Finanzierungen sind im Trend

Schulden zu machen ist heute fast schon Alltag für Verbraucher.

In der Regel machen sich aber die wenigsten Menschen Gedanken darüber, worum es bei den ganzen tollen Angeboten geht: Die Werbung will Verbraucher zum Kaufen locken!

Heute werden kaufen noch teure oder besonders langlebige Güter über eine Finanzierung erworben. Meist suchen Verbraucher auch hier nach niedrigen Preisen und natürlich Dingen des täglichen Bedarfs. Wie Sie sehen können, funktioniert die Werbung aber: Konsumentenkredite haben steigende Zahlen. Laut Bankenfachverband wurden 2017 wären 16 Prozent der Käufe nicht gemacht worden, hätten Sie nicht in Raten bezahlt werden können.

Finanzieren zu 0 %: Was ist dran? – Hintergründe und Alternativen

Veröffentlicht: 18. Januar 2018

Immer wieder tauchen sie verstärkt auf: Kreditangebote zu 0 % von Möbelhäusern, Elektronikanbietern und Autohäusern. Sie sind verlockend und ziehen all diejenigen an, die das nötige Geld für die geplante Anschaffung nicht flüssig haben. Was steckt

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Was bedeutet 0%-Finanzierung?

Kaufen Sie Ware über eine 0%-Finanzierung so schließen Sie einen Ratenkredit mit einem Kreditunternehmen, mit dem der Händler zusammenarbeitet.

Somit haben Sie einen ganz normalen Kredit mit fester Laufzeit und einer bestimmten Ratenhöhe abgeschlossen. Lediglich die Zinsen entfallen für Sie. Sobald Ihr Kredit genehmigt wurde, erhält der Händler sein Geld vom Kreditinstitut und Sie bezahlen monatlich Ihre Raten.

Ist das Geschäft lohnenswert?

Der Händler hat das Ziel, mit diesen Angeboten seinen Umsatz zu steigern.

Es lohnt sich sogar dann, wenn die Händler für den Kunden ein Entgelt an das Kreditunternehmen bezahlen. Jedoch wird dem Kunden nichts geschenkt. Der Händler berücksichtigt hier natürlich schon versteckte Kosten, welche in seinen Preis einfließen. Außerdem ist die Nachfrage natürlich höher, weshalb er die Kosten gerne auf sich nimmt.

Doch auch die Kreditinstitutionen profitieren von solchen Geschäften: Sie bekommen nicht nur neue Kunden samt den wichtigen Kundendaten, sondern müssen sich auch nicht um teure Werbung kümmern. Sobald das Kreditinstitut den Kunden näher kennt, kann es ihm auch wesentlich leichter neue Angebote machen. Dadurch entstehen gewinnbringende Folgeverträge.

Minikredite – warum sie sich nicht lohnen

Veröffentlicht: 14. September 2018

Sie brauchen schnell einen kleinen Geldbetrag, um eine Reparaturrechnung zu bezahlen? Dann könnte Ihnen ein Minikredit aus der Patsche helfen. Doch das kleine Darlehen hat nicht nur Vorteile. Vor dem fixen Vertragsabschluss sollten Sie sich

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Die Vor- und Nachteile für Verbraucher

Bedenken Sie immer die zwei Seiten des gut klingenden Angebotes.

Vorteile:

• Es wird kein Eigenkapital benötigt.
• Sie müssen nicht extra sparen und auch kein angelegtes Kapital angreifen.
• Finanzielle Engpässe können kurzzeitig überbrückt werden.

Nachteile:

• Die 0%-Finanzierung heißt nicht, dass auch die Ware günstig gekauft wurde. Sie kann sogar wesentlich teurer sein.
• Es gibt kaum Verhandlungsspielraum und auch Barzahlungsrabatte entfallen.
• Das Angebot klingt verlockend. Somit laufen Sie Gefahr, mehr zu kaufen, als Sie sich leisten können.
• Die Werbung will dem Verbraucher sagen, dass er sich auch teure Ware ohne Probleme leisten kann.
• Kleine Raten sind schön, lassen aber den Kaufpreis schnell vergessen. Jedoch besteht die Gefahr, dass Sie zu viele kleine Monatsraten anhäufen und so schnell den Überblick über Ihre Gesamtschulden verlieren.

Kostenfalle Baufinanzierung: Lieber Mieten oder Kaufen?

Veröffentlicht: 12. Oktober 2020

Sie überlegen, ob Sie ein Eigenheim oder eine Eigentumswohnung kaufen? Doch was spricht eigentlich dagegen, das nächste Heim nur zu mieten. Ab wann wird die Baufinanzierung zur Kostenfalle? Diese Fragen beantworten wir im Artikel. Die

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Vorsicht bei Zusatzversicherungen

Restschuldversicherung, Ratenschutzversicherung oder Kreditausfallversicherung – diese sollen Sie absichern, wenn Sie den Kredit nicht mehr bezahlen können.

Meist schließen Sie mit dem Kreditvertrag auch eine solche Versicherung ab. Sie bezahlen jedoch für etwas, was oftmals nicht greift, wenn Sie tatsächlich Hilfe brauchen. Sie können aber diese Versicherungen bei Vertragsabschluss ablehnen.

Kredit trotz Schufa online bis zu 100 000 Euro – E-Mail „Ihre Anfrage“

Veröffentlicht: 29. Januar 2020

Viele E-Mail-Nutzer beschweren sich über diese E-Mail, die regelmäßig in zahlreichen Postfächern landet. Angeblich können Sie trotz einem negativen Schufa-Eintrag einen Kredit bis 100.000 Euro bekommen. Was hat es mit der Spam-Mail auf sich und

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Versteckte Zusatzkosten

Selbst wenn Sie keine Zinsen zahlen, können Gebühren für die Kontoführung anfallen. Lesen Sie das Kleingedruckte.

Hinterfragen Sie, ob diese Gebühren überhaupt sein dürfen. Schließlich haben wie eine neue Rechtsprechung zu Bearbeitungsgebühren und Entgelten. Sofern der Kreditgeber in dem Vertrag Kosten erwähnt, die ein Teil des Kreditpreises sind, wie zum Beispiel die Vermittlungskosten, so haben diese auch im effektiven Jahreszins zu stehen. Sie müssen somit zum eigentlichen Kreditpreis berechnet sein.

Vorsicht, Dispo

Stellen die Raten eine zu hohe Belastung dar, so müssen Sie immer wieder den Dispo nutzen.

Das bedeutet für Sie, dass die 0% Zinsen schnell teuer werden. Überlegen Sie deshalb vorab, ob Sie sich den Kredit leisten können.

Vorsicht: Bundesweit zocken falsche Bankmitarbeiter ab – Polizei gibt Tipps

Veröffentlicht: 30. Juni 2020

Wenn Ihre Hausbank bei Ihnen anruft, sollten Sie besonders wachsam sein. Immer häufiger rufen Kriminelle als Mitarbeiter der Hausbank an und zocken ahnungslose Bankkunden ab. Die Maschen sind ganz verschieden. Dafür ist die Vorgehensweise sehr

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Zusätzlicher Kreditrahmen

In manchen Fällen erhalten Sie zum Kredit einen zusätzlichen Rahmenkredit.

Lesen Sie hier immer das Kleingedruckte. Dieser Zusatzkredit ist wie ein Dispo. Er gehört aber nicht zu Ihrem Girokonto. Die Bank gibt Ihnen einen zusätzlichen Kreditrahmen, den Sie meist über eine Kreditkarte oder Maestrokarte in Anspruch nehmen können.

Geldanlage und Bitcoin: Zulassung von Finanzdienstleistern überprüfen

Veröffentlicht: 8. Juli 2019

Bevor Sie sich auf den Handel mit Bitcoin oder eine Geldanlage einlassen, sollten Sie den jeweiligen Finanzidienstleister überprüfen. Hat dieser überhaupt eine Zulassung? Wo finden Sie diese? Damit Sie nicht auf Betrüger hereinfallen, verraten wir

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Ballonraten

Bei Autofinanzierungen ist es oft so, dass Sie den Kredit für eine kurze Laufzeit zu 0%-Zinsen bekommen.

Sobald dieser Zeitraum aber vorbei ist, haben Sie eine relativ hohe Abschlussrate zu bezahlen. Hierbei handelt es sich um die Ballonrate. Können Sie diese nicht begleichen, müssen Sie eine Weiterfinanzierung anstreben. Dann werden Sie aber einen verzinsten Kredit aufnehmen müssen.

Finanzierungskombinationen

Die Zinsfreiheit auf Zeit ist oft mit einer Kombination aus 0%-Finanzierung und Kartenkredit oder Rahmenkredit.

Es wird für den 0%-Kredit aber kein extra Ratenkredit vereinbart.

Es läuft eher so ab, dass die Finanzierung über den Rahmenkredit abgeschlossen wird. Für diesen haben Sie dann eine gewisse Zeit 0%-Zinsen. Sofern Sie es nicht schaffen, die Rückzahlung in der vereinbarten Zeit zu tätigen oder sollten Sie doch mehr Geld brauchen als gedacht, bezahlen Sie hohe Zinsen für den Rahmenkredit.

BaFin: Behörde warnt vor nicht zugelassenen Geldanlagen und Fake-Brokern

Veröffentlicht: 19. Februar 2020

Sie suchen eine lukrative Geldanlage und möchten natürlich eine hohe Rendite? In Zeiten niedriger Zinsen ziehen immer mehr Verbraucher auch das Internet zurate. Doch es gibt auch viele unseriöse Anbieter, die Ihnen nur das Geld

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Fragen & Antworten

FAQs zum Thema Null-Prozent-Finanzierung: Hintergründe, Fallen, Vor- und Nachteile – alle Fakten

5. Warum gibt es diese Kreditangebote so häufig?

Die Händler locken damit Kunden zum Kauf. Früher waren solche Angebote wirklich lukrativ und als Schnäppchen zu sehen. Heute finden Sie dieses Angebot bei vielen Händlern und es wirkt. Die Menschen kaufen mehr ein.

Kreditvermittler: Gebühren vor Auszahlung des Darlehens sind Betrug

Veröffentlicht: 20. März 2020

Immer wieder liest man vollmundige Werbeversprechen von sogenannten Kreditvermittlern. Angeblich bekommen Sie ein Darlehen auch ohne Schufa-Auskunft und bei schlechter Bonität. Doch dabei handelt es sich oft um eine Betrugsmasche, bei der nur der angebliche

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Fazit

Überlegen Sie sich gut, ob Sie die gewünschte Ware nicht zusammensparen können oder ob Sie diese wirklich brauchen. 0%-Zinsen-Kredite sind sehr verlockend, haben aber auch viele Tücken. Leider werden Verbraucher darüber im Laden kaum aufgeklärt und am Ende zahlen sind Sie es, die mehr bezahlt haben.

Der Beitrag Null-Prozent-Finanzierung: Hintergründe, Fallen, Vor- und Nachteile – alle Fakten erschien zuerst auf Verbraucherschutz.com.