Sie haben die Möglichkeit einen Immobiliendarlehensvertrag innerhalb von 14 Tagen nach Abschluss zu widerrufen, aber Sie müssen über das sogenannte Widerrufsrecht auch informiert werden. Es gelten abweichende Fristen, wenn die Belehrung komplett fehlt oder nur fehlerhaft vorhanden ist. Das kommt bei einer missverständlichen Formulierung zum Tragen.

In der Vergangenheit konnten viele Verbraucher profitieren, denn viele Kreditinstitute haben sich kleine und große Patzer im Bereich der Widerrufsbelehrung geleistet, so dass das 14-tägige Widerrufsrecht nicht galt. Die Verbraucher hatten die Möglichkeit das Widerrufsrecht auch noch lange nach Vertragsabschluss auszuüben.

Im Jahr 2016 schritt dann aber der Gesetzgeber ein und setzte den Verbrauchern eine nachträgliche Frist. Sie haben das Recht den Widerruf nur noch bis zum 21. Juni 2016 zu nutzen, denn seiner Meinung nach gilt ein unendliches Widerrufsrecht nur in wenigen Fällen.

Unseriöse SMS: Ich konnte es erst auch nicht glauben … – Spam

Veröffentlicht: 15. Januar 2018

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Ein Kommentar

Diese Verträge können widerrufen werden

Die Kreditinstitute haben sich bei der Widerrufsbelehrung kleine und große Schnitzer erlaubt und wenn sie fehlerhaft ist oder nicht vorhanden, dann gelten die folgenden Punkte.

• Ein Vertrag, der vor dem 1. September 2020 abgeschlossen wurde, kann meist nicht widerrufen werden. Das Gesetz sah bei den meisten der abgeschlossenen Darlehen kein Widerrufsrecht und auch keine entsprechende Belehrung vor. Somit steht auch keine fehlerhafte Belehrung im Raum, so dass die Grundvoraussetzung für einen Widerruf nicht vorhanden ist. Eine andere Situation ist vorhanden, wenn es sich um einen Vertrag handelt, der in einer Haustürsituation abgeschlossen wurde.
• Ein Vertrag, der zwischen dem 1. September 2002 und dem 10. Juni 2010 abgeschlossen wurde, konnte bis zum 21. Juni 2016 widerrufen werden. Der Gesetzgeber ist hier eingeschritten und hat eine nachfolgende Befristung eingesetzt. Dadurch hat sich ein großer Teil der Darlehen nicht widerrufen lassen. Auch weiterhin gilt eine komplett fehlende Belehrung als Widerrufsrecht.
• Verträge, die zwischen dem 11. Juni 2010 und dem 20. März 2016 abgeschlossen wurden, können ebenfalls unendlich lange von dem Widerrufsrecht Gebrauch machen. Allerdings nur, wenn eine fehlende oder nicht vorhandene Belehrung nachgewiesen werden kann. Diese Verträge sind auch von dem Urteil des Europäischen Gerichtshofs betroffen.
• Bei einer fehlenden oder fehlerhaften Belehrung können Verträge, die nach dem 21. März 2016 abgeschlossen wurden, höchstens ein Jahr und 14 Tage widerrufen werden.

Wohnungskauf: Abzocke durch Immobilien-Klon

Veröffentlicht: 20. Februar 2019

Wer in Ballungsgebieten eine Wohnung sucht, kann schnell in die Fänge krimineller Banden kommen. Diese kommen im Gewandt existierender Firmen und geben sich als Bauträger oder Immobilienunternehmen aus. Tatsächlich wollen sie nur an das Geld

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Die Bedeutung der Entscheidung des Europäischen Gerichtshofs

Am 22. November 2016 (Az. XI ZR 434 / 15) hat der Bundesgerichtshof ein Urteil im Bereich der Verwendung des Widerrufsrechts bei Darlehensverträgen gesprochen.

Die Widerrufsfrist beginnt mit dem Vertragsabschluss, aber auch nur, wenn der Darlehensgeber den Darlehensnehmer mit allen Pflichtangaben nach §492 Abs.2 BGB ausgestattet hat. Durch das Urteil haben Sie als Verbraucher nicht die Möglichkeit bei allen Verträgen den Widerrufsjoker zu ziehen.

Der Europäische Gerichtshof sieht es komplett anders und bezeichnet die Kaskadenverweisung als Verstoß gegen das EU-Recht. Das Gericht hat entschieden, dass die Informationen in Bezug auf das Widerrufsrecht nicht einfach so bekannt gegeben werden müssen, sondern die Rechtsvorschriften des Mitgliedsstaates zu beachten sind. Genaue Informationen können Sie im Urteil nachlesen (Az. C-66/19).

Darlehensverträge können auch weit nach Ablauf der 14-tägigen Widerrufsfrist widerrufen werden, wenn eine entsprechende Widerrufsbelehrung vorhanden ist. Die beiden Gerichts sind demnach anderer Meinung und dann hat sich der Europäische Gerichtshof mit der Frage beschäftigt. Das Landgericht Saarbrücken hat sich an den EuGH gewendet, denn es gab einen Rechtsstreit zwischen einer Bank und dem Kunden. Es kann vorkommen, dass beide Parteien sich nicht einig werden und dann wird das Verfahren vom Bundesgerichtshof entschieden.

Immobilienportale: Betrug mit fingierten Angeboten für Mietwohnungen

Veröffentlicht: 30. März 2021

Sie haben auf eBay Kleinanzeigen, Immobilienscout24 oder anderen Onlineportalen eine preisgünstige Mietwohnung gesehen und nehmen mit dem Anbieter Kontakt auf. Doch eine Besichtigung ist nicht ohne weiteres möglich. Auch die Abwicklung ist recht kompliziert. Wir

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Gut zu wissen

Am 31. März 2020 (Az. XI ZR 581/18) hat es einen ersten Beschluss gegeben und der Bundesgerichtshof hat das Urteil des Europäischen Gerichtshofs nicht akzeptiert. Der Grund ist, dass diese Art der Verträge nicht dem Regelungsumfang der europäischen Verbraucherkreditrichtlinien unterlagen. Nur die nationalen Regelungen können demnach berücksichtigt werden, aber ob der Bundesgerichtshof sich an diesen Leitfaden hält oder der Europäische Gerichtshof ein anderes Urteil spricht, ist unklar. Sie müssen abwarten wie die unterinstanzlichen Gerichte in Deutschland entscheiden.

Des Weiteren ist auch nicht klar, wie sich die Sparkassen und Banken verhalten. Sie werden mit Sicherheit nicht klein beigeben, denn der Bundesgerichtshof hat seine Linie erneut bestätigt. Für die Rückzahlung brauchen viele Verbraucher eine Anschlussfinanzierung und durch die aktuelle Corona-Lage kann es in der Hinsicht zu großen Problemen kommen.

Nach der Entscheidung des Europäischen Gerichtshofs ist der Widerruf also kein Selbstläufer.

Wichtig:

Neben der Immobilienfinanzierung ist diese Entscheidung auch für die allgemeinen Verbraucherdarlehen anzuwenden, wenn es zu fehlerhaften Informationen gekommen ist. Der Kreis der Pflichtinformationen erweitert sich also eindeutig und kann sich auch auf Autofinanzierungen auswirken.

Wohnung mieten: Abzocke bei Wohnungsanzeigen/der Wohnungssuche – Betrugsmaschen im Überblick

Veröffentlicht: 25. September 2020

Abzocke auf Onlineportalen für die Immobiliensuche und Wohnungsvermietung. Miete im Voraus bezahlen, Wohnungen mit Bildern anderer Vermieter anpreisen, Vermieter, die sich im Ausland befinden und nicht zur Wohnungsbesichtigung kommen können – die Betrugsmöglichkeiten bei Wohnungsanzeigen

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Wer ist von der EuGH-Entscheidung betroffen?

Nicht jeder Vertrag ist von der Entscheidung des EuGH betroffen, so dass wir nachfolgende die wichtigsten Kriterien für Sie zusammengestellt haben.

Dadurch können Sie einschätzen, ob Sie von der Entscheidung betroffen sind oder nicht. Allerdings sollten Sie beachten, dass die Informationen nur für Immobiliendarlehen gelten. Natürlich kann die Entscheidung des EuGH auch auf allgemeine Verbraucherdarlehen angewendet werden, aber in diesem Text geht es rein um die Immobiliendarlehen.

Der Schnellcheck ersetzt eine umfassende Prüfung und eine fachliche Beratung durch einen Anwalt in keinem Fall. Lassen Sie sich umfassend juristisch beraten, bevor Sie den Widerruf erklären.

Bei Ihrem Immobilienvertrag macht eine tiefe Prüfung einen Sinn, wenn…

… Sie einen Darlehensvertrag zwischen dem 11. Juni 2010 und 20. März 2016 abgeschlossen haben. Ihr Widerrufsrecht ist ansonsten wahrscheinlich schon erloschen.

… Ihr Darlehensvertrag eine Widerrufsbelehrung enthält mit der Formulierung, dass die Widerrufsfrist erst nach Abschluss des Vertrages beginnt, aber erst, wenn Sie alle Pflichtinformationen erhalten haben.

… Sie eine hohe Vorfälligkeitsentschädigung vermeiden wollen oder zurück verlangen. Aber auch, wenn Sie aus dem teuren Darlehensvertrag ausscheiden möchten.

… Sie sich über die Risiken des Widerrufsjokers ausreichend informiert haben.

Kostenfalle Baufinanzierung: Lieber Mieten oder Kaufen?

Veröffentlicht: 12. Oktober 2020

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Widerrufsanlass

Bis zum 21. Juni 2016 war in vielen Fällen ein Widerruf noch möglich, aber in vielen Konstellationen kann heute nicht mehr widerrufen werden, auch wenn es Ausnahmen gibt.

Im Grunde gibt es drei Anlässe für einen Widerruf:

• Sie wollen keine hohe Vorfälligkeitsentschädigung leisten, aber die Immobilie soll verkauft werden, damit die Restschuld abgelöst werden kann.
• Sie wollen die Vorfälligkeitsentschädigung zurückbekommen und haben das Darlehen aber schon zurückgezahlt.
• Der Ausstieg aus dem laufenden Darlehen ist geplant, damit Sie niedrigere Zinsen bei einem anderen Vertrag zahlen oder Sie haben die Möglichkeit den restlichen Betrag in einer Summe zu zahlen.

Die Banken und Sparkassen fordern happige Zahlungen, wenn Sie aus einem laufenden Darlehensvertrag aussteigen wollen, mit dem Sie ein Haus oder eine Eigentumswohnung finanziert haben. In einigen Fällen kommen Sie aus dem Vertrag nicht raus. In der Regel ist das nur möglich, wenn Sie eine hohe Vorfälligkeitsentschädigung zahlen und dabei kann es sich um einige 10.000 Euro handeln. Allerdings können Sie auch anders aus dem Vertrag kommen, wenn es eine fehlerhafte Belehrung beim Widerruf gab.

Interessant

Sie können sogar auf eine Erstattung der Vorfälligkeitsentschädigung hoffen, wenn Sie mit dem Widerruf durchkommen, auch wenn das Darlehen schon bezahlt ist. Der Darlehensvertrag kann nämlich auch widerrufen werden, wenn der Vertrag schon gekündigt ist oder eine Aufhebungsvereinbarung vorhanden ist (Urteil 21.02.2017 Az. XI ZR 381/16). Beim Widerruf gilt auch der Grundsatz von Treu und Glauben, denn das hat der Bundesgerichtshof entschieden. Der Tatrichter muss entscheiden, ob in den jeweiligen Fällen ein Widerruf rechtsmissbräuchlich ist. Allerdings handelt es sich nicht um einen Verstoß von Treu und Glauben, wenn Sie mit Hilfe des Widerrufsrechts aus hohen Zinsen rauskommen wollen (Urteil 12.07.2016 Az. XI 501/15).

In der aktuellen Niedrigzinsphase kann der Widerrufsjoker einige Tausend Euro in die Kassen spülen, denn wenn Sie einen langlaufendes Darlehen mit 4% Zinsen laufen haben und dann auf ein Darlehen mit 1,4% umsteigen, dann haben Sie eine hohe Einsparung. Sie ersparen sich weitere Zinszahlungen, wenn Sie das Geld auf einen Schlag zurückzahlen können.

Eigenheim bauen oder erweitern: An diese Dinge sollten Immobilienbesitzer denken

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Was passiert bis zum 21.06.2016?

Die Bundesregierung und der Bundestag haben beschlossen, dass das ewige Widerrufsrecht aktiv ist und das nach einer sehr intensiven Lobbyarbeit durch die Banken und Sparkassen.

Das Widerrufsrecht ist am 21.06.2016 für alle Verträge erloschen, die zwischen dem 01.09.2002 und 10.06.2010 abgeschlossen wurden und deren Widerrufsbelehrung fehlerhaft ist.

Die Widerrufserklärung muss bis zu diesem Datum bei Ihrer Bank eingegangen sein, aber außergerichtliche Verhandlungen oder Prozesse müssen nicht abgeschlossen sein.

Es gibt zwar einige Juristen, welche die Verfassungsmäßigkeit der neuen Regelungen in Frage stellen, aber dennoch können Sie sich als Verbraucher darauf einstellen, dass das ewige Widerrufsrecht als beendet gilt.

Minikredite – warum sie sich nicht lohnen

Veröffentlicht: 14. September 2018

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Prüfen Sie die Widerrufsbelehrung

Für viele Juristen ist es sehr schwer nachzuweisen, dass bei der Widerrufsbelehrung Fehler gemacht wurden.

In einigen Fällen sind Widerrufe durchaus möglich, aber dann sollten Sie sich entweder an die Verbraucherzentralen oder einen qualifizierten Anwalt wenden. Lassen Sie die Belehrung genau überprüfen und holen Sie sich einen rechtlichen Rat zum weiteren Vorgehen ein. Erklären Sie den Widerruf nicht leichtfertig oder übereilen Sie etwas.

Sie haben den Widerruf erklärt, weil Sie eine auslaufende Frist erreicht haben, auch dann sollten Sie sich an einen Juristen wenden und weitere Schritte einleiten.

Die Risiken

Sie sollten sich nicht nur für die Prüfung der Widerrufsbelehrung einen Juristen an die Seite holen, denn auch der Widerruf kann Risiken offenbaren.

• Sie müssen auf jeden Fall mit Gegenwehr der Bank rechnen.
• Es können Anwalts- und Gerichtskosten in großen Höhen entstehen.
• Die Anschlussfinanzierung muss vor dem Widerruf sichergestellt sein.

Kreditvermittler: Gebühren vor Auszahlung des Darlehens sind Betrug

Veröffentlicht: 20. März 2020

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Das Thema Prozesskostenrisiko

Sie müssen damit rechnen, dass die Bank den Widerruf nicht hinnimmt und einige Banken weigern sich komplett, so dass es zu einer Klage kommen kann.

Andere Banken geben schon nach einiger Zeit nach, aber meist nur, wenn sich ein Anwalt mit ihnen in Verbindung setzt. Sollte die Bank den Widerruf nicht hinnehmen, dann haben Sie die Möglichkeit eine Klage vor Gericht einzureichen. Allerdings birgt dieser Weg ein hohes Risiko, denn durch den hohen Streitwert kommt es meist zu hohen Anwalts- und Gerichtskosten. Wenn Sie die Klage verlieren, dann müssen Sie diese zahlen. Auch eine Rechtsschutzversicherung hilft in einem solchen Fall nicht, denn normalerweise sind Finanzierungsstreitigkeiten für einen Neubau vom Versicherungsschutz ausgeschlossen. Lassen Sie sich also auf jeden Fall zum Thema Prozesskostenrisiko von Ihrem Anwalt beraten.

Nach einer anwaltlichen Beratung haben Sie sich dazu entschieden, auf eine Klage zu verzichten oder eine außergerichtliche Einigung zu erzielen, dann brauchen Sie auch hier einen Anwalt. Aus dem Grund sollten Sie den Anwalt schon direkt beim ersten Gespräch über das Thema der Kosten befragen.

Es kommt vor, dass Sie es nicht selber in der Hand haben und es automatisch zur Klage kommt, weil die Bank eine Klage anstrebt.

Kredit trotz Schufa online bis zu 100 000 Euro – E-Mail „Ihre Anfrage“

Veröffentlicht: 29. Januar 2020

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Das Risiko der Anschlussfinanzierung

Die Bank oder das Kreditinstitut hat das Rest nach erfolgtem Widerruf das restliche Darlehen innerhalb von 30 Tagen zurückzufordern.

Ihnen droht eine Zwangsversteigerung und somit der Verlust des Hauses, wenn Sie die Summe nicht zahlen können. Aus dem Grund sollten Sie vor der Widerrufserklärung abgesichert sein und eine Anschlussfinanzierung in trockenen Tüchern haben. Sie können das Geld aber auch aus eigenen Mitteln zahlen.

Die Suche nach einer Anschlussfinanzierung kann sehr schwer sein, denn es gibt Kreditinstitute, die ein Darlehen verweigern, wenn sie erfahren, dass der Altvertrag aufgrund von Widerruf aufgelöst wird. Sie sind also gezwungen sich bei verschiedenen Anbietern um eine entsprechende Anschlussfinanzierung zu kümmern.

Sie sollten also keinen Widerruf erklären, wenn Sie keine gesicherte Anschlussfinanzierung haben. Wegen der 30-tägigen Rückzahlungsfrist bleibt Ihnen sonst nur eine knappe Zeitspanne, um eine neue Bank zu finden.

Sofortkredit – schnelle Hilfe bei finanziellen Krisen? Darauf müssen Sie achten

Veröffentlicht: 29. Juni 2019

Mit einem Sofortkredit sollen Sie schnell und unkompliziert zu Geld kommen. Doch was ist ein Sofortkredit und worauf sollten Sie achten. Auch wenn das Geschäft mit den Schulden heute scheinbar ganz alltäglich ist, raten wir

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Darlehensabrechnung nach dem Widerruf

Der Darlehensvertrag wird durch den Widerruf rückabgewickelt und das bedeutet, die Bank bekommt den Darlehensbetrag zurück.

Im Gegenzug bekommen Sie die gezahlten Raten zurück. Allerdings müssen Sie einen Wertersatz für das Darlehen zahlen und dafür ist der Vertragszins maßgeblich. Sie haben die Möglichkeit den niedrigen Marktzins zu bekommen, wenn der Zins niedrig war.

Bei einem Widerruf eines abgeschlossenen Darlehensvertrages schuldet die Bank Ihnen einen sogenannten Nutzungsersatz, denn während der Laufzeit konnte die Bank mit dem Geld arbeiten und Geld verdienen. Allerdings ist diese Rechtsfolge künftig nicht mehr vorgesehen, denn der § 3357 a BGB kommt zum Tragen.

Der Widerruf ist nicht möglich

Der Widerruf des Darlehensvertrags ist nicht möglich, dann bleibt Ihnen nur noch eine vorzeitige Ablösung bei der Bank.

Allerdings lassen sich die Banken und Sparkassen diese Alternative mit einer hohen Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen, denn ihnen entgehen viele Zinsen. Lassen Sie die Entschädigung fachkundig prüfen, damit Sie ein wenig Geld sparen können.

Ratenkauf vs. Kredit: Was ist besser?

Veröffentlicht: 12. Februar 2021

Sie wollen eine größer Investition machen? Und jetzt fragen Sie sich, ob ein Ratenkauf oder ein Kredit besser ist? Was sind Vorteile? Was sind die Nachteile der jeweiligen Variante? Wir haben uns beide genau angesehen

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Fragen & Antworten

FAQs zum Thema Widerrufsjoker

5. Wer muss die Widerrufsbelehrung beweisen?

Nach § 355 Abs.3 Satz 3 BGB muss die Bank die Widerrufsbelehrung nachweisen.

Kredit ohne Schufa: Seriös oder Datensammler als Kreditvermittler? – Ihre Erfahrungen

Veröffentlicht: 27. September 2018

Ein Schufa-freier Kredit zu günstigen Konditionen scheint für Überschuldete oft die letzte Rettung zu sein. Solche Angebote finden sich auf einigen Webseiten. Doch sind diese Versprechen wirklich seriös? Können Sie dem Angebot trauen? Wir haben

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Fazit

Gerade im Bereich der Immobilienfinanzierung gibt es den sogenannten Widerrufsjoker. Mit dem Widerrufsjoker können Sie den vorhandenen Darlehensvertrag widerrufen, wenn Sie nachweisen können, dass die Bank Sie nicht richtig oder falsch über die Widerrufsbelehrung informiert hat. Allerdings gibt es ein paar Richtlinien, an die Sie sich halten müssen. Wenden Sie sich im Idealfall an einen fachkundigen Anwalt und lassen Sie ihren Darlehensvertrag gründlich prüfen!

Der Beitrag Immobilienkredit: Widerrufsjoker lebt dank EuGH womöglich wieder auf und liefert Ihnen neue Möglichkeiten erschien zuerst auf Verbraucherschutz.com.

Finanzierungen sind im Trend

Schulden zu machen ist heute fast schon Alltag für Verbraucher.

In der Regel machen sich aber die wenigsten Menschen Gedanken darüber, worum es bei den ganzen tollen Angeboten geht: Die Werbung will Verbraucher zum Kaufen locken!

Heute werden kaufen noch teure oder besonders langlebige Güter über eine Finanzierung erworben. Meist suchen Verbraucher auch hier nach niedrigen Preisen und natürlich Dingen des täglichen Bedarfs. Wie Sie sehen können, funktioniert die Werbung aber: Konsumentenkredite haben steigende Zahlen. Laut Bankenfachverband wurden 2017 wären 16 Prozent der Käufe nicht gemacht worden, hätten Sie nicht in Raten bezahlt werden können.

Finanzieren zu 0 %: Was ist dran? – Hintergründe und Alternativen

Veröffentlicht: 18. Januar 2018

Immer wieder tauchen sie verstärkt auf: Kreditangebote zu 0 % von Möbelhäusern, Elektronikanbietern und Autohäusern. Sie sind verlockend und ziehen all diejenigen an, die das nötige Geld für die geplante Anschaffung nicht flüssig haben. Was steckt

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Was bedeutet 0%-Finanzierung?

Kaufen Sie Ware über eine 0%-Finanzierung so schließen Sie einen Ratenkredit mit einem Kreditunternehmen, mit dem der Händler zusammenarbeitet.

Somit haben Sie einen ganz normalen Kredit mit fester Laufzeit und einer bestimmten Ratenhöhe abgeschlossen. Lediglich die Zinsen entfallen für Sie. Sobald Ihr Kredit genehmigt wurde, erhält der Händler sein Geld vom Kreditinstitut und Sie bezahlen monatlich Ihre Raten.

Ist das Geschäft lohnenswert?

Der Händler hat das Ziel, mit diesen Angeboten seinen Umsatz zu steigern.

Es lohnt sich sogar dann, wenn die Händler für den Kunden ein Entgelt an das Kreditunternehmen bezahlen. Jedoch wird dem Kunden nichts geschenkt. Der Händler berücksichtigt hier natürlich schon versteckte Kosten, welche in seinen Preis einfließen. Außerdem ist die Nachfrage natürlich höher, weshalb er die Kosten gerne auf sich nimmt.

Doch auch die Kreditinstitutionen profitieren von solchen Geschäften: Sie bekommen nicht nur neue Kunden samt den wichtigen Kundendaten, sondern müssen sich auch nicht um teure Werbung kümmern. Sobald das Kreditinstitut den Kunden näher kennt, kann es ihm auch wesentlich leichter neue Angebote machen. Dadurch entstehen gewinnbringende Folgeverträge.

Minikredite – warum sie sich nicht lohnen

Veröffentlicht: 14. September 2018

Sie brauchen schnell einen kleinen Geldbetrag, um eine Reparaturrechnung zu bezahlen? Dann könnte Ihnen ein Minikredit aus der Patsche helfen. Doch das kleine Darlehen hat nicht nur Vorteile. Vor dem fixen Vertragsabschluss sollten Sie sich

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Die Vor- und Nachteile für Verbraucher

Bedenken Sie immer die zwei Seiten des gut klingenden Angebotes.

Vorteile:

• Es wird kein Eigenkapital benötigt.
• Sie müssen nicht extra sparen und auch kein angelegtes Kapital angreifen.
• Finanzielle Engpässe können kurzzeitig überbrückt werden.

Nachteile:

• Die 0%-Finanzierung heißt nicht, dass auch die Ware günstig gekauft wurde. Sie kann sogar wesentlich teurer sein.
• Es gibt kaum Verhandlungsspielraum und auch Barzahlungsrabatte entfallen.
• Das Angebot klingt verlockend. Somit laufen Sie Gefahr, mehr zu kaufen, als Sie sich leisten können.
• Die Werbung will dem Verbraucher sagen, dass er sich auch teure Ware ohne Probleme leisten kann.
• Kleine Raten sind schön, lassen aber den Kaufpreis schnell vergessen. Jedoch besteht die Gefahr, dass Sie zu viele kleine Monatsraten anhäufen und so schnell den Überblick über Ihre Gesamtschulden verlieren.

Kostenfalle Baufinanzierung: Lieber Mieten oder Kaufen?

Veröffentlicht: 12. Oktober 2020

Sie überlegen, ob Sie ein Eigenheim oder eine Eigentumswohnung kaufen? Doch was spricht eigentlich dagegen, das nächste Heim nur zu mieten. Ab wann wird die Baufinanzierung zur Kostenfalle? Diese Fragen beantworten wir im Artikel. Die

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Vorsicht bei Zusatzversicherungen

Restschuldversicherung, Ratenschutzversicherung oder Kreditausfallversicherung – diese sollen Sie absichern, wenn Sie den Kredit nicht mehr bezahlen können.

Meist schließen Sie mit dem Kreditvertrag auch eine solche Versicherung ab. Sie bezahlen jedoch für etwas, was oftmals nicht greift, wenn Sie tatsächlich Hilfe brauchen. Sie können aber diese Versicherungen bei Vertragsabschluss ablehnen.

Kredit trotz Schufa online bis zu 100 000 Euro – E-Mail „Ihre Anfrage“

Veröffentlicht: 29. Januar 2020

Viele E-Mail-Nutzer beschweren sich über diese E-Mail, die regelmäßig in zahlreichen Postfächern landet. Angeblich können Sie trotz einem negativen Schufa-Eintrag einen Kredit bis 100.000 Euro bekommen. Was hat es mit der Spam-Mail auf sich und

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Versteckte Zusatzkosten

Selbst wenn Sie keine Zinsen zahlen, können Gebühren für die Kontoführung anfallen. Lesen Sie das Kleingedruckte.

Hinterfragen Sie, ob diese Gebühren überhaupt sein dürfen. Schließlich haben wie eine neue Rechtsprechung zu Bearbeitungsgebühren und Entgelten. Sofern der Kreditgeber in dem Vertrag Kosten erwähnt, die ein Teil des Kreditpreises sind, wie zum Beispiel die Vermittlungskosten, so haben diese auch im effektiven Jahreszins zu stehen. Sie müssen somit zum eigentlichen Kreditpreis berechnet sein.

Vorsicht, Dispo

Stellen die Raten eine zu hohe Belastung dar, so müssen Sie immer wieder den Dispo nutzen.

Das bedeutet für Sie, dass die 0% Zinsen schnell teuer werden. Überlegen Sie deshalb vorab, ob Sie sich den Kredit leisten können.

Vorsicht: Bundesweit zocken falsche Bankmitarbeiter ab – Polizei gibt Tipps

Veröffentlicht: 30. Juni 2020

Wenn Ihre Hausbank bei Ihnen anruft, sollten Sie besonders wachsam sein. Immer häufiger rufen Kriminelle als Mitarbeiter der Hausbank an und zocken ahnungslose Bankkunden ab. Die Maschen sind ganz verschieden. Dafür ist die Vorgehensweise sehr

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Zusätzlicher Kreditrahmen

In manchen Fällen erhalten Sie zum Kredit einen zusätzlichen Rahmenkredit.

Lesen Sie hier immer das Kleingedruckte. Dieser Zusatzkredit ist wie ein Dispo. Er gehört aber nicht zu Ihrem Girokonto. Die Bank gibt Ihnen einen zusätzlichen Kreditrahmen, den Sie meist über eine Kreditkarte oder Maestrokarte in Anspruch nehmen können.

Geldanlage und Bitcoin: Zulassung von Finanzdienstleistern überprüfen

Veröffentlicht: 8. Juli 2019

Bevor Sie sich auf den Handel mit Bitcoin oder eine Geldanlage einlassen, sollten Sie den jeweiligen Finanzidienstleister überprüfen. Hat dieser überhaupt eine Zulassung? Wo finden Sie diese? Damit Sie nicht auf Betrüger hereinfallen, verraten wir

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Ballonraten

Bei Autofinanzierungen ist es oft so, dass Sie den Kredit für eine kurze Laufzeit zu 0%-Zinsen bekommen.

Sobald dieser Zeitraum aber vorbei ist, haben Sie eine relativ hohe Abschlussrate zu bezahlen. Hierbei handelt es sich um die Ballonrate. Können Sie diese nicht begleichen, müssen Sie eine Weiterfinanzierung anstreben. Dann werden Sie aber einen verzinsten Kredit aufnehmen müssen.

Finanzierungskombinationen

Die Zinsfreiheit auf Zeit ist oft mit einer Kombination aus 0%-Finanzierung und Kartenkredit oder Rahmenkredit.

Es wird für den 0%-Kredit aber kein extra Ratenkredit vereinbart.

Es läuft eher so ab, dass die Finanzierung über den Rahmenkredit abgeschlossen wird. Für diesen haben Sie dann eine gewisse Zeit 0%-Zinsen. Sofern Sie es nicht schaffen, die Rückzahlung in der vereinbarten Zeit zu tätigen oder sollten Sie doch mehr Geld brauchen als gedacht, bezahlen Sie hohe Zinsen für den Rahmenkredit.

BaFin: Behörde warnt vor nicht zugelassenen Geldanlagen und Fake-Brokern

Veröffentlicht: 19. Februar 2020

Sie suchen eine lukrative Geldanlage und möchten natürlich eine hohe Rendite? In Zeiten niedriger Zinsen ziehen immer mehr Verbraucher auch das Internet zurate. Doch es gibt auch viele unseriöse Anbieter, die Ihnen nur das Geld

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Fragen & Antworten

FAQs zum Thema Null-Prozent-Finanzierung: Hintergründe, Fallen, Vor- und Nachteile – alle Fakten

5. Warum gibt es diese Kreditangebote so häufig?

Die Händler locken damit Kunden zum Kauf. Früher waren solche Angebote wirklich lukrativ und als Schnäppchen zu sehen. Heute finden Sie dieses Angebot bei vielen Händlern und es wirkt. Die Menschen kaufen mehr ein.

Kreditvermittler: Gebühren vor Auszahlung des Darlehens sind Betrug

Veröffentlicht: 20. März 2020

Immer wieder liest man vollmundige Werbeversprechen von sogenannten Kreditvermittlern. Angeblich bekommen Sie ein Darlehen auch ohne Schufa-Auskunft und bei schlechter Bonität. Doch dabei handelt es sich oft um eine Betrugsmasche, bei der nur der angebliche

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Fazit

Überlegen Sie sich gut, ob Sie die gewünschte Ware nicht zusammensparen können oder ob Sie diese wirklich brauchen. 0%-Zinsen-Kredite sind sehr verlockend, haben aber auch viele Tücken. Leider werden Verbraucher darüber im Laden kaum aufgeklärt und am Ende zahlen sind Sie es, die mehr bezahlt haben.

Der Beitrag Null-Prozent-Finanzierung: Hintergründe, Fallen, Vor- und Nachteile – alle Fakten erschien zuerst auf Verbraucherschutz.com.

Der Widerruf bei einem Kreditvertrag

Grundsätzlich kann auch ein Kreditvertrag innerhalb von 14 Tagen widerrufen werden, so dass Sie in dieser Zeit einfach von dem Vertrag zurücktreten können.

Seit dem 21. März 2016 gibt es auch bei einer echten „Null-Prozent-Finanzierung“ die Möglichkeit des gesetzlichen Widerrufsrechts. Allerdings muss die vereinbarte Kreditsumme einen Betrag von 200 Euro überschreiten.

Wenn Sie sich für einen Widerruf entscheiden, dann sind beide Parteien nicht mehr an den Kaufvertrag gebunden, so dass beide Verträge ein verbundenes Geschäft nicht mehr darstellen. Gerade bei einer „Null-Prozent-Finanzierung“ kommt das sehr häufig vor.

Ehegattenbürgschaft: Bürge darf nicht immer zur Kasse gebeten werden – es gibt Ausnahmen!

Veröffentlicht: 30. Dezember 2021

In der heutigen Zeit werden beinah täglich Tausende von Krediten vergeben, aber bei einigen Krediten muss der Ehegatte oder ein Angehöriger den Vertrag mit unterschreiben. In einigen Fällen ist es üblich, dass eine Bürgschaft übernommen

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Die Rechte bei mangelhaften Produkten

Sie haben sich für den Kauf eines Gegenstand mit Hilfe einer Ratenfinanzierung entschieden und wenn es dann zu einem Mangel kommt oder der Gegenstand schon von Anfang an einen Fehler hat, dann muss die Rate erst einmal gezahlt werden.

Der Kauf- und der Kreditvertrag sind zwei einzelne Verträge, so dass Sie sich im Fall eines Mangels zuerst mit dem Händler auseinandersetzen müssen. Das sieht die gesetzliche Gewährleistung vor und dann kann es auch zu einer Nachbesserung oder Nacherfüllung kommen, aber bei Finanzierungsgeschäften gelten besondere Bestimmungen.

Weihnachtsshopping: Vorsicht Kredit! Händler locken mit 0%-Finanzierungen, Ratenkäufen und Sofortfinanzierungen

Veröffentlicht: 30. November 2021

Weihnachten ist jedes Jahr ein teures Unterfangen, so dass es mittlerweile viele Null-Prozent-Finanzierungen, Ratenzahlungen und Sofortfinanzierungen gibt. Jedes Jahr überschlagen sich die Anbieter, denn angeblich handelt es sich um günstige Angebote für die schnelle Erfüllung

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Die vorzeitige Kreditablösung

Sie haben die Möglichkeit einen Kredit vorzeitig abzulösen, wenn Sie die komplette Zahlung erledigen.

Die Verbindlichkeiten aus einem Verbraucherdarlehensvertrag können Sie durch eine teilweise oder komplette Zahlung erfüllen und dafür brauchen Sie kein spezielles Kündigungsrecht. Wenn Sie also den Kredit vorzeitig ablösen wollen, dann können Sie das mit dem Ausgleich der Restsumme tun. Allerdings senken sich die Gesamtkosten des Kredits um die Zinsen und weiteren Kreditkosten, die Sie zahlen müssten, wenn der Vertrag weiterhin bestehen bleibt.

Das bedeutet, wenn Sie also einen Kredit vorzeitig ablösen wollen, dann müssen Sie auch nur die Zinsen bis zu diesem Zeitpunkt bezahlen und nicht wie ausgemacht bis zum Ende der Laufzeit. Wenn der Kredit zusätzlich noch mit weiteren Kosten verbunden ist, dann werden diese auch anteilig reduziert. Seit dem 15. Juni 2021 gilt das auch für Kosten, die bei einer Kreditgewährung unabhängig von der Laufzeit des Kredits sind, denn seitdem gibt es eine Gesetzesänderung.

Ratenkauf vs. Kredit: Was ist besser?

Veröffentlicht: 12. Februar 2021

Sie wollen eine größer Investition machen? Und jetzt fragen Sie sich, ob ein Ratenkauf oder ein Kredit besser ist? Was sind Vorteile? Was sind die Nachteile der jeweiligen Variante? Wir haben uns beide genau angesehen

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Laufzeitunabhängige Einmalkosten

Die laufzeitunabhängigen Einmalkosten sind ein Beispiel für Gebühren einer Kreditvermittlung. Allerdings müssen Sie befürchten, dass die Kosten von der neuen Regelung zur anteiligen Erstattung der laufzeitunabhängigen Kosten nicht betroffen sind, denn nach aktuellem Gesetzesstand und aufgrund der vorliegenden Rechtsprechung scheint dies der Fall zu sein. Bei den Allgemein-Verbraucherdarlehen dürfen keine laufzeitunabhängigen Kosten berechnet werden, so dass sich eine Neuregelung wohl eher auf bestimmte Verbraucherdarlehen bezieht.

Der Gesetzgeber sieht aber auch noch eine weitere Ausnahme für die Berechnung der Restschuld nach einer Kündigung durch das Kreditinstitut. In einem solchen Fall kommt es zu einer Reduzierung der laufzeitabhängigen Kosten.

Hohe Kredite ohne Schufa? Die Marktwächter warnen vor Kreditclub24.com

Veröffentlicht: 15. Juni 2017

Im Internet gibt es unzählige Seiten, die besondere Dienstleistungen anbieten. Leider sind neben wirklich guten Angeboten auch einige Fallen dabei. Die Marktwächterexperten raten aktuell zur Vorsicht bei Kreditclub24. Warum Sie die Konditionen genau prüfen sollten,

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Kosten für vorzeitige Ablösung oder Sondertilgung

Der Kreditgeber kann eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, wenn es sich um ein Allgemein-Verbraucherdarlehen handelt und ein fester Sollzins vereinbart wurde und es zu einer vorzeitig ganz oder teilweise Rückzahlung handelt.

Allerdings muss der Verbraucher darüber vorzeitig ordentlich belehrt worden sein und es muss ein entsprechender Prozentsatz bei Vertragsabschluss vereinbart werden.

Bei einem Allgemein-Verbraucherdarlehensvertrag gilt, dass die Vorfälligkeitsentschädigung 1% des vorzeitig zurückgezahlten Betrags nicht überschreiten darf. Wenn zwischen der vereinbarten Rückzahlung und der vorzeitigen Rückzahlung allerdings nur noch ein Jahr liegt, dann darf die Vorfälligkeitsentschädigung nur noch 0,5% betragen. Die Vorfälligkeitsentschädigung darf in keinem Fall den Betrag überschreiten, der im Zeitraum zwischen den vorzeitigen und der vereinbarten Rückzahlung an Sollzinsen liegt.

Dadurch lässt sich sicherstellen, dass eine vorzeitige Ablösung bei einer echten Null-Prozent-Finanzierung keine Vorfälligkeitsentschädigungsgebühren nach sich zieht.

Geldanlage und Bitcoin: Zulassung von Finanzdienstleistern überprüfen

Veröffentlicht: 8. Juli 2019

Bevor Sie sich auf den Handel mit Bitcoin oder eine Geldanlage einlassen, sollten Sie den jeweiligen Finanzidienstleister überprüfen. Hat dieser überhaupt eine Zulassung? Wo finden Sie diese? Damit Sie nicht auf Betrüger hereinfallen, verraten wir

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Wichtig

Wenn es einen variablen Zinssatz gibt, dann ist eine Vorfälligkeitsentschädigung ebenfalls nicht möglich. Der Kredit kann also einfach gezahlt werden, auch wenn der Kreditgeber unzureichende Informationen über die Laufzeit des Kreditvertrags, das Kündigungsrecht oder die Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung rausgegeben hat.

Aus Sicht der Verbraucherzentrale ist eine Berechnung von Ablöse- oder anderen Bearbeitungsgebühren nicht zulässig.

Der Anspruch auf Vorfälligkeitsentschädigung entfällt, wenn Sie ein Kündigungsrecht haben und dieses ausüben. Aber der geschuldete Betrag muss dann innerhalb von zwei Wochen nach Wirksamwerden der Kündigung zurückgezahlt sein. Die Kündigung gilt als nicht erfolgt, wenn das nicht geschieht und dann läuft der Vertrag ganz normal weiter.

Gemein: Betrüger bieten Kredit an, eröffnen aber ein Bankkonto

Veröffentlicht: 16. Januar 2019

Sie sind in Geldnot und suchen einen Kredit? Im Internet gibt es zahlreiche Angebote. Fiese Betrüger nutzen die Notsituation und gaukeln die Vergabe eines Kredites vor. In Wirklichkeit eröffnen sie ein Konto, welches für Straftaten

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Ratenzahlung nicht planmäßig

Die Bank beziehungsweise der Kreditgeber hat das Recht, wenn Sie nicht in der Lage sind die Raten planmäßig zu bezahlen, den Kredit zu kündigen.

Vor allen Dingen, wenn der Kreditgeber mitbekommt, dass eine Verschlechterung der finanzielle Lage deutlich wird und die Gefahr besteht, dass der Kredit nicht zurückgezahlt werden kann. Kommt es zu einem Ratenverzug oder zu einer Kreditkündigung, dann kann der Kreditgeber auch bei einer zinslosen Finanzierung sogenannte Verzugszinsen und andere Verzugskosten berechnen.

Alle Verträge, die nach dem 21. März 2016 abgeschlossen wurden, können bei Ratenverzug gekündigt werden. Allerdings darf die Bank den Kredit nur kündigen, wenn Sie mindestens zwei aufeinander folgende Raten gar nicht oder nur zum Teil begleichen können. Im gleichen Atemzug muss der Rückstand allerdings einen prozentualen Mindestbetrag erreichen und dabei spielt die Vertragslaufzeit wieder einer Rolle.

Investmentfinanzierung – diese 3 Finanzierungsarten sind wirklich relevant

Veröffentlicht: 22. Januar 2022

Das Investment in eine Immobilie ist schon seit einigen Jahren Trend und immer mehr Privatanleger interessieren sich für eine solche Investmentfinanzierung. Die Banken und Vermögensberater unterbreiten den Interessenten die entsprechenden Vorschläge. Es gibt im Grunde

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Fragen & Antworten

FAQs zum Thema Ansprüche der Kreditnehmer

Sofortkredit – schnelle Hilfe bei finanziellen Krisen? Darauf müssen Sie achten

Veröffentlicht: 29. Juni 2019

Mit einem Sofortkredit sollen Sie schnell und unkompliziert zu Geld kommen. Doch was ist ein Sofortkredit und worauf sollten Sie achten. Auch wenn das Geschäft mit den Schulden heute scheinbar ganz alltäglich ist, raten wir

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Fazit

Das Thema Kredit ist umfangreich und viele Verbraucher sind über die Grundlagen nicht richtig informiert. Aus dem Grund sollten Sie sich vor einem Kreditabschluss über ein paar Dinge informieren. Das Widerrufsrecht, die vorzeitige Ablösung, aber auch die Möglichkeiten bei mangelhaften Produkten sollten Sie kennen. In den letzten Jahren hat sich viel an der Gesetzeslage verändern, so dass ein Blick in die Allgemeinen Geschäftsbedingungen sehr hilfreich sein kann.

Der Beitrag Rechtliche Ansprüche der Kreditnehmer – Informationen rund um Widerruf und vorzeitige Ablöse erschien zuerst auf Verbraucherschutz.com.

Prüfen Sie Ihre Finanzen

Nehmen Sie sich die Zeit und notieren Sie sich, wie hoch Ihr monatliches Einkommen und Ihre Ausgaben sind.

Können Sie sich vom verbleibenden Geld die Raten auf die gesamte Kreditlaufzeit gesehen leisten? Beachten Sie hierbei immer, dass Ihr Einkommen vielleicht etwas geringer ausfallen könnte oder die Ausgaben steigen. Berechnen Sie auch Rücklagen hinzu, die Sie unbedingt machen sollten. Sofern Sie bisher zwar immer einen höheren Betrag monatlich zurücklegen wollten, dies aber nicht geschafft haben, überlegen Sie, ob Sie sich die Raten wirklich leisten können.

Auch ist zu überdenken, ob Sie die geplante Anschaffung wirklich brauchen. Vielleicht geht es auch ohne Darlehen und Sie müssen nur ein wenig sparen.

Kreditvermittler: Gebühren vor Auszahlung des Darlehens sind Betrug

Veröffentlicht: 20. März 2020

Immer wieder liest man vollmundige Werbeversprechen von sogenannten Kreditvermittlern. Angeblich bekommen Sie ein Darlehen auch ohne Schufa-Auskunft und bei schlechter Bonität. Doch dabei handelt es sich oft um eine Betrugsmasche, bei der nur der angebliche

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Das sagen die Marktwächter zu Konsumentenkrediten

Das neue Auto schnell mal im Autohaus finanziert, den neuen Fernseher auf Pump in Raten gekauft, aber auch die Überziehung des Kontos am Ende des Monats. Es gibt verschiedene Konsumentenkredite und Verbraucher nutzen sie gerne. Die Marktwächter Finanzen machten eine Online-Umfrage und dabei kam heraus, dass etwa zwei Drittel der befragten Verbraucher innerhalb der letzten fünf Jahre auf jeden Fall einen Konsumentenkredit genutzt haben. Alleine der Dispokredit wird von 29 Prozent genutzt und die Kreditkarte von 26 Prozent. Doch auch die Umschuldung ist für jeden vierten Kreditnehmer kein Fremdwort.

Achten Sie auf Warnzeichen

Möchte die Bank Ihnen kein Darlehen geben, so hat das einen Grund.

Die Kreditinstitute leben vom Geschäft mit Darlehen und deshalb werden Sie einen Kredit nicht ohne Grund ablehnen. Fragen Sie ruhig nach, weshalb es zur Ablehnung kam. Prüfen Sie aber auf jeden Fall nochmal Ihre derzeitigen Finanzen!

Achtung Kreditvermittler!

Kreditvermittler möchten von Ihnen hohe Provisionen.

Von dem Geld sieht der Vermittler oftmals nichts, es fließt meist in die Kreditmitfinanzierung ein. Für Sie hat das Nachteile: Sie zahlen nicht nur die Kosten für das Darlehen zurück, sondern auch noch die Zinsen für die Provision, die der Kreditvermittler bekommt. Auch diese Zinsen sind meist sehr hoch.

Anzeigen, die mit Sofort-Krediten ohne Bürokratie locken, sind mit Vorsicht zu genießen. Hier besteht das Problem, dass Sie von dem Kreditvermittler nicht einmal ein Darlehen bekommen, sondern Verträge für Vermögensverwaltung oder anderen Dingen. Generell hat der Schuldner nichts von einer Schuldenregulierung oder einer Schuldenverwaltung, wenn er doch ein Darlehen braucht. Sie müssen auch wissen, dass diese Unternehmen keine Schuldnerberatung machen dürfen.

Viele Vermittler locken damit, dass das Darlehen erst genehmigt wird, wenn Sie einen Bausparvertrag oder andere Verträge abschließen. Fallen Sie auf diese Angebote nicht herein.

Erhalten Sie die Unterlagen dann auch noch als teure Nachnahmesendung, sollten alle Alarmglocken schrillen. In der Regel erhalten Sie dann nicht den benötigten Darlehensvertrag, sondern irgendwelche nutzlosen Unterlagen. Ihre Gebühr haben Sie bezahlt und es bleibt immer noch fraglich, ob Sie das Darlehen jemals bekommen.

Achtung bei einer Umschuldung

Prüfen Sie jedes Darlehensangebot, dass Sie nur unter bestimmten Voraussetzungen bekommen.

Oftmals geht es darum, alte Kredite abzulösen. Es hört sich gut an, nur noch eine Rate bezahlen zu müssen und oftmals ist diese sogar niedriger als alle zusammen. Doch es kann dennoch teuer werden. Sie haben auf jeden Fall eine Verlängerung der Darlehenslaufzeit.

Generell muss man nachrechnen, ob sich eine Umschuldung lohnt. Hierfür berechnen Sie die Gesamtbelastung der Schulden und die noch verbleibenden Raten. Anhand dessen können Sie berechnen, ob die Umschuldung mit einer längeren Laufzeit wirklich Sinn macht.

Sofortkredit – schnelle Hilfe bei finanziellen Krisen? Darauf müssen Sie achten

Veröffentlicht: 29. Juni 2019

Mit einem Sofortkredit sollen Sie schnell und unkompliziert zu Geld kommen. Doch was ist ein Sofortkredit und worauf sollten Sie achten. Auch wenn das Geschäft mit den Schulden heute scheinbar ganz alltäglich ist, raten wir

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Machen Sie einen Preisvergleich

Sehen Sie sich die Angebote verschiedener Kreditinstitute in aller Ruhe an.

Lassen Sie sich aber nicht von kleinen Monatsraten locken. Wichtig ist der effektive Jahreszins und diesen müssen die Kreditinstituten angeben. Hierin können Sie fast jeden Cent nachvollziehen, den Sie über die gesamte Laufzeit zahlen. Fragen Sie nach, was Sonderkosten sind, wie zum Beispiel eine Restschuldversicherung. Vergleichen Sie generell auch nur Ratenkredite mit festen Konditionen.

Grundsätzlich mögen Ratenkredite mit variablen Konditionen günstiger sein, weil der effektive Jahreszins niedriger ist. Sie haben aber auch das Risiko, dass das Zinsniveau steigen könnte. Banken machen gerne Werbung für Kredite mit Zinssätzen ab …%. Hier sind die Darlehensverzinsungen sehr abweichend. Am Ende kann es sein, dass der eigentliche Zinssatz von der Kreditlaufzeit abhängt oder auch von der Höhe des Kredites. Manchmal spielt aber auch die Bonität eine Rolle.

Damit Sie ein Angebot finden, das zu Ihnen passt, sollten Sie deshalb unbedingt Vergleiche anstellen. Beachten Sie immer, dass die Laufzeit bei allen Angeboten gleich ist, denn sonst hilft Ihnen die Angabe zum effektiven Jahreszins nicht viel. Auf keinen Fall dürfen Sie sich unter Druck setzen lassen: Verlangen Sie einen Vertragsentwurf, denn das ist Ihr Recht, lesen Sie diesen in aller Ruhe durch und treffen Sie dann erst eine Entscheidung.

Kredit trotz Schufa online bis zu 100 000 Euro – E-Mail „Ihre Anfrage“

Veröffentlicht: 29. Januar 2020

Viele E-Mail-Nutzer beschweren sich über diese E-Mail, die regelmäßig in zahlreichen Postfächern landet. Angeblich können Sie trotz einem negativen Schufa-Eintrag einen Kredit bis 100.000 Euro bekommen. Was hat es mit der Spam-Mail auf sich und

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Flexible Darlehensformen

Sie sehen zu Beginn sehr verlockend aus: Ihnen wird ein hoher Kredit angeboten und diesen können Sie sogar wie Ihren Dispo mehrfach nutzen.

Zudem ist es möglich, die monatlichen Raten selbst zu bestimmen. Für Sie wirkt es wie eine absolute finanzielle Freiheit. Bedenken Sie aber die Nachteile: Steigen die Zinssätze, so werden auch Ihre Mindestraten höher, denn Sie haben bei diesen Krediten einen variablen Zinssatz.

Sofern die Rate trotz der höheren Zinsen gleich bleibt, müssen Sie viel länger an dem Darlehen zahlen. Lesen Sie immer das Kleingedruckte durch, denn meist gilt der Aktions-Zins nur für ein paar Monate, danach hat das Darlehen bei der Rückzahlung nur noch Nachteile für Sie.

Die Zinsbelastung wird in der Regel am Ende eines Quartals nachträglich berechnet. Somit haben Sie kaum Überblick. Sie können nicht berechnen, wie lange Sie noch zahlen müssen und auch nicht, wie viel Sie am Ende für das ganze Darlehen bezahlen werden. Sofern Sie den Kreditrahmen immer wieder ausschöpfen, wird es immer unübersichtlicher. Schnell haben Sie sich verschuldet und dieses Risiko ist besonders hoch, wenn Sie zusätzlich auch noch einen Dispo bedienen müssen.

victis-credit.com: Seriöser Kreditvermittler oder Fake? – Ihre Erfahrungen

Veröffentlicht: 25. September 2018

Einen Kredit, auch ohne Schufa, bietet das belgische Unternehmen Victis Credit an. Auf der Suche nach einem Darlehen für ein neues Auto oder eine Umschuldung könnten Sie hier fündig werden. Doch wie seriös ist dieser Kreditgeber?

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Vorsicht bei mit Kapital-Lebensversicherungen gekoppelten Darlehen

Ein Kreditangebot, das sie mit einer Kapital-Lebensversicherung abbezahlen sollen, kann Ihnen teuer zu stehen kommen. Die Nachteile sind:

• Steigt das Zinsniveau, steigen auch die Raten, denn Sie haben einen variablen Zinssatz vereinbart.
• Zu den monatlichen Zinsen bezahlen Sie auch noch die Versicherungsprämie.
• Da es keine Zwischentilgung gibt, werden die Zinsen über die komplette Laufzeit berechnet. Jedoch vom eigentlichen Darlehensbetrag.
• Erst wenn Ihre Versicherung angespart ist – in der Regel nach 12 Jahren- ist der Kredit auch getilgt. Von der einbezahlten Versicherungssumme sehen Sie kaum etwas, da es die Bank bekommt. Sollte sich die Überschussbeteiligung nun auch noch schlecht entwickelt haben, müssen Sie unter Umständen sogar noch eine Anschlussfinanzierung machen, da das angesparte Geld nicht gereicht hat. Sie wissen also nicht, ob am Ende der Kredit auch wirklich abbezahlt ist.
• Sie gehen eine lange Vertragslaufzeit von meist 12 Jahren ein. Es ist schwierig, über eine so lange Zeit seine Finanzen zu planen.

mastercredit.de: Verbraucherzentrale klagt gegen GlobalPayments BV

Veröffentlicht: 20. Juli 2017

Viele Verbraucher haben eine Kreditkarte bei der Firma GlobalPayments BV auf unterschiedlichen Webseiten wie mastercredit.de oder sorglosduo.de bestellt. Einige Interessenten haben es dabei auf einen Kredit abgesehen, weil sie Geld benötigen. Die Marktwächter der Verbraucherzentrale haben GlobalPayments BV abgemahnt und

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Erzählen Sie von Ihren Erfahrungen

Um die Marktbeobachtung realistisch zu halten, sind uns Ihre Erfahrungen sehr wichtig.

Erzählen Sie uns welche Schwierigkeiten Sie mit Produkten, Unternehmen oder Anbietern hatten.

Brauchen Sie die Restschuldversicherung?

Eine Restschuldversicherung ist meist nichts anderes als eine Risiko-Lebensversicherung.

Diese hat in der Regel eine Versicherungssumme in Höhe des Darlehensbetrags und soll zahlen, wenn der Kreditnehmer vorzeitig verstirbt. Hinzu kommt dann meist noch eine Versicherung, die bei Arbeitsunfähigkeit, Unfall oder Arbeitslosigkeit bezahlt.

Es mag sinnvoll klingen, doch lesen Sie das Kleingedruckte. Hieraus geht oft hervor, dass die Versicherung in diesen Fällen nicht immer zu 100% bezahlt.

Zusätzlich sind diese Versicherungen meist sogar überteuert. Auch ist zu bedenken, dass die Versicherungsprämie meist als Einmalprämie bezahlt wird. Diese wird gleich beim Vertragsabschluss verrechnet. Die Vermittlungsgebühr dagegen bezahlen Sie über die ganze Kreditlaufzeit und somit haben Sie eine zusätzliche Zinsbelastung.

Sofern Ihre Bank auf eine Restschuldversicherung besteht, muss sie die Versicherungskosten beim effektiven Jahreszins berücksichtigen. Lediglich wenn Sie den Vertragsabschluss wünschen, hat die Bank auch das Recht, den effektiven Jahreszins bei den Versicherungskosten unberücksichtigt zu lassen. Falls Sie mit einem unabhängigen Zeugen beweisen können, dass Sie ohne den Versicherungsabschluss das Darlehen nicht bekommen hätten, können Sie versuchen eine Zinsreduzierung durchzusetzen.

Haben Sie eine bestehende Risikolebensversicherung, so bieten Sie diese als Sicherheit an. Das ist in der Regel günstiger und manche Kreditinstitute sind damit auch einverstanden.

Kredit ohne Schufa: Seriös oder Datensammler als Kreditvermittler? – Ihre Erfahrungen

Veröffentlicht: 27. September 2018

Ein Schufa-freier Kredit zu günstigen Konditionen scheint für Überschuldete oft die letzte Rettung zu sein. Solche Angebote finden sich auf einigen Webseiten. Doch sind diese Versprechen wirklich seriös? Können Sie dem Angebot trauen? Wir haben

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Unterschreiben Sie nichts blanko

Der Darlehensvertrag sollte nur unterschrieben werden, wenn er auch komplett ausgefüllt ist.

Gehen Sie hier auf Nummer sicher und achten Sie darauf, dass auch alle Angaben richtig sind. Auch die besprochenen Modalitäten zur Rückzahlung und Laufzeit. Jede Nachbesserung im Vertrag kann sich später für Sie negativ auswirken, wenn es zu Zahlungsproblemen kommt. Ihre Unterschrift bestätigt, dass der Vertrag damals richtig war. Verlangen Sie deshalb auch immer eine Kopie von Ihrem unterschriebenen Vertrag sowie vom Tilgungsplan und der Selbstauskunft.

Widerruf

Sind Sie später der Meinung, die Darlehensaufnahme war keine gute Idee, so können Sie den Vertrag innerhalb von 14 Tagen widerrufen.

Erst wenn der Vertrag abgeschlossen und Sie alle Vertragsunterlagen haben, beginnt die Frist. Für den Widerruf müssen Sie dem Darlehensgeber eine Erklärung zukommen lassen. Sie brauchen keinen Grund angeben. Der Widerruf muss aber in schriftlicher Form erfolgen und per Fax, Post oder E-Mail zugestellt werden. Es reicht, wenn Sie den Widerruf fristgerecht abschicken. Im Streitfall müssen Sie das aber beweisen, weshalb es gut ist, wenn Sie einen Nachweis über das Absenden haben. Wählen Sie ein Einwurfeinschreiben oder ein Einschreiben mit Rückschein, sind Sie auf der sicheren Seite.

Sofern es für das Darlehen mehrere Darlehensnehmer gibt, hat jeder Darlehensnehmer das Recht, seinen Vertrag zu widerrufen. Sofern Sie das Darlehen aber schon erhalten haben, müssen Sie es innerhalb von 30 Tagen zurückbezahlen. Zahlen Sie nicht fristgerecht, ist der Widerruf unwirksam. Sie sind dann in Verzug und können vom Darlehensgeber sogar mit Verzugszinsen belastet werden. Zusätzlich könnten noch Inkassokosten entstehen. Somit ist es auch für Sie negativ, wenn Sie das Geld nicht fristgerecht wieder zurückbezahlen.

Haben Sie das Darlehen pünktlich zurückbezahlt, kann es aber passieren, dass der Darlehensgeber noch einen Vertragszins verlangt. Es entstehen also dennoch Kosten für Sie.

Hat Ihnen der Darlehensgeber die Vertragsunterlagen noch nicht zugeschickt oder sind die Pflichtangaben inkorrekt, ist die 14-Tage-Frist ungültig. Handelt es sich um ein entgeltliches Allgemein-Verbraucherdarlehen, ist der Widerruf in diesem Fall unbegrenzt möglich. Handelt es sich aber um ein unentgeltliches Verbraucherdarlehen oder ein Immobilien-Verbraucherdarlehen so gelten andere Regeln. Eine ordnungsgemäße Information vonseiten des Darlehensgebers ist aber auch im Nachhinein möglich. Erfolgt sie nach Vertragsabschluss, haben Sie eine Widerrufsfrist von einem Monat aber Erhalt der fehlenden Unterlagen.

Finanzieren zu 0 %: Was ist dran? – Hintergründe und Alternativen

Veröffentlicht: 18. Januar 2018

Immer wieder tauchen sie verstärkt auf: Kreditangebote zu 0 % von Möbelhäusern, Elektronikanbietern und Autohäusern. Sie sind verlockend und ziehen all diejenigen an, die das nötige Geld für die geplante Anschaffung nicht flüssig haben. Was steckt

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Fragen & Antworten

FAQs zum Thema Kredite und Darlehen: Auch beim Geldleihen lässt sich sparen – Wissenswertes

5. Lohnt sich eine Umschuldung?

Auf den ersten Blick mag sie lohnenswert sein. Doch laufen Ihre Kredite schon bald aus, zahlen Sie am Ende drauf. Sie nehmen mit der Umschuldung ein neues Darlehen auf, das Sie viele Jahre abbezahlen müssen. Am Ende haben Sie also mehr Geld ausgegeben als nötig.

Konto online eröffnen: Risiken und Vorteile einfach erklärt

Veröffentlicht: 2. Februar 2017

Ein Bankkonto können Sie heutzutage vom Schreibtisch oder dem heimischen Sofa eröffnen. Doch worauf müssen Sie achten, welche Voraussetzungen gibt es und welche Probleme tauchen auf? Wir erklären, wie Sie die Kontoeröffnung online erledigen und welche

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Fazit

Darlehen klingen immer sehr verlockend, doch leider sind sie das nicht. Sie sind immer mit einem hohen Risiko und hohen Kosten verbunden. Wenn es sich irgendwie vermeiden lässt, umgehen Sie die Aufnahme eines Darlehens, denn schnell werden mehrere daraus und am Ende kann sogar die Überschuldung drohen.

Der Beitrag Kredite und Darlehen: Auch beim Geldleihen lässt sich sparen – Wissenswertes erschien zuerst auf Verbraucherschutz.com.