schnell und unkompliziert zu Geld kommen. Doch was ist ein Sofortkredit und worauf sollten Sie achten. Auch wenn das Geschäft mit den Schulden heute scheinbar ganz alltäglich ist, raten wir

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Fazit

Gerade zur Weihnachtszeit sitzt der Geldbeutel sehr locker und es kommt zu Käufen, die man sich eigentlich finanziell nicht leisten kann. Aber das ist kein Problem, denn es gibt ja Finanzierungen und Ratenkäufe. Zumindest ist das der erste Gedanken vieler Menschen, aber schon beim zweiten Blick wird deutlich, dass die meisten günstigen Finanzierungsangebote mindestens einen Haken haben. Verzichten Sie, wenn möglich auf Ratenzahlungen oder Finanzierungen, so dass Sie keine finanzielle Mehrbelastung haben.

Der Beitrag Weihnachtsshopping: Vorsicht Kredit! Händler locken mit 0%-Finanzierungen, Ratenkäufen und Sofortfinanzierungen erschien zuerst auf Verbraucherschutz.com.

Alles im Leben kostet Geld und dazu gehören nicht nur Miete und Strom, sondern auch Kleidung, Bücher, Nahverkehr und Essen. Im Schnitt geben Studierende 819 Euro im Monat für den eigenen Lebensunterhalt aus. Dieses Ergebnis hat das Deutsche Studienwerk bei der jüngsten Sozialerhebung erhalten. Inzwischen haben sich die Ausgaben mit Sicherheit erhöht, denn gerade in den Großstädten steigen die Mieten immer weiter an.

Die Eltern können das Studium des Kindes nicht immer finanzieren und aus dem Grund müssen Sie eine andere Quelle für Geld finden. Der erste Weg bietet sich mit dem BAföG-Amt an.

Finanzieren zu 0 %: Was ist dran? – Hintergründe und Alternativen

Veröffentlicht: 18. Januar 2018

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BAföG ist Unterstützung vom Staat

In der Regel können 8 von 10 Studierenden von den Eltern unterstützt werden und dieser finanzielle Zuschuss liegt im Schnitt bei 541 Euro im Monat. 

Diese Zahl zeigt, dass mit dem Elternunterhalt das Studium in der Regel nicht zu finanzieren ist. Aus dem Grund müssen Studierende schauen, dass Sie auch Geld aus anderen Mitteln bekommen. Das Bundesausbildungsförderungsgesetz, kurz BAföG ist dafür eine wichtige Säule.

Nach Auskunft des Studentenwerkes erhielten im Jahr 2016 18% der Studenten eine staatliche Förderung und das ist kein hoher Wert. Der Wert wird mit Sicherheit steigen, wenn die Voraussetzungen für die Förderung bekannt gemacht werden.

Minikredite – warum sie sich nicht lohnen

Veröffentlicht: 14. September 2018

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Der Anspruch auf BAföG

Verschiedene Personenkreise haben Anspruch auf die staatliche Förderung und dazu gehören Studierende

• mit einer deutschen Staatsbürgerschaft oder eine einer dauerhaften Bleibeperspektive
• die mit Beginn des Studiums unter 30 Jahre als sind
• ein förderfähiges Fach studieren.

Es können auch ältere Studenten gefördert werden, aber dafür gibt es bestimmte Voraussetzungen.

Die sogenannte Prüfung im Vorabverfahren (§ 46 Abs. 5 BAföG) bietet die Möglichkeit herauszufinden, ob eine Förderung prinzipiell möglich ist. Die Voraussetzungen werden vom Amt für Ausbildungsförderung geprüft, aber ein positiver Bescheid sagt Ihnen noch nicht, wie hoch das BAföG am Ende ist. Das zuständige Studentenwerk wird Ihnen hier weiterhelfen, denn sie stellen auch fest, ob eine elternunabhängige Förderung möglich ist.

Kreditvermittler: Gebühren vor Auszahlung des Darlehens sind Betrug

Veröffentlicht: 20. März 2020

Immer wieder liest man vollmundige Werbeversprechen von sogenannten Kreditvermittlern. Angeblich bekommen Sie ein Darlehen auch ohne Schufa-Auskunft und bei schlechter Bonität. Doch dabei handelt es sich oft um eine Betrugsmasche, bei der nur der angebliche

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So funktioniert BAföG

Einkommensgrenzen und Regelstudienzeit sind entscheidend für die staatliche Förderung, so dass nicht nur das Einkommen der Eltern, sondern auch das eigene Vermögen mit eingerechnet werden.

Ein Haushalt mit einem Durchschnittseinkommen konnten in der Vergangenheit keine staatliche Förderung bekommen, aber mit den neuen Reformen soll sich das ändern. Bis 2021 soll es zu einer schrittweisen Anhebung der Fördersumme kommen, aber auch die Einkommens- und Vermögensfreibeträge werden angepasst. Allerdings ist die Berechnung der Freibeträge kompliziert und die Familienkonstellation ist dafür mitverantwortlich.

Mit Hilfe des BAföG-Rechner des Studentenwerkes Göttingen können Sie eine erste Orientierung bekommen und wenn Sie der Meinung sind, dass Sie einen Anspruch auf Förderung haben, dann stellen Sie einfach einen Antrag. Damit Sie einen ersten Eindruck bekommen, können Sie damit rechnen, dass Sie als Einzelkind verheirateter Eltern den Höchstsatz an Förderung erhalten, wenn ein Bruttoeinkommen von 30.000 Euro im Jahr nicht überschritten wird. Eine staatliche Unterstützung ist eher unwahrscheinlich, wenn das Einkommen über 60.000 Euro liegt. Liegt das das gemeinschaftliche Bruttoeinkommen zwischen diesen Summen, dann müssen Sie mit Abzügen rechnen.

Kredit trotz Schufa online bis zu 100 000 Euro – E-Mail „Ihre Anfrage“

Veröffentlicht: 29. Januar 2020

Viele E-Mail-Nutzer beschweren sich über diese E-Mail, die regelmäßig in zahlreichen Postfächern landet. Angeblich können Sie trotz einem negativen Schufa-Eintrag einen Kredit bis 100.000 Euro bekommen. Was hat es mit der Spam-Mail auf sich und

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Die BAföG-Höhe

Der BAföG-Höchstsatz für einen Studierenden mit eigenem Haushalt, inklusive 109 Euro Zuschlag für Kranken- und Pflegeversicherung, liegt im Moment bei 855 Euro im Monat.

Lebt der Studierende aber immer noch im Haushalt der Eltern, dann wird der Satz auf 583 Euro im Monat gesenkt.

Der Höchstsatz soll bis August auf 861 Euro erhöht werden. Grundsätzlich wird die Förderung immer für ein Jahr gewährt und dann muss ein neuer Antrag gestellt werden. Die Förderung wird über die gesamte Regelstudienzeit gezahlt, aber nur 37% schließen ihr Studium auch innerhalb der Regelstudienzeit ab.

Das bedeutet, dass die Mehrheit der Studierenden am Ende ohne Förderung dasteht und meist die letzten Semester aus der eigenen Tasche finanzieren müssen. Aus dem Grund spielen Nebenjobs eine bedeutende Rolle.

Sofortkredit – schnelle Hilfe bei finanziellen Krisen? Darauf müssen Sie achten

Veröffentlicht: 29. Juni 2019

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Kein BAföG ohne Studienleistung

Der Studierende muss die Ausbildung ordentlich durchziehen, um BAföG zu erhalten, denn das ist Voraussetzung für die Förderung.

Das BAföG-Amt verlangt meistens nach dem vierten Semester einen Nachweis über die Studienleistungen. In diesen Studienleistungen sind Credit Points oder ECTS-Punkte vorhanden. Anhand der Studienordnung wird deutlich, wie viele der Punkte zu erreichen sind.

Sie sollten sich die Anforderung vor Beginn des Studiums durchlesen, damit Sie am Ende keine bösen Überraschungen erleben. In der Regel sind zwischen 80 und 120 Punkte gefordert, so dass weniger Punkte zum Förderungsverlust führen. Die einzige Ausnahme sind spezielle Gründe, denn es gibt durchaus Gründe, die Verzögerungen oder schlechte Studienleistungen zur Folge haben.

mastercredit.de: Verbraucherzentrale klagt gegen GlobalPayments BV

Veröffentlicht: 20. Juli 2017

Viele Verbraucher haben eine Kreditkarte bei der Firma GlobalPayments BV auf unterschiedlichen Webseiten wie mastercredit.de oder sorglosduo.de bestellt. Einige Interessenten haben es dabei auf einen Kredit abgesehen, weil sie Geld benötigen. Die Marktwächter der Verbraucherzentrale haben GlobalPayments BV abgemahnt und

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Der Aufschub des BAföG-Amtes

Es gibt Situationen, in denen der Studierende mehr Zeit für die Leistungsnachweise bekommt. Hier können Sie nachlesen, wann das BAföG-Amt ein Auge zudrückt.

• Sie haben ein Modul oder eine Zwischenprüfung zum ersten Mal nicht bestanden (§48 Abs. 2 i. V. m. §15 Abs. 3 Nr. 1 bzw. 4 BAföG)
• Es besteht eine Schwangerschaft oder es wird ein Kind unter 10 Jahren versorgt (§48 Abs. 2 i. V. m. §15 Abs. 3 Nr. 5 BAföG)
• Sie haben eine Krankheit (§48 Abs. 2 i. V. m. §15 Abs. 3 Nr.1 BAföG)
• Es ist zu einem Verschulden der Hochschule gekommen (§48 Abs. 2 i. V. m. §15 Abs.3 Nr. 1 BAföG)

Kein Grund für eine Verlängerung ist:

• die Teilnahme an einem Wettbewerb
• eine außeruniversitäre Bildung
• ein zeitraubender Nebenjob
• die Pflege eines Angehörigen.

Einen Ausweg bietet der Studienkredit der KfW-Bank. Für viele Studierende wird es mächtig eng, wenn kein BAföG mehr fließt, aber eine Möglichkeit bietet der Studienkredit der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW).

victis-credit.com: Seriöser Kreditvermittler oder Fake? – Ihre Erfahrungen

Veröffentlicht: 25. September 2018

Einen Kredit, auch ohne Schufa, bietet das belgische Unternehmen Victis Credit an. Auf der Suche nach einem Darlehen für ein neues Auto oder eine Umschuldung könnten Sie hier fündig werden. Doch wie seriös ist dieser Kreditgeber?

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BAföG nach dem Studium zurückzahlen

Beim BAföG handelt es sich um kein geschenktes Geld, denn 50% der Summe ist ein Zuschuss und die anderen 50% sind ein zinsloses Darlehen.

Das Darlehen müssen Sie zurückzahlen und die Rückzahlung beginnt 5 Jahre nach Ende des BAföG-Bezugs. Das Datum des Examens spielt keine Rolle.

Die Standardrate für die Rückzahlung liegt seit April 2020 bei 130 Euro im Monat und nach 77 Monatsraten sind Sie dann schuldenfrei. Dabei spielt es keine Rolle, wie hoch das Darlehen war. Im Grunde entspricht die Rückzahlung etwa einer Summe von 10.000 Euro und alles was über diese Summe geht wird Ihnen erlassen.

Wichtig:

In Zukunft haben Sie ein geringes Einkommen und können nur geringe Raten zahlen, dann ist das kein Problem. Nach 77 Monaten Zahlung ist Ihre Pflicht erfüllt, auch wenn Sie bis dahin keine 10.000 Euro zurückzahlen konnten. Sind Sie nicht in der Lage innerhalb von 20 Jahren die 77 Raten zu bezahlen, dann werden Ihnen die kompletten Restschulden erlassen.

Eine Verschiebung der Rückzahlung oder eine Verringerung der Raten ist nur auf Antrag möglich.

Ratenkauf vs. Kredit: Was ist besser?

Veröffentlicht: 12. Februar 2021

Sie wollen eine größer Investition machen? Und jetzt fragen Sie sich, ob ein Ratenkauf oder ein Kredit besser ist? Was sind Vorteile? Was sind die Nachteile der jeweiligen Variante? Wir haben uns beide genau angesehen

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Fragen & Antworten

FAQs zum Thema BAföG

5. Wie oft muss BAföG beantragt werden?

In der Regel muss die Förderung einmal im Jahr neu beantragt werden.

Geldanlage und Bitcoin: Zulassung von Finanzdienstleistern überprüfen

Veröffentlicht: 8. Juli 2019

Bevor Sie sich auf den Handel mit Bitcoin oder eine Geldanlage einlassen, sollten Sie den jeweiligen Finanzidienstleister überprüfen. Hat dieser überhaupt eine Zulassung? Wo finden Sie diese? Damit Sie nicht auf Betrüger hereinfallen, verraten wir

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Fazit

Das Studium ist das Ziel vieler junger Menschen, aber die finanzielle Belastung ist hoch. Meistens können die Eltern unterstützen, aber bei einkommensschwachen Familien ist das nicht möglich. BAföG ist eine staatliche Förderung für diese Familien. Durch einen Antrag und einer Prüfung des Einkommens können Studierende eine Art Zuschuss und ein zinsloses Darlehen erhalten. Nach Abschluss des Studiums muss 50% des Förderungsbetrags (10.000 Euro) zurückgezahlt werden.

Der Beitrag BAföG – Staatliche Förderung für Studierende sorgt für finanzielle Sicherheit erschien zuerst auf Verbraucherschutz.com.

Der Unterschied zwischen Grundschuld und Hypothek

Bei einer Baufinanzierung gibt es zwei Möglichkeiten, welche das kreditgebende Institut nutzt, die Hypothek oder die Grundschuld.

Die Hypothek ist immer an die Höhe der gesicherten Darlehensforderung gebunden und entspricht dem aktuellen Stand des Kreditkontos. Das bedeutet, wenn die letzte Rate des Kredits bezahlt ist, dann ist die Hypothek auch automatisch weg.

Anders sieht es bei der Grundschuld aus, denn sie ist Darlehensunabhängig und bleibt so lange bestehen, bis sie aus dem Grundbuch gelöscht wird. Der Grundschuldeintrag wird rot unterstrichen und somit wird die Löschung gekennzeichnet.

In den letzten Jahren hat sich die Grundschuld in der Kreditpraxis durchgesetzt, denn sie ist viel einfacher zu handhaben und das ist für die Banken sehr wichtig. Handelt es sich um eine Hypothek, dann muss der Kreditnehmer erst einmal nachweisen, dass noch offene Beträge vorhanden sind, wenn er in die Zahlungsunfähigkeit gelangt. Ansonsten ist die Hypothek nämlich automatisch hinfällig. Die Außenstände können durch eine Grundschuld viel schneller vollstreckt werden, denn es ist kein zeitraubendes und juristisches Verfahren notwendig.

Minikredite – warum sie sich nicht lohnen

Veröffentlicht: 14. September 2018

Sie brauchen schnell einen kleinen Geldbetrag, um eine Reparaturrechnung zu bezahlen? Dann könnte Ihnen ein Minikredit aus der Patsche helfen. Doch das kleine Darlehen hat nicht nur Vorteile. Vor dem fixen Vertragsabschluss sollten Sie sich

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Der Grundbucheintrag

Die Grundschuld wird immer in das Grundbuch eingetragen und kann somit von jeder Person eingesehen werden.

Allerdings muss die Person ein berechtigtes Interesse nachweisen können und das ist meist ein Kaufvorhaben. Dadurch, dass das Grundbuch einen hohen Stellenwert hat und das öffentliche Glauben genießt, geht jeder davon aus, dass der Eintrag stimmt.

Beim Bankwechsel kommt die Abtretung

Die Banken haben die Möglichkeit, dass die Grundschulden von einer Bank zur anderen Bank weitergegeben werden.

Dazu ist weder ein Eintrag im Grundbuch notwendig, noch muss eine privatschriftliche Abtretung passierten, so dass auch keine Vermerkung im Grundbuch notwendig ist.

Zu einem solchen Fall kommt es, wenn Sie nach der Baufinanzierung die Bank wechseln. Nach Ablauf der Zinsbindungsfrist können Sie sich ein günstigeres Angebot von einer anderen Bank holen und dann kommt es zu einem Bankwechsel. In so einem Fall kommt es nicht zu einer teuren Löschung im Grundbuch und zu einer Neueintragung, sondern die erste Bank bleibt als Schuldner im Grundbuch bestehen und überschreibt die Rechte lediglich an die neue Bank.

Kredit trotz Schufa online bis zu 100 000 Euro – E-Mail „Ihre Anfrage“

Veröffentlicht: 29. Januar 2020

Viele E-Mail-Nutzer beschweren sich über diese E-Mail, die regelmäßig in zahlreichen Postfächern landet. Angeblich können Sie trotz einem negativen Schufa-Eintrag einen Kredit bis 100.000 Euro bekommen. Was hat es mit der Spam-Mail auf sich und

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Die Ränge der Grundschulden

Im Grundbuch kommt es zu unterschiedlichen Rängen und diese Ränge bestimmen in welcher Reihenfolge die Gläubiger ihre offenen Forderungen erhalten. 

Kommt es zu einer Zwangsversteigerung, dann gilt der folgende Grundsatz:

„Wer zuerst seine Ansprüche verbrieft hat, der bekommt sein Geld zuerst!“

Beispiel:

Sie sind Eigentümer eines Hauses und können die Raten bei der Bank nicht mehr bedienen und es kommt zur Zwangsversteigerung. Bei der Bank A sind noch 100.000 Euro offen, bei Bank B sind es 50.000 Euro und bei der dritten Bank sind es ebenfalls 50.000 Euro. Bei der Versteigerung wird das Haus für 175.000 Euro verkauft, dann bekommt die dritte Bank 25.000 Euro und muss die restlichen Forderungen in den Wind schreiben. Die Banken sind aus diesem Grund gerade auf die ersten Plätze richtig scharf, denn die ersten Plätze bekommen ihr Geld fast immer. Die besten Konditionen gibt es für die erstrangigen Grundschulden, denn dadurch wird der Kreditnehmer motiviert, die guten Sicherheiten zu stellen.

Der Rang einer Grundschuld wird anhand des Beleihungswertes berechnet und dazu kommt es die folgende Richtlinie. Als erstrangig gelten bis zu 60% des Beleihungswertes und der Wert zwischen 60% und 80% gilt als zweitrangig.

Die Hypothekenbanken wollen immer auf dem ersten Rang liegen und die Bausparkassen nehmen auch gern den zweiten Rang. Der aktuelle Verkaufswert wird als Ermittlung des Beleihungswertes genommen und dabei handelt es sich meist um den Kaufpreis der Immobilie. Davon wird meist ein Risikoabschlag von 20% abgezogen.

Sofortkredit – schnelle Hilfe bei finanziellen Krisen? Darauf müssen Sie achten

Veröffentlicht: 29. Juni 2019

Mit einem Sofortkredit sollen Sie schnell und unkompliziert zu Geld kommen. Doch was ist ein Sofortkredit und worauf sollten Sie achten. Auch wenn das Geschäft mit den Schulden heute scheinbar ganz alltäglich ist, raten wir

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Grundschuldrang ermitteln

Im Grundbuch gibt es verschiedene Ränge und diese Ränge legen den Rückzahlungsplatz der Schuld bei einer Zwangsversteigerung fest.

Die Ermittlung des Rangs kann wie das folgende Beispiel aussehen:

Risikoabschlag 20%               30.000 Euro

Beleihungswert                      120.000 Euro

Kaufpreis der Wohnung      150.000 Euro

Darlehen erstrangig          bis 72.000 Euro

Darlehen zweitrangig        bis 96.000 Euro

Finanzieren zu 0 %: Was ist dran? – Hintergründe und Alternativen

Veröffentlicht: 18. Januar 2018

Immer wieder tauchen sie verstärkt auf: Kreditangebote zu 0 % von Möbelhäusern, Elektronikanbietern und Autohäusern. Sie sind verlockend und ziehen all diejenigen an, die das nötige Geld für die geplante Anschaffung nicht flüssig haben. Was steckt

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Fragen & Antworten

FAQs zum Thema Baufinanzierung

5. In welcher Reihenfolge werden die Schulden getilgt?

Die Schulden werden anhand des Grundbuchrangs getilgt und das bedeutet, dass die Bank in der Regel zuerst ihr Geld bekommt und dann erst alle anderen Gläubiger.

Kredit ohne Schufa: Seriös oder Datensammler als Kreditvermittler? – Ihre Erfahrungen

Veröffentlicht: 27. September 2018

Ein Schufa-freier Kredit zu günstigen Konditionen scheint für Überschuldete oft die letzte Rettung zu sein. Solche Angebote finden sich auf einigen Webseiten. Doch sind diese Versprechen wirklich seriös? Können Sie dem Angebot trauen? Wir haben

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Fazit

Bei einer Baufinanzierung sind Hypothekenbanken oder Bausparkassen in der Regel die erste Wahl. Sie arbeiten heute allerdings selten mit Hypotheken, sondern mit einem Grundschuldeintrag. Die Grundschuld wird im Grundbuch festgehalten und somit gilt die Bank als Hauptschuldner. Bei einer Zwangsversteigerung bekommt der erste Rang immer zuerst sein Geld und aus dem Grund will jede Bank natürlich auf dem ersten Rang liegen. Dafür bieten sie ausgezeichnete Konditionen an.

Der Beitrag Baufinanzierung – Rechtliche Rahmenbedingungen von Grundschuld und Hypothek erschien zuerst auf Verbraucherschutz.com.

Die Ratenkauf-Option wird vermehrt auch im Onlinehandel angeboten. Aus den örtlichen Geschäften und damals aus dem Versandhaushandel sind Ratenkäufe längst bekannt. Es wundert somit nicht, dass sie im Onlinehandel Einzug genommen haben. Dennoch stellt sich die Frage, wann und ob diese Zahlungsweise sinnvoll ist. Sind hin und wieder nicht Kredite ratsamer? Dieser Artikel stellt beide Angebote einmal vor.

Ratenkauf: Wie funktioniert das Ganze?

Im Grunde genommen ist ein Ratenkauf ebenfalls ein Kredit. Im Gegensatz zu einem gewöhnlichen Darlehen erhält der Kunde jedoch kein Geld, sondern die Ware. Grundsätzlich laufen Ratenkäufe identisch ab, eher im Hintergrund lassen sich Unterschiede finden:

• Eigene Durchführung – bei dieser Variante stellt der Händler selbst die Bank dar. Er bietet den Ratenkauf an, prüft die Eignung der Kunden und wickelt den Kauf bis hin zur letzten Rate in Eigenregie ab.
• Fremddurchführung – diesen Weg gehen die meisten Händler, da der Aufwand für sie geringer ist. Der Ratenkauf wird im Hintergrund von einem Fremdunternehmen geprüft und schließlich durchgeführt. Online kommt hier meist Klarna ins Spiel. Bei der Prüfung wird mitunter die Bonität durchleuchtet.

Bei einem Ratenkauf stehen Kunden nur wenige Auswahlmöglichkeiten bei den jeweiligen Händlern zur Verfügung. Meist können sie die Laufzeit, also die Anzahl der Raten, leicht variieren. Wird dies gemacht, müssen die Gebühren natürlich ebenfalls beachtet werden – ein langer Ratenkauf verursacht höhere Kosten.

Wichtig ist, zu wissen, dass ein Ratenkauf nicht kostenlos ist. Der Händler erhebt Zinsen und teilweise Gebühren. Diese sollten unbedingt genau geprüft und eventuell mit anderen Lösungen verglichen werden. Auch Null-Prozent-Finanzierungen sind mitunter nicht kostenlos, da die Gebühren teils in den Preis hineingerechnet werden.

Alternative Kredit

Eine Alternative zum Ratenkauf ist der Ratenkredit. Verglichen mit den Zinsen eines Ratenkaufs ist der Kredit häufig günstiger, wobei er sich natürlich erst ab gewissen Summen lohnt. Generell gilt hier:

• Ausrechnen – zuerst muss die benötigte Summe berechnet werden. Ohne diese ist ein realistischer Vergleich nicht möglich.
• Vergleichen – der Kreditvergleich ist heute schnell durchgeführt. Je nach benötigter Summe können sich nun auch die Standardkredite der Anbieter lohnen. Sie sind fix auf Laufzeit und Summe festgelegt und bieten oft die Option, eine komplett digitale Vergabe durchzuführen.
• Nachteil – je nach Kreditanbieter können bis zur Auszahlung bis zu zwei Wochen vergehen. Bei voll digital bearbeiteten Krediten reduziert sich die Zeitspanne auf bis zu 48 Stunden.

Das Zinsniveau von Krediten liegt im Durchschnitt unter dem der Ratenkäufe. Somit sind sie definitiv günstiger, wenngleich auch ein wenig umständlicher. Immerhin kann der Kredit nicht direkt aus dem Warenkorb beantragt werden.

Ein Ratenkredit bietet sich übrigens auch an, wenn schon mehrere Ratenkäufe getätigt wurden. Mit dem Geld aus dem Kredit lassen sich die Ratenkäufe auf einen Schlag bezahlen, sodass nur noch die Kreditrate fällig wird. Das schafft Übersicht und spart oft noch Geld.

Was lohnt sich wann?

Es gibt keine feste Regel, die für einen Ratenkauf oder einen Kredit spricht. Letztendlich sind es Einzelfallentscheidungen. Einige Anhaltspunkte lassen sich dennoch nennen:

Kredit

• Summe – bei höheren Summen, die jenseits der 1.000,00 Euro liegen, ist der Ratenkredit sinnvoller und im Vergleich günstiger. Mittlerweile gibt es auch gute Kreditangebote über geringere Summen, die teils sogar mit kurzen Laufzeiten verknüpft werden können.
• Einkaufsverhalten – sollen mehrere Produkte, gar in mehreren Shops, gekauft werden, spricht dies für den Kredit. Der Grund ist leicht erkennbar: Das Gesamtgeld ist auf dem Konto und kann von dort abgebucht werden. Müssten stattdessen Ratenkäufe in mehreren Shops abgeschlossen werden, so werden die Kosten schnell unübersichtlich.

Ratenkauf

Kleiner Einkauf – wird nur ein Produkt benötigt, welches einen noch überschaubaren Preis hat, ist der Ratenkauf durchaus gut geeignet.

• Ein Shop – der Ratenkauf sollte sich immer auf einen einzelnen Shop begrenzen, sodass die Einkäufe in den Raten zusammengefasst werden können.
• Geringere Kosten – sollte bei einem Vergleich herauskommen, dass die Ratenoption günstiger als ein Kredit ist oder dass nur Kredite mit weitaus höheren Summen aufgenommen werden können, so ist der Ratenkauf ebenfalls sinnvoll.

Wichtig ist schlichtweg, die Bedeutung des Ratenkaufs nicht zu ignorieren. Auch er stellt einen Kredit dar und er stellt den Kunden vor dieselben Verpflichtungen, wie ein eigentlicher Kredit. Problematisch wird es, sobald mehrere Ratenkäufe in verschiedenen Shops abgeschlossen werden. Die Raten summieren sich, sodass teilweise der Überblick über die Gesamtkosten verloren geht.

Hin und wieder wird zudem berichtet, dass die häufige Nutzung von Ratenkäufen sich auf die Bonität auswirkt. Sicher ist allerdings, dass fremd durchgeführte Ratenkaufgeschäfte über Drittanbieter besondere Regeln haben. Kunden, die dem Drittanbieter noch nicht bekannt sind oder über den es keine verlässlichen Daten gibt, erhalten selbst bei Rechnungskäufen oft nur kleine Summen zugesprochen. Es kann also durchaus sein, dass ein Kunde trotz bester Bonität keinen Ratenkauf über mehr als 300,00 Euro abschließen kann, weil er dem Anbieter nicht bekannt ist. Ein anderer Grund kann sein, dass schon mehrere nicht abgeschlossene Ratenkäufe registriert sind und das Gesamtlimit aufgebraucht ist. Liegt dieses bei beispielsweise 1.000 Euro und der Kunde hat schon über 800,00 Euro Ratenverpflichtungen, wäre ein Geschäft über weitere 300,00 Euro nicht möglich.

Fazit – Ratenkäufe immer abwägen

Ein Ratenkauf ist unheimlich praktisch. Für ihn sind keine weiteren Schritte notwendig, da der Händler alles für den Kunden regelt. Dafür zahlt der Kunde jedoch in einigen Fällen höhere Gebühren und Zinsen. Grundsätzlich sind Ratenkäufe nur bei Einkäufen in einem einzelnen Shop empfehlenswert, damit sich verschiedene Raten erst gar nicht summieren können. Bei großen Anschaffungen und Einkäufen in mehreren Shops ist der Ratenkredit stets günstiger und empfehlenswerter. Es braucht nur eine Rate monatlich gezahlt zu werden und der Kunde kann alle Einkäufe direkt bezahlen.

Wussten Sie schon, dass Sie bei Amazon einen zinslosen Kredit per Monatsabrechnung bekommen?

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