Standard-Versicherungen reichen nicht aus

Die heutige ältere Generation ist deutlich aktiver unterwegs als noch vor ein paar Jahren. Dadurch steigt natürlich auch das Risiko einen Unfall zu erleiden.

Das Ergebnis ist, dass auch das Risiko steigt, nach dem Unfall auf Pflege angewiesen zu sein. Die gesetzlichen Versicherungen tragen inzwischen die finanzielle Belastung entweder überhaupt nicht oder nicht in kompletter Höhe.

Sie haben keine gesetzliche Unfallversicherung mehr, wenn Sie z.B. in den Ruhestand gehen und dann haben Sie nur noch diesen gesetzlichen Grundschutz:

• Die gesetzliche Krankenversicherung übernimmt inzwischen die Kosten für eine häusliche Krankenpflege. Dies aber nur dann, wenn ein Krankenhausaufenthalt dadurch verkürzt wird oder komplett vermieden werden kann. Zudem springt sie ein, wenn die Krankenpflege für die ärztliche Behandlung notwendig ist.
• Die soziale Pflegeversicherung tritt dann ein, wenn die Selbstständigkeit beeinträchtigt ist und das wird anhand von Pflegegraden bewertet.

In der Regel reichen diese beiden Versicherungen nach einem Unfall nicht aus, so dass erhebliche finanzielle Lücken vorhanden sind.

Die private Unfallversicherung

Die private Unfallversicherung ist ein standardisiertes Produkt, aber sie reicht für ältere Menschen in der Regel nicht aus.

Personen, ab einem Alter von 75 Jahren können eine Unfallversicherung nicht neu abschließen, denn der Versicherung sind die Risiken einfach viel zu hoch. Haben Sie schon eine Unfallversicherung, dann kommt es vor, dass der Vertrag mit dem 75. Lebensjahr endet, die Leistungen gekürzt werden oder Sie mit deutlich höheren Beiträgen rechnen müssen.

Absicherung für pflegende Angehörige durch Sozialversicherungen. Renten-, Arbeitslosen- und Unfallversicherung für Pflegepersonen

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Die Senioren-Unfallversicherung ist die Alternative

Die Senioren-Unfallversicherung ist auf die Bedürfnisse der älteren Generation zugeschnitten, so dass es sich um eine Kombination von umfangreichen Hilfe- und Geldleistungen handelt.

Die Hilfeleistungen stehen allerdings im Vordergrund. In der Regel verheilen die meisten Unfallverletzungen mit der Zeit aus und es kommt nicht zu einer dauerhaften Invalidität. Die ältere Generation ist nach einem Unfall nur zeitweise nicht in der Lage den Alltag ohne fremde Hilfe zu bewältigen.

Haben Sie Interesse an einer solchen Versicherung, dann achten Sie unbedingt darauf, dass nicht nur die Folgen nach einem Unfall berücksichtigt werden. Die nachfolgenden drei Punkte sind für Senioren sehr wichtig und müssen in der Unfallversicherung vorhanden sein:

• Oberschenkelhalsbruch oder Armbruch sind die häufigsten Ergebnisse eines Unfalls, aber es kommt vor, dass ein solcher Bruch nicht durch einen Unfall, sondern durch Überlastung entsteht. Auch die zunehmende Osteoporose ist ein Grund. Diese Gefahren muss eine gute Unfallversicherung für Senioren in den Versicherungsschutz mit einbeziehen.
• Auch die alterstypischen Erkrankungen sind davon betroffen. Es kommt vor, dass ein Unfall aufgrund von Bewusstseinsstörungen ausgelöst wird, wie einer Ohnmacht, ein Herzinfarkt oder ein Schlaganfall.
• Auch medikamentenbedingte Unfallfolgen sollten in den Versicherungsschutz fallen.

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Die Versicherung übernimmt

Die Senioren-Unfallversicherung besteht in der Regel aus drei Bausteinen – Hilfe- und Pflegeleistungen, Rentenleistungen und einmaligen Kapitalleistungen.

Auf die folgenden Hilfe- und Pflegeleistungen sollten Sie bei der Senioren-Unfallversicherung achten:

• Hausnotrufservice (24-Stunden-Erreichbarkeit)
• Menü-Service
• Begleitung bei Arzt-, Therapie- und Behördengängen
• Wohnungsreinigung
• Waschen und Pflegen von Wäsche und Kleidung
• Unterstützung bei Körperpflege, An- und Auskleiden, Mahlzeitenzubereitung, Nahrungsaufnahme und Ausscheidung
• Tag- und Nachtwache (nach Krankenhausaufenthalt oder ambulanter Operation), Versorgung von Haustieren, Umbau der Wohnung, Autoumbau
• Beratung zur gesetzlichen Pflegeversicherung

Die Versicherungen sollen die Hilfeleistungen nicht nur organisieren, sondern auch bezahlen und dabei sollte es keine Rolle spielen, ob es zu einer Invalidität kommt oder nicht. Im Grunde ist die Leistungsdauer auf sechs Monate beschränkt und beginnt mit dem Tag des Unfalls.

In der Regel werden die Hilfeleistungen von der Caritas, der Johanniter-Unfall-Hilfe, dem Roten Kreuz oder dem Maltester Hilfsdienst erbracht. Wichtig ist, dass Sie die freie Wahl haben und nicht an eine Organisation gebunden sind.

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Finanzielle Absicherung ist wichtig

Aber nicht nur die Hilfe- und Pflegeleistungen sind entscheidend, denn auch die finanzielle Absicherung nach einem schwerwiegenden Unfall ist wichtig.

• Die lebenslangen monatlichen Renten zahlt die Unfallversicherung, wenn es sich um eine entsprechende Vereinbarung handelt und Sie nach einem Unfall mindestens 50% Invalidität haben.
• Die Folge des Unfalls ist eine dauerhafte Invalidität und demnach muss die Unfallversicherung eine einmalig Kapitalleistung erbringen. Mit dem Geld können Sie die Wohnung barrierefrei umbauen.

Der Invaliditätsgrad und somit auch die Höhe der Versicherungsleistung wird anhand der Gliedertaxe berechnet. Bei einer kompletten Invalidität wird die Versicherungssumme in voller Höhe ausgezahlt, ansonsten nur nach dem Grad der Invalidität.

Die Leistung wird gekürzt, wenn Krankheiten oder Gebrechen zum Unfall geführt haben und dadurch zur Invalidität beigetragen haben. Sie müssen mit keinen Abzügen rechnen, wenn es sich um eine unfallfremde Mitwirkung bis 25% handelt. Es gibt Versicherungen, die Vorerkrankungen nur berücksichtigen, wenn sie in einem starken Umfang zur Invalidität beigetragen haben.

Urlaubszeit: Welche Reise-Versicherungen benötigen Sie wirklich

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Wichtig

Sie sichern nicht den Einkommensausfall ab, sondern setzen auch die Finanzierung von Ausgaben in Hinsicht des Wohnungsumbaus. Auch der Umzug ins betreute Wohnen oder ein Pflegeheim spielen eine wichtigere Rolle. Die Bezahlung von laufenden Mehrausgaben, wie Haushaltshilfen oder Pflegekräfte steht eindeutig im Vordergrund und aus dem Grund sollten Sie eher Versicherungen mit Kapitalleistungen in Anspruch nehmen und keine zusätzliche Rentenzahlung.

Das Thema der Gesundheitsfragen

Bevor es zum Abschluss einer Senioren-Unfallversicherung kommt, müssen Sie Gesundheitsfragen beantworten.

Wichtig ist, dass Sie die Fragen immer vollständig und wahrheitsgemäß beantworten, denn ansonsten ist der Versicherungsschutz im Leistungsfall in Gefahr.

Ein paar Versicherungen bieten auch einen Versicherungsabschluss ohne Gesundheitsprüfung an.

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Das Höchstalter für die Aufnahme

Die Versicherungsgesellschaften regeln das Aufnahmealter und die Altersbegrenzung beim Abschluss des Vertrages recht unterschiedlich.

In der Regel werden Personen ab einem Alter von 50 Jahren versichert, aber das Aufnahmehöchstalter liegt in der Regel bei 75 Jahren. Einige Versicherungen verzichten auf ein Aufnahmehöchstalter, aber das sind nur wenige Gesellschaften.

Achten Sie darauf, dass die Versicherungsverträge auch bei einem hohen Alter ohne Einschränkungen in den Leistungen und Erhöhungen der Beiträge fortgeführt werden.

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Die Beendigung des Vertrages

Der Vertrag muss drei Monate vor Ende der vereinbarten Vertragslaufzeit von Ihnen oder dem Versicherer gekündigt werden, ansonsten läuft der Vertrag für ein Jahr weiter.

Ohne eine Kündigung läuft der Vertrag automatisch ein weiteres Jahr.

Wenn der Versicherer eine Höchstaltersgrenze im Vertrag festgehalten hat und der Versicherte das Alter überschreitet, dann endet der Vertrag automatisch. Eine Kündigung muss nicht erfolgen, aber vermeiden Sie den Abschluss solcher Verträge.

Geld vom Staat: Das müssen Rentner über die Grundsicherung wissen

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Die richtige Versicherung

Bei der Senioren-Unfallversicherung handelt es sich um eine Kombination aus Hilfe-, Pflege- und Geldleistungen, aber die Hilfeleistungen stehen eindeutig im Vordergrund.

Damit Sie sich für eine gute Versicherung entscheiden können, sollten Sie auf die folgenden Regelungen achten. Die nachfolgende Checkliste wird Ihnen bei der Auswahl mit Sicherheit hilfreich sein.

• Die Leistungsdauer für die Hilfeleistungen muss mindestens sechs Monate betragen.
• Der Versicherer sollte keine Beschränkungen für eine Organisation festhalten, denn Sie sollten sich selber entscheiden können. Auch die Kosten für die Hilfen müssen von der Versicherung übernommen werden.
• Oberschenkelhals- oder Armbruch, Schlafanfall, Diabetes und Herzinfarkt sind Krankheiten und sollten mit versichert sein.
• Im Versicherungsschutz sind Unfälle enthalten, die durch Einnahme von Medikamenten ausgelöst werden.
• Es sollte keine Leistungsbeschränkung geben, wenn es sich um eine mitwirkende Krankheit oder ein Gebrachen handelt.
• Idealerweise entfällt das Höchstversicherungsalter und es gibt keine altersbedingten Leistungseinschränkungen, so dass auch eine Beitragserhöhung nicht vorhanden ist.

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Die Senioren-Unfallversicherung

Die Senioren-Unfallversicherung kann eine gute Alternative zu einer normalen Unfallversicherung sein und bietet sich für alle Senioren an, die allein leben und keinen Verwandten mehr haben. Allerdings sollten Sie sich Gedanken machen, ob Hilfeleistungen und Unfallschutz unbedingt in Kombination sein müssen. In der Regel können Sie eine Pflegekraft, eine Haushaltshilfe oder Essen auf Rädern auch selber organisieren, aber wichtig ist, dass die Hilfeleistungen bezahlt werden.

Rückkehr in die Krankenversicherung: Was beim Wiedereinstieg zu beachten ist und welche Voraussetzungen Sie erfüllen müssen

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Fragen & Antworten

FAQs zum Thema Senioren-Unfallversicherung

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Fazit

Unfälle passieren sehr schnell und gerade im Seniorenalter kommt es immer wieder zu schwerwiegenden Unfällen. Im Idealfall sind Sie mit einer Senioren-Unfallversicherung ausgestattet, die nach einem Unfall nicht nur Hilfe bietet, sondern auch finanziell für Sie einsteht. Gerade ältere Menschen, die keine Verwandten mehr haben, sollten sich Gedanken zu einer Senioren-Unfallversicherung machen.

Der Beitrag Unfallversicherung für Senioren hilft, Unterstützung zu organisieren und finanzielle Sicherheit zu haben erschien zuerst auf Verbraucherschutz.com.