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Investmentfonds – Das Wichtigste im Überblick – Informieren Sie sich ausführlich über die verschiedenen Anlageformen

Joe Ringler — Sun, 27 Feb 2022 10:38:49 +0000

Investmentfonds sind eine Möglichkeit, um sein Geld Gewinn bringend anzulegen. Das eingezahlte Geld wird von vielen Anlegern in einen großen Topf gesteckt und die Fondsmanager suchen die besten Anlagemöglichkeiten raus, so dass der Gewinn so hoch wie möglich ist.

Das Wichtigste in Kürze

Die Investmentfonds dienen als Geldanlage und als Altersvorsorge, aber sie werden nicht nur den sicherheitsbewussten Anlegern angeboten, sondern auch den risikobereiten.
Der Unterschied bei den Fonds zeigt sich in den Anlageklassen.
Für jeden Anleger ist eine breite Risikostreuung und geringe Kosten wichtig.

Das Geld der Anleger wird in einen Topf geschmissen und dann von den Fondsmanagern gut angelegt, so dass am Ende Gewinn rauskommt.

Die Fondsmanager haben auf diese Weise die Möglichkeit das Geld auf verschiedene Wertpapiere oder Objekte zu verteilen. Investmentfonds lassen sich jederzeit kaufen und aus dem Grund stellen sie auch eine liquide Anlageform dar, denn das Geld ist ständig verfügbar. Die einzige Zeit, wo das nicht der Fall ist, ist wenn die Börse für einen längeren Zeitraum geschlossen bleibt. In einer solchen Situation denken die Menschen sofort an die letzte Schuldenkrise in Griechenland oder es keimen politische Unruhen auf, so dass die Verfügbarkeit eingeschränkt ist.

In dem folgenden Text informieren wir Sie über diese Fondsarten:

Rentenfonds und Rentenindexfonds
Immobilien-Investmentfonds
Aktienfonds und Aktienindexfonds

Sie erhalten weiterhin einen Überblick über die grundsätzlichen Abwägungen und dazu gehören Risikobereitschaft, Kosten und Steuern. Zudem finden Sie einige Tipps für das Beratungsgespräch.

Die Risikobereitschaft

Auf dem Markt gibt es Tausende von Fonds und sie buhlen um die Aufmerksamkeit der Anleger.

Hinter jedem Fond steckt eine andere Anlagestrategie und es ist nicht immer einfach, das passende Paket für die eigenen Wünsche zu finden. Aus dem Grund sollten Sie sich vorher über die persönlichen Bedürfnisse und Erwartungen im Klaren sein.

In erster Linie hängt die Auswahl der Fonds an der Risikobereitschaft, denn wer hohe Rendite erwartet, der muss auch eine hohe Risikobereitschaft haben. Sie legen eher Wert auf Sicherheit, dann setzen Sie auch risikoarme Investmentfonds. Gerade bei den risikoreichen Fonds müssen Sie mit starken Kursschwankungen rechnen. Fonds, die deutlich weniger schwanken sind demnach deutlich risikoärmer, aber dafür sind die Erwartungen in Sachen Gewinn auch nicht so hoch.

Zu den risikoarmen Fonds gehören die Rentenfonds, denn es handelt sich um festverzinsliche Wertpapiere. Länder- oder Branchenfonds mit Aktien als Anlageschwerpunkt sind hochspekulativ.

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Die Rentenfonds und Rentenindexfonds

In der Regel handelt es sich bei den Fonds um Schuldverschreibungen von Staaten und Unternehmen und deren Wertentwicklung hängt besonders von der Entwicklung der Kapitalmarktzinsen ab.

Allerdings besteht keine Möglichkeit eine zuverlässige Vorhersage der Zinsentwicklung zu machen, denn bei fallenden Zinsen steigt der Schuldverschreibungswert und bei steigenden Zinsen fällt dieser Wert. Die Steigung hängt von der Laufzeit der Schuldverschreibungen ab. Die Rentenfonds mit langen Restlaufzeiten gehören zu den anfälligen Fonds im Bereich Wertschwankungen. Schuldverschreibungen haben zudem ein hohes Risiko, denn es kommt vor, dass der Schuldner seinen Zahlungsverpflichtungen nicht mehr nachkommen kann. Aus dem Grund sind höhere Verluste durchaus möglich und das Risiko ist bei den Schuldverschreibungen sehr hoch, bei denen unklar ist, ob die Schulden gezahlt werden können. Dazu kommen eventuelle Währungsrisiken, wenn Sie in Fremdwährungsanleihen investieren.

Die Rentenindexfonds sind aus Kostenersparnisgründen empfehlenswert, denn die Zusammensetzung des Portfolios orientiert sich an einem Rentenindex. In der Regel belaufen sich die Kosten etwa auf 1/5 der Rentenfonds und sie werden auf Provisionsbasis verkauft.

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Die Immobilien-Investmentfonds

Die Immobilien-Investmentfonds investieren in erster Linie in gewerblich vermietete Immobilien und die künftigen Erträge hängen von der Wertsteigerung und den Mieterträgen ab.

Auch die Währungsschwankungen kommen zum Tragen, wenn Sie sich für ausländische Immobilien entscheiden haben. Das Risiko ist zum Teil viel höher als bei den Rentenfonds.

Die offenen Immobilienfonds lassen sich jederzeit einfach schließen, wenn die aktuelle Marktlage einen solchen Schritt notwendig macht. Tritt dieser Fall ein, dann kann die Rückgabe der Anteile an die Kapitalgesellschaft mehrere Monate oder im Einzelfall sogar einige Jahre ausgeschlossen sein. Sie können die Anteile zwar an der Börse verkaufen, aber Sie müssen mit hohen Wertabschlägen rechnen. Diese Anlagenklasse kann im Einzelfall aber eine interessante Ergänzung zu den Rentenfonds liefern, denn meist nur ein Teil der Erträge steuerpflichtig ist.

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Die Aktienfonds und Aktienindexfonds

Der Wert der einzelnen Investmentfonds richtet sich nach der Entwicklung der Aktien und demnach müssen Sie mit größeren Wertschwankungen und entsprechenden Verlusten rechnen.

Das Risiko ist niedriger, wenn Sie sich dazu entscheiden, dass Sie Aktien aus verschiedenen Branchen kaufen. Dazu bieten sich die chemische Industrie, Finanzdienstleistungen oder die Nahrungsmittelindustrie als Kombination an.

Auch eine länderübergreifende Streuung senkt das Verlustrisiko und aus dem Grund ist es sehr ratsam, dass Sie einen großen Wert auf internationale Streuung und wichtige Regionen legen. Sie wollen das Währungsrisiko ausschließen, dann bleiben Sie mit dem Anlageschwerpunkt in der Eurozone.

Bei den Aktienindexfonds sind die laufenden jährlichen Kosten am niedrigsten, denn sie betragen nur etwa 1/10 der Aktienfondskosten und diese werden meist auf Provisionsbasis gekauft.

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Die Ausgabeaufschläge und Verwaltungsentgelte

Die Kostenfaktoren wie Ausgabeaufschläge und Verwaltungsentgelte halten Sie so gering wie möglich, denn die Kosten schmälern immer die erzielbaren Rendite.

Bei dem Ausgabeaufschlag handelt es sich um ein einmaliges Entgelt, das für die Vermittlung der Fonds gezahlt wird. Im Gegensatz dazu steht das Verwaltungsentgelt, denn dieses ist einmal im Jahr zu zahlen. Das Verwaltungsentgelt enthält die Kosten für die Verwaltung des Kapitals, aber auch die Vertriebsfolgekosten für den Vermittler und durch geschickte Verhandlungen reduzieren Sie mit Sicherheit die Ausgabeaufschläge.

Sie haben die Möglichkeit bei den Vertriebsfolgeprovisionen zumindest einen Teil erstattet zu bekommen.

Bei den Indexfonds fallen weder Vertriebsfolgeprovisionen noch Ausgabeaufschläge an und dadurch sind die Kapitalanlagekosten viel geringer. Gehandelt werden die ETFs über die Börse und der Anleger zahlt nur bei Erwerb und Verkauf die üblichen Transaktionskosten.

Die Dividenden- und Zinserträge

Der Ertrag aus dem Investmentfond ist ein steuerpflichtiges Einkommen und Sie müssen mit 25% Steuern rechnen. Dazu kommen der Solidaritätszuschlag und die Kirchensteuer, aber dieser werden pauschal berechnet.

Die Abgeltungssteuer ist bei der Geldanlage nur ein einziger Aspekt von sehr vielen Aspekten und die Verbraucherzentrale rät davon ab, dass Sie nur aus steuerlichen Gründen ein bestimmtes Produkt kaufen.

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Das Beratungsgespräch

Die nachfolgenden Tipps können Ihnen beim Gespräch mit dem Vermittler helfen.

Ein seriöser Finanzdienstleister ruft Sie nicht einfach ungefragt an. Schlechte Ratgeber sind die Berater, die nur über Produktangebote reden, aber nicht nach der aktuellen Finanz-, Lebens-, oder Anlagesituation fragen.
Sie schreiben sich Ihre Wünsche und die Beraterempfehlungen auf. Danach erkundigen Sie sich nach den Kosten.
Seien Sie misstrauisch, wenn der Berater sagt, dass die teuren Produkte Ihr Geld auch wert sind. Wissenschaftliche Untersuchungen haben gezeigt, dass die teuren Fonds schlechter abschneiden als die günstigen. Zudem gibt es keine Glaskugel, die erfolgreiche Investments vorschlägt.
Ale Verkaufsargumente notieren Sie sich und lassen Sie von dem Berater gegenzeichnen, denn im schlimmsten Fall haben Sie dank der Falschberatung deutlich bessere Karten.

Weitere Informationen

Hier noch ein paar weitere Informationen zum Thema Investmentfonds.

Kümmern Sie sich selber um Ihre Finanzen, denn dann sparen Sie nicht nur teure Provisionen, sondern auch Gebühren und Abschlusskosten. Sie können zudem die optimale Anlage für Ihre Situation heraussuchen und nach Chancen und Risiken in Ruhe entscheiden.
Weitere Informationen finden Sie in anderen Artikeln und Podcasts.
Eine weitere Hilfestellung liefert der Rendite-Rechner, denn er kann Sie über die Risiken und die Rendite informieren. Zudem können Sie verschiedene Varianten austesten und herausfinden, wie sich die Entscheidung auf die Rendite auswirkt.

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Fragen & Antworten

FAQs zum Thema Investmentfonds

1. Sind Investmentfonds sicher?

Investmentfonds – Übersicht, Vor- und Nachteile und was ein Vergleich bringt

Joe Ringler — Sat, 22 Jan 2022 10:32:05 +0000

Investmentfonds können Aktien oder Anleihen von einer Investmentgesellschaft sein, die von Kreditinstituten oder Brokern für Anleger zum Kauf freigegeben werden. Die beste Möglichkeit, um das Risiko bei einer Investition zu streuen sind Mischfonds, denn dann verteilt sich das Risiko auf alle Finanzinstrumente.

Das Wichtigste in Kürze

Investmentfonds bieten sich nicht nur für die sicherheitsbewussten Anleger an, sondern sind auch für risikobereite Anleger eine gute Idee. Sie dienen nicht nur als reine Geldanlage, sondern können auch als Altersvorsorge genommen werden.
Bei den Investmentfonds wird nach Anlageklassen der verschiedenen Fonds unterschieden.
Der Anleger kann bei Investmentfonds nicht nur auf eine breite Risikostreuung setzen, sondern die Kosten auch gering halten.

Investmentfonds bieten sich als Geldanlage und Altersvorsorge an

Bei einem Investmentfonds werden die finanziellen Mitteln aller Sparer in einem Topf eingezahlt und von den Fondsmanagern angelegt.

Dabei achten die Fondsmanager darauf, dass sie das eingezahlte Geld so gewinnbringend wie möglich anlegen. Somit sorgen sie dafür, dass das Geld auf verschiedene Wertpapiere und Objekte verteilt wird. Investmentfonds können zu jeder Zeit gekauft und verkauft werden und somit stellen sie eine liquide Anlageform für viele Anleger da. Das Geld ist schließlich ständig verfügbar. Die Verfügbarkeit ist nur eingeschränkt, wenn die Börsen für eine längere Zeit geschlossen bleiben. Der erste Gedanke fällt in dieser Hinsicht auf die Schuldenkrise in Griechenland oder wenn politische Unruhen aufkeimen.

Der folgende Text informiert Sie über die drei verschiedenen Fondsarten:

Rentenfonds und Rentenindexfonds
Immobilien-Investmentfonds
Aktienfonds und Aktienindexfonds

Zudem erhalten Sie einen Überblick über eine grundsätzlich Erwägung von Risikobereitschaft, Kosten und Steuern. Des Weiteren können Sie sich Tipps für ein Beratungsgespräch holen.

Abzocke bei Geldanlagen im Netz – so schützen Sie sich

Veröffentlicht: 8. Dezember 2020

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Das Thema Risikobereitschaft

Heute gibt es unzählige Anleger und viele davon sind nicht nur Großanleger, sondern darunter sind auch viele Kleinanleger. Die verschiedenen Fonds buhlen um deren Gunst.

Unterschiedliche Anlagestrategien stecken hinter den verschiedenen Fonds und die Suche nach einem passenden Paket ist nicht so einfach. Zuerst müssen Sie sich über Ihre persönlichen Bedürfnisse und Erwartungen im Klaren sein, denn nur dann können Sie auch Ihr Wunschpaket finden.

In erster Linie ist das Thema Risikobereitschaft für die Wahl des Fonds zuständig. In der Regel wollen die meisten Anleger eine hohe Rendite, aber dann müssen Sie deutlich risikobereiter sein als eine Person, die eher durchschnittliche Rendite erwartet. Wenn Sie lieber auf Nummer sicher gehen wollen, dann sollten Sie sich für Fonds entscheiden, die wenigen Schwankungen unterliegen, aber dann dürfen Sie auch keine hohen Gewinnerwartungen haben.

Rentenfonds zählen zu den relativ risikoarmen Investmentfonds, denn sie investieren in festverzinsliche Wertpapiere. Länder- und Branchenfonds mit Anlageschwerpunkt Aktien sind hochspekulativ.

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Veröffentlicht: 1. März 2021

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Rentenfonds und Rentenindexfonds

In erster Linie investieren die Fonds in Schuldverschreibungen von Unternehmen und Staaten, wobei die Wertentwicklung von der Entwicklung der Kapitalmarktzinsen abhängig ist.

Wichtig ist, dass eine zuverlässige Vorhersage in Bezug auf die Zinsentwicklung nicht möglich ist. Der Wert der Schuldverschreibungen steigt bei fallenden Zinsen und zwar umso mehr, je länger die Laufzeit der Schuldverschreibungen ist. Genauso sieht es aber auch andersherum aus, denn wenn die Zinsen steigen, dann fällt der Wert. Besonders anfällig für solche Wertschwankungen sind Rentenfonds, die in Schuldverschreibungen mit langen Restlaufzeiten investieren. Die Schuldverschreibungen bergen zudem das Risiko, dass der Schuldner seinen Verpflichtungen zur Zahlung nicht nachkommt. Aus dem Grund müssen Sie immer mit hohen Verlusten rechnen. Das gilt ganz besonders für Schuldverschreibungen, bei denen nie sicher ist, ob der Schuldner wirklich zahlen kann. Zudem bergen einige Fonds noch Währungsrisiken und das kommt immer dann zum Tragen, wenn Sie sich für eine Investition in Fremdwährungsanleihen interessieren.

Die Rentenindexfonds sind aus vielerlei Hinsicht zu empfehlen und allein die Kostenersparnis spricht hier für sich. Die Zusammensetzung des Portfolios richtet sich immer nach dem Rentenindex. Die Rentenfonds werden auf Provisionsbasis gekauft, aber bei den Rentenindexfonds liegen die Kosten nur bei 1/5 des Rentenfonds.

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Veröffentlicht: 19. Februar 2020

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Immobilien-Investmentfonds

Die Immobilien-Investmentfonds investieren in erster Linie in vermietete gewerbliche Immobilien, wie der Name schon vermuten lässt.

Die künftigen Erträge hängen maßgeblich davon ab, ob und vor allen Dingen in welcher Höhe Wertsteigerungen und Mieterträge erzielt werden. Zudem müssen Sie mit Währungsschwankungen rechnen, wenn sich ausländische Immobilien im Portfolio befinden. Dieses Risiko gibt es auch bei den Rentenfonds, aber bei dem Immobilien-Investmentfonds kann das Risiko deutlicher höher ausfallen.

Die offenen Immobilienfonds lassen sich zu jeder Zeit schließen, aber nur wenn die Marktlage den Schritt wirklich notwendig macht. Die Rückgabe der Anteile an die Kapitalgesellschaft kann dann nicht nur für einige Monate, sondern sogar einige Jahre dauern. Sie haben zwar die Möglichkeit die Anteile an der Börse zu veräußern, aber Sie müssen mit hohen Wertabschlägen rechnen. Die Immobilien-Investmentfonds können aber auch eine gute Ergänzung zum Rentenfond genutzt werden, denn nur ein kleiner Teil der Erträge ist steuerpflichtig.

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Veröffentlicht: 8. Juli 2019

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Aktienfonds und Aktienindexfonds

Der Wert der einzelnen Investmentfonds richtet sich nach dem Entwicklungsbestand der Aktien und somit müssen Sie mit großen Wertschwankungen, demnach auch mit hohen Verlusten rechnen.

Das Risiko lässt sich allerdings deutlich reduzieren, wenn Sie auf Aktien aus verschiedenen Branchen setzen (Chemische Industrie, Finanzdienstleistungen, Nahrungsmitteindustrie oder andere). Dadurch, dass das Risiko so viel geringer ist, wird auch der Verlust nicht so hoch sein und das ist ein guter Punkt.

Aber nicht nur die Aufteilung in verschiedene Branchen verringert das Verlustrisiko, denn auch eine länderübergreifende Streuung ist dabei zu beachten. Somit ist es ratsam, dass Sie auch auf eine internationale Streuung achten und wichtige Branchen nicht vergessen.

Sie müssen aber gleichzeitig bedenken, dass Währungsrisken entstehen, aber auch hier können Sie gegensteuern und einfach den Anlageschwerpunkt auf die Eurozone legen.

Bei den Aktienindexfonds sind die jährlich laufenden Kosten sehr gering. Teilweise müssen Sie nur mit 1/10 der Aktienfondskosten rechnen, denn diese werden über Provisionsbasis verkauft.

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Veröffentlicht: 11. Dezember 2020

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Ausgabeaufschläge und Verwaltungsentgelte

Die Kosten sorgen dafür, dass die erzielbaren Rendite deutlich schmaler ausfallen und somit sollten Sie die Kosten wie Ausgabeaufschlag oder Verwaltungsentgelte gering halten.

Bei dem Ausgabeaufschlag handelt es sich um eine einmalige Zahlung für die Fondvermittlung. Die Verwaltungsentgelte fallen allerdings jedes Jahr aufs Neue an. Das Verwaltungsentgelt enthält nicht nur die Kosten für die Kapitalverwaltung, sondern auch die Vertriebsfolgekosten für den Vermittler des Fonds. In den wesentlichen Anlageinformationen finden Sie alle notwendigen Informationen rund um den Investmentfonds. Die Informationen befinden sich in der Regel auf zwei Seiten. Die Ausgabeaufschläge können Sie durch geschickte Verhandlungen reduzieren.

Im Einzelfall können Sie die Vertriebsfolgeprovisionen aushandelt, denn dadurch können Sie das Entgelt teilweise einmal im Jahr erstattet bekommen.

Die laufenden Kosten fallen deutlich niedriger bei den Indexfonds aus, denn es sind keine Vertriebsfolgeprovisionen oder Ausgabeaufschläge vorhanden. Auch die Kapitalanlagekosten sind deutlich geringer. Die Indexfonds werden an der Börse gehandelt, so dass Sie lediglich mit Kosten für den Erwerb und Verkauf rechnen müssen. Hierbei handelt es sich um die sogenannten Transaktionskosten.

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Veröffentlicht: 22. Januar 2020

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Dividenden- und Zinserträge

Die Erträge aus den Investmentfonds gehören zu den steuerpflichtigen Einkommen und somit müssen die Kursgewinne mit 25% versteuert werden. Dazu kommen der Solidaritätszuschlag und die Kirchensteuer.

Die Abgeltungssteuer ist bei der Geldanlage nur ein kleiner Punkt von vielen. Wobei Experten der Meinung sind, dass Sie die Produkte auf keinen Fall nur aufgrund von steuerlichen Gründen kaufen sollten.

Tipps für das Beratungsgespräch

Die folgenden Tipps können Ihnen helfen am Ende die richtige Entscheidung in Bezug auf die Investmentfonds zu treffen.

Ein Anruf erhalten Sie nicht von einem seriösen Finanzdienstleister und Berater, die nur über Produktangebote sprechen sind schlechte Ratgeber. Schließlich muss die eigene Finanz- und Lebenssituation, genau wie die Anlageziele mit bedacht werden.
Die Empfehlungen des Beraters und die eigenen Wünsche sollten Sie sich aufschreiben, so dass Sie sich nach den Kosten der empfohlenen Produkte erkundigen können.
Seien Sie immer misstrauisch, wenn der Berater behauptet, dass die teuren Produkte das Geld auch wert sind. Zahlreiche wissenschaftliche Untersuchungen haben gezeigt, dass die teuren Investmentfonds bei langfristiger Beobachtung deutlich schlechter abschneiden als die günstigen Fonds. Außerdem gibt es keine Möglichkeit, um in die Zukunft zu schauen, so dass Sie nicht wissen können, welche Investments in Zukunft gut laufen.
Die Verkaufsargumente des Beraters schreiben Sie sich auf und lassen es von ihm gegenzeichnen. Wenn es sich um eine Falschberatung handelt, dann haben Sie deutlich bessere Karten.

roimax.io: Wie sicher ist die Geldanlage auf dem Trading-Portal?

Veröffentlicht: 7. Juli 2020

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Fragen & Antworten

FAQs zum Thema Investmentfonds

1. Wie sicher sind Investmentfonds?