Je höher die Rendite angeblich ist, umso hellhöriger sollten Sie sein. Nicht selten verbirgt sich hinter einer „Altersvorsorge“, einem „Crowdfunding“ oder einer „Spende“ ein Schneeballsystem, das Ihnen eine besonders attraktive Gewinnspanne verspricht. Angebote der Kategorie Schneeballsystem finden Sie vor allem auf Online-Plattformen und in sozialen Netzwerken.

Vorsicht, Schneeballsystem!

Leider ist bei einem Schneeballsystem davon auszugehen, dass ausschließlich die Initiatoren ihren Schnitt machen.

Wer bestenfalls seinen Einsatz anstelle eines größeren Gewinns kassieren kann, hat allen Grund  sich zu beschweren. Genau dies tun immer mehr Verbraucher. Die Beschwerden, die die Verbraucherzentralen erreichen, kommen aus elf Bundesländern und betreffen verschiedene Anbieter. Marktwächter Finanzen nahm diese Beschwerden zum Anlass, die Websites von mehr als 50 Anbietern unter die Lupe zu nehmen. Das Ergebnis ist bedenklich: Abgesehen davon, dass gut zwei Drittel dieser Anbieter ihre Domains im Ausland angemeldet haben, fehlt bei gut 50 Prozent das Impressum. Erst recht nachdenklich stimmt die Existenz einer Postfachadresse in Panama, unter der sich gleich mehrere Anbieter registriert haben.

Anwerben neuer Teilnehmer

Soziale Medien wie Facebook und WhatsApp dienen der Verbreitung von Schneeballsystemen.

Das Marktwächerteam hat im Zuge seiner Untersuchung entdeckt, dass oftmals ein Like eines Beitrages ausreicht, um ein Angebot für die Teilnahme an einem Schneeballsystem zu erhalten. Der Austausch von Handynummern via Facebook-Messenger gewährt den notwendigen  Zutritt zur zugehörigen WhatsApp-Gruppe. Unter anderem warnt das Marktwächterteam vor Angeboten mit betrügerischer Absicht.  Im Intern erwecken derartige Angebote häufig den Anschein, seriös und gewinnbringend zu sein.                                        .

Schneeballsysteme

Grafisch dargestellt sieht ein Schneeballsystem aus wie ein beständig wachsender Schneeball, der einen Hang herabrollt: Es kommen immer mehr Teilnehmer hinzu.

Wer erst einmal Teil eines Schneeballsystems ist, trägt zum Erhalt des Systems bei, indem er immer wieder neue Teilnehmer wirbt. Alle Neuhinzugekommenen müssen ebenfalls weitere Teilnehmer anwerben. Für jeden neuen Teilnehmer erhält der Werber eine Art Kopfgeld. Um das häufig formulierte Versprechen eines langfristig guten Geschäfts einhalten zu können, müsste ein Schneeballsystem unendlich weiterwachsen. Abgesehen von dem Kopfgeld erhält der Einzelne üblicherweise keine Leistung.

In Deutschland sind Schneeballsysteme deshalb verboten: Nicht selten handelt es sich bei einem Schneeballsystem schlicht und ergreifend um Betrug. Denn die eigentlich erforderliche Zahl an Neumitgliedern ist alsbald nicht mehr zu erreichen. Tatsächlich ist jedes Schneeballsystem von Vornherein zum Scheitern verurteilt, da ein unendliche Zunahme der Teilnehmerzahl unmöglich ist. Wer sich dies vor Augen hält, weiß, dass er sein Geld lieber anderweitig investieren sollte.

Typisch für ein Schneeballsystem ist der Erhalt von Kopfgeld für jeden neu gewonnenen Partner. Kopfgeld ist eine recht zutreffende Bezeichnung, da es letztlich nur um die Rekrutierung weiterer Partner geht. Der  Erwerb eines realen Produktes ist dagegen nicht vorgesehen. Umgekehrt bedeutet die Teilnahme an einem Schneeballsystem für alle Neuen, dass sie eine Lizenz zu zahlen haben. Da die jeweils Oberen innerhalb dieses Systems Geld erhalten, die jeweils Unteren indes Geld zahlen, sind letztere benachteiligt. Jeder, der erst einmal einem Schneeballsystem angehört, muss möglichst viele Personen anwerben, um selbst wenigstens etwas profitieren zu können.

the-bitcoin-trader.net: Macht das Bitcoin Trader System Sie reich? Ihre Erfahrungen

Veröffentlicht: 9. Juli 2020

Auf the-bitcoin-trader.net wird Ihnen das schnelle Geld versprochen. Angeblich werden Sie reich, ohne selbst arbeiten zu müssen. Eine Software soll für Sie Geld verdienen. Aber kann das wirklich sein und wer bietet solch eine lukrative

Ein Kommentar

Beispiel für Schneeballsysteme

Der pyramidenähnliche Aufbau eines Schneeballsystems ist das Grundgerüst für diese spezielle Art Geschäftsmodell darstellt.

Jemand, der als Teilnehmer an einem Schneeballsystem geworben wurde, soll einen festgesetzten Betrag an seinen Anwerber zahlen – beispielsweise 100 Euro. Diese Kosten kann der neue Teilnehmer angeblich rasch wieder ausgleichen, indem er seinerseits weitere Partner findet. Bei zehn angeworbenen Partnern erhielte ein Teilnehmer zehnmal 100 Euro. Demgegenüber stünden die 100 Euro Einsatz. Folglich betrüge der Gewinn 900 Euro. Da aber auch die jeweils letzte Ebene der Pyramide nicht nur bezahlen möchte, sondern auch verdienen möchte, müsste das System ewig weiterlaufen. Selbst unter Berücksichtigung der etwa 7,8 Milliarden Menschen auf der Erde wäre in absehbarer Zeit das Ende des Schneeballsystems erreicht. Zumindest die Reihe mit der sehr großen Zahl an zuletzt Hinzugekommenen hätte ausschließlich Kosten.

Dass Menschen überhaupt erst bereitwillig Geld investieren setzt Überredung voraus. Zumeist gelingt dies, wenn der Anbieter einen Gegenwert für den gezahlten Betrag in Aussicht stellt. Da es bei einem Schneeballsystem aber keinen Gegenwert geben kann, ist der Tatbestand des Betrugs gegeben. Letztlich täuscht der Anbieter die hinzukommenden Teilnehmer, um sich zu bereichern. Immerhin reicht eine einzige Person aus, ein Schneeballsystem beizeiten zu beenden: Eine Anzeige bei der Polizei oder die Überzeugung des Anwerbers Illegales zu fördern macht es möglich.

Teilen Sie Erfahrungen mit!

Sie haben bereits Erfahrungen mit Schneeballsystemen machen müssen? Bitte helfen Sie anderen Verbrauchern, indem Sie diese mittels Beschwerdeformular einfach und kostenlos mitteilen.

Ein Schneeballsystem erkennen

Erfolgreich sind vor allem seriös wirkende Schneeballsysteme. Damit Sie auf kein Schneeballsystem hereinfallen, gibt es aber einige Punkte, an denen Sie ein illegales Geschäftsmodell erkennen können.

• Der Anbieter preist seine Geschäftsidee als genial und renditestark an? Und alles, was Sie tun müssten, wäre weitere Partner zu gewinnen? Das klingt nicht gerade nach einer seriösen und wirklich funktionierenden Art der Geldvermehrung. Vielmehr ist hier Misstrauen unbedingt angebracht.
• In der Tat ist das Risiko überschaubar, denn den Verlust des eingesetzten Geldes können Sie schon direkt mit einplanen. Selbst wenige Hundert Euro sind ein deutlich zu hoher Einsatz für eine zwangsweise folgende (finanzielle) Enttäuschung.
• Die stark steigende Teilnehmerzahl ist offenbar der wichtigste Bestandteil des Geschäftsmodells? Nur so kann ein Schneeballsystem zumindest für eine gewisse Zeit funktionieren. Je mehr neue Mitglieder der Einzelne rekrutiert, umso besser für die Initiatoren.
• Die Initiatoren sind bei einem Schneeballsystem diejenigen, die als echte Gewinner hervorgehen. Häufig suchen Sie vergeblich nach Angaben zur Verwendung der Gelder. Das ist ein Grund, erst recht vorsichtig und misstrauisch zu sein.
• Ihr Gewinn hängt angeblich maßgeblich von Ihrer Position innerhalb des Systems ab. Der einzige wahre Grund, Sie unter Zugzwang zu setzen, ist es möglichst viele Geldgeber hinzuzugewinnen.

PayPal Phishing: Übersicht gefälschter E-Mails (Update)

Veröffentlicht: 12. August 2021

Vorsicht, neue Bedrohung „Nachricht von Ihrem Kundenservice“ im Umlauf. Betrüger versuchen mit Phishing-Mails ahnungslose PayPal-Kunden in die Falle zu locken. Es geht um neue Sicherheitsbestimmungen, Daten-Verifizierungen  oder angebliche Rücklastschriften. In unserer Übersicht finden Sie alle aktuell versendeten

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Fragen & Antworten

FAQs zum Thema Schneeballsysteme

5. Soll ich auch die Werbung eines guten Freundes für ein Pyramidensystem ignorieren?

Anstatt Ihrem Freund zu seiner Provision zu verhelfen, sollten Sie ihm lieber erklären, dass das Geschäftsmodell illegal ist und viele Leute um ihr Geld bringen wird.

Online Strafanzeige erstatten – so geht’s bei der Internetwache der Polizei

Veröffentlicht: 11. September 2020

Wenn Sie auf einen Trickbetrüger oder Fakeshop reingefallen sind, können Sie eine Strafanzeige bei der Polizei erstatten. In den meisten Bundesländern geht das online über die Internetwache der Polizei. Wir erklären, was Sie bei der

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Der Beitrag Dubiose Geldanlagen im Internet: Woran Sie ein Schneeball- oder Pyramidensystem erkennen erschien zuerst auf Verbraucherschutz.com.

Es gibt die verschiedensten Möglichkeiten, um das eigene Geld zu sparen oder anzulegen. Aktien, Fonds, Zinsprodukte und Immobilien sind die beliebtesten Methoden, um Geld zu sparen und anzulegen. Zu den Zinsprodukten gehören im Großen und Ganzen das Sparbuch, Anleihen, Festgeld und Tagesgeld. Bei der immens großen Auswahl fällt es den Verbrauchern meist schwer, den Überblick zu behalten. Der erste Weg ist daher in der Regel jener zur Hausbank. Am Ende führt das jedoch zu überteuerten Anlage-Produkten, die gar nicht den eigenen Wünschen entsprechen. Gerade in der heutigen Zeit kann ein bisschen Eigeninitiative hilfreich sein. So lässt sich verhindern, dass das eigene Geld auf niedrig verzinste Sparkonten angelegt wird oder in kostspielige Investments fließt.

Wichtiges zum Sparen und Anlegen

Wichtige Informationen auf einen Blick

Bevor Sie Ihr Geld anlegen, sollten Sie sich zuerst einige Fragen beantworten:

1. Wie lange kann ich auf mein Geld verzichten?
2. Welche Wertschwankungen sind zu erwarten?
3. Wie viel Geld ist am Ende vorhanden?

Eine hohe Rendite kann nur durch ein hohes Risiko erzielt.

Das bedeutet, das Geld muss für einen langen Zeitraum und breit gefächert gestreut werden und dann sind heute Rendite zu erwarten und eventuelle Schwankungen in der Wertentwicklung können ausgeglichen werden.

Die meisten Anleger setzen auf einen Anlage-Mix, der aus Festgeld, Tagesgeld und Aktienfonds besteht. Dieser Mix kann individuell mitgestaltet werden.

Trading Maschinen: hoher Verdienst ohne Risiko ist Anlagebetrug

Veröffentlicht: 11. September 2020

Die Webseiten mit sogenanntem Autotrading oder einer Software, die nur Gewinne verspricht, schießen wie Pilze aus dem Boden. Gutgläubige Nutzer glauben den wirklich gut gemachten Versprechungen und tappen damit in die Falle. Bei den meisten

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Sparen und Anlegen: Grundregeln

Die Grundlage für eine gute und erfolgreiche Geldanlage

Damit Geld erfolgreich angelegt werden kann, sollten einige Grundregeln beachtet werden.

1. Schulden tilgen

Als erste und sinnvollste Methoden, Geld anzulegen, sollten Sie etwaige Schulden zurückzahlen. Die Zinsen bei den bestehenden Krediten sind in der Regel meist deutlich höher als die Rendite der Anlagen. Prüfen Sie also zunächst, wie Sie alte Kredite ablösen oder ausgleichen können. Bei einer Baufinanzierung könnte sich sogar eine Sondertilgung lohnen.

2. Das Gesamtvermögen betrachten

Nachdem der erste Schritt erfolgt ist, sollten Sie das gesamte Vermögen betrachten. Es macht keinen Sinn, sich einen einzelnen Anlagebetrag anzusehen. Das Finden der richtigen Spar- oder Anlageform hängt nicht nur von diesem einen Betrag ab, sondern von der gesamten Vermögenssituation.

Auch die persönlichen Verhältnisse sollten Sie in die Entscheidungen miteinfließen lassen. Es ist durchaus möglich höhere Summen in Aktien zu investieren, wenn ein großer Teil des Vermögens schon auf Tagesgeldkonten oder in einer klassischen Riester-Rente steckt. Sollte nur ein kleiner Betrag offen sein, der aus einem Bausparvertrag stammt, dann ist ein hohes Risiko bei der Anlageform eher nicht ratsam. Beleuchten Sie außerdem Faktoren, wie Gehalt und Arbeitsverhältnis.

Ein Beamter kann ein höheres Risiko eingehen als eine selbstständig tätige Person.

3. Hohes Risiko bedeutet größere Renditechancen.

Für jede Geldanlagevariante gilt: Eine hohe Rendite kann nur mit einem hohen Risiko einhergehen. Renditen werden nicht einfach verschenkt. Mit Aktien kann daher beispielsweise eine höhere Rendite erzielt werden als mit Tagesgeld oder Festgeld.

4. Lange Anlagedauer gleicht Wertschwankungen aus.

Der Erfolg des Sparens und des Anlegens hängt natürlich auch von der Dauer der Anlage ab. Es kann zu Kurven auf dem Investmentmarkt kommen und dann ist es möglich, dass ein großer Teil des Vermögens einfach vernichtet wurde.

Ein langer Atem ist bei jeder Anlageform immer ein guter Ratgeber. Selbst bei schweren Rücksetzern auf dem Aktienmarkt kann es vorkommen, dass über die Zeit die Schwankungen wieder ausgeglichen werden. Beständige Ergebnisse können erzielt werden, wenn der ausgesuchten Strategie auch in schweren Zeiten die Treue gehalten wird.

5. Breite Streuung schützt vor Verlusten.

Um Ihr Geld vor größeren Verlusten oder einem Totalverlust zu schützen, sollten Sie immer auf mehrere Anlageformen setzen. Das macht vor allem dann Sinn, wenn die einzelnen Positionen mit unterschiedlichen Werten bestückt sind.

Eine Streuung sorgt dafür, dass die Verluste gering gehalten werden.

6. Renditen durch geringere Kosten verbessern

Tagesgeld- und Festgeldkonten gehören zwar zu den bekanntesten Anlageformen, aber sie kosten auch fast nichts. Bei Aktienfonds hingegen können hohe Gebühren für die Verwaltung anfallen. Rund 2 Prozent sind im Jahr keine Seltenheit mehr. Indexfonds kosten nur etwa ein Zehntel und sind somit recht kostengünstig. Die Rendite wird durch die geringen Kosten deutlich verbessert. Am Ende bleibt mehr Geld übrig.

Dauer und Sparziel

Der erste Schritt ist, Dauer und Sparziel der Anlage festzulegen

Zu Beginn der Anlage muss immer das gesamte Vermögen genau betrachtet werden. Es muss festgelegt werden, für welchen Zeitraum das Geld gespart oder anlegt werden soll und wie viel Geld dann am Ende ausgezahlt werden soll. Dabei spielt die Planung eine wichtige Rolle. Dementsprechend sollten Sie sich für eine kurzfristige, eine mittelfristige oder eine langfristige Anlageform entscheiden.

Risikostreuung beim Sparen und Anlegen

Vermögen auf verschiedene Anlageformen aufteilen

Nachdem die Entscheidung für die Höhe der Rendite und der Anlagenform festgelegt wurde, können Sie sich mit den Details beschäftigen. Teilen Sie Ihr Vermögen nun auf renditestarke und sichere Anlagen auf. Die Fachleute sprechen in so einem Fall von Asset-Allokation.

Es stehen einige Anlageformen zur Auswahl, von den Klassikern des Tagesgelds und Festgelds über Anleihen, Aktien, Immobilien bis hin zu Gold.

Gerade als Anfänger sollten Sie sich in erster Linie auf die einfachsten und transparentesten Anlageformen beschränken. Außerdem legen Sie gewinnorientiert an, ohne das Risiko für Verluste unnötig hoch zu treiben.

1. Sparen und Anlegen mit Tagesgeld

Das Tagesgeld ist die sicherste Anlageform der heutigen Zeit. Beim Tagesgeld ist das Geld täglich verfügbar und wird durch die Einlagensicherung der EU abgesichert. Dadurch, dass das Tagesgeld als eine der sichersten Anlagen zählt, sind die Renditen relativ niedrig.

2. Sparen und Anlegen mit Festgeld

Auch das Festgeld gehört zu den sicheren Geldanlagen. Die Einlage ist bis zu 100.000 Euro für jedes bestehende Konto abgesichert. Dafür schließt die europäische Einlagensicherung Verluste aus. Für das Festgeld kann mit mehr Zinsen gerechnet werden, aber es besteht kaum die Möglichkeit auf unvorhergesehene Probleme zu reagieren. Hier sprechen Fachleute vom sogenannten Liquiditätsrisiko.

Je länger der Anlagezeitraum ist und je weniger Sie Ihr Geld benötigen, desto längere Laufzeiten können Sie wählen.

3. Kostengünstige Aktienfonds

Bei den Aktienfonds können Sie mit höheren Renditen rechnen. Bitte setzen Sie jedoch nicht auf einzelne Aktien. Es ist deutlich rentabler, auf einen Aktienfonds zu setzen. Fonds erkennen Sie daran, dass verschiedene Aktien in einem Paket gebündelt sind. Durch das gestreute Risiko reduzieren Sie die Gefahr eines Verlustes. Achten Sie außerdem darauf, immer auf sogenannte Indexfonds zu setzen. Hierbei handelt es sich um Aktienfonds, die an der Börse gehandelt werden.

Sie müssen sich nicht für eine der genannten Anlagevarianten entscheiden. Sie können alle drei Möglichkeiten auch kombinieren.

Unterscheiden Sie dabei folgende Zusammenstellungen aus risikoarmen und risikoreichen Anlagevarianten:

• Der sichere Anleger setzt bei seiner Auswahl nur auf Tagesgeld und Festgeld.
• Ein ausgewogener Anleger legt etwa 40% seines Geldes in Aktienfonds an.
• Der renditeorientierte Anleger setzt 80% seines Kapitals auf Aktien.

Kontrolle

Geldanlagen müssen wenn notwendig ausgeglichen werden

Bei einer langfristigen Geldanlage besteht der große Vorteil, dass nicht täglich geprüft werden muss. Allerdings heißt es auch nicht, dass sich ein Blick auf die Geldanlage nicht lohnt.

Einfach liegen lassen und warten ist auf keinen Fall zu empfehlen! Unter gewissen Umständen muss sofort reagiert werden können.

Zudem kann eine langfristige Planung auch geändert werden. Es besteht die Möglichkeit, dass das angelegte Geld viel eher ausgezahlt werden muss oder es kann noch mehr Geld angelegt werden, wenn ein unerwarteter Geldsegen eintrifft.

Grundsätzlich empfehlen Experten auch langfristige Geldanlagen einmal im Jahr zu prüfen. Dann besteht auch die Möglichkeit neue Beträge zu setzen oder eine neue Strategie zu verfolgen. Allerdings lohnt sich ein Umschichten meist nur, wenn mehr als 20.000 Euro vorhanden sind, die neu verteilt werden müssen. Bei einer geringeren Summe sind die Kosten für die Umverteilung meist viel zu hoch und es lohnt sich nicht. Für einen solchen Fall gibt es eine spezielle Faustregel. Eine Neusortierung lohnt sich erst, wenn der die Transaktionen mehr als 1% des Anlagebetrages kosten.

Neu anlegen?

Nach Ende der Sparzeit stehen Sie vor der Frage: Neu anlegen oder Rendite ernten?

Sparen und Anlegen ist kein Selbstzweck. Nach der Laufzeit ist das Geld wieder notwendig und in der Regel denken die meisten Anleger erst nach der vorher festgelegten Laufzeit über das Umschichten nach. Manchmal kommt es jedoch vor, dass es zu diesem Zeitpunkt einfach schon zu spät zum Umschichten ist. Die Gründe sind vielseitig.

Es kann vor allen Dingen daran liegen, dass ein starker Rückgang des Kurses verzeichnet wird. Gerade bei einem Portfolio muss sich vor Kursverlusten geschützt werden. Das funktioniert meist nur mit einem vorzeitigen Umschichten, bei dem Experten helfen können.

Sollte das Umschichten nicht gewünscht werden, dann besteht immer noch die Möglichkeit, die Rendite zu erhalten. Gerade bei langfristigen Anlageformen erntet man am Ende seine Rendite und hat dann ein ordentliches Sümmchen zur Verfügung. Jetzt besteht die Möglichkeit, entweder das Geld neu anzulegen oder das bisher Ersparte zu verwerten. In der Regel wird das Geld aber wieder angelegt, um am Ende eine noch höhere Rendite zu bekommen. Die Anschaffung wird dann einfach von anderen Geldquellen gemacht oder einfach noch ein paar Jahre verschoben.

Immobilien

Was Sie beim Sparen und Anlegen bei Immobilien wissen sollten

In den letzten Jahren sind die Sparzinsen immer niedriger geworden und die Immobilienpreise sind immer weiter angestiegen. In dieser Phase wurden die Immobilien als Anlage zum Sparen und Anlagen sehr beliebt. Immobilien gelten als eine sehr sichere Geldanlage und werden auch gerne unter dem Begriff Betongeld genannt. Aber wie bei allen anderen Arten von Investitionen gibt es auch bei den Immobilien Vor- und Nachteile.

Mehr als sieben Millionen Menschen haben in den letzten Jahren in Immobilien investiert, das ist laut einer Studie bekannt. Die Studie besagt auch, dass die Zahl in der Zukunft deutlich ansteigen wird.

Immobilien als Anlageform zu nutzen ist sehr vielfältig möglich. Die bekannteste Form ist die selbst genutzte Immobilie, aber es gibt aber auch noch andere Formen. Darunter die Immobilie, die nicht selber bewohnt wird. Auch indirekte Investitionen sind heute keine Seltenheit mehr. Bei einer Direktanlage in Bezug auf eine Immobilie spricht man immer dann, wenn der Eigentümer die Immobilie vermietet und dadurch Einkünfte erzielt.

Wohnraum zu vermieten kann eine sehr lukrative Sache sein, erfordert aber zuerst einen hohen Einsatz von Kapital. Allerdings sind die Kaufpreise von Immobilien in den letzten Jahren deutlich angestiegen und die Aussichten auf eine hohe Rendite sind gesunken.

Es gibt einige Faktoren, die Sie bei Immobilien daher nicht unterschätzen sollten:

1. Die Auswahl der Mieter.
2. Rechtsstreitigkeiten mit säumigen Mieters.
3. Instandhaltung der Immobilie.
4. Modernisierungen.

Fragen & Antworten

FAQs zum Thema Sparen und Anlegen

Fazit

Alles Wichtige zum Sparen und Anlegen kurz zusammengefasst

Es gibt ein paar Grundregeln, die Sie beim Sparen und Anlegen beachten sollten. Wenn diese Grundregeln beachtet werden, dann kann auch der unerfahrenste Anleger seine Finanzen selber in die Hand nehmen. Auf einen Berater können Sie dann auch verzichten.

Als Basis für ein erfolgreiches Sparen und Anlagen sollten Sie sich für ein Portfolio aus Tagesgeld, Festgeld und Aktienfonds entscheiden. Experten raten immer auf die oben genannten vier Schritte zu achten.

Achten Sie beim Zusammenstellen Ihrer Anlageformen darauf, wofür und wie lange Sie Ihr Vermögen anlegen möchten. Bei langfristigen Anlagewünschen bietet sich das Tagesgeld an. Hier besteht die Möglichkeit, täglich auf das Geld zuzugreifen. Können Sie länger auf Ihr Geld verzichten, bietet sich Festgeld an.

Die Gewinnaussichten des Anlageportfolios spielen ebenfalls eine große Rolle für die Entscheidungen beim Sparen und Anlegen. Hohe Renditen sind bei den Aktienfonds zu erwarten, aber das Risiko ist in diesem Fall auch deutlich höher.

Der Beitrag Sparen und Anlegen erschien zuerst auf Verbraucherschutz.com.

Ein gutes Finanzprodukt hängt von verschiedenen Faktoren ab

In erster Linie muss das Finanzprodukt gut sein, denn nur dann passt es auch zu Ihnen. Aber damit es sich um ein gutes Finanzprodukt handelt, spielen viele Faktoren mit.

Zuerst müssen die zu erwartenden Renditen angemessen hoch sein, aber auch das Anlagerisiko und die Verfügbarkeit spielen eine wichtige Rolle. Beispielsweise handelt es sich um kein besonders gutes Finanzprodukt, wenn Sie sich für einen geschlossenen Fonds entscheiden, aber das Risiko sehr hoch ist, dass Sie das komplette Geld verlieren können. Schließlich gibt es auch noch Produkte, bei denen die Renditechancen deutlich höher sind und dabei das Risiko deutlich geringer. Zudem gibt es Produkte, die besser verfügbar sind und das spielt eine wichtige Rolle.

Ein weiterer Faktor ist, dass das Finanzprodukt zu der eigenen finanziellen Situation passen muss. Sie können ein gutes Finanzprodukt für Sie mit einem Maßanzug vergleichen. Er muss zu Ihnen passend, perfekt auf Ihr Maß zugeschnitten und dann sitzt er perfekt.

Unseriöse Finanzberater drängen immer auf einen schnellen Vertragsabschluss

Veröffentlicht: 15. April 2021

Unverhofft klingelt das Telefon und am anderen Ende ertönt eine freundliche Stimme mit der Aussage: „Wir führen eine Umfrage rund um das Thema Steuern sparen durch und das ist doch auch für Sie interessant. Sie

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Selbstständigkeit braucht mehr Flexibilität bei den Finanzprodukten

Die eigenen Bedürfnisse verändern sich im Laufe des Lebens mitunter sehr stark, so können Sie heute noch nicht absehen, ob Sie in 5 Jahren vielleicht selbständig sind.

Gerade, wenn es um die Selbstständigkeit geht ist mehr Flexibilität gefragt, denn das Einkommen kann sehr stark schwanken. Somit können Sie nicht immer die gleich hohen Sparraten zahlen. In einem besonders schlechten Jahr müssen die Raten eher niedrig angesetzt werden und dann darf das Risiko auch nicht so hoch sein. Anders sieht es in einem guten Jahr aus, denn dann dürfen die Sparraten deutlich höher sein und vielleicht auch ein wenig mehr Risiko.

Aus dem Grund sollten Sie auch in der Selbstständigkeit regelmäßig prüfen, ob die ausgesuchten Finanzprodukte in dieser Zeit noch auf Ihren Bedarf passen.

Ethisch-ökologisch anlegen und vorsorgen – so funktioniert’s – Nachhaltigkeit auch im Bereich Investitionen

Veröffentlicht: 29. November 2020

Heute legen die Menschen ihr hart erarbeitetes Geld nicht mehr einfach nur an, um gute Gewinne zu erzielen. Gleichzeitig sollen sie auch einen positiven Beitrag zur Umwelt leisten. In allen Bereichen achten die Menschen immer

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Familie setzt die Prioritäten anders

In jungen Jahren haben Sie sich für Finanzprodukte entschieden, die in Sachen Sparrate hoch angelegt sind und auch das Risiko ist hoch, aber mit einer Familie ändern sich auch hier die Bedürfnisse.

Die Gründung einer Familie ändern viele Dinge und das beginnt schon beim Geld. Es steht weniger Geld zur Verfügung, weil die Familie deutlich mehr Geld braucht als eine Einzelperson. Aus dem Grund sollten Sie auch in Sachen Finanzprodukte einen zweiten Blick wagen, denn die Finanzprodukte von früher passen vielleicht nicht mehr zur aktuellen finanziellen Lage. In den meisten Fällen brauchen Familien mehr Geld zur freien Verfügung und können gerade in den ersten Jahren weniger in die Finanzprodukte anlegen.

Kommt es dann noch zum Kauf einer Immobilie, wird die Sachlage noch einmal komplett anders. Denn auch eine Immobilie verschlingt eine Menge Geld. Da sind nicht nur die laufenden Kreditraten zur Abzahlung, sondern auch die laufenden Kosten wie Wasser, Strom und Gas. Dazu muss noch ausreichend Geld für die Familie übrig bleiben.

Die Überprüfung der vorhandenen Finanzprodukte muss also immer in bestimmten Zeitabständen durchgeführt werden, denn jede neue Situation verändert die Vermögenswerte und somit müssen die Finanzprodukte der Situation angepasst werden.

Welche Nachteile haben ETFs? – Informieren Sie sich im Vorfeld über Vor- und Nachteile der Finanzprodukte

Veröffentlicht: 27. Februar 2022

Die ETFs sind unter dem Namen börsengehandelte Indexfonds bekannt und haben viele Vorteile. Allerdings haben sie auch Nachteile, denn keine Produktklasse ist ohne sie und somit auch die ETFs nicht. In der Regel sind die

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Fragen & Antworten

FAQs zum Thema bedarfsgerechte Finanzprodukte

Auch „mündelsichere“ Geldanlagen sind nicht immer sicher – Mündelgeld

Veröffentlicht: 22. Januar 2022

Mündelsicher klingt nach einem hohen Maß an Sicherheit. Doch der erste Eindruck kann täuschen. Es gibt heutzutage viele Investmentfonds, die mit diesem Wort werben, allerdings alles andere als sicher sind. Erfahren Sie in diesem Artikel

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Fazit

Immer wieder fällt in der Finanzwelt der Begriff bedarfsgerechte Finanzprodukte und für viele Menschen handelt es sich hierbei um ein Buch mit sieben Siegeln. Im Grunde sind bedarfsgerechte Finanzprodukte einfach nur Geldanlagen, die auf die eigenen finanziellen Bedürfnisse und die aktuelle Lebenssituation abgestimmt sind. Schließlich ändert sich die Lebenssituation in unregelmäßigen Umständen, so dass eine Überprüfung alle 5 Jahre eine Empfehlung von Experten ist.

Der Beitrag Was sind „Bedarfsgerechte Finanzprodukte“? Finanzprodukte der aktuellen Lebenssituation anpassen erschien zuerst auf Verbraucherschutz.com.

Schuldentilgung ist vorteilhaft

Sehr einfach haben es alle Menschen, die noch einen Kredit abzahlen müssen, denn die meisten Kreditzinsen liegen über den Anlagezinsen.

Das ist ein guter Grund, warum die Schuldentilgung ein großer Vorteil ist. Aber was hat die Schuldentilgung eines Darlehens oder eines Kredites mit der Rendite zu tun? Das ist einfach, denn die Kreditraten zählen zu den Minusposten und die Rendite zu den Plusposten. Wenn Sie also Rendite durch eine Anlage bekommen, dann handelt es sich noch nicht um den realen Gewinn. Schließlich sind noch Kosten zu decken und somit können Sie über den Gewinn nicht frei verfügen, sondern sollten zuerst an die Tilgung der Schulden vom Kredit denken. Wenn Sie am Ende des Kredit abgezahlt haben, dann sind Rendite der Rest und stehen zur freien Verfügung.

Kredite und Darlehen: Auch beim Geldleihen lässt sich sparen – Wissenswertes

Veröffentlicht: 25. Juni 2021

Egal für welches Darlehen Sie sich entscheiden, es kostet und hat natürlich auch immer ein gewisses Risiko aus wirtschaftlicher Sicht. Informieren Sie sich aber vorab, so können Sie so manches Problem umgehen. Prüfen Sie Ihre

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BAföG-Schulden abzahlen

In früheren Jahren haben Sie sich für ein Studium entschieden und dafür BAfög beantragt. Jeder Student hat die Möglichkeit diesen Zuschuss vom Staat zu bekommen, damit er während des Studiums seine Rechnungen zahlen kann.

Grundvoraussetzung für die Zahlung von BAfög durch den Staat ist das Einkommen der Eltern und die Unterstützungsmöglichkeit. Allerdings müssen Sie auch wissen, dass das Geld nach einer gewissen Zeit zurückgezahlt werden muss. Aber es muss nicht alles zurückgezahlt werden, denn nur einen Teil der Auszahlung ist an den Staat zurückzuzahlen. Hierbei geht es um rund 10.000 Euro, die jeder Student also an Schulden in der Studienzeit ansammelt. Die Abzahlung beginnt zu einem festen Zeitraum nach der Studienzeit und BAfög kann sogar früher bezahlt werden. Wenn Sie sich für eine frühere Rückzahlung entscheiden, dann können Sie sogar auf einen Teilerlass der Schulden hoffen.

Kredit ohne Schufa: Seriös oder Datensammler als Kreditvermittler? – Ihre Erfahrungen

Veröffentlicht: 27. September 2018

Ein Schufa-freier Kredit zu günstigen Konditionen scheint für Überschuldete oft die letzte Rettung zu sein. Solche Angebote finden sich auf einigen Webseiten. Doch sind diese Versprechen wirklich seriös? Können Sie dem Angebot trauen? Wir haben

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Immobilienkredite lassen sich nicht einfach frühzeitig zurückzahlen

Sie haben sich für einen Immobilienkredit entschieden, dann haben Sie eine lange Laufzeit und auch eine Zinsbindung. Au dem Grund können Sie einen Immobilienkredit in der Regel nicht frühzeitig abzahlen.

Allerdings gibt es auch bei Immobilienkrediten Ausnahmen, aber das sind aktuell nur zwei. Die erste Ausnahme ist das sogenannte Sondertilgungsrecht. Das Sondertilgungsrecht muss bei der Kreditaufnahme vertraglich vereinbart worden sein, denn nur dann können Sie auch ohne zusätzliche Kosten und Einschränkungen von dem Sondertilgungsrecht Gebrauch machen. Die zweite Möglichkeit ist, dass Sie das Darlehen für die Immobilie schon mindestens 10 Jahre bezahlt haben. Wenn Sie sich für ein Immobiliendarlehen mit einer Zinsbindung von 15 Jahren entschieden haben, dann haben Sie die Möglichkeit den Kredit nach 10 Jahren zu kündigen. Aber Sie haben dann noch eine Kündigungsfrist von sechs Monaten und das bedeutet, dass Sie 6 Monate vor Ablauf der 10 Jahre eine schriftliche Kündigung mit Restzahlung in die Wege leiten.

Ratenkauf vs. Kredit: Was ist besser?

Veröffentlicht: 12. Februar 2021

Sie wollen eine größer Investition machen? Und jetzt fragen Sie sich, ob ein Ratenkauf oder ein Kredit besser ist? Was sind Vorteile? Was sind die Nachteile der jeweiligen Variante? Wir haben uns beide genau angesehen

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Bauspardarlehen und Ratenkredite jederzeit zurückzahlen

Ein bisschen anders sieht es mit dem Bauspardarlehen aus, denn Sie haben die Möglichkeit das spezielle Darlehen entweder komplett oder nur teilweise zurückzuzahlen.

Die Rückzahlung ist jederzeit ohne Einschränkungen möglich, so dass die Rendite gut angelegt sind und am Ende auch Gewinn übrig bleibt. Schließlich handelt es sich bei dem Bauspardarlehen auch um eine Art Kredit. Das gleiche Prinzip gilt auch für einen ganz normalen Ratenkredit, wie er für den Möbel- oder Autokauf angewendet wird. Diese Art des Kredits lässt sich ohne Umwege einfach bezahlen, wenn Sie das Geld dafür haben.

Finanzieren zu 0 %: Was ist dran? – Hintergründe und Alternativen

Veröffentlicht: 18. Januar 2018

Immer wieder tauchen sie verstärkt auf: Kreditangebote zu 0 % von Möbelhäusern, Elektronikanbietern und Autohäusern. Sie sind verlockend und ziehen all diejenigen an, die das nötige Geld für die geplante Anschaffung nicht flüssig haben. Was steckt

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Besser anlegen sorgt für bessere Rendite

Bei vielen Verbrauchern liegt das Geld auf einem eher schlecht verzinsten Konto und dabei können Sie das Geld viel besser anlegen, wenn Sie sich nach einem anderen Anbieter umschauen.

Die Direktbanken bieten deutlich bessere Konditionen in Bezug auf Tagesgeld und Festgeld, denn im Gegensatz zu den Filialbanken arbeiten sie viel kostengünstiger. Die zahlreichen Vergleichsportale im Internet oder die einschlägigen Testzeitschriften können Ihnen helfen, einen guten Überblick zubekommen.

Das kleine Einmaleins der Geldanlage bewahrt vor Fehlentscheidungen

Veröffentlicht: 22. Januar 2022

Zweifellos gibt es Einfacheres als die Wahl der passenden Geldanlage. Noch vor dem eigentlichen Verkaufsgespräch sollte sich der Anlegewillige deshalb mit Voraussetzungen und Risiken verschiedener Geldanlagen beschäftigt haben. Sie möchten Ihr Geld erfolgreich anlegen und

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Teure Verträge sind kompliziert

Der erste Weg ist immer die Durchsicht der vorhandenen Verträge, aber auch wenn Sie bei näherer Betrachtung feststellen, dass sie teuer sind, dann ist eine Kündigung kompliziert.

• Die Lebens- und Rentenversicherung mit Abschluss bis 2004 haben einige Steuervorteile, so dass die höheren Kosten kompensiert werden können. Der Blick auf die garantierten Leistungen kann sehr hilfreich sein, wenn Sie in der Lage sind eine Garantierendite zu berechnen. Im Internet finden sich dazu einige Rechner, aber aufgrund der Intransparenz von manchen Verträgen kann eine Berechnung mitunter sehr schwierig sein.
• Die alten Bausparverträge sind meist noch mit sehr guten Zinsen ausgestattet und aus dem Grund ist es durchaus ratsam, diese Verträge zu behalten und die Regelsparrate auch weiterhin zu bezahlen.
• Zu den teuersten Altersvorsorgeverträgen gehören die fondsgebundenen Rentenversicherungen. Wenn der Vertrag noch eine lange Zeit läuft, dann lohnt sich vielleicht ein Wechsel, ein Tausch oder sogar eine Kündigung mit einer Alternative.
• Viele der Investmentfonds sind recht teuer, vor allen Dingen die Mischfonds. Ein Mischfond besteht in der Rege aus Aktien und Zinspapieren und wenn die Kosten durchgehend bei 1,3% liegen, dann sollten Sie über einen Wechsel nachdenken. Eine deutlich kostengünstigere Möglichkeit ist eine Aufteilung auf zwei Produkte, so dass Sie einen Rentenfond und einen Aktienfond haben. Die Fonds sollten auf einzelne Branchen und Themen gesetzt sein, so dass die schlechten Risiken vermieden werden können.

Abzocke bei Geldanlagen im Netz – so schützen Sie sich

Veröffentlicht: 8. Dezember 2020

Im Internet gibt es fast alles. Also ist es kein Wunder, dass auch Geldanlagen mit lukrativen Gewinnen angeboten werden. Doch die Traum-Renditen bleiben leider in der Traumwelt. Wer darauf spekuliert, wird oft abgezockt und verliert

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Fragen & Antworten

FAQs zum Thema Rendite

BAföG – Staatliche Förderung für Studierende sorgt für finanzielle Sicherheit

Veröffentlicht: 21. Juni 2021

Studierende aus einkommensschwachen Familien haben die Möglichkeit eine Förderung vom Staat zu bekommen. Die Forderungshöhe hängt nicht nur von dem Einkommen der Eltern, sondern auch von dem eigenen Vermögen ab. Alles im Leben kostet Geld

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Fazit

In der heutigen Zeit ist das Anlegen von Geld ein wichtiger Punkt für viele Verbraucher. Sie hoffen auf gute Rendite und setzen die Rendite idealerweise sinnvoll ein. Der erste Weg ist die Tilgung der Schulden, so dass am Ende des Monats deutlich mehr Geld übrig bleibt. Danach können Sie die Rendite komplett frei verwenden und haben immer einen finanziellen Puffer.

Der Beitrag Rendite – es zählt, was unterm Strich rauskommt – Schuldentilgung ist ein guter Renditeeinsatz erschien zuerst auf Verbraucherschutz.com.

Sie möchten Ihr Geld erfolgreich anlegen und Gefahren möglichst meiden? Dann legen wir Ihnen die nachstehend genannten zehn Grundsätze für Geldanlagen ans Herz:

1. Klare Zielformulierung

Je intensiver Sie sich im Vorfeld mit Ihren Wünschen und Vorstellungen beschäftigen, umso eher finden Sie eine maßgeschneiderte Geldanlage.

Was zunächst einmal selbstverständlich klingt, beherzigen viele potentielle Anleger nur unzureichend: das Überdenken der eigenen finanziellen Situation und der individuellen Ziele. Deshalb ist es richtig, sich mit seinen Familienmitgliedern zusammenzusetzen und sämtliche finanziellen Aspekte zu erörtern. Welche regelmäßigen Ausgaben haben Sie? Steht demnächst eine Änderung der Lebenssituation bevor? Sind Sie finanziell abgesichert und könnten ein gewisses Anlagerisiko eingehen? Am besten, Sie schreiben sämtliche Punkte, die Ihre Finanzen in Gegenwart und Zukunft betreffen, auf.

Sinnvoll sind Geldanlagen, die Ihre gesetzten Ziele unterstützen. Persönliche Ziele hängen mit der Lebenseinstellung und der Erwartungshaltung zusammen. Legen Sie vor allem Wert auf jederzeitige Verfügbarkeit, auf hohe Rendite oder auf ein gutes Maß Sicherheit bei der Geldanlage? Lassen Sie sich bei Bedarf beraten.

Verbraucherzentrale: kostengünstige Hilfe bei Rechtsfragen und Problemen

Veröffentlicht: 13. Februar 2020

Gerade im Internet treten immer wieder Probleme mit Anbietern auf, die eine individuelle Beratung erfordern. Oft geht diese Beratung über das reine Zuhören oder einen Tipp hinaus. Vielmehr geht es um eine Rechtsberatung und die

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2. Priorität der Schuldenfreiheit

Da geliehenes Geld üblicherweise teuer ist, sollte jeder darauf bedacht sein, dieses schnellstmöglich zurückzuzahlen. Erst dann ist eine Investition zu empfehlen.

Damit sich die Kosten für den aufgenommenen Geldbetrag im Rahmen halten, sollten Sie bemüht sein, einen Kredit oder ein Darlehen zügig abzuzahlen. Die Schuldentilgung ist klar einer Geldanlage zu bevorzugen. Zu den wenigen Ausnahmen dieses Grundsatzes zählen alte Bausparverträge mit attraktiven Bonuszinsen und vor 2004 abgeschlossene Lebensversicherungen. Eine deutliche Reduzierung des Darlehenszinses ist in einigen Fällen (etwa vermietete Immobilien) durch Steuern gegeben.

Schuldenfreiheit in Kombination mit einer hinreichend hohen Rücklage ist Garant dafür, dass Sie das Girokonto für ungeplante Ausgaben nicht überziehen müssen. Für Ihre Rücklage sollten Sie vorzugsweise ein Tagesgeldkonto nutzen, dass möglichst gute Zinsen und die deutsche Einlagensicherung bietet.

3. Vermögen versichern

Selbst der Bestand einer sehr gute Geldanlage kann durch ein plötzliches Ereignis gefährdet sein. Gegen einige Risiken in Zusammenhang mit Ihrem Lebensstandard können Sie sich versichern.

Zwar leben wir in einem gut funktionierenden Sozialstaat, aber gegen viele mögliche Gefahren müssen sich die Bürger selbst versichern. Krankheit, Unfall oder Tod des Hauptverdieners hat schon so manch eine Familie in finanzielle Schwierigkeiten gebracht. Jemand, der mit seinem privaten Vermögen für einen beträchtlichen Schaden haften muss, hat auf einmal nur noch Geld für das Lebensnotwendige.

Überlegen Sie, welche Risiken Sie auf gar keinen Fall eingehen möchten, und informieren Sie sich über entsprechenden Versicherungsschutz. Wie hoch muss der Schutz sein, um Familienmitglieder für einen bestimmten Zeitraum (zum Beispiel bis Rentenbeginn) abzusichern? Gängige Checklisten und Schätzmethoden sind zur Ermittlung ungeeignet. Ausschlaggebend sollte ausschließlich Ihr individueller Bedarf sein.

4. Wie risikofreudig sind Sie?

Ein hohes Risiko verheißt umso höhere Erträge. Die Möglichkeit eines teilweisen und kompletten Verlustes sollte jeder Anleger vor Augen haben.

Das Gute an einer risikoreichen Geldanlage ist der hohe Ertrag – vorausgesetzt, alles läuft wie vorhergesagt und erhofft. Wie viel Risiko Sie eingehen möchten, sollten Sie sich gut überlegen. Das Maß an Risikobereitschaft ist einerseits typabhängig. Andererseits ist es notwendig, die eigene finanzielle Situation zu bedenken: Einen möglichen Totalverlust mehrerer Tausend Euro können sich nur wenige Menschen leisten. Hier treffen Risikobereitschaft und -tragfähigkeit aufeinander.

Sofern das Vermögen Ihre Existenz sichert, ist eine möglichst wertbeständige Anlagevariante zu wählen. Nur bei ausreichend frei verwertbarem Vermögen ist eine sehr riskante Geldanlage überhaupt zu verantworten.

5. Risikostreuung praktizieren

Unabhängig von Höhe und Art der Geldanlage ist eine Streuung des Risikos sinnvoll. Aufgrund des jeweiligen Chancen-Risiko-Verhältnisses erfolgt die Zuordnung in eine bestimmte Anlageklasse.

Kapitalmärkte und Aktienkurse halten immer wieder – auch negative – Überraschungen bereit. Umso wichtiger ist es, das Risiko in Zusammenhang mit der Anlage zu streuen. Sie können unter folgenden Anlageklassen wählen:

• Unternehmensbeteiligungen wie Aktien oder Aktienindexfonds (ETFs)
• Schulden oder Geldwerte sind eine weitere Gruppe. Hierzu zählen sämtliche Ausleihungen (unter anderem auch Sparbriefe , Tagesgelder und Rentenfonds). Außerdem sind klassische Lebensversicherungen der Klasse zuzuordnen, da diese Schuldtitel von Kreditinstituten und Staaten erwerben.
• Immobilien unterschiedlichster Art machen eine weitere bedeutsame Anlageklasse aus. Gemeint sind nicht nur Eigenheime und vermietete Gebäude, sondern auch offene Immobilienfonds und geschlossene Immobilienfonds.
• In der Gruppe der Spekulationswerte (insbesondere Edelmetalle und Rohstoffe) sind Zinsen ein Fremdwort. Zudem ist die Entwicklung der Werte schwer bis gar nicht vorhersagbar. Nicht zuletzt Gold jedoch erfreut sich seit jeher großer Beliebtheit als Geldanlage. Viele vertrauen Gold eher als Papiergeld.

Die verschiedenen Anlageklassen weisen nur selten gleiche Entwicklungstendenzen auf. So profitierte die Goldnachfrage von der Finanzkrise. Schulden und Unternehmensbeteiligungen waren indes immer weniger gefragt. Indem Sie in alle Anlageklassen ähnlich hohe Beträge investieren, können Sie den totalen Verlust nahezu ausschließen und auf eine gute Gesamtrendite hoffen. Eine andere Bezeichnung für gestreutes Risiko lautet Diversifikation.

Aktien: Geld und Risiko sinnvoll streuen und Investments diversifizieren

Veröffentlicht: 22. Januar 2022

Wer in Krisenzeiten dennoch Vermögen aufbauen möchte, kommt um Risikostreuung nicht herum. Setzen Sie daher bei Ihrem Anlageportfolio auf eine Kombination von riskanten und sicheren Aktien und investieren Sie in verschiedene Aktienmärkte. Wir verraten Ihnen

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6. Der Umgang mit Verkäufern

Personen, die Geldanlagen vermitteln, sind Verkäufer, die auf Provisionsbasis arbeiten. Neutrale Informationsquellen sind durchaus zu empfehlen.

Selbstverständlich ist der Verkäufer daran interessiert, die Produkte an den Mann zu bringen, für die er eine gute Provision erhält. Es ist davon auszugehen, dass das jeweilige Kreditinstitut seinen Mitarbeitern bestimmte Vertriebsziele vorgibt. Zwar können Sie sich noch in einer weiteren Bank oder Sparkasse beraten lassen, aber auch dort erhalten Sie nur Infos zu ausgesuchten Produkten. Umfassender können Sie sich bei institutsunabhängigen Quellen wie Stiftung Warentest und den Verbraucherzentralen informieren.

7. Welche Wertentwicklung gab es?

Bunte, vielversprechende Grafiken sind ein beliebtes Mittel, um potentielle Käufer zu überzeugen. Legen Sie Wert auf eine seriöse Beratung.

Vielversprechende Prognosen nutzen Anbieter von Geldanlagen als Lockmittel. Als seriös und auf Risikostreuung bedacht ist die Art Information nicht zu bezeichnen. Je positiver und ertragreicher eine Anlage beschrieben wird, umso vorsichtiger sollten Sie sein.

8. Kostenminimierung

Kosten und Gebühren in Zusammenhang mit einer Geldanlage verringern Ihren Ertrag. So unsicher die Entwicklung einer Investition häufig ist, so sicher sind die Kosten für den Anleger.

Abhängig von der Art der Anlage kommen unterschiedliche Kosten auf Sie zu. Denken Sie daran, dass Sie die Chance haben, Provisionen zu verhandeln. Unter anderem müssen Sie bei Fonds nach dem Erwerb Kosten tragen. Diese laufenden Kosten sind im Basisinformationsblatt (Produktinformation) festgehalten. Eine Vertriebsfolgeprovision sichert Ihrer Bank einen Verdienst nach dem Verkauf zu. Geschlossene Beteiligungen gehen teilweise mit Kosten in Höhe von 20 Prozent der Einzahlung einher.

Es ist unbedingt zu empfehlen, die Kostenaufstellung genau zu betrachten und gegebenenfalls nachzufragen. Schließlich ist die Kostenbelastung ein bedeutsames Beurteilungskriterium für eine Anlage. Dies gilt auch für sehr erfolgversprechende und dementsprechend beworbene Produkte. Über kostengünstige Geldanlagen ohne Provision erfahren Sie von einem Verkäufer vermutlich nichts.

9. Dokumentation der Beratung

Beratung ist wichtig, setzt aber Vertrauen voraus. Das gilt erst recht, wenn es um Ihr Geld geht.

Bankangestellte oder unabhängige Berater informieren Sie bereitwillig zum Thema Geldanlage. Gerade weil es um Ihr Vermögen geht, sollten Sie sich für einen Berater entscheiden, dem Sie vertrauen können. Nur wenn die beratende Person voll und ganz hinter dem im Gespräch Gesagten steht, ist eine Vertrauensbasis gegeben.

10. Ziel- und Strategiekontrolle

Ist das Geld erst einmal angelegt, haben Sie sich für eine bestimmte Zeit finanziell gebunden. Nichtsdestotrotz ist eine regelmäßige Kontrolle erforderlich.

Unsinnig wäre es, bereits nach einigen Monaten die Gelder umschichten zu wollen. Einerseits wäre die Wertentwicklung auch nicht besser vorherzusagen. Andererseits kämen erneut Kosten auf Sie zu. Sinnvoll ist aber die regelmäßige Kontrolle Ihrer Finanzen. Ein plötzliches Ereignis in Ihrem Leben kann beispielsweise erfordern, dass Ihnen das angelegte Geld schnellstmöglich zur Verfügung steht.

Fragen & Antworten

FAQs zum Thema Geldanlagen

Fazit

Jeder, der Geld anlegen möchte, sollte zunächst einmal herausfinden, wie hoch der Betrag maximal sein darf. Die Summe aller laufenden Kosten plus etwas Luft nach oben entspricht dem Geld, das Sie für Ihren Lebensunterhalt benötigen. Sind in absehbarer Zeit Anschaffungen geplant, müssen Sie den Betrag ebenfalls von der möglichen Investitionssumme abziehen.

Informieren Sie sich, welche Anlageklasse welche Eigenschaften hat, und fragen Sie sich, welches Risiko Sie eingehen können und möchten. Erst wenn Sie genau wissen, wie viel Geld Sie anlegen können und sich gut informiert fühlen, ist ein Verkaufsgespräch an der Reihe. Der Verkäufer sollte kompetent sein und all Ihre Fragen ehrlich beantworten.

Der Beitrag Das kleine Einmaleins der Geldanlage bewahrt vor Fehlentscheidungen erschien zuerst auf Verbraucherschutz.com.