Zur Immobilienfinanzierung wollen Sie einen Kredit abschließen, dann sollten Sie die Angebote der verschiedenen Anbieter miteinander vergleichen. Aber lassen Sie sich nicht von den meist kleinen Monatsraten blenden, denn die Kosten lassen sich nur mit dem Effektivzins genau beurteilen. Im Zusammenhang mit einem Darlehen fallen nämlich einige Kosten an.

Geldanlage und Bitcoin: Zulassung von Finanzdienstleistern überprüfen

Veröffentlicht: 8. Juli 2019

Bevor Sie sich auf den Handel mit Bitcoin oder eine Geldanlage einlassen, sollten Sie den jeweiligen Finanzidienstleister überprüfen. Hat dieser überhaupt eine Zulassung? Wo finden Sie diese? Damit Sie nicht auf Betrüger hereinfallen, verraten wir

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Effektivzins zum Kreditvergleich

Die Gesamtkosten eines Darlehens werden im effektiven Jahreszins deutlich, denn er wird als jährlicher Prozentsatz auf dem Nettodarlehensbetrag angerechnet.

Alle anfallenden Kosten für den Kredit über die gesamte Laufzeit werden damit umgelegt und heute ist die Angabe des effektiven Jahreszinses gesetzlich vorgeschrieben.

Sie können anhand dieses Wertes die unterschiedlichen Angebote im Bereich der Immobilienfinanzierung vergleichen. Allerdings sollten Sie auf die gleichen Laufzeiten achten, denn ansonsten hat der Effektivzins keine Aussagekraft. Sie können einen Kredit mit einer 10-Jahres-Laufzeit und einem Prozentsatz von 2 nicht mit einem Kredit mit einer 2-Jahres-Laufzeit und einem effektiven Jahreszins von 2% vergleichen. Unterm Strich zahlen Sie für einen länger laufenden Kredit deutlich mehr Zinsen.

Minikredite – warum sie sich nicht lohnen

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Sie brauchen schnell einen kleinen Geldbetrag, um eine Reparaturrechnung zu bezahlen? Dann könnte Ihnen ein Minikredit aus der Patsche helfen. Doch das kleine Darlehen hat nicht nur Vorteile. Vor dem fixen Vertragsabschluss sollten Sie sich

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Umsetzungsprobleme mit Effektivzins

Der Effektivzins ist mit Vorsicht zu genießen, denn die Marktwächter haben die verschiedenen Unterlagen rund um die Kredite untersucht und festgestellt, dass es keine einheitliche Angabe gibt.

• Nicht bei allen Angeboten sind die Kosten einheitlich ausgewiesen.
• Die einzelnen Posten werden teilweise unterschiedlich bezeichnet.
• Teilweise beziehen sich die angegebenen Kosten auf unterschiedliche Zeiträume.
• Bei einigen Angeboten fehlen die Angaben teilweise komplett, denn die Grundbuchkosten bei Angabe der vertraglichen Nebenkosten eines Kredits sind nicht aufgelistet.

Dadurch können die einzelnen Angebote nicht miteinander verglichen werden. Die Angaben sind zudem noch recht unverständlich im Bereich Kosten und Entgelt. Dadurch sind die Verbraucher stark verunsichert und können keine fundierte Entscheidung treffen.

Kreditvermittler: Gebühren vor Auszahlung des Darlehens sind Betrug

Veröffentlicht: 20. März 2020

Immer wieder liest man vollmundige Werbeversprechen von sogenannten Kreditvermittlern. Angeblich bekommen Sie ein Darlehen auch ohne Schufa-Auskunft und bei schlechter Bonität. Doch dabei handelt es sich oft um eine Betrugsmasche, bei der nur der angebliche

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Die Berechnung des jährlichen Effektivzins

Bei einem Immobiliendarlehen gibt es die Preisangabenverordnung, kurz auch PAngV genannt und diese ist für die Anbieter verpflichtend.

In der Verordnung ist auch klar geregelt, welche Kosten in die Berechnung des effektiven Jahreszinses einfließen, so dass in der Berechnungsformel unter anderem die nachfolgenden Kosten enthalten sind:

• Vermittlungskosten
• Kosten für die Eröffnung des Kontos
• Kosten für die Führung des Kontos
• Gebühren für die Verwendung des Zahlungsmittels, mit dem Geschäfte getätigt und Darlehensbeiträge in Anspruch genommen werden
• Kosten für alle Zahlungsgeschäfte, aber nur wenn sie für die Gewährung des Kredits erforderlich sind
• Gebühren für die Bewertung der Immobilie, wenn erforderlich
• Gerichtskosten (Eintragung eines Grundpfandrechts), keine Notarkosten
• Kosten für Lebens- und Rentenversicherungen, wenn erforderlich
• Abschluss- und Verwaltungskosten, wenn mit dem Darlehen verbunden

Bei dieser Aufzählung handelt es sich um keine feste Richtlinie, denn nicht jede Gebühr ist rechtlich zulässig und somit kommt es zu Abweichungen. Die genauen Kosten für den effektiven Jahreszins hängen von dem Vertrag selber ab, denn dieser ist individuell auf den Darlehensnehmer zurecht geschnitten.

Sofortkredit – schnelle Hilfe bei finanziellen Krisen? Darauf müssen Sie achten

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Mit einem Sofortkredit sollen Sie schnell und unkompliziert zu Geld kommen. Doch was ist ein Sofortkredit und worauf sollten Sie achten. Auch wenn das Geschäft mit den Schulden heute scheinbar ganz alltäglich ist, raten wir

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Fragen & Antworten

FAQs zum Thema Effektivzins

5. Wofür eignet sich der Effektivzins?

Der Effektivzins eignet sich für alle Verbraucher, die einen Kredit nehmen möchten. Mit Hilfe des Effektivzinses können Sie alle Kosten miteinander vergleichen, wenn die Laufzeit und die Kostenzusammenstellung gleich sind.

Ratenkauf vs. Kredit: Was ist besser?

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Fazit

Jeder Kreditnehmer hat schon einmal vom Effektivzins gehört, aber viele wissen nicht, was dieser Zins ist. Bei dem Effektivzins handelt es sich um eine prozentuale Angabe aller Zinsen für den Kredit über die gesamte Laufzeit, so dass ein Kreditvergleich der einzelnen Anbieter möglich ist. Wichtig ist, dass nicht alle Anbieter auch alle Kosten einrechnen, so dass es mitunter schwierig werden kann, einen Vergleich durchzuführen.

Der Beitrag Effektivzins: Das Preisschild der Immobilienfinanzierung und das perfekte Vergleichsobjekt für Kredite erschien zuerst auf Verbraucherschutz.com.