Diese Versicherungen sind notwendig

Sie sollten zuerst immer solche Versicherungen abschließen, die hohe Risiken abdecken und den finanziellen Ruin absichern. Schäden in Millionenhöhe können Sie und auch kaum ein anderer Mensch verkraften.  Nachfolgend listen wir die für Privatpersonen wichtigsten Versicherungen auf.

KFZ-Versicherungen: Autofahrer bekommen wegen Corona Geld zurück (Video)

Veröffentlicht: 11. Mai 2020

Aufgrund der Corona-Pandemie fahren die meisten Autobesitzer deutlich weniger Kilometer. Je nach Versicherungsvertrag können sich viele Verbraucher auf eine Rückerstattung der Versicherungsbeiträge freuen. Das gilt nicht nur für Kunden der Allianz. Alles wird durch Corona

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Krankenversicherung

Laut Gesetz sind Auszubildende automatisch in der Gesetzlichen Krankenversicherung angemeldet, aber wer ins Ausland reist, der sollte eine Auslandskrankenversicherung abschließen. Es spielt keine Rolle, ob es sich um eine private und berufliche Reise handelt.

Zusätzlich zur Krankenversicherung gibt es einige Zusatzversicherungen, aber bei denen können Sie sparsam sein, denn sie sind nicht notwendig.

Berufsunfähigkeitsversicherung

Wenn Sie aufgrund eines Unfalls oder einer Krankheit berufsunfähig oder erwerbsunfähig werden, dann bekommen Sie schon nach kurzer Zeit kein Geld mehr. Nach sechs Wochen fallen Sie ins Krankengeld und nach einer weiteren Übergangszeit zahlt auch die gesetzliche Krankenkasse nicht mehr.

Es kommt zu einem großen finanziellen Problem, wenn Sie dauerhaft nicht mehr arbeiten können, denn die Leistungen der gesetzlichen Vorsorge sind nicht ausreichend. Sie haben nicht genügend Geld zur Verfügung und in der Regel haben Auszubildende keinen Anspruch auf die gesetzliche Erwerbsminderungsrente. Der Schutz ist nur vorhanden, wenn Sie sich einige Jahre im Arbeitsleben befunden haben.

Auszubildende haben nur einen ausreichenden Schutz, wenn es sich um einen Arbeits- oder Wegeunfall handelt, denn dann springt die Berufsgenossenschaft ein. In der Versicherung sind alle Tätigkeiten rund um die Arbeit abgesichert und dazu gehören auch Teilnahmen am Betriebssport oder Betriebsausflüge und -feiern.

Die höchste Priorität muss die Berufsunfähigkeitsversicherung haben, denn Sie bietet einen umfassenden Schutz, wenn es zu einem dauerhaften Einkommensausfall durch Unfall oder Krankheit kommt. Es gibt keine Alternativen.

Kfz-Versicherung: Pflicht für alle Halter von Kraftfahrzeugen, die am Straßenverkehr teilnehmen

Veröffentlicht: 19. Oktober 2020

Jeder, der in Deutschland mit einem motorisierten Fahrzeug am Straßenverkehr teilnehmen möchte, muss auf Zulassung und Versicherung des Kfz achten. Einerseits spielt der Zustand des Kfz (fahrtüchtig gemäß Straßenverkehrsordnung) eine bedeutsame Rolle. Andererseits ist eine

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Privathaftpflichtversicherung

Das Bürgerliche Gesetzbuch besagt, dass jede Person haftbar ist, die einem anderen einen Schaden zufügt und zwar bis zu unbegrenzter Höhe und dabei spielt das eigene Verschulden manchmal keine Rolle. Auf jeden Fall sollten Sie sich aus diesem Grund mit einer Privathaftpflichtversicherung absichern.

In der Regel sind die jungen Leute zuerst in der Familienversicherung mitversichert, denn die Privathaftpflichtversicherung der Eltern sorgt für einen Versicherungsschutz. Dabei endet der Schutz meist nicht mit dem 18 Lebensjahr, sondern reicht noch bis über die Schule hinaus und manchmal auch bis nach der Berufsausbildung. Aus dem Grund sollten Sie die Versicherungsbedingungen der Eltern prüfen.

Nach der Ausbildung oder einer Heirat ist mit der Familienversicherung Schuss und dann brauchen Sie eine eigene Privathaftpflichtversicherung.

Private Krankenversicherung: So wechseln Sie in einen günstigeren Tarif, aber lassen Sie sich von einem unabhängigen Berater beraten

Veröffentlicht: 20. April 2021

In der privaten Krankenversicherung sind die Beträge immer wieder gestiegen und viele Verbraucher ärgern sich darüber. Dabei müssen Sie das nicht einfach hinnehmen, denn Sie haben die Möglichkeit einen Wechsel durchzuführen. Wir zeigen Ihnen nicht

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Kfz-Haftpflichtversicherung

Eine Kfz-Haftpflichtversicherung ist wichtig, denn ohne sie wird in Deutschland kein Fahrzeug zugelassen. Sie sind als Halter eines Kfz-Fahrzeugs verpflichtet eine ausreichende Kfz-Haftpflichtversicherung abzuschließen.

Sonstige Haftpflichtversicherungen

Des Weiteren gibt es zahlreiche Haftpflichtversicherung, bei denen Sie das Risiko erst prüfen sollten und das gilt bei Versicherungen für

• Pferde- und Hundehalter
• Jäger
• Surfer, Kiter und Boote
• Eigentümer von vermieteten Gebäuden und unbebautem Grundbesitz

Rückkehr in die Krankenversicherung: Was beim Wiedereinstieg zu beachten ist und welche Voraussetzungen Sie erfüllen müssen

Veröffentlicht: 20. April 2021

In Deutschland besteht inzwischen eine gesetzliche Krankenversicherungspflicht. Gerade z.B. bei einer Krankheit muss der Patient abgesichert sein. Obwohl diese Pflicht besteht, gibt es immer mehr Menschen, die keine Krankenversicherung haben. Die Gründe dafür sind allerdings

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Die Versicherungen für spezielle Fälle

Wenn Sie die notwendigsten Versicherungen haben, dann können Sie sich schon einmal getrost zurücklehnen und sich über andere Versicherungen zumindest mal Gedanken machen.

Es gibt Versicherungen, die in speziellen Lagen sehr wichtig sind, wenn Sie beispielsweise ein Haus oder eine eigene Wohnung besitzen. Nachfolgend erfahren Sie das Wichtigste über die sinnvollsten Versicherungen für Privatpersonen.

Hausratversicherung

Die Wiederbeschaffung von Hausrat, nach einem Schaden, kann sehr teuer sein, denn Sie müssen nicht nur alle Haushaltsgeräte und Möbel neu beschaffen, sondern auch Kleidung und andere Dinge. Aus dem Grund kann eine Hausratversicherung wichtig sein.

In der Regel haben die Eltern eine Hausratversicherung und wenn Sie in ein Zimmer zur Untermiete ziehen, dann kann es sein, dass die Hausratversicherung der Eltern noch gut ist, aber wenn Sie einen eigenen Hausstand gründen, dann müssen Sie selber eine Hausratversicherung abschließen.

Einkauf im Fakeshop: So bekommen Sie Ihr Geld zurück

Veröffentlicht: 24. November 2020

Sie haben in einem Fakeshop eingekauft und bekommen gerade mit, dass Sie womöglich betrogen wurden? In diesem Fall ist guter Rat teuer. Bei uns erhalten Sie diesen jedoch kostenlos. Wir erklären konkret, was Sie nach

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Kfz-Kaskoversicherungen

Schließen Sie eine Kaskoversicherung ab, wenn Sie ein wertvolles Gebrauchtfahrzeug oder einen Neuwagen fahren. Diese Versicherung brauchen Sie vor allen Dingen, wenn Sie einen Kredit zur Finanzierung brauchen.

Mit der Teilkaskoversicherung schützen Sie das Fahrzeug vor Beschädigungen, Zerstörung, Totalschaden und Verlust, aber nur in Fällen von Brand, Diebstahl, Unwetter und Überschwemmung.

Die Teilkaskoversicherung nimmt dazu noch die Schäden durch mut- und böswillige Handlungen für Dritte oder den Schaden für selbstverschuldete Unfälle in die Schutzleistung mit rein.

Unfallversicherung

Zur Absicherung des Berufsunfähigkeitsrisikos bietet eine Unfallversicherung keinen ausreichenden Schutz, denn eigentlich sind nur rund 10% der dauerhaften Einkommensausfälle die Folge eines Unfalls. Der größte Teil ist auf die Folge einer Krankheit zurückzuführen.

Aus dem Grund ist die Berufsunfähigkeitsversicherung für die meisten Personen geeignet und deutlich besser als eine Unfallversicherung.

Allianz: E-Mail „Bitte ergänzen Sie Ihre Mobilfunknummer“ – Echt oder Fake?

Veröffentlicht: 27. November 2019

Haben Sie auch eine E-Mail von der Allianz Versicherung bekommen, in der es um die Ergänzung Ihrer Handynummer geht? Viele Verbraucher vermuten dahinter Phishing. Wir erklären, wie Sie mit der Nachricht umgehen sollten. In der

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Rechtsschutzversicherung

Als Auszubildender sind Sie über die Rechtschutzversicherung der Eltern mitversichert, wenn Ihre Eltern eine solche Versicherung haben. Sie brauchen also keine eigene Rechtsschutzversicherung mehr.

Zusatzversicherungen zur Krankenversicherung

Es gibt zahlreiche Zusatzversicherungen zur Krankenversicherung wie

• Zahnzusatzversicherung
• Wahlleitung bei stationärem Aufenthalt

und noch viele mehr, aber ein solche Versicherung sollten Sie nur abschließen, wenn alle anderen wichtigen Lebensrisiken schon gut abgesichert sind.

Riester-Rente: Allianz zieht Kunden zu viel Geld aus der Tasche

Veröffentlicht: 16. Juni 2020

Zu hohe Abschluss- und Vertriebskosten haben einige Versicherer von Kunden mit einer Riester-Rentenversicherung kassiert. Auch die Allianz Lebensversicherung gehört zu diesen Versicherern. Wann wurde zu viel Geld verlangt und wie bekommen Sie das Geld wieder?

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Krankentagegeldversicherung

Im Krankheitsfall haben Auszubildende Anspruch auf eine Lohnfortzahlung für sechs Wochen und danach übernimmt die Krankenversicherung die Zahlung bis zu 72 Wochen. Hier wird von dem Krankengeld gesprochen, aber das Krankengeld deckt nicht die volle Einkommenssumme ab, denn es gibt nur ein gewissen Prozentsatz des Nettoeinkommens.

Eine private Krankentagegeldversicherung lohnt sich für junge Leute in der Ausbildung nicht.

Vorsorge für den eigenen Tod

Ein zusätzlicher Todesfallschutz ist sinnvoll, wenn Sie Hinterbliebene haben und Ihr Einkommen das finanzielle Rückgrat der Familie ist. Es gibt verschiedene Konstellationen, in denen die Familie Unterstützung braucht und ohne Ihr Gehalt nicht zurecht kommt. Beispielsweise wenn es gemeinsame Kinder gibt oder der Partner nicht selber arbeiten geht oder nur in Teilzeit aktiv ist.

In der Regel reicht die gesetzliche Rentenversicherung für Hinterbliebene in der Regel nicht aus und somit bietet sich eine Risikolebensversicherung an.

Wie hoch ist die neue Grundrente und wer bekommt sie? – Fragen und Antworten zu dem Thema Grundrente

Veröffentlicht: 10. Dezember 2020

Jetzt ist sie beschlossen. Die Rede ist von der Grundrente ab 2021. Die Bundesregierung hat die Weichen für das zusätzliche Geld der Rentner gestellt. Doch wer hat Anspruch auf die Grundrente und wie hoch ist

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Vorsorge fürs Alter

Das Thema der gesetzlichen Rente ist umstritten, denn heute ist schon bekannt, dass die gesetzliche Rente in der Zukunft nicht ausreicht, um den gewohnten Standard auch im Alter zu halten. Es drohen drastische Versorgungslücken und somit ist eine private Altersvorsorge ein Muss.

Auf die lange Bank schieben ist keine gute Idee, denn dann müssen Sie deutlich mehr Geld in die Altersvorsorge stecken und vielleicht verpassen Sie dadurch Gelegenheiten. Ein guter Zeitpunkt sich mit dem Thema Altersvorsorge zu beschäftigen ist der Start einer Ausbildung, des Studiums und der erste Job.

Wichtig ist, dass Sie sich unabhängig beraten lassen und die verschiedenen Angebote und Möglichkeiten vergleichen. Bei einer Altersvorsorge werden Sie über die Jahre schließlich eine Menge Geld anlegen, so dass das Preis-Leistungs-Verhältnis stimmen muss.

Geld vom Staat: Das müssen Rentner über die Grundsicherung wissen

Veröffentlicht: 27. August 2020

Eine niedrige Rente können sich Senioren mit der staatlichen Grundsicherung aufbessern lassen. Doch viele Rentner wissen gar nicht was ihnen zusteht, welches Vermögen sie haben dürfen und was die Voraussetzungen für den staatlichen Zuschuss sind.

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Möglichkeiten

Als Einstiegsprodukt bietet sich für Auszubildende die Riester-Rente an, denn hier gibt es staatliche Förderungen. Die betriebliche Altersvorsorge wird steuerlich gefördert, so dass Sie auch hier genauer hinschauen sollten. Zur Altersvorsorge bieten die Lebensversicherungen private Rentenversicherung an, so dass die Rente ab Rentenbeginn ein Leben lang gezahlt wird.

Bank- und Fondssparpläne sind reine Geldanlageprodukte und eignen sich gut für die Altersvorsorge. Der Vorteil ist, wenn Sie einen guten Anbieter gefunden haben, dann sind die Kosten sehr niedrig und Sie müssen wenig Geld einzahlen. Allerdings sind Sie immer auf die Entwicklung des Aktienmarktes angewiesen, so dass die Kurse auch kräftig in den Keller fallen können. Das Risiko, dass sich eine solche Auswirkung bei den langfristigen Anlagen stark einmischt ist gering. Bei jungen Menschen geht es bei dem Thema Altersvorsorge auch erst um die Zukunft und die liegt 40 Jahre und weiter entfernt.

Reisebuchung: Können Sie Ihre Urlaubsreise bei Katastrophen kostenfrei stornieren?

Veröffentlicht: 9. April 2020

Aktuell macht das Coronavirus vielen Verbrauchern auch in finanzieller Sicht Sorgen. Was wird aus der geplanten Urlaubsreise? Kann diese kostenfrei storniert werden? Oder müssen Sie die Reise bezahlen, ohne diese antreten zu können. Die Verbraucherzentrale

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Pflegeversicherung

Die Leistungen der Pflegepflichtversicherung reichen nicht aus, um alle Kosten im Fall eines Pflegefalls zu bezahlen und somit sollten Sie sich mit dem Thema der privaten Pflegeversicherung beschäftigen.

Eine Pflegetagegeldversicherung ist hier zu empfehlen und sie wird von vielen Versicherern im Krankensektor angeboten. Kommt es zu einem Versicherungsfall dann erhalten Sie von der Pflegetagegeldversicherung das vereinbarte Geld für jeden Tag, am dem Sie pflegebedürftig sind. Die meisten Versicherungen zahlen den vollen Tagessatz allerdings nur aus, wenn der Pflegegrad 5 vorhanden ist und somit erhalten die unteren Pflegegrade weniger Geld.

Wichtig ist, dass Sie auch schon bei geringeren Pflegegrade eine Zahlung von Pflegetagegeld bekommen und Sie sollten prüfen, ob es dann eine Beitragszahlungspflicht gibt.

Die privaten Pflegeversicherung sind in jungen Jahren sehr günstig und aus dem Grund sollten Sie diese Versicherung frühzeitig abschließen, wenn Sie das Geld übrig haben.

Pflegegrad erhöhen: Wenn sich der Pflegebedarf im Heim ändert – Vertrag wird an die neuen Anforderungen angepasst

Veröffentlicht: 29. März 2021

Der Pflegebedarf kann sich immer wieder ändern und dann gibt es vertragliche Besonderheiten zu beachten. Hilfe im Alltag brauchen die Bewohner eines Pflegeheims, denn aus dem Grund leben sie dort. Sie brauchen vielleicht Hilfe bei

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Wohngebäudeversicherung

Sie haben erhebliche Vermögenswerte, wenn Sie Wohneigentum haben und dann müssen Sie eine Wohngebäudeversicherung als Schutz gegen Feuer, Leitungswasser und Naturgefahren haben. Im Verhältnis zum Wert des Gebäudes ist die Wohngebäudeversicherung recht günstig und somit sollten Sie diese abschließen. Sie schützt vor finanziellen Folgen, wenn es zu einem Sachschaden am Gebäude kommt.

Sie müssen sich über eine solche Versicherung keine Gedanken machen, wenn Sie zur Miete wohnen.

Wofür Sie in der Pflege Entlastungsleistungen nutzen können – 125 Euro für die Entlastung im Alltag

Veröffentlicht: 20. Januar 2021

Alle Pflegebedürftigen haben seit Januar 2017 Anspruch auf Entlastungsleistungen, wenn Sie in der ambulanten Pflege betreut werden. Grundvoraussetzung ist ein Pflegegrad und die Betreuung in den eigenen vier Wänden. Der Entlastungsbetrag gibt es in Höhe

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Die unnötigen Versicherungen

Es gibt auch Versicherungen, die nicht unbedingt notwendig sind und bei denen Sie im Grunde nur Geld einzahlen, aber meist keine Auszahlung erhalten. 

Glasbruchversicherung

Sie brauchen eine Glasbruchversicherung in der Regel nicht, denn eine gebrochene Glasscheibe stellt kein tatsächliches hohes finanzielles Risiko dar.

Fahrraddiebstahlversicherung

Ein Fahrraddiebstahl ist ärgerlich, aber eine spezielle Fahrraddiebstahlversicherung ist nicht notwendig, denn das Rad ist in der Hausratversicherung enthalten. Diesen speziellen Schutz sollten Sie sich nur bei sehr teuren Modellen überlegen.

Reisegepäckversicherung

Es gibt zahlreiche Fußangeln, so dass der Versicherer den Versicherungsschutz verneinen kann und aus dem Grund sollten Sie auf den Abschluss der Reisegepäckversicherung verzichten. In der Regel besteht über die Hausratversicherung ein sogenannter Außenschutz.

Insassenunfallversicherung

Die Insassenunfallversicherung ist überflüssig, denn berechtige Schadenersatzansprüche von Mitfahrern sind über die normale Kfz-Haftpflichtversicherung abgedeckt.

Sie als Fahrer hingegen haben keinen Anspruch auf Schadenersatz oder Schmerzensgeld und die Kosten für die medizinisch notwendige Versorgung werden von der Krankenversicherung übernommen.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung eignet sich in Hinsicht auf den Nutzen und die Kosten am besten und eine solche Versicherung sollten Sie bei einem guten Arbeitseinkommen auf jeden Fall abschließen.

Versicherung für gekaufte Geräte

Beim Kauf eines neuen Smartphones werden Ihnen Zusatzversicherung angeboten, welche die Kosten für gesprungene Displays übernehmen. Bei genauerer Betrachtung werden Sie feststellen, dass solche Versicherung in der Regel recht teuer sind und das Smartphone können Sie eigentlich auch schnell wieder aus eigener Tasche ersetzen. Aus dem Grund sollten Sie auf eine solche Versicherung verzichten.

Kreditvermittler: Gebühren vor Auszahlung des Darlehens sind Betrug

Veröffentlicht: 20. März 2020

Immer wieder liest man vollmundige Werbeversprechen von sogenannten Kreditvermittlern. Angeblich bekommen Sie ein Darlehen auch ohne Schufa-Auskunft und bei schlechter Bonität. Doch dabei handelt es sich oft um eine Betrugsmasche, bei der nur der angebliche

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Fragen & Antworten

FAQs zum Thema Versicherungen zum Ausbildungsstart

Baufinanzierung vorzeitig ablösen: Ohne Extrakosten und Vorfälligkeitsentschädigung aus dem Baukredit

Veröffentlicht: 21. Juni 2021

Sie haben die Möglichkeit die Baufinanzierung zu kündigen, aber dann verlangt die kreditgebende Bank in der Regel eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Sie können sich eventuell dagegen wehren und alle entsprechenden Informationen können Sie hier nachlesen. Die

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Fazit

Versicherungen sind wichtig. Schon zu Beginn der Ausbildung gibt es wichtige Versicherungen wie die Privathaftpflichtversicherung, die Krankenversicherung und die Berufsunfähigkeitsversicherung. Diese drei Versicherungen zählen zu den Grundversicherungen, die mit anderen Versicherungen aufgestockt werden können. Wichtig ist, dass Sie wirklich nur die wichtigsten Versicherung zu Beginn wählen, damit Sie auch in Zukunft gut abgesichert sind.

Der Beitrag Zum Start in Ausbildung oder Job: Welche Versicherungen brauche ich? – Sichern Sie die hohen Risiken zuerst ab erschien zuerst auf Verbraucherschutz.com.

Jeden Menschen kann es treffen. Nach einem Unfall oder einen langen Krankheitsphase ist man nicht mehr in der Lage, den eigenen Beruf auszuüben. Oft steht man dann vor großen finanziellen Problemen. Die gesetzliche Rentenversicherung gibt bekannt, dass jeder fünfte Neurentner schon eine Erwerbsminderungsrente bezieht. Eine private Absicherung haben leider sehr wenige Berufstätige. Und dies, obwohl das Risiko hoch ist und die gesetzlichen Leistungen sehr gering. Für den Ernstfall ist keine Absicherung vorhanden und das ist erschreckend.

Wann lohnt sich diese Versicherung?

Die meisten Menschen wissen nicht, welche Ursachen eine Berufsunfähigkeit hat und welche Versorgungslücken dadurch entstehen.

• Von der gesetzlichen Rentenversicherung gibt es für Personen, die nach dem 01.01.1961 geboren sind, nur eine Erwerbsminderungsrente. Die Höhe liegt unter dem Niveau der Grundsicherung.
• Durch eine Berufsunfähigkeitsversicherung wird vorgesorgt. Aber das ist leider meist nur eine trügerische Sicherheit. Im Schnitt bekommen Sie bei der BU-Rente etwa 400 Euro im Monat. Das ist für eine finanzielle Absicherung sehr wenig. Es bleibt also immer noch eine große finanzielle Lücke.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung wird immer in gesunden, jungen Jahren abgeschlossen. Dann entscheidet zudem das Kleingedruckte, ob die Versicherung sich am Ende auch lohnt. Der Markt ist sehr unübersichtlich und eine gute Beratung mehr als wichtig.

Riester-Rente: Allianz zieht Kunden zu viel Geld aus der Tasche

Veröffentlicht: 16. Juni 2020

Zu hohe Abschluss- und Vertriebskosten haben einige Versicherer von Kunden mit einer Riester-Rentenversicherung kassiert. Auch die Allianz Lebensversicherung gehört zu diesen Versicherern. Wann wurde zu viel Geld verlangt und wie bekommen Sie das Geld wieder?

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Ein verlässlicher Preis-Leistungs-Vergleich

Bei den Berufsunfähigkeitsversicherern sind die Beitrags- und Leistungsunterschiede sehr groß. Sie können schon bis zu 200% bei gleicher Leistung ausmachen.

Mit dem falschen Versicherer zahlen Sie zu viel und das Geld ist verloren.

• Einen guten Preis-Leistungsvergleich bieten Verbraucherzentralen. Er ist zwar kostenpflichtig, aber es werden alle Anbieter auf dem Markt berücksichtigt, die sich nach den richtigen Kriterien richten.
• Die Stiftung Warentest bietet einen unabhängigen Test.
• Behördlich zugelassene Versicherungsberater bieten einen kostenpflichtigen Vergleich, aber ohne Interesse an Provision an.

Die Leistung der Berufsunfähigkeitsversicherung

Ein guter Versicherungsschutz ist schwer zu finden. Es gibt viele Anbieter mit noch mehr Tarifen und unterschiedlichen Leistungen.

Neben den oben genannten Dingen kommt es beim Abschluss meist zu Problemen. Die gesundheitlichen Voraussetzungen, der Beruf und die riskanten Hobbys fließen nämlich in die Bewertung des Versicherers ein. Sie sind ein Hindernis auf dem Weg zum Versicherungsschutz.

Die folgenden Regelungen sind wichtig, damit die Berufsunfähigkeitsversicherung einen guten Schutz bietet.

• Die Berufsunfähigkeitsrente tritt vor Allem in diesen Fällen ein: wenn die versicherte Personen aufgrund einer Krankheit, einer Körperverletzung oder eines altersentsprechenden Kräfteverfalls nicht mehr ihren Beruf voll ausüben kann.

Ein Beispiel

Ein gelernter Bauschlosser arbeitet am Ende als IT-Experte. Die Versicherung prüft dann aber nur die Tätigkeit als IT-Experte.

• Es findet keine Prüfung statt. Diese sollte feststellen, dass Sie mit Ihren Kenntnissen und Fähigkeiten, sowie der Erfahrung und Ausbildung, in der Lage sind eine andere Tätigkeit auszuüben.

Das bedeutet: Ein operierender Chirurg könnte auch als Fachgutachter arbeiten, wenn seine Hand aufgrund eines Unfalls verkrüppelt wurde. Dazu gibt es keine Prüfung.

• Eine Berufsunfähigkeit liegt immer dann vor, wenn der Versicherte länger als sechs Monate mehr als 50% berufsunfähig ist.
• Gezahlt wird die Rente rückwirkend ab dem ersten Tag des Sechs-Monat-Zeitraums.
• Die Rente wird mindestens drei Jahre rückwirkend bezahlt, wenn eine verspätete Meldung stattfindet.
• Der Beitrag wird während der Leistungsprüfung auf Wunsch gestundet. Die Zahlung der monatlichen Versicherungsbeiträge fällt meist schwer, wenn das Geld an vielen Stellen knapp ist. Die Versicherungen werden dann meist als erstes nicht mehr bezahlt. Dadurch fällt dann auch der Versicherungsschutz weg und das soll verhindert werden.
• Die Versicherung verzichtet auf eine Kündigung oder eine Beitragserhebung. Dies z.B. dann, wenn sich herausstellt, dass der Versicherte eine Vorerkrankung hatte und diese nicht angibt. Ein Grund kann Unwissenheit sein. Der Versicherte wusste zum Vertragsabschluss nicht, dass er eine Erkrankung hat. Somit handelt es sich um ein Versehen und es folgt keine Kündigung.
• Der Vertrag ist auf der ganzen Welt gültig.
• Der Versicherer verlangt keine Rückzahlung der bereits gezahlten Renten, wenn sich herausstellt, dass kein Anspruch bestand.

Ein paar der Versicherungen zahlen für einmalige Übergangshilfen und ReHa-Maßnahmen. Sie sind zwar sehr hilfreich, aber sollten kein Auswahlkriterium für oder gegen die Versicherung sein.

Verbraucherzentrale warnt vor Lebensversicherer Prisma Life und Vertrieb Afa AG

Veröffentlicht: 27. Oktober 2019

Unkündbare Nebenvereinbarungen beim Abschluss einer Lebensversicherung und unangemessen hohe Provisionen sind der Grund für die Warnung der Marktwächter. Im Visier der Verbraucherschützer ist nicht nur der Lebensversicherer Prisma Life, sondern auch die Vertriebsorganisation Afa AG. Der Lebensversicherer

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Wichtige Regelungen in Bezug auf die Beiträge

Eine selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung ist sinnvoll. Im Schadensfall zahlt sie die Rente. Zugleich übernimmt sie aber auch die Beitragszahlung.

Das bedeutet, Sie erhalten nicht nur die vereinbarte Rentensumme, sondern die Beiträge für die Versicherungen werden weiterhin bezahlt.

Sie sollten auf jeden Fall eine Dynamik vereinbaren. Damit sichern Sie Einkommenssteigerungen oder eine Inflation ab. Beispiel: Sie versichern heute 1.000 Euro im Monat. In 20 Jahren hat das Geld vermutlich weniger Kaufkraft. Nach 20 Jahren haben die 1.000 Euro, bei einer Inflation von 2% einen Wert von 672,97 Euro. Eine gute Versicherung berücksichtigt zumindest eine kleine Steigerung.

Ideal ist auch eine sogenannte Nachversicherungsgarantie. Sie tritt bei besonderen Ereignissen ein, wie

• beruflicher Karriere
• Heirat
• Geburt eines Kindes
• Hausbau
• usw.

und die Rente wird ohne eine weitere Gesundheitsprüfung erhöht. Diese Ereignisse setzen im Leben meist neue Ziele und gerade für Kinder sorgen die meisten Menschen deutlich mehr vor.

Achtung:

Bei den Berufsunfähigkeitsversicherungen werden Kombinationen angeboten. Die häufigsten Kombinationen bestehen mit einer kapitalbindenden Lebensversicherung. Sie sind nicht nur sehr teuer, sondern auch sinnlos. Eine Kapitallebensversicherungen eignet sich nur sehr selten als gute Altersvorsorge. Es gibt deutlich bessere Möglichkeiten, um für das Alter vorzusorgen und eine gute Rente zu bekommen.

Trotz Altersarmut: Viele Rentner verzichten auf ihnen zustehendes Geld. Warum?

Veröffentlicht: 8. Dezember 2019

Die Rente reicht bei vielen Senioren kaum zum Leben. Viele Senioren scheuen aber nach wie vor den Weg zum Amt, um die Grundsicherung im Alter zu beantragen. Wissenschaftler haben die Ursachen analysiert und alternative Ansätze

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Die Rente in richtiger Höhe

Die Rente soll die monatlichen Ausgaben decken. Auch während der Berufsunfähig ist dafür zu sorgen.

Ein guter Richtwert sind etwa 80% des aktuellen Nettolohns.

Die Laufzeit beachten

Die Berufsunfähigkeitsversicherung läuft idealerweise bis zum 67. Lebensjahr, also bis zum Eintritt in den Altersruhestand.

Sie können den Vertrag jederzeit kündigen oder kürzen. Dies ist sinnvoll, wenn Sie die Vertragsersparnisse nicht mehr brauchen oder nur teilweise benötigen.

Im Alter steigt die Wahrscheinlichkeit der Berufsunfähigkeit an. Manche Versicherer bieten ihren Kunden eine Versicherung an. Dessen Vertragsende liegt in der Regel vor dem Rentenalter. Sie verlieren den Versicherungsschutz also genau dann, wenn Sie ihn wahrscheinlich am meisten brauchen.

Neue Betrugsmasche: Spanische Polizisten ermitteln in Deutschland

Veröffentlicht: 20. Januar 2020

Kriminelle klingeln ganz gezielt bei Senioren, die vor einigen Jahren einmal etwas bei einem Haustürgeschäft von Spaniern gekauft haben. Es geht um Mäntel, Messersets oder elektronische Geräte. Jetzt stehen die Ganoven als spanische Polizei vor

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Berufsstarter versichern sich günstig

Für einen Menschen in der Ausbildung oder im Studium ist eine normale Berufsunfähigkeitsversicherung meist sehr teuer. Dies gilt insbesondere dann, wenn sie besonders gute Bedingungen anbietet.

Die Versicherer haben sich mittlerweile angepasst und bieten sogenannte Starterpolicen an. Die Starphase ist dabei auf einige Jahre befristet. Während dieser Zeit gibt es die normalen Bedingungen zu einem deutlich günstigeren Beitrag. Nach Ablauf der Startphase steigt der Beitrag an.

Unterm Strich ist diese Variante sicherlich ein wenig teurer. Aber auf diese Weise können sich auch schon junge Menschen frühzeitig um einen ausreichenden Schutz kümmern.

Die preisliche Orientierung

Für eine monatliche BU-Rente von 1.000 Euro zahlt ein 30-jähriger kaufmännischer Angestellte um die 50 Euro im Monat. Der Versicherungsschutz gilt bis zum 67. Lebensjahr und es handelt sich um einen günstigen Anbieter.

Bei einem teuren Anbieter zahlt eine Person mit den gleichen Bedingungen für eine monatliche BU-Rente von 1.000 Euro im Monat etwa 100 Euro. Die Unterschiede sind deutlich zu erkennen und das nicht nur bei der Prämie, sondern auch bei den Bedingungen.

Ein gutes Beispiel liefern auch die Dachdecker. Mit 20 Jahren bis zum 65. Lebensjahr bekommt er eine BU-Rente von 1.000 Euro. Dafür muss er allerdings monatlich 100 Euro bei einer günstigen Versicherung bezahlen. Bei einem teuren Vertrag zahlt er schon um die 200 Euro für die gleiche Rente. Deutlich besser steht der Dachdecker folglich dar, wenn er z.B. schon als Schüler eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließt. Zu diesem Zeitpunkt ist die Versicherung sehr günstig und er zahlt im besten Fall nur ein Drittel der monatlichen Beiträge.

Ein Schüler oder ein Student hat oft einen guten Gesundheitszustand. Wenn er seine erste Arbeitskraft versichert, bekommt er dadurch günstige Beiträge. Dazu kommt noch eine vorteilhafte Einstufung bei der Berufsgruppe.

Die Berufsgruppe bleibt auch später bestehen, z.B. wenn ein handwerklicher oder risikoreicher Beruf gewählt wird.

Berufsunfähigkeitsversicherung: Antrag, Vorerkrankung und Risikovoranfrage

Um eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, müssen Sie einige Fragen zur eigenen Gesundheit beantworten.

Die Fragen sind immer richtig und vollständig zu beantworten. Der Versicherer tritt ansonsten von dem Vertrag zurück und es gibt keinen Versicherungsschutz mehr. Er beruft sich auf die „Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht“. Im schlimmsten Fall zahlen Sie in die Versicherung ein und gehen leer aus, wenn die Berufsunfähigkeit eintritt.

Die Versicherer beurteilen die Antworten auf die Gesundheitsfrage gleich. Es hat sich gezeigt, dass eine Person mit identischen Angaben bei einer Versicherung einen Vertrag bekommt und bei einer anderen Versicherung abgelehnt wird.

Eine anonyme Risikovoranfrage bietet sich an, wenn Sie befürchten, dass Sie aufgrund von Vorerkrankungen Probleme bekommen. Ein spezieller Dienstleister fragt bei der Versicherung in ihrem Auftrag an, ob und zu welchen Bedingungen eine Versicherung stattfinden kann. Name und Anschrift von Ihnen wird nicht rausgegeben.

Fragen & Antworten

FAQs zum Thema Berufsunfähigkeit

5. Wie lange zahlt eine BU-Versicherung?

Die BU-Versicherung zahlt die vereinbarte Rente solange die Berufsunfähigkeit besteht. Im Höchstfall zahlt sie nur bis zum Ablauf des Vertrages. Die genauen Regelungen lesen Sie in den Versicherungsbedingungen nach.

Entwarnung Commerzbank E-Mail: Sicher ist sicher: Bestätigen Sie uns jetzt Ihre E-Mail-Adresse

Veröffentlicht: 24. Mai 2018

Haben Sie in Ihrem Postfach eine E-Mail der Commerzbank AG mit dem Betreff „Sicher ist sicher: Bestätigen Sie uns jetzt Ihre E-Mail-Adresse“ und den aktualisierten Datenschutzbestimmungen? Viele Verbraucher vermuten hinter dieser Nachricht Spam. Allerdings könnte

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Fazit

In der heutigen Zeit ist die Absicherung der Zukunft sehr wichtig. Zu Beginn des Berufslebens ist eine BU-Versicherung noch günstig und die erste Arbeitskraft wird versichert. Die Beiträge halten sich im Rahmen. Mit den Jahren beginnen die Beiträge zu steigen und passen sich der Lebenssituation an. Aber bei einer Berufsunfähigkeit greift die Versicherung ein und schützt Sie vor einem finanziellen Ruin. Sie können die monatlichen Rechnungen bezahlen und den Lebensstandard halten, obwohl Sie nicht mehr in der Lage am Berufsleben zu 100% teilzunehmen. Es gibt zahlreiche Versicherer auf dem Markt, die eine Berufsunfähigkeitsversicherung anbieten. Ein Vergleich sorgt dafür, dass Sie den günstigsten Anbieter mit den besten Konditionen finden.

Der Beitrag Berufsunfähigkeit: Wie Sie sich gegen Verlust des Einkommens absichern. Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist die wichtigste Zukunftsabsicherung. erschien zuerst auf Verbraucherschutz.com.