Zulageantrag ausfüllen und unterschreiben

Grundsätzlich besteht ein Riester-Vertrag aus verschiedenen Dokumenten, in denen alle Informationen zum ausgewählten Vertrag enthalten sind.

Dazu gehört auch der sogenannte Zulageantrag, aber diesen erhalten Sie nicht direkt bei Vertragsabschluss, sondern erst zum Anfang des Folgejahres. Das bedeutet, wenn Sie Zulagen für den Riestervertrag des Jahres 2019 erhalten wollen, dann müssen Sie diese bis zum 31. Dezember 2021 beantragen. Dieser Zeitpunkt ist immens wichtig und sollte auf keinen Fall in Vergessenheit geraten.

Grundsätzlich schickt Ihnen der Anbieter den Zulageantrag via Mail oder per Post zu und Sie müssen ihn dann nur noch ordentlich ausfüllen, unterschreiben und im Anschluss an den Anbieter zurücksenden. Es spielt meist keine Rolle, ob Sie den Antrag einscannen und via Mail zurücksenden oder per Post an den Anbieter senden. Hauptsache er kommt bis zum genannten Datum beim Anbieter an, so dass die staatlichen Zulagen als beantragt gelten.

Erst, wenn der Zulagenantrag mit allen Informationen und der Unterschrift versehen ist, ist er auch gültig. Dann werden die staatlichen Zulagen an den Anbieter ausgezahlt und passend zum Sparvertrag überwiesen, so dass das Sparkonto ein Plus durch die staatlichen Zulagen erhält.

Für wen kann sich die Riester-Rente lohnen und wer kann sie beantragen?

Veröffentlicht: 30. Dezember 2021

In der Vergangenheit lohnte sich die Riester-Rente nicht nur wegen der Förderung, sondern auch aufgrund der garantiert höheren Zinsen. Für Familien und gut verdienende Singles war die Riester-Rente eine sehr gute Entscheidung, aber bei den

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Förderberechtigte haben Zulageantrag vergessen

In der Vergangenheit ist es sehr häufig vorgekommen, dass einige der Förderberechtigten vergessen haben, die staatlichen Zulagen rechtzeitig zu beantragen.

Entweder haben die Förderberechtigten gar keinen Antrag auf staatliche Zulagen gestellt oder den Antrag nicht rechtzeitig eingereicht. Das ist nicht nur ärgerlich, sondern dadurch verschenken Sie auch eine Menge Geld und das sollte nicht der Fall sein. Schließlich sparen Sie für das Alter und sollten auf keinen Cent verzichten, so dass die rechtzeitige Beantragung der Zulagen wichtig ist.

Der Gesetzgeber hat auf die Vergangenheit reagiert und im Jahr 2005 eine zusätzliche Option ins Leben gerufen. Sie brauchen die staatlichen Zulagen nicht mehr selber beantragen, obwohl es Ihre Pflicht ist, um die Zulagen zu erhalten. Mittlerweile können Sie ihrem Anbieter eine Art Vollmacht erteilen und dann hat der Anbieter das Recht, die staatlichen Zulagen in Ihrem Namen zu beantragen. Dabei wird die Vollmacht von Ihnen bis auf Widerruf erteilt. Es gibt dafür sogar einen Begriff, der in der Fachsprache als Dauerzulageantrag bekannt ist.

Das bedeutet, wenn Sie einen Riester-Vertrag unterschreiben und sich für eine solche Art der Altersvorsorge entscheiden, dann haben Sie die Möglichkeit entweder selber die staatlichen Zulagen mit Hilfe des Zulagenantrags zu beantragen oder einen Dauerzulageantrag beim Anbieter zu unterschreiben.

Der Vorteil eines Dauerzulagenantrags ist, dass Sie sich um keine weiteren Papiere mehr kümmern müssen. Der Anbieter übernimmt die Beantragung der staatlichen Zulagen und Sie haben damit nichts mehr zu tun, aber am Ende sind die Zulagen auf Ihrem Sparkonto.

Riester-Rentenversicherungen bieten finanzielle Sicherheit im Alter

Veröffentlicht: 27. Februar 2022

Die Rente ist seit Jahren mehr als unsicher und viele Verbraucher haben Angst, dass sie im Rentenalter zum Sozialamt müssen. Die Riester-Rentenversicherung soll die Angst nehmen und im Grunde ist sie genauso aufgebaut, wie die

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Beantragen der Zulagen

Im Grunde hat der Gesetzgeber Ihnen die Möglichkeit gegeben, dass Sie die Zulagen auf zwei Wegen beantragen können. Entweder nutzen Sie die Möglichkeit der jährlichen Beantragung durch den Zulagenantrag oder mit Hilfe des Dauerzulagenantrags durch den Anbieter.

Experten empfehlen, dass Sie einen Dauerzulagenantrag stellen sollten, damit Ihnen die staatlichen Zulagen auf keinen Fall verloren gehen. Gerade im Bereich der Unterlagen kommt es immer wieder vor, dass einige Sachen aus den Augen verloren werden, wenn es nicht regelmäßig durchgeführt wird.

Wenn es zu Änderungen in der familiären Konstellation kommt, dann müssen Sie diese Änderungen dem Anbieter mitteilen. Bedenken Sie, dass der Eigenbedarf sich deutlich ändern kann und das ist sehr wichtig.

Nachhaltige Riester-Produkte sind Mangelware – Versicherer bauen ihre nachhaltigen Riester-Produkte nicht genug aus

Veröffentlicht: 29. November 2020

Die Riester-Rente ist ein umstrittenes Thema, weil seit Jahren diskutiert wird, ob die Riester-Rente als Vorsorgeform geeignet ist. Bei der Riester-Rente handelt es sich um eine spezielle Vorsorgemöglichkeit, denn sie ist für alle Menschen geeignet.

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Fragen & Antworten

FAQs zum Thema staatliche Zulagen

Fördermittel vom Staat – rechtzeitige Antragsstellung ist das A und O

Veröffentlicht: 30. Dezember 2021

Sie haben sich für den Bau oder Kauf einer Immobilie entschieden und müssen aber eine Finanzierung in Anspruch nehmen, dann wenden Sie sich an eine kreditgebende Bank. Darüber hinaus können Sie noch staatliche Förderungen erhalten,

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Fazit

Die Riester-Rente ist die am häufigsten genutzte Altersvorsorge, denn die staatlichen Zulagen machen sie sehr interessant. Allerdings erhalten Sie die Zulagen nicht einfach so, denn Sie müssen rechtzeitig einen Zulagenantrag stellen. Entweder stellen Sie den Antrag selber oder Sie erteilen dem Anbieter einen Dauerzulageantrag, dann übernimmt er die Beantragung der staatlichen Zulagen. Sie werden dann auf dem Sparkonto gutgeschrieben und sie verschenken keinen Cent.

Der Beitrag So kommt es zu den Zulagen auf Riester-Verträgen erschien zuerst auf Verbraucherschutz.com.

Dadurch, dass viele Verbraucher nicht in der Lage sind zwischen den einzelnen Varianten zu unterscheiden, ist es Zeit, dass endlich mal Licht ins Dunkel gebracht wird. Sie können sich in dem folgenden Artikel über die einzelnen Riester-Varianten informieren und erfahren, dass es nicht nur eine Riester-Rente gibt.

Für wen kann sich die Riester-Rente lohnen und wer kann sie beantragen?

Veröffentlicht: 30. Dezember 2021

In der Vergangenheit lohnte sich die Riester-Rente nicht nur wegen der Förderung, sondern auch aufgrund der garantiert höheren Zinsen. Für Familien und gut verdienende Singles war die Riester-Rente eine sehr gute Entscheidung, aber bei den

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Die häufigsten Riester-Rentenversicherungen

Gerade in der heutigen Zeit ist der Abschluss einer Rentenversicherung extrem wichtig und die Riester-Rentenversicherung zählt zu dem am meisten abgeschlossenen Produkten auf dem Markt.

Umgangssprachlich wird immer der Begriff „Riester-Rente“ verwendet und das bedeutet, dass viele Verbraucher der Meinung sind, dass es nur ein Produkt auf dem Markt gibt. Aber die Riester-Rente hat ihren Namen eigentlich, weil die Voraussetzung für eine Förderung durch eine lebenslange Rente in der Auszahlungsphase ermöglicht wird. Allerdings muss dafür keine Rentenversicherung abgeschlossen werden. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, um das erforderliche Kapital zu erreichen, so dass am Ende auch eine gute Rente das Ergebnis ist.

Riester-Rentenversicherungen bieten finanzielle Sicherheit im Alter

Veröffentlicht: 27. Februar 2022

Die Rente ist seit Jahren mehr als unsicher und viele Verbraucher haben Angst, dass sie im Rentenalter zum Sozialamt müssen. Die Riester-Rentenversicherung soll die Angst nehmen und im Grunde ist sie genauso aufgebaut, wie die

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Riester-Förderung bei Haus und Wohnung

Der Gesetzgeber hat im Jahr 2008 die Riester-Förderung auf Wohnung und Haus ausgesetzt, aber dafür muss der Riester-Sparer selber zum Einsatz kommen. 

Damit wird nun immer zwischen der Geld-Riester und dem Wohn-Riester unterschieden. Der Grund hinter der erweiterten Förderung ist einfach, denn im Alter sollen die Lebenshaltungskosten gering sein und somit soll das Wohnen ohne jede Mietzahlung möglich sein, wenn Sie eine solche Riester-Versicherung abschließen. Das ist gerade in der heutigen Zeit ein wichtiger Punkt, denn die letzten Monate haben gezeigt, dass es immer unvorhergesehene Dinge gibt und die Lebenshaltungskosten stark ansteigen. Im Alter ist das Geld allerdings gering und viele Rentner fallen in die Altersarmut. Sie können die Miete und Lebenshaltungskosten nicht mehr zahlen und genau da setzen die Riester-Produkte an. Während des Arbeitslebens sparen Sie Geld für das Alter und im Alter sind Sie finanziell ein wenig unabhängiger.

Mittlerweile gibt es verschiedene Riester-Produkte auf dem Markt und die Anbieter haben jetzt auch keine neuen Anlageformen geschaffen. Die konventionellen Anlageformen sind um die gesetzlich vorgegebenen Riester-Bedingungen ergänzt worden.

Riester-Rente: Allianz zieht Kunden zu viel Geld aus der Tasche

Veröffentlicht: 16. Juni 2020

Zu hohe Abschluss- und Vertriebskosten haben einige Versicherer von Kunden mit einer Riester-Rentenversicherung kassiert. Auch die Allianz Lebensversicherung gehört zu diesen Versicherern. Wann wurde zu viel Geld verlangt und wie bekommen Sie das Geld wieder?

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Die Geld-Riester

Eine Variante der Riester-Rentenversicherung ist die Geld-Riester und sie bezieht auf Sparverträge. Ab Rentenbeginn wird aus den Sparverträgen eine lebenslange Rente gewährleistet.

Es gibt verschiedene förderfähige Produkte und für die Geld-Riester bieten sich die folgenden Produkte an:

• Riester-Banksparpläne
• Riester-Investmentfondssparpläne
• Riester-Rentenversicherungen
• Riester-Bausparverträge im Ansparprozess.

In der Rentenphase sehen die Geld-Riesterverträge eine lebenslange und vor allen Dingen unabhängig vom Geschlecht zu zahlende Leistung vor. Die Auszahlung kann dabei in unterschiedlichen Formen erfolgen:

• lebenslange Leibrente
• ab dem 85. Lebensjahr mit einer Teilkapitalverrentung im Rahmen eines Auszahlungsplans.

Nachhaltige Riester-Produkte sind Mangelware – Versicherer bauen ihre nachhaltigen Riester-Produkte nicht genug aus

Veröffentlicht: 29. November 2020

Die Riester-Rente ist ein umstrittenes Thema, weil seit Jahren diskutiert wird, ob die Riester-Rente als Vorsorgeform geeignet ist. Bei der Riester-Rente handelt es sich um eine spezielle Vorsorgemöglichkeit, denn sie ist für alle Menschen geeignet.

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Die Wohn-Riester

Eine weitere Variante der Riester-Rentenversicherung ist die sogenannten Wohn-Riester, die als Finanzierung für selbst genutzten wohnwirtschaftlichen Raum gemeint ist. 

Dabei kommen die folgenden Produkte zum Einsatz:

• Riester-Annuitätendarlehen
• Riester-Kombifinanzierungen
• Riester-Bauspardarlehen
• vollkommende und teilweise Kapitalentnahmen aus den vorhandenen Geld-Riesterverträgen.

Bei dem Abschluss eines Riester-Vertrages spielen viele verschiedene Faktoren eine sehr wichtige Rolle, denn nicht nur die Zielsetzung ist wichtig, sondern auch die Finanzierung einer Immobilie und natürlich die Rentenzahlung. Die Entscheidung für die Produktart wird auch durch die individuelle Risikobereitschaft getroffen, aber auch die Ertragsmöglichkeiten und die anfallenden Kosten sind wichtig.

Sie sollten sich vor der Entscheidung für eines der Riester-Produkte gut informieren und sich von einem unabhängigen Berater beraten lassen, so dass Sie am Ende eine gut informierte, aber auch sinnvolle Entscheidung treffen können.

Fördermittel vom Staat – rechtzeitige Antragsstellung ist das A und O

Veröffentlicht: 30. Dezember 2021

Sie haben sich für den Bau oder Kauf einer Immobilie entschieden und müssen aber eine Finanzierung in Anspruch nehmen, dann wenden Sie sich an eine kreditgebende Bank. Darüber hinaus können Sie noch staatliche Förderungen erhalten,

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Vor- und Nachteile der Riester-Produkte

Die Riester-Produkte unterscheiden sich und demnach weisen die einzelnen Produkte natürlich auch verschiedene Vor- und Nachteile auf. 

Wenn die Riester-Produkte für Sie interessant sind, dann sollten Sie die folgenden Aspekte im Auge haben und vor einer Entscheidung unbedingt genau darauf schauen.

• Sie sollten keinen Vertrag auswählen, der zu hohe Kosten hat, denn die staatlichen Förderungen landen sonst nur beim Anbieter und nicht im eigenen Sparvertrag.
• Machen Sie einen Vergleich mit den verschiedenen Anbietern mit Hilfe der angebotenen Produkte, denn eine Riester-Rente garantiert eine lebenslange Rente und das sollte beim Vergleich wichtig sein. Allein auf die Rente haben Sie in der Rentenphase einen Anspruch und bei den Riester-Banksparplänen gibt es die ausgewiesene Erwartungsrendite.
• Intransparente Strukturen müssen bei den Riester-Fondssparplänen unbedingt vermieden werden und das gilt nicht nur für Sparpläne, sondern auch für alle anderen Umstände. Bei vielen Sparplänen kommen Ausgabezuschläge auf die Abschlusskosten, aber diese werden eigentlich schon in den ersten fünf Jahren für die komplette Vertragslaufzeit bezahlt.
• Ein Riester-Bausparvertrag ist nur eine sinnvolle Investition, wenn Sie mittelfristig eine Immobilie erwerben möchten und nur dann sollten Sie einen solchen Vertrag abschließen.

Lebensversicherungen: Schutz im Todesfall oder als Geldanlage

Veröffentlicht: 27. Januar 2022

Die Lebensversicherung ist ein Schutz für die Angehörigen, aber kann auch als Geldanlage genutzt werden. Heute nutzen viele Menschen die Lebensversicherung als eine sichere Geldanlage für die Zukunft, um im hohen Alter nicht auf eine

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Fragen & Antworten

FAQs zum Thema Riester-Produkte

Invalidenrente: Aufs Geburtsjahr kommt es an, aber die Chancen sind nicht hoch

Veröffentlicht: 28. Februar 2022

Die heutige Zeit ist unsicher, vor allen Dingen, wenn es um die Gesundheit und die Arbeitskraft geht. Wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen die Arbeitskraft vor dem Rentenalter verlieren, dann haben Sie einen Anspruch auf die

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Fazit

Auf dem Markt gibt es verschiedene Varianten der Riester-Rentenversicherung, auch wenn viele Verbraucher alle Varianten unter den Begriff Riester-Rente schieben. Wichtig ist, dass es eine Einzahlungsphase und eine Auszahlungsphase gibt, so dass im Alter eine gewisse finanzielle Absicherungen vorhanden ist. Welche Riester-Rente für Sie interessant ist, sollten Sie durch einen Berater herausfinden und sich zudem selber informieren.

Der Beitrag Welche Riester-Produkte gibt es? Riester-Rente gibt es in verschiedenen Varianten erschien zuerst auf Verbraucherschutz.com.

Die schädliche Verwendung kann die direkte Rückforderung von allen Fördergeldern zur Folge haben und das heißt, dass alle Zulagen und Steuerersparnisse zurückgezahlt werden müssen. Des Weiteren sind die erwirtschafteten Kapitalerträge steuerpflichtig. Es gibt die schädliche Verwendung in vielen Bereichen, aber vor allen Dingen im Bereich der Kapitalauszahlung.

Für wen kann sich die Riester-Rente lohnen und wer kann sie beantragen?

Veröffentlicht: 30. Dezember 2021

In der Vergangenheit lohnte sich die Riester-Rente nicht nur wegen der Förderung, sondern auch aufgrund der garantiert höheren Zinsen. Für Familien und gut verdienende Singles war die Riester-Rente eine sehr gute Entscheidung, aber bei den

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Die schädliche Verwendung bei Verträgen

Sie haben einen Geld-Riestervertrag abgeschlossen und haben die Kündigung vorbereitet, so dass das Kapital ausgezahlt wird. 

Wenn Sie sich dazu entscheiden, dass Sie den Riester-Vertrag kündigen und gleichzeitig das vorhandene Kapital übertragen wollen, dann handelt es sich nicht um eine schädliche Verwendung. Schließlich wollen Sie das vorhandene Kapital auf einen anderen Riester-Vertrag übertragen. Außerdem liegt auch keine schädliche Verwendung vor, wenn Sie sich für einen ruhenden Riester-Vertrag entscheiden beziehungsweise, wenn Sie ihn beitragsfrei stellen. In diesem Fall wird das Guthaben schließlich nicht ausgezahlt, sondern bleibt weiterhin im Vertrag.

Riester-Rentenversicherungen bieten finanzielle Sicherheit im Alter

Veröffentlicht: 27. Februar 2022

Die Rente ist seit Jahren mehr als unsicher und viele Verbraucher haben Angst, dass sie im Rentenalter zum Sozialamt müssen. Die Riester-Rentenversicherung soll die Angst nehmen und im Grunde ist sie genauso aufgebaut, wie die

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Tod des Förderberechtigten in der Ansparphase

Wenn der Förderberechtigte in der Ansparphase verstirbt, dann fällt der Riester Vertrag dem Ehepartner zu und dann kann dieser über die Zukunft entscheiden.

Das vorhandene Kapital gilt im Grunde als eine Art Erbe und das bedeutet, dass das erst einmal keine negativen Folgen hat, also nicht als schädliche Verwendung zählt. Der Ehepartner des Förderberechtigten erhält alle erhaltenen Zulagen und auch die Vergünstigungen für die Steuer. Aber jetzt kommt der Haken, denn der Ehepartner muss das Kapital aus dem Riestervertrag des Förderberechtigten in einen neuen Riestervertrag einzahlen. Dazu muss der Ehepartner selber einen solchen Vertrag abschließen und zwar auf den eigenen Namen. Dann handelt es sich auch nicht um eine schädliche Verwendung.

Riester-Rente: Allianz zieht Kunden zu viel Geld aus der Tasche

Veröffentlicht: 16. Juni 2020

Zu hohe Abschluss- und Vertriebskosten haben einige Versicherer von Kunden mit einer Riester-Rentenversicherung kassiert. Auch die Allianz Lebensversicherung gehört zu diesen Versicherern. Wann wurde zu viel Geld verlangt und wie bekommen Sie das Geld wieder?

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Informationen zur schädlichen Verwendung

Eine Riester-Förderung ist eine gewährte Förderung auf bestimmte Zeit, aber auch nur wenn die Auszahlung aus dem gefördertem Kapital der Altersvorsorge einer lebenslangen Leistung für das Alter entspricht.

Wird das angesparte Vermögen von dem Anleger allerdings in anderer Form verwendet, dann sind die Altersvorsorgezulagen und die steuerlichen Vorteile umgehend zurückzuzahlen. Das kommt meist zum Tragen, wenn es zu einer Kündigung des Vertrags mit gleichzeitiger Auszahlung des Kapitals kommt. Man spricht von der schädlichen Verwendung. Bis zu diesem Zeitpunkt sind die Erträge nicht besteuert und das muss dann direkt nachgeholt werden.

Auch bei der sogenannten Wohn-Riester kann es zu einer schädlichen Verwendung kommen. Es kommt aber nicht zu einer Rückforderung, sondern zu einer nachträglichen Besteuerung der eingestellten Beträge auf dem Wohnförderkonto.

Nachhaltige Riester-Produkte sind Mangelware – Versicherer bauen ihre nachhaltigen Riester-Produkte nicht genug aus

Veröffentlicht: 29. November 2020

Die Riester-Rente ist ein umstrittenes Thema, weil seit Jahren diskutiert wird, ob die Riester-Rente als Vorsorgeform geeignet ist. Bei der Riester-Rente handelt es sich um eine spezielle Vorsorgemöglichkeit, denn sie ist für alle Menschen geeignet.

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Die unschädlichen Auszahlungen

Durch den §93 EStG und dem AltZertG sind die förderunschädlichen Auszahlungen genau definiert und dabei handelt es sich um spezielle Auszahlungen.

Die folgenden Auszahlungen gehören dazu:

• eine lebenslange, gleichbleibende oder steigende monatliche Leibrente
• ein Auszahlungsplan mit gleichbleibenden oder steigenden Raten und einer unmittelbar anschließenden lebenslangen Teilkapitalverrentung (ab 85. Lebensjahr des Anlegers)
• eine lebenslange Verminderung des monatlichen Nutzungsentgelts für eine Genossenschaftswohnung (selbst genutzt)
• eine zeitlich befristete Verminderung des monatlichen Nutzungsentgelts für eine Genossenschaftswohnung (selbst genutzt) bis zum 85. Lebensjahr
• eine Hinterbliebenenrente
• eine Rente wegen verminderter Erwerbsfähigkeit oder Dienstfähigkeit

Des Weiteren werden weitere Auszahlungen in diesem Bereich festgelegt.

Lebensversicherung: weniger Geld aus den Bewertungsreserven sorgen für finanzielle Einbußen

Veröffentlicht: 27. Januar 2022

Die Lebensversicherung ist eine spezielle Versicherung, die von vielen Menschen zur Absicherung für Angehörige verwendet wird. Zum 1. August 2014 und zum 1. Januar 2015 wurde eine Reform der Lebensversicherung auf den Weg gebracht, aber

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Zulässige außerordentliche Auszahlungen

Die Auszahlung außerhalb der monatlichen Leistungen sind immer dann zulässig, wenn

• die Leistung auf höchstens 12 Monate zusammengefasst wird
• in der Ansparphase schon Zinsen und Erträge ausgezahlt werden
• es eine einmalige Teilkapitalzahlung (bis zu 30%) gibt
• der Vertrag in der Ansparphase gekündigt wird und das gebildete Kapital auf einen anderen Riester-Vertrag übertragen wird
• die Genossenschaftswohnung nicht mehr selber genutzt wird oder es zu einem Ausschluss der Genossenschaft kommt
• es kommt zu einer Verminderung des monatlichen Entgelts für die Genossenschaftswohnung

Aber es gibt noch viele andere Punkte mehr, bei denen es zu einer unschädlichen Auszahlung kommt. Die genauen Informationen lassen sich im Internet nachlesen oder Sie lassen sich von einem Experten beraten.

Fördermittel vom Staat – rechtzeitige Antragsstellung ist das A und O

Veröffentlicht: 30. Dezember 2021

Sie haben sich für den Bau oder Kauf einer Immobilie entschieden und müssen aber eine Finanzierung in Anspruch nehmen, dann wenden Sie sich an eine kreditgebende Bank. Darüber hinaus können Sie noch staatliche Förderungen erhalten,

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Riestern – wann lohnt es sich?

Die Riester-Rente kann sich trotz der schädlichen Verwendung immer noch als Anlage lohnen. Sie nutzen die Möglichkeit die Anlage in einen Riester-Renten-Fondsplan zu investieren und nutzen die Chancen auf dem Aktienmarkt. Dadurch steigert sich der Wert des Depots im besten Fall und durch weitere Zuzahlungen von staatlichen Förderungen bekommt das Fondsvermögen einen weiteren Schub. Die Wertzuwächse werden nach der schädlichen Verwendung einbehalten und Sie müssen nur die staatlichen Zulagen und die steuerlichen Vorteile zurückzahlen. Weitere Informationen zu diesem Thema finden Sie unter dem Bereich der Riester-Rente-Auszahlung.

Lebensversicherungen: Schutz im Todesfall oder als Geldanlage

Veröffentlicht: 27. Januar 2022

Die Lebensversicherung ist ein Schutz für die Angehörigen, aber kann auch als Geldanlage genutzt werden. Heute nutzen viele Menschen die Lebensversicherung als eine sichere Geldanlage für die Zukunft, um im hohen Alter nicht auf eine

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Fragen & Antworten

FAQs zum Thema schädliche Verwendung

Wie hoch ist die neue Grundrente und wer bekommt sie? – Fragen und Antworten zu dem Thema Grundrente

Veröffentlicht: 10. Dezember 2020

Jetzt ist sie beschlossen. Die Rede ist von der Grundrente ab 2021. Die Bundesregierung hat die Weichen für das zusätzliche Geld der Rentner gestellt. Doch wer hat Anspruch auf die Grundrente und wie hoch ist

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Fazit

Der Begriff „schädliche Verwendung“ ist aus dem Bereich der Riester-Verträge bekannt, denn für diese Verträge erhalten Sie staatliche Förderungen und steuerliche Vorteile. Wenn Sie den Vertrag vorzeitig lösen, dann gehen die staatlichen Förderungen und Steuervorteile an den Staat zurück und Sie verlieren eine Menge Kapital.

Der Beitrag Was ist eine schädliche Verwendung? Riester-Verträge frühzeitig auszahlen sorgt für schädliche Verwendung erschien zuerst auf Verbraucherschutz.com.

Riester-Rente als private Altersvorsorge

Schon seit Jahrzehnten ist klar, dass die gesetzliche Altersvorsorge nicht mehr reicht, um einen finanziell unabhängigen Lebensabend zu verbringen.

Der einzige Weg für ein Leben in finanzieller Sicherheit ist die private Altersvorsorge. Es gibt zahlreiche Möglichkeiten um für das Alter vorzusorgen, darunter nicht nur die betriebliche Altersvorsorge (bAV), sondern auch die Rürup-Rente und die Riester Rente. Alle drei Formen werden mit staatlichen Förderungen unterstützt, so dass sie sich auf den ersten Blick interessant und spannend anhören. Ein Unwissender sollte sich vor dem Abschluss einer privaten Altersvorsorge genau informieren, um am Ende die richtige Entscheidung für ein abgesichertes Alter treffen zu können.

Für wen kann sich die Riester-Rente lohnen und wer kann sie beantragen?

Veröffentlicht: 30. Dezember 2021

In der Vergangenheit lohnte sich die Riester-Rente nicht nur wegen der Förderung, sondern auch aufgrund der garantiert höheren Zinsen. Für Familien und gut verdienende Singles war die Riester-Rente eine sehr gute Entscheidung, aber bei den

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Informationen zur Riester-Rente

Bei der Riester-Rente handelt es sich um eine private Altersvorsorge mit staatlichen Förderungen, so dass Sie Zulagen auf die Beiträge bekommen und Steuervorteilen in Anspruch nehmen können.

Der frühere Bundesarbeitsminister Walter Riester hat die Riester-Rente im Jahr 2002 eingeführt und wollte damit die gesetzliche Rente ergänzen. Im Grunde soll man mit der Riester-Rente die allgemeine Absenkung der gesetzlichen Rente ausgleichen, so dass ein finanziell abgesicherter Rentenabend entsteht.

Im Grunde zahlen Sie einen Teil des Einkommens bis zum Rentenalter in die Riester-Rente ein und dann bekommen Sie eine lebenslange Rente ausgezahlt. Allerdings gibt es auch andere Möglichkeiten die Riester-Rente einzusetzen, so dass Sie auch einen Immobilien-Kredit schneller abzahlen können. In so einem Fall spricht man dann von der sogenannten Wohn-Riester.

Riester-Rentenversicherungen bieten finanzielle Sicherheit im Alter

Veröffentlicht: 27. Februar 2022

Die Rente ist seit Jahren mehr als unsicher und viele Verbraucher haben Angst, dass sie im Rentenalter zum Sozialamt müssen. Die Riester-Rentenversicherung soll die Angst nehmen und im Grunde ist sie genauso aufgebaut, wie die

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Vor- und Nachteile der Riester-Rente

Wie jede andere Versicherung auch, hat auch die Riester-Rente einige Vor- und Nachteile, aber im Grunde lohnt es sich immer die staatlichen Zulagen auszuschöpfen.

Gerade Familien mit einem geringen Einkommen profitieren stark von der Riester-Rente, denn wer nur wenig verdient, der muss auch nur wenig einzahlen. Aber am Ende bekommt er die gleichen Zulagen wie die Gutverdiener. Aber auch für Geringverdiener ohne Kinder kann sich die Riester-Rente lohnen, weil die Zulage einen großen Teil der Einzahlung ausmacht. Zudem wird seit 2018 die Rente nicht mehr auf die Grundsicherung im Alter angerechnet.

Aber auch für Gutverdiener ist die Riester-Rente eine gute Sache, denn sie profitieren von zahlreichen Steuervorteilen, so dass sich die Steuerlast merklich senken lässt. Zudem lässt sich die Zulage gut nutzen, um einen Immobilienkredit abzuzahlen oder für ein Eigenheim zu sparen. Der finanzielle Aufwand lässt sich dadurch maßgeblich senken.

Selbst Arbeitslose können von der Riester-Rente profitieren, denn mit nur 5,00 Euro Einlage im Monat können Sie eine volle Zulage erhalten. Besser kann man für das Alter nicht vorsorgen.

In der Vergangenheit war die Riester-Rente eine gute Möglichkeit privat für das Alter vorzusorgen und das, obwohl die gesetzlichen Regeln teilweise recht schwer zu verstehen sind. Aktuell gelten die Vor- und Nachteile der Riester-Rente nur noch eingeschränkt, so dass es sich nicht mehr um die einzige und sinnvolle Altersvorsorge handelt.

Riester-Rente: Allianz zieht Kunden zu viel Geld aus der Tasche

Veröffentlicht: 16. Juni 2020

Zu hohe Abschluss- und Vertriebskosten haben einige Versicherer von Kunden mit einer Riester-Rentenversicherung kassiert. Auch die Allianz Lebensversicherung gehört zu diesen Versicherern. Wann wurde zu viel Geld verlangt und wie bekommen Sie das Geld wieder?

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Festgelegte Personenkreise können „riestern“

Damit Sie „riestern“ können, müssen Sie zu einem gesetzlich festgelegten Personenkreis gehören. In der sogenannten Ansparphase besteht die Förderung aus direkten Zulagen.

Zudem besteht die Möglichkeit, dass die gesamte Sparleistung im Rahmen der Einkommenssteuererklärung als Sonderausgabe angegeben werden kann und das führt am Ende zu weiteren Steuerersparnissen.

Das Finanzamt kommt dann ins Spiel und prüft mit der sogenannten Günstigerprüfung. Die Differenz wird ausgezahlt, wenn die Summer der Zulagen niedriger ist als die eigentliche Steuerersparnis.

Das Kapitel der Riester-Rente wird in der Rentenphase bis zum Tod ausgezahlt und auf die Rente muss dann Einkommenssteuer gezahlt werden. Sie können die Riester-Rente frühestens ab dem 62. Lebensjahr in Anspruch nehmen, wenn Sie den Vertrag nach 2012 abgeschlossen haben.

Nachhaltige Riester-Produkte sind Mangelware – Versicherer bauen ihre nachhaltigen Riester-Produkte nicht genug aus

Veröffentlicht: 29. November 2020

Die Riester-Rente ist ein umstrittenes Thema, weil seit Jahren diskutiert wird, ob die Riester-Rente als Vorsorgeform geeignet ist. Bei der Riester-Rente handelt es sich um eine spezielle Vorsorgemöglichkeit, denn sie ist für alle Menschen geeignet.

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Fragen & Antworten

FAQs zum Thema Riester-Rente

Fördermittel vom Staat – rechtzeitige Antragsstellung ist das A und O

Veröffentlicht: 30. Dezember 2021

Sie haben sich für den Bau oder Kauf einer Immobilie entschieden und müssen aber eine Finanzierung in Anspruch nehmen, dann wenden Sie sich an eine kreditgebende Bank. Darüber hinaus können Sie noch staatliche Förderungen erhalten,

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Fazit

Die Riester-Rente war eine gute private Altersvorsorge für einen festen Personenkreis. Aber durch die unzähligen Regelungen sind die Informationen für den Verbraucher kaum zu durchsteigen. Mittlerweile gilt die Riester-Rente nicht unbedingt als gute Altersvorsorge. Zahlreiche andere Möglichkeiten stehen heute zur Verfügung. Lassen Sie sich gut beraten, bevor Sie sich für eine private Altersvorsorge entscheiden. Aber vor allen Dingen denken Sie frühzeitig an das Alter, damit Sie finanziell abgesichert sind.

Der Beitrag Was ist die Riester-Rente? – Die private Altersvorsorge für einen speziellen Personenkreis erschien zuerst auf Verbraucherschutz.com.

Die Riester-Rentenversicherung gibt es entweder als klassische oder als fondsgebundene Rentenversicherung und angeboten wird sie von Banken, Sparkassen und von Versicherungsgesellschaften. Anhand der Sparbeiträge unterscheiden sich die einzelnen Produkte.

Wichtig:

Das bedeutet, dass Sie bei einer Bank oder der Versicherung einen Vertrag abschließen. Sie zahlen monatlich einen Beitrag ein und sparen. Der Vertrag hat eine lange Laufzeit und nach der Laufzeit kommt die Auszahlungsphase. Sie erhalten jeden Monat einen festen Betrag und können damit den Lebensunterhalt bestreiten. Jeder Verbraucher kann eine Zusatzrente abschließen und die Höhe nach dem Einkommen selber bestimmen. Die Möglichkeiten sind umfangreich und eine gute Beratung ist das A und O. Lassen Sie sich von den fachkundigen Beratern ausführlich beraten und treffen Sie eine gute Wahl.

Wie hoch ist die neue Grundrente und wer bekommt sie? – Fragen und Antworten zu dem Thema Grundrente

Veröffentlicht: 10. Dezember 2020

Jetzt ist sie beschlossen. Die Rede ist von der Grundrente ab 2021. Die Bundesregierung hat die Weichen für das zusätzliche Geld der Rentner gestellt. Doch wer hat Anspruch auf die Grundrente und wie hoch ist

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Allgemeine Informationen zur Riester-Rentenversicherung

Das Thema Leibrente ist allgegenwärtig und unter dieser Rente versteht man, dass eine Person eine regelmäßig wiederkehrende Leistung bis zum Tod bekommt.

Das Kapital stammt aus einem großen Topf, in den alle Versicherten einzahlen und wenn die Person in der Rentenphase verstirbt, dann landet das Geld wieder in diesem Topf der Versichertengemeinschaft. Sie können eine Rentengarantiezeit vereinbaren, um die Hinterbliebenen abzusichern und das bedeutet, dass die Rente auch nach dem Tod weiterhin bezahlt wird.

Beispiel:

Der Versicherte hat eine Rentengarantiezeit von 10 Jahren vereinbart und nach 6 Jahren stirbt er. In dem Fall können die Hinterbliebenen noch 4 weitere Jahre Geld erhalten.

In der Regel wird der Beginn der Rentenzahlung in einem Vertrag schriftlich festgehalten. Es gibt zwei Arten, die sofort beginnende Rente und die aufgeschobene Rente. Bei der ersten Art setzt die Rentenzahlung sofort ein, wenn Sie einen Einmalbetrag gezahlt haben und bei der zweiten Art beginnt die Rentenzahlung nach der so genannten Ansparphase, so dass Sie im Rentenalter eine Zusatzrente bekommen.

Die Versicherungsgesellschaft nimmt die Sparbeiträge an und legt sie an, so dass am Ende eine so genannte garantierte Rente rauskommt.

Geld vom Staat: Das müssen Rentner über die Grundsicherung wissen

Veröffentlicht: 27. August 2020

Eine niedrige Rente können sich Senioren mit der staatlichen Grundsicherung aufbessern lassen. Doch viele Rentner wissen gar nicht was ihnen zusteht, welches Vermögen sie haben dürfen und was die Voraussetzungen für den staatlichen Zuschuss sind.

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Die klassische Riester-Rentenversicherung

Die klassische Riester-Rentenversicherung ist eine Anlageform, aber bei ihr spielt die Sicherheit eine wichtige Rolle. Für diese Anlageform sieht der Gesetzgeber eine Mischung aus festverzinslichen Wertpapieren mit bester Bonität, Immobilien und Aktien vor.

Bis Ende 2015 durfte der Aktienanteil eine Größenordnung von 35% nicht überschreiten und in der Vergangenheit lag der Anteil deutlich unter der gesetzlichen Vorgabe. In seltenen Fällen erreichte der Aktienanteil mehr als 10%, so dass eine gewisse Sicherheit vorhanden war.

Die klassische Riester-Rentenversicherung muss den Anlegern bei einem Neuabschluss nach dem 1. Januar 2017 eine Maximalverzinsung von 0,9% garantieren. Aus diesem Modell wird klar, dass es heute die garantierte Rente gibt, die dann auch festgeschrieben ist und je nach Entwicklung des Kapitalmarkts und des Anlagegeschicks können sogar höhere Erträge erzielt werden. Das Ergebnis ist dann die Überschussrente und diese wird zusätzlich ausgezahlt.

Trotz Altersarmut: Viele Rentner verzichten auf ihnen zustehendes Geld. Warum?

Veröffentlicht: 8. Dezember 2019

Die Rente reicht bei vielen Senioren kaum zum Leben. Viele Senioren scheuen aber nach wie vor den Weg zum Amt, um die Grundsicherung im Alter zu beantragen. Wissenschaftler haben die Ursachen analysiert und alternative Ansätze

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Höchstrechnungszins / Garantiezins

Zurzeit muss die Versicherung bei Vertragsabschluss einen Maximalzins von 0,9 % garantieren und dieser wird als Höchstrechnungszins bezeichnet. Umgangssprachlich wird auch von dem so genannten Garantiezins gesprochen, aber wichtig ist, dass die Versicherer die 0,9% nicht zahlen müssen und weniger bieten können. Außerdem ist der Maximalzins nicht auf Dauer vorhanden und kann sich auch ändern, denn die Höhe wird durch den Gesetzgeber vorgeschrieben, so dass im Laufe der Zeit eine Veränderung mehr als wahrscheinlich ist.

Der Höchstrechnungszins hatte in der Zeit zwischen 1994 und 2000 eine Spitze erreicht und lag bei 4%. Seit dieser Zeit sinkt er stetig, so dass heute keine 4% mehr zu bekommen sind. Der Garantiezins wird vom Gesetzgeber anhand der Entwicklung auf den Kapitalmärkten festgelegt und je nach Zeitpunkt des Vertragsabschlusses gibt es unterschiedliche Verzinsungen, so dass ein niedriger Zins heute keine Seltenheit mehr ist.

Beispiel:

Im Jahr 2001 ist ein Vertrag abgeschlossen worden und so muss dieser auch heute noch mit 3,25% verzinst werden, wenn in dem damaligen Vertrag diese Höchstgrenze vereinbart wurde.

Riester-Rente: Allianz zieht Kunden zu viel Geld aus der Tasche

Veröffentlicht: 16. Juni 2020

Zu hohe Abschluss- und Vertriebskosten haben einige Versicherer von Kunden mit einer Riester-Rentenversicherung kassiert. Auch die Allianz Lebensversicherung gehört zu diesen Versicherern. Wann wurde zu viel Geld verlangt und wie bekommen Sie das Geld wieder?

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Die dreigeteilte Prämie

Bei der dreigeteilten Prämie spricht man von Sparen, Risikoschutz und Kosten. Die gesamte Prämie wird nicht verzinst, denn der gezahlte Beitrag des Versicherten setzt sich aus drei Teilen zusammen, dem Sparen, dem Risiko und den Kosten. Zum Beispiel kann das versicherte Risiko die Absicherung für den Angehörigen sein, wenn der Sparer stirbt. Die Versicherung zieht von dem Betrag die Verwaltungskosten und die Provision ab. Der größte Teil des Sparbetrags dient dazu, dass Kapital für die Rente angespart wird und da spricht man von dem Deckungskapital. Das Guthaben wird dann mit dem Höchstrechnungszins oder dem Garantiezins verzinst.

Sicherheit an erster Stelle

Sicherheit steht bei der klassischen Riester-Rentenversicherung immer an erster Stelle und aus dem Grund eignet sie sich auch für Sparer, die Sicherheit brauchen. Kommt es zu einer Insolvenz bei der Versicherungsgesellschaft, dann übernimmt die Sicherungseinrichtung für Lebensversicherer in Deutschland die Verträge und führt diese weiter. Der Lebensversicherer in Deutschland ist die Protektor Lebensversicherung-AG.

In Bezug auf die Rendite ist die Riester-Rentenversicherung mit den Riester-Banksparplänen zu vergleichen. Sie hat in der Regel allerdings deutlich höhere Kosten und die ergeben sich aus den Abschluss- und Verwaltungskosten der Versicherungsgesellschaft, so dass am Ende weniger übrig bleibt.

Kinderbonus Auszahlung startet: Wann sind Sie mit der Auszahlung dran? Wichtige Informationen

Veröffentlicht: 7. September 2020

Ab dem 7. September wird der sogenannte Kindergeld-Bonus ausgezahlt. Ausgezahlt wird der Kinderbonus in Höhe von 300 Euro in zwei Raten von der Familienkasse. Allerdings erhalten nicht alle Eltern gleichzeitig eine Überweisung. Wir erklären, wann

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Die neue Klassik gibt es seit 2017

Im Jahr 2017 kam es zu einer neuen Form der Riester-Rentenversicherung und diese wird mittlerweile vermehrt angeboten. Sie hat den Namen neue Klassik und sie hat ein paar Gemeinsamkeiten mit der klassischen Rentenversicherung, so dass sie auf den ersten Blick an die Rentenversicherung erinnert. Die gezahlten Beiträge werden sicher angelegt, aber meist in festverzinsliche Wertpapiere, so dass eine gewisse Sicherheit vorhanden ist. Die Überschüsse fließen in Indexbeteiligungen und Fonds und bei denen hängt die Renditechance von der Kursentwicklung ab, so dass nur ein kleiner Teil zum Spekulieren verwendet wird.

Es gibt aber auch eindeutige Unterschiede zur klassischen Rentenversicherung und vor allen Dingen gibt es keine oder nur geringe Garantiezinsen. Somit ist die Höhe der Rente in Zukunft eher ungewiss. Zum Rentenbeginn wird das gebildete Kapital angeschaut und auf dessen Basis findet eine Rentenberechnung statt. Es kommt sogar vor, dass nur die gezahlten Beiträge und die erhaltenen Zulagen garantiert sind.

Allein aus dem Grund ist der neue Klassiker schon nicht mit der klassischen Rentenversicherung zu vergleichen. Es handelt es eher um eine neue Form zwischen der klassischen Rentenversicherung und der fondsgebundenen Rentenversicherung.

BaFin: Behörde warnt vor nicht zugelassenen Geldanlagen und Fake-Brokern

Veröffentlicht: 19. Februar 2020

Sie suchen eine lukrative Geldanlage und möchten natürlich eine hohe Rendite? In Zeiten niedriger Zinsen ziehen immer mehr Verbraucher auch das Internet zurate. Doch es gibt auch viele unseriöse Anbieter, die Ihnen nur das Geld

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Die fondsgebundene Riester-Rentenversicherung

Im Vergleich zur klassischen Riester-Rentenversicherung ist die fondsgebundene Riester-Rentenversicherung eine Anlageform, die auf Sicherheit einen geringeren Wert legt und eher auf Chancen setzt.

Die Sparbeiträge legt die Versicherungsgesellschaft in einen oder mehrere Investmentfonds an, aber sie ziehen einen Teil für die Kosten ab und einen Teil für die gesetzlich vorgegebene Beitragsgarantie zum Laufzeitende. Mit einer höheren Rendite können Sie ein deutlich höheres Kapital für die spätere Rente erzielen. Im Grunde hängt die Höhe der künftigen Rente aber von der Wertentwicklung des Investmentfonds ab.

Mittlerweile gibt es Versicherungsgesellschaften die eine garantiere Verzinsung von 0,9% anbieten, wenn Sie den Vertragsabschluss nach dem 1. Januar 2017 gemacht haben. Diese Möglichkeit erinnert an die klassische Rentenversicherung und nur die Überschüsse werden in Investmentfonds angelegt, wodurch höhere Erträge erzielt werden können.

Die fondsgebundenen Riester-Rentenversicherungen bieten im Gegensatz zu den Riester-Fondssparplänen eine größere Fondsauswahl an. Der Sparer kann die Fonds selber auswählen und auch in der Sparphase ändern, wenn es die Versicherungsgesellschaft zulässt.

Fondsgebundene Riester-Rentenversicherung lassen sich mit den Riester-Fondssparplänen gut vergleichen, aber sie haben viel höhere Kosten. Die Kosten belaufen sich auf die Abschluss- und Verwaltungskosten von der Versicherungsgesellschaft und dazu kommen die Kosten für den jeweiligen Fonds.

Abzocke bei Geldanlagen im Netz – so schützen Sie sich

Veröffentlicht: 8. Dezember 2020

Im Internet gibt es fast alles. Also ist es kein Wunder, dass auch Geldanlagen mit lukrativen Gewinnen angeboten werden. Doch die Traum-Renditen bleiben leider in der Traumwelt. Wer darauf spekuliert, wird oft abgezockt und verliert

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Fragen & Antworten

FAQs zum Thema Riester-Rentenversicherung

5. Kann man sich die Riester-Rente im Vorfeld auszahlen lassen?

Sie haben die Möglichkeit einen Teil des angesparten Betrags in einem Stück ausgezahlt zu bekommen. In der Regel bietet die Versicherung eine Höhe von 30% zur einmaligen Auszahlung an.

Geldanlage und Bitcoin: Zulassung von Finanzdienstleistern überprüfen

Veröffentlicht: 8. Juli 2019

Bevor Sie sich auf den Handel mit Bitcoin oder eine Geldanlage einlassen, sollten Sie den jeweiligen Finanzidienstleister überprüfen. Hat dieser überhaupt eine Zulassung? Wo finden Sie diese? Damit Sie nicht auf Betrüger hereinfallen, verraten wir

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Fazit

Das Thema Rente beschäftigt die Arbeitnehmer schon sehr früh, denn es ist bekannt, dass im Alter viele Menschen mit der Grundrente nicht auskommen. Aus dem Grund bietet sich eine Zusatzversicherung wie die Riester-Rentenversicherung an. Die Riester-Rentenversicherung wird entweder bei einer Versicherung, bei der Sparkasse oder einer anderen Bank abgeschlossen. Die Beitragshöhe legen Sie fest und da spielt die aktuelle finanzielle Situation eine wichtige Rolle. Zudem erhalten Sie Zulagen und Zinsen auf den Sparbetrag, so dass Sie am Ende mehr ausgezahlt bekommen als Sie eingezahlt haben. Mit der Zusatzrente erhöhen Sie die Grundrente und sichern sich Ihren Lebensabend. Erkundigen Sie sich bei den Anbietern und vergleichen Sie die Angebote, um das beste Angebot zu den besten Konditionen zu bekommen.

Der Beitrag Riester-Rentenversicherungen bieten finanzielle Sicherheit im Alter erschien zuerst auf Verbraucherschutz.com.

Die Förderung für Familien mit Kindern

Die Riester-Rente besticht durch die Förderung für Familien mit Kindern, denn diese erhalten in den meisten Fällen gewisse Zulagen.  

Die Zulagen gibt es unabhängig vom Einkommen, so dass eine Familie mit zwei Kindern (geboren vor 2008) ein Zuschuss von 720 Euro zusteht. Hierbei handelt es sich um eine direkte staatliche Förderung. Der Anspruch liegt bei 950 Euro, wenn die Kinder nach 2008 das Licht der Welt erblickten. Die Zulagen sorgen dafür, dass sich der Sparbetrag, auch als Mindesteigenbeitrag bekannt, erheblich reduziert. Das bedeutet, dass deutlich weniger eigene finanzielle Mittel aufgebracht werden müssen, um einen guten Sparbeitrag zu erhalten.

Der maximal geförderte Betrag liegt bei 2.100 Euro und dann entsprechen die 950 Euro für die Kinder etwa 45%. Allerdings muss auf jeden Fall ein sogenannter Sockelbeitrag angespart werden und das sind 60 Euro.

Bevor Sie einen Riester-Vertrag abschließen müssen Sie sich genau informieren, denn aufgrund der Vor- und Nachteile kann es durchaus sinnvoll sein, dass nur ein Ehepartner einen solchen Vertrag abschließt. Dann fließen die Kinderzulagen nur in diesen Vertrag. Dabei sollten Sie die steuerliche Situation mit einfließen lassen, um eine richtige Entscheidung zu treffen.

Riester-Rente: Allianz zieht Kunden zu viel Geld aus der Tasche

Veröffentlicht: 16. Juni 2020

Zu hohe Abschluss- und Vertriebskosten haben einige Versicherer von Kunden mit einer Riester-Rentenversicherung kassiert. Auch die Allianz Lebensversicherung gehört zu diesen Versicherern. Wann wurde zu viel Geld verlangt und wie bekommen Sie das Geld wieder?

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Interessant für Geringverdiener ohne Kinder

Die Riester-Rente kann vor allen Dingen für Geringverdiener ohne Kinder temporär interessant sein, wenn es sich um eine geringfügige Beschäftigung handelt, die nur kurz- oder mittelfristig angelegt ist. 

Dadurch, dass Sie ein geringes Einkommen haben, wird auch der Mindesteigenbetrag sehr niedrig sein und die Zulagen von 175 Euro gibt es trotzdem. Wenn Sie aber dauerhaft in einer geringfügigen Beschäftigung tätig sind, dann kann es passieren, dass Sie nur eine kleine gesetzliche Rente erhalten. Im schlimmsten Fall liegt diese sogar unter der genannten Grundsicherung.

Wie hoch ist die neue Grundrente und wer bekommt sie? – Fragen und Antworten zu dem Thema Grundrente

Veröffentlicht: 10. Dezember 2020

Jetzt ist sie beschlossen. Die Rede ist von der Grundrente ab 2021. Die Bundesregierung hat die Weichen für das zusätzliche Geld der Rentner gestellt. Doch wer hat Anspruch auf die Grundrente und wie hoch ist

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Das Betriebsrentenstärkungsgesetz

Ab 2018 wird mit Hilfe des Betriebsrentenstärkungsgesetz ein Freibetrag eingeführt, der für zusätzlich staatlich geförderte Altersvorsorge dient.

Dazu zählt nicht nur die betriebliche Altersvorsorge, sondern auch die Riester-Rente. Damit Sie den Freibetrag bekomme, muss Sie die Voraussetzungen erfüllen und wenn das der Fall ist, dann können 100 Euro plus 30% nicht auf die Grundsicherung im Alter angerechnet werden. Allerdings darf der Gesamtbetrag nur 50% der Regelbedarfsstufe 1 für Alleinstehende betragen. Somit ist der Freibetrag begrenzt. Alle darüber hinausgehenden Beiträge werden aber voll angerechnet.

Private Altersvorsorge – Die gesetzliche Rente reicht nicht aus

Veröffentlicht: 10. Dezember 2020

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, um eine langfristige Vermögensbildung zu erhalten. Die Möglichkeiten unterscheiden sich anhand der Lebenssituation, dem Alter und der Risikobereitschaft. Als Vorsorgeprodukte werden nicht nur Fonds, Immobilien und Wertpapiere angeboten, sondern auch Versicherungen.

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Gut verdienende förderberechtige Singles

Auch für gut verdienende förderberechtigte Singles kann die Riester-Rente eine gute Sache für die Zukunft sein.

Allerdings ist für diese Personengruppe die Zulage von 175 Euro eher uninteressant und nicht entscheidend für die Förderung. In erster Linie besteht ihre Förderung aus dem Abzug der Sonderaufgaben, die bei maximal 2.100 Euro liegt.

Der Wert der Riester-Rente

Die Kosten und Gebühren des Riester-Vertrags und die Höhe der garantierten Zinsen entscheiden darüber, welchen Wert die Riester-Rente heute noch hat.

In den letzten Jahren sind die garantierten Zinsen sehr stark gesunken. Im Jahr 2021 gab es noch 0,9% Zinsen bei einem Vertragsabschluss und ab 2022 sollen es nur noch 0,25% Zinsen sein. Das ist ein starker Abstieg und somit wird die Riester-Rente für viele Menschen uninteressant. Die Erträge aus der Riester-Rente werden also nicht besonders hoch sein, so dass eher ein Ergebnis nur wenig oberhalb der gesetzlichen Beitragsgarantie zum Auszahlungsphasenbeginn wahrscheinlich ist.

Bei der Wahl des Produkts kommt es auf die eigenen persönlichen Präferenzen in Punkto Sicherheit und Risiko an. Aber seien Sie vorsichtig, denn die Renditen, die Ihnen in Aussicht gestellt werden, sind nur Prognosen. Sie können eintreten, müssen sie aber nicht.

Geld vom Staat: Das müssen Rentner über die Grundsicherung wissen

Veröffentlicht: 27. August 2020

Eine niedrige Rente können sich Senioren mit der staatlichen Grundsicherung aufbessern lassen. Doch viele Rentner wissen gar nicht was ihnen zusteht, welches Vermögen sie haben dürfen und was die Voraussetzungen für den staatlichen Zuschuss sind.

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Die Riester-Verträge

Bei der Riester-Rente gibt es unterschiedliche Varianten, die verschiedene Schwerpunkte aufweisen. Eine Beratung ist notwendig, um die sinnvollste Riester-Variante für die eigenen Bedürfnisse zu finden.

• Die Riester-Rentenversicherung ist eine lebenslange Leibrente mit Leistungsgarantie. Bei dieser Art der Riester-Rente wird das Geld in Fonds investiert, so dass bei einer guten Börsenentwicklung eine gute Wertsteigerung möglich ist.
• Bei den Riester-Banksparplänen wird das eingezahlte Guthaben zum festen Zinssatz verzinst. Dazu kommt die Riester-Zulage und das landet alles im Auszahlungsplan. Die Rente wird dann bis zum 85. Lebensjahr bezahlt und damit auch danach eine Zahlung gewiss ist, gibt es zusätzliche Rentenversicherung.
• Die Riester-Fondssparpläne sorgen für einen guten Kapitalerhalt. Bei guter Börsenentwicklung kommt es zur Wertsteigerung und bei Rentenbeginn erhalten Sie nicht nur die eingezahlten Beiträge, sondern auch die Zulagen. Sie müssen mit Verlust rechnen, wenn Sie vorzeitig Geld entnehmen.
• Die Wohn-Riester wird auch als Eigenheimrente bezeichnet. Die Riester-Förderung kann zur Entschuldung, zum Bau oder zum Kauf einer selbst genutzten Immobilie verwendet werden.
• Eine Riester-Förderung ist auch im Rahmen einer betrieblichen Altersvorsorge möglich. Allerdings müssen die Beiträge Lohnsteuer- und Sozialversicherungspflichtig sein. Dem Arbeitgeber stehen 5 Wege zur Verfügung und 3 können für die Altersvorsorge eingesetzt werden – Direktversicherung, Pensionskasse und Pensionsfonds.

Steuererklärung für Rentner: Spartipps von der Steuer-Expertin, damit Sie auch im Alter keine Steuernachzahlung haben

Veröffentlicht: 15. April 2021

Die Steuer-Expertin Gabriele Waldau-Cheema hat ein Interview gegeben und erklärt, worauf Pensionäre und Rentner bei ihrer Steuererklärung achten müssen. Zudem gibt die Expertin sinnvolle Spartipps, die Ihnen helfen können.  Gabriele Waldau-Cheema ist eine staatlich geprüfte

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Fragen & Antworten

FAQs zum Thema Riester-Rente

Trotz Altersarmut: Viele Rentner verzichten auf ihnen zustehendes Geld. Warum?

Veröffentlicht: 8. Dezember 2019

Die Rente reicht bei vielen Senioren kaum zum Leben. Viele Senioren scheuen aber nach wie vor den Weg zum Amt, um die Grundsicherung im Alter zu beantragen. Wissenschaftler haben die Ursachen analysiert und alternative Ansätze

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Fazit

Schon seit Jahren ist die Riester-Rente im Gespräch, denn viele Menschen sind der Ansicht, dass diese Art der Rentenvorsorge sich nicht mehr lohnt. Das ist nur zum Teil richtig, denn Familien und Menschen mit einem geringen Einkommen stehen mit der Riester-Rente sehr gut dar. Sie erhalten Kinderzulagen, staatliche Förderungen und Grundfreibeträge. Sie können sich zwischen verschiedenen Riester-Optionen entscheiden und nach zusammentragen allerlei Informationen entscheiden, ob die Riester-Rente für ihre persönlichen Bedürfnisse geeignet ist.

Der Beitrag Für wen kann sich die Riester-Rente lohnen und wer kann sie beantragen? erschien zuerst auf Verbraucherschutz.com.

Riester-Produkte sind nur selten nachhaltig

Die Stiftung Warentest und die Verbraucherzentrale Bremen haben eine Untersuchung durchgeführt. Die Untersuchung beschäftigte sich mit dem Thema, ob die Versicherer die Gelder der Kunden in nachhaltige Unternehmen investieren. Die Begriffe ethisch und ökologisch fallen in diesen Bereich, aber nur unter bestimmten Kriterien.

Fondssparpläne, Rentenversicherungen und Fondspolicen waren die Grundlage für die Untersuchung, die von Stiftung Warentest und der Verbraucherzentrale in Gang gebracht wurde. Die Untersuchung basiert auf einer Anbieterbefragung und dazu kommen die Auswertungen von Veröffentlichungen der einzelnen Versicherungsanbieter, so dass zusammen ein gutes Ergebnis erzielt wurde.

Nachhaltige Riester-Produkte gibt es leider nur sehr wenige, aber die Mehrzahl der untersuchten Anbieter schließen immerhin Waffenhersteller aus.

Nahrungsmittelspekulationen und Kinderarbeit sind in der Regel ebenfalls ausgeschlossen. Aber deutlich wurde auch, dass einige der Anbieter keine ethischen oder ökologischen Kriterien beachten und bei den Investitionen nur auf die Gewinne achten.

Leider gibt es auch immer noch Anbieter, die keine Informationen zur Verfügung stellen, so dass hier kein Ergebnis möglich ist.

Wie hoch ist die neue Grundrente und wer bekommt sie? – Fragen und Antworten zu dem Thema Grundrente

Veröffentlicht: 10. Dezember 2020

Jetzt ist sie beschlossen. Die Rede ist von der Grundrente ab 2021. Die Bundesregierung hat die Weichen für das zusätzliche Geld der Rentner gestellt. Doch wer hat Anspruch auf die Grundrente und wie hoch ist

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Die Testergebnisse der Untersuchung

Die Testergebnisse aus den Untersuchungen haben wir auf einen Blick zusammengestellt. Daher können Sie sich hier selber ein gutes Bild machen.

• Klassische und neue Rentenversicherungen

Die Beiträge der Kunden fließen bei den klassischen und den neuen Riester-Rentenversicherungen überwiegend in die Kapitalanlagen von Versicherungen. Auch bei den Kapitalanlagen kam es zu Untersuchungen. Dabei wurde festgestellt, welche ethischen und ökologischen Kriterien bei den einzelnen Anlagen beachtet werden.

• Immerhin 15 der 24 Lebensversicherer berücksichtigen bei den Investitionen, ob es sich um einen Waffenhersteller handelt oder nicht.
• Von diesen 15 Lebensversicherern achten 6 weitere Unternehmen darauf, ob die Unternehmen z.B. mit Kinderarbeit in Zusammenhang stehen.
• Kapitalanlagen, bei denen die Unternehmen durch Verletzung der Menschenrechte bekannt sind, sind bei 5 weiteren Versicherern ausgeschlossen.
• Allianz, AXA und Concordia Oeco/Futur investieren die Kundenbeiträge in klimaschädliche Kohle. Ein ganz neues Riester-Produkt liefert die Produktlinie „Leben Oeco“ aus dem Hause Concodia Oeco. Sie schließt Atomkraft, Glücksspiel, fossile Brennstoffe und Pornographie als Investitionsmöglichkeit aus.

• Fondsgebundene Riester-Versicherungen

Der größte Teil der Kundenbeiträge bei den Riester-Fondspolicen landet in der Kapitalanlage des Versicherers. Der Rest wird dann in Fonds investiert und diese suchen sich die Kunden im Vorfeld selber aus. Bei den Kapitalanlagen haben drei Anbieter sich nach ethisch-ökologischen Kriterien gerichtet. Das sind Condor, Volkswohlbund und Stuttgarter. Außerdem bieten sie ihren Kunden eine ansprechende Auswahl an nachhaltigen Fonds an, so dass sie zu den beliebtesten Anbietern im Bereich nachhaltige Riester-Produkte zählen.

• Fondssparpläne

Die Beiträge bei den Fondssparplänen fließen nur in Investmentsfonds und in diesem Bereich bietet leider nur der Deka Zukunftplan Select eine gute Auswahl an ethisch-ökologischen Fonds an. Sie gelten als unbedenklich, so dass sie zu den nachhaltigen Riester-Produkten auf dem Markt zählen.

• Banksparpläne

Die Verbraucherzentrale hat die Riester-Banksparpläne nicht untersucht. Im Moment gibt es nur zwei bundesweite Banken und sie haben nur 10 regionale Angebote im Sortiment. Die Nachhaltigkeit steht bei ihnen im Vordergrund und nur in solche Produkte investieren die Banken. Die Banken in Deutschland mit dem bekannten Nachhaltigkeitsstand bieten keine Riester-Banksparpläne an, weil sie nicht zu den ethisch-ökologischen Kriterien passen.

Informationen zum Thema Nachhaltigkeit gibt es selten

Im Bereich der Riester-Produkte im Zusammenhang mit der Nachhaltigkeit gibt es leider nur sehr selten konkrete Informationen und die wenigen Informationen sind im Internet zudem noch schwer zu finden.

Laien haben hier einfach das Nachsehen und brauchen meist Unterstützung von einem Fachmann, weil sie ansonsten in falsche Produkte investieren. In Sachen Nachhaltigkeit lassen sich viele Anbieter einfach nicht in die Karten schauen und geben demnach keine bis wenig Informationen aus. Das ist sehr schade, denn in der heutigen Zeit setzen viele Anleger auf Transparenz und das ist gerade in Sachen Geld wichtig.

Die folgenden Anbieter haben leider keine Informationen geliefert und fallen somit aus dem Bereich raus:

• WWK
• Signal Iduna
• Hanse Merkur
• Provinzial West
• Ergo Vorsorge
• Alte Leipziger

Die folgenden Anbieter haben bei Nachfrage angegeben, dass sie ihre Riester-Produkte nicht nach ethisch-ökologischen Kriterien aufnehmen. Sie fallen auch sie somit aus dem Bereich nachhaltige Riester-Produkte raus und das sind:

• Sparkassen-Versicherung Sachsen
• Hannoversche
• LV 1871

BaFin: Behörde warnt vor nicht zugelassenen Geldanlagen und Fake-Brokern

Veröffentlicht: 19. Februar 2020

Sie suchen eine lukrative Geldanlage und möchten natürlich eine hohe Rendite? In Zeiten niedriger Zinsen ziehen immer mehr Verbraucher auch das Internet zurate. Doch es gibt auch viele unseriöse Anbieter, die Ihnen nur das Geld

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Fragen & Antworten

FAQs zum Thema nachhaltige Riester-Produkte

5. Welche Riester-Rente ist wirklich nachhaltig?

Leider gibt es auf diese Frage keine konkrete Antwort, denn bis heute gibt es kaum unbelastete Riester-Produkte. Die angebotenen Riester-Produkte investieren leider in kontroverse Unternehmen und ein Rückgang ist leider nicht in Sicht.

Initial Coin Offerings (ICOs): Warnung vor neuen Kryptowährungen – Geldanlage mit hohem Riskio

Veröffentlicht: 15. Januar 2020

Wenn es auf dem Bankkonto fast keine Zinsen gibt oder sogar der Negativzins mit Geldvernichtung droht, dann suchen Anleger neue Anlageformen. Diese finden Sie vor allem in neuen Kryptowährungen. Hohe Gewinne werden versprochen, doch nicht

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Fazit

Die Nachfrage nach einer nachhaltigen Riester-Rente steigt, denn das Thema Nachhaltigkeit ist in vielen Lebensbereichen angekommen, so dass heute immer mehr Versicherer nachhaltige Produkte anbieten. Leider sind es immer noch nicht genug, denn das Interesse an Renditen ist meist höher. Leider scheint es auch in Zukunft keine Verbesserung zu geben, denn Gewinne sind zu wichtig, so dass die Anbieter keinen Grund sehen aufzurüsten. Die Suche nach nachhaltigen Riester-Produkten gestaltet sich schwierig, aber nicht unmöglich. Unabhängige Berater sind eine gute Idee und bieten Informationsmöglichkeiten. Vielleicht kommt es zu einem Umdenken und in Zukunft gibt es mehr nachhaltige Riester-Produkte, weil Nachhaltigkeit immer beliebter wird.

Der Beitrag Nachhaltige Riester-Produkte sind Mangelware – Versicherer bauen ihre nachhaltigen Riester-Produkte nicht genug aus erschien zuerst auf Verbraucherschutz.com.