Gewerbliche Angebote im Bereich der Schuldnerberatung sind heute selten auf den Einzelfall zugeschnitten und wirtschaftlich, so dass Sie am Ende aus der Schuldenfalle kommen. Ein fundierte Beratung fehlt meist komplett.

Sie müssen mit langen Wartezeiten rechnen, wenn Sie sich an die anerkannten Verbraucherinsolvenz- und Schuldnerberatungen von Verbraucherzentralen, Kommunen und Wohlfahrtsverbänden wenden. Damit Verbraucher nicht auf eine lange Wartezeiten setzen müssen, wenden sie sich immer wieder an die Angebote mit den angeblich unkomplizierten Soforthilfen. Die verschiedenen gewerblichen Anbieter offerieren unterschiedliche Leistungen, aber in der Regel nur selten eine Beratung und Hilfe für den Einzelfall. Das Ergebnis ist keine dauerhafte Entschuldung, sondern eher hohe Gebühren, die teilweise überflüssig sind und schlechte Leistungen.

Sie können unseriöse Angebote im Bereich der Verbraucherinsolvenz- und Schuldnerberatung aber durchaus erkennen und dabei helfen Ihnen die folgenden Tipps.

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Bei reißerischer Werbung sind Sie vorsichtig

Äußerste Vorsicht ist geboten, wenn es sich um Angebote handelt, die eine schnelle Soforthilfe in Aussicht stellen.

Der Weg aus der Überschuldung dauert sehr lange und kann zu hohen Gebühren führen, wenn Sie keine grundlegende Beratung erhalten und keine rechtliche Vertretung Ihnen hilft. Am Ende dauert die Zeit mit einem unseriösen Anbieter viel länger als mit einem seriösen Schuldner- und Insolvenzberater. Aber nicht nur die Zeit ist ein Faktor, bei dem Sie aufpassen müssen, denn auch finanziell kann es zu Problemen kommen.

Aus dem Grund sollten Sie mit Misstrauen an die Sache rangehen, vor allen Dingen, wenn Ihnen versprochen wird, dass Sie mit nur einer Rate die Schuldenregulierter bezahlen können. In der Regel werden mit dieser Rate nur die Kosten des Schuldenregulierers bezahlt und die Gläubiger sehen keinen Cent.

Verzichten Sie auf ein Anwalts- und Beraterduo

Bei vielen der unseriösen Angebote nehmen die Berater in erster Linie die Daten des Schuldners auf und sammeln die Unterlagen ein.

Diese Sachen werden anschließend an einen Anwalt weitergeleitet und durch diese Prozedur entstehen doppelte Kosten. Der Berater hat keine Rechtsdienstleistungsbefugnis und somit fehlt ihm der Einblick in die rechtliche Seite der Verbraucherinsolvenz. Somit kann er keine rechtlichen Auskünfte geben oder das Insolvenzverfahren für Sie vorbereiten. Meist haben Sie keinen direkten Kontakt mit einem Anwalt, so dass Fragen offen bleiben und Unklarheiten nicht aus der Welt geschafft werden.

Vorsicht Betrug!: Anruf von Rechtsanwälten wegen Schulden aus Gewinnspielen (Video)

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Achtung bei Online-Schuldner- und Verbraucherinsolvenzberatung

Bei Schuldner- und Insolvenzberatungen über das Internet, Telefon oder sonstige Fernkommunikationsmittel sollten Sie mit Vorsicht an die Sache rangehen.

Mittlerweile haben einige Amtsgerichte entscheiden, dass eine persönliche Beratung notwendig ist, um einen Insolvenzantrag stellen zu können.

• AG Potsdam 19. Februar 2015 Az. 35 IK 1239/14
• AG Düsseldorf 3. Februar 2015 Az. 513 IK 233/14

Checken Sie die Kosten

Schon bei der ersten Kontaktaufnahme müssen Sie nach möglichen Kosten fragen, damit es am Ende keine bösen Überraschungen gibt.

Sie sollten sehr vorsichtig sein, wenn der Schuldnerberater beim ersten Gespräch direkt fragt, welche Summe Sie entbehren können, um die Schulden zu decken. Grundsätzlich informiert eine seriöse Insolvenzberatung immer über die Höhe des Pfändungsbetrages. Dieser muss monatlich an die Gläubiger bezahlt werden und gleichzeitig rechnet er vor, wie viel Geld Sie behalten dürfen.

Rückkehr in die Krankenversicherung: Was beim Wiedereinstieg zu beachten ist und welche Voraussetzungen Sie erfüllen müssen

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In Deutschland besteht inzwischen eine gesetzliche Krankenversicherungspflicht. Gerade z.B. bei einer Krankheit muss der Patient abgesichert sein. Obwohl diese Pflicht besteht, gibt es immer mehr Menschen, die keine Krankenversicherung haben. Die Gründe dafür sind allerdings

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Der Vertragsabschluss

In der Regel vereinbaren die seriösen Anbieter einen Termin in den Geschäftsräumen und kommen nicht nach Hause, so dass Hausbesuche nicht normal sind.

Sie informieren normalerweise ausführlich und lassen Ihnen eine gewisse Bedenkzeit, aber Sie werden nicht zu einer Vertragsunterschrift gedrängt.

In den Unterlagen darf nicht nur die rein verwaltende Tätigkeit stehen, sondern auch eine Rechtsberatung und eine Rechtsvertretung. Zu den verwaltenden Aufgaben zählen

• das Auflisten der Gläubiger und deren Forderungen
• die Kontoführung
• das Weiterleiten der Raten.

Sie unterschreiben nur einen Schuldner- und Verbraucherinsolvenzberatungsvertrag und keine anderen Verträge. Mit weiteren Verträgen wird die Regulierung der Schulden nicht vereinfacht, sondern es handelt sich meist nur um weitere Verpflichtungen, welche Sie nicht erfüllen können und auch nicht müssen.

E-Mail von ELON LTD – 1. Mahnung! vom Inkasso für Streamingportal – nicht zahlen

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E-Mails der MICKEY AFC LTD, ELTON LTD, LESS MEDIA LIMITED, GOMO LIMITED, GOGAN LIMITED, AERN SOLUTIONS LTD oder RICKEY BUSINESS LTD  erreichen derzeit zahlreiche Verbraucher. Darin wird ein angeblich offener Betrag aus einem Streaming-Portal für

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Vermittlung zum Kredit

Einige der unseriösen Anbieter locken Sie mit dem Versprechen, dass Sie einen Kreditvertrag erhalten können.

Allerdings ist ein Kreditvertrag für eine überschuldete Person mit Sicherheit keine gute Idee und bei einer genauen Überprüfung wird deutlich, dass es sich meist nur um einen Vertrag zur Vermittlung von Schuldenverwaltungsleistungen handelt.

Hier sollten Sie die Finger weg lassen, denn diese Verträge dienen nicht dazu, einen Kredit zu bekommen, sondern erhöhen die Schulden und Sie kommen nicht aus der Schuldenfalle raus.

Fiese E-Mail Zahlungsaufforderung/Unterlassungserklärung von Rechtsanwälten schockt Empfänger

Veröffentlicht: 16. Juni 2021

Eine E-Mail im Namen diverser Rechtsanwaltskanzleien sorgt für Ärger. Darin geht es um eine „Letzte außergerichtliche Mahnung“ oder eine Unterlassungserklärung. Es soll Geld für ein Zeitschriften-Abo, eine begangene Urheberrechtsverletzung oder die Inanspruchnahme von Dienstleistungen eingetrieben

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Fragen & Antworten

FAQs zum Thema Schuldnerberatung1. Gibt es kostenlose Schuldnerberatungen?

1. Gibt es kostenlose Schuldnerberatungen?

Es gibt in jeder Stadt eine kostenlose Schuldnerberatung, die Ihnen helfen kann, aus der Schuldenfalle zu kommen. Sie müssen nur einen Termin machen und alle notwendigen Unterlagen mitbringen.

2. Was passiert bei der Schuldnerberatung?

Die Schuldnerberatung setzt sich mit Ihnen hin und analysiert das Problem. Dazu müssen Sie alle Unterlagen über die Schulden mitbringen und beim Erstgespräch geht es schon direkt los. Der Schuldnerberater schreibt die Gläubiger an und fordert von Ihnen eine Gesamtaufstellung der Schulden. Zudem laufen alle Schriftstücke jetzt über den Schuldnerberater, so dass Sie auf dem Weg zur Schuldenfreiheit einen kompetenten Berater an der Seite haben.

3. Wie lange dauert eine Insolvenz?

Eine Insolvenz dauert sechs Jahre und danach folgt ein Jahr Wohlverhaltensphase. In dieser Zeit dürfen Sie keine neuen Schulden machen, sondern müssen zeigen, dass Sie mit Ihrem Geld nun umgehen können.

4. Wie lange dauert das Erstgespräch bei einem Schuldenberater?

Das Erstgespräch dauert bis zu einer Stunde, damit der Schuldnerberater ein genaues Bild vom Schuldner bekommt.

5. Kann ich nach der Insolvenz neue Schulden machen?

Nach einer erfolgreichen Insolvenz können Sie natürlich wieder neue Schulden machen, aber Sie sollten darauf achten, dass Sie mit ihren finanziellen Mitteln besser umgehen, damit Sie nicht erneut in die Schuldenfalle geraten.

Inkasso Post: Was ist zu tun und worauf müssen Sie unbedingt achten?

Veröffentlicht: 17. September 2020

Sie haben Post von einem Inkasso-Unternehmen bekommen, welches Geld von Ihnen fordert? In diesem Fall sollten Sie nicht ungeprüft zahlen. Teilweise handelt es sich um Betrüger, die es in Wirklichkeit gar nicht gibt. Oder die

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Fazit

Die Verbraucherinsolvenzen haben in den letzten Jahren stark zugenommen, so dass es nicht nur die seriösen Schuldnerberatungen gibt, sondern auch immer mehr unseriöse Angebote. Die unseriösen Angebote finden sich im Internet und die Anbieter versprechen eine schnelle Schuldenfreiheit oder sogar die Möglichkeit einen Kredit zu bekommen. Achten Sie genau auf das Angebot und informieren Sie sich über den Anbieter! Verzichten Sie auf einen weiteren Kredit und lassen Sie sich von einem seriösen Schuldnerberater beraten, um aus der Schuldenfalle zu entkommen.

Der Beitrag Schuldnerberatungen: So erkennen Sie unseriöse Angebote und wenden sich an den Richtigen erschien zuerst auf Verbraucherschutz.com.

Überschuldeten Verbrauchern steht mit der Insolvenz die Möglichkeit zur Verfügung, dass Sie innerhalb drei Jahren, zuzüglich der außergerichtlichen Vorbereitungszeit, schuldenfrei sind. Das geht auch, wenn sie während der gesamten Laufzeit kein pfändbares Einkommen haben oder kein Vermögen erzielen können. Auch Mittellose können an dem Verfahren teilnehmen und dafür gibt es die Regelung der Kostenstundung, so dass auch sie eine Entschuldung erreichen können.

Kreditvermittler: Gebühren vor Auszahlung des Darlehens sind Betrug

Veröffentlicht: 20. März 2020

Immer wieder liest man vollmundige Werbeversprechen von sogenannten Kreditvermittlern. Angeblich bekommen Sie ein Darlehen auch ohne Schufa-Auskunft und bei schlechter Bonität. Doch dabei handelt es sich oft um eine Betrugsmasche, bei der nur der angebliche

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1. Wie funktioniert ein Verbraucherinsolvenzverfahren?

Sie haben hohe Schulden und können die Rechnungen nicht mehr bezahlen, dann können Sie einen Antrag auf Eröffnung des Verbraucherinsolvenzverfahrens beim zuständigen Insolvenzgericht stellen.

Der Antrag ist verbunden mit der Erteilung einer Restschuldbefreiung, aber im Vorfeld müssen Sie versuchen, sich mit den Gläubigern zu einigen und zwar außergerichtlich. Dazu steht Ihnen ein Insolvenzberater zur Seite, der gleichzeitig Anwalt ist und bei allen wichtigen Terminen anwesend.

Zuerst findet eine persönliche Beratung statt und es kommt zu einer Prüfung der Einkommens- und Vermögensverhältnisse. Danach nimmt der Anwalt mit den Gläubigern Kontakt auf und versucht eine Einigung zu erzielen. Kommt es nicht zu einer solchen Einigung, dann werden die Schulden in einem Insolvenzverfahren förmlich festgestellt. Die pfändbaren Vermögenswerte kommen zur Verwertung und der Erlös wird dann auch die Gläubiger verteilt. Im Anschluss kommt es zur Wohlverhaltensphase, die in der Regel drei Jahre dauert.

In dieser Zeit muss der Schuldner das pfändbare Einkommen an einen Treuhänder abtreten und dieser verteilt die Beträge auf die einzelnen Gläubiger. Nach Ablauf des Verfahrens werden dem Schuldner die restlichen Schulden erlassen, wenn die Beträge nicht ausgereicht haben, um alle Schulden zu decken. Sollte der Schuldner während der gesamten Verfahrenszeit kein pfändbares Einkommen haben oder keine Vermögenswerte besitzen, dann wird er von der Pflicht zur Zahlung befreit.

Minikredite – warum sie sich nicht lohnen

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Sie brauchen schnell einen kleinen Geldbetrag, um eine Reparaturrechnung zu bezahlen? Dann könnte Ihnen ein Minikredit aus der Patsche helfen. Doch das kleine Darlehen hat nicht nur Vorteile. Vor dem fixen Vertragsabschluss sollten Sie sich

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Die Schritte des Insolvenzverfahrens

• Außergerichtliche Einigung (Voraussetzung für eine Antragsstellung)
• Antragsstellung beim zuständigen Insolvenzgericht (Bescheinigung vom Anwalt, dass es zu keiner außergerichtlichen Einigung mit den Gläubigern kam)
• eventuelles Schuldenbereinigungsverfahren (Es kommt zu einem erneuten Versuch einer Einigung, indem sich das Gericht einmischt, aber nur wenn ein Versuch sinnvoll scheint)
• Insolvenzverfahren (Feststellung der Vermögens- und Schuldensituation und eventuelle Verwertung des pfändbaren Vermögens)
• eventuelles Insolvenzplanverfahren (Sanierungsverfahren unter Gerichtsmitwirkung, aber auch der Gläubiger und des Insolvenzverwalters)
• Wohlverhaltensphase (Abtretung von pfändbarem Einkommen, Verpflichtung zu zumutbarer Arbeit, Mitteilung von Veränderungen) Die Wohlverhaltensphase hat eine Dauer von drei Jahren und beginnt mit der Eröffnung des Insolvenzverfahrens.

Verbraucherzentrale: kostengünstige Hilfe bei Rechtsfragen und Problemen

Veröffentlicht: 13. Februar 2020

Gerade im Internet treten immer wieder Probleme mit Anbietern auf, die eine individuelle Beratung erfordern. Oft geht diese Beratung über das reine Zuhören oder einen Tipp hinaus. Vielmehr geht es um eine Rechtsberatung und die

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2. Wie lange dauert das Insolvenzverfahren?

In der Regel dauert das Verbraucherinsolvenzverfahren drei Jahre und das gilt für alle Verfahren, die nach dem 1. Oktober 2020 beantragt wurden.

Die folgende Übergangsregelung gilt für alle Verfahren, die zwischen dem 17. Dezember 2019 und dem 30. September 2020 beantragt wurden:

• 5 Jahre 7 Monate Antrag ab 17.12.2019
• 5 Jahre 6 Monate Antrag ab 17.01.2020
• Antrag ab 17.02.2020 5 Jahre 5 Monate
• Antrag ab 17.03.2020 5 Jahre 4 Monate
• 5 Jahre 3 Monate Antrag ab 17.04.2020
• 5 Jahre 2 Monate Antrag ab 17.05.2020
• Antrag ab 17.06.2020 5 Jahre 1 Monat
• Antrag ab 17.07.2020 5 Jahre
• 4 Jahre und 11 Monate Antrag ab 17.08.2020
• Antrag ab 17.09 bis 30.09.2020 4 Jahre und 10 Monate

Es gilt eine Restschuldbefreiungsfrist von sechs Jahre, wenn das Verfahren schon vor dem 17. Dezember 2019 beantragt wurde. Unter bestimmten Bedingungen kann die Verfahrensdauer auch auf fünf oder drei Jahre verkürzt werden.

Kredit trotz Schufa online bis zu 100 000 Euro – E-Mail „Ihre Anfrage“

Veröffentlicht: 29. Januar 2020

Viele E-Mail-Nutzer beschweren sich über diese E-Mail, die regelmäßig in zahlreichen Postfächern landet. Angeblich können Sie trotz einem negativen Schufa-Eintrag einen Kredit bis 100.000 Euro bekommen. Was hat es mit der Spam-Mail auf sich und

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3. Ändert sich die Verfahrensdauer bei einem zweiten Verfahren?

Das zweite Verfahren verlängert sich, wenn Sie schon einmal eine Restschuldbefreiung erlangt haben.

Für das zweite Verfahren müssen Sie mit einer Dauer von fünf Jahren rechnen, wenn Sie einen Antrag auf Insolvenz nach dem 30. September 2020 gestellt haben und Ihnen eine Restschuldbefreiung erteilt wurde.

4. Kann ich ein Insolvenzverfahren beantragen, wenn ich Arbeitslosengeld I oder II bekomme?

Sie können ein Insolvenzverfahren auch beantragen, wenn Sie Arbeitslosengeld I oder II bekommen, aber Sie müssen sich bemühen eine Arbeit aufzunehmen.

Zudem müssen Sie jede zumutbare Arbeit annehmen, aber wenn Sie keine Möglichkeit haben, Ihre Schulden zu zahlen, dann bekommen die Gläubiger auch kein Geld. Wichtig ist aber immer, dass Sie sich bemühen, Bewerbungen schreiben und diese Bemühungen auch nachweisen können.

Sofortkredit – schnelle Hilfe bei finanziellen Krisen? Darauf müssen Sie achten

Veröffentlicht: 29. Juni 2019

Mit einem Sofortkredit sollen Sie schnell und unkompliziert zu Geld kommen. Doch was ist ein Sofortkredit und worauf sollten Sie achten. Auch wenn das Geschäft mit den Schulden heute scheinbar ganz alltäglich ist, raten wir

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5. Was passiert mit dem Verfahren, wenn ich arbeitslos werde?

Es ist kein Problem, wenn Sie während des Insolvenzverfahrens arbeitslos werden, denn trotzdem können Sie von Ihren Schulden befreit werden.

Allerdings müssen Sie sich aktiv um einen neuen Arbeitsplatz kümmern und die Bemühungen sind nachzuweisen. Die Aufnahme einer Arbeitstätigkeit muss zumutbar sein und das kann bei der Erziehung von kleinen Kindern eventuell nicht möglich sein.

6. Muss ein Rentner arbeiten gehen, wenn er im Insolvenzverfahren ist? Was passiert, wenn ich Sozialhilfe beziehe oder erwerbsunfähig bin?

Sie haben das gesetzliche Rentenalter erreicht oder sind aus gesundheitlichen oder anderen Gründen nicht in der Lage einer Arbeit nachzugehen, dann entfällt die Arbeitspflicht.

Sie können trotzdem entschuldet werden, aber komplett anders sieht es aus, wenn Sie in den Vorruhestand gegangen sind und bis zum gesetzlichen Rentenalter noch Zeit haben.

Wie hoch ist die neue Grundrente und wer bekommt sie? – Fragen und Antworten zu dem Thema Grundrente

Veröffentlicht: 10. Dezember 2020

Jetzt ist sie beschlossen. Die Rede ist von der Grundrente ab 2021. Die Bundesregierung hat die Weichen für das zusätzliche Geld der Rentner gestellt. Doch wer hat Anspruch auf die Grundrente und wie hoch ist

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7. Welche Kosten kommen auf mich zu und wer muss sie bezahlen?

Das Verbraucherinsolvenzverfahren verursacht Kosten und zu diesen Kosten gehören die Gerichtskosten, die Kosten für den Insolvenzverwalter und eventuell die eigenen Anwaltskosten.

Grundsätzlich ist es so, dass die Kosten aus der Masse bezahlt werden. Also im Grunde aus dem pfändbaren Vermögen, aber leider ist das häufig nicht sehr viel. Sie können aber einen Antrag auf Stundung der Kosten stellen, wenn die Mittel nicht ausreichen, um die vorhandenen Verfahrenskosten zu decken. Grundsätzlich gewährt das Gericht die Stunden, es sei denn es liegen andere Gründe vor, die eine Restschuldbefreiung ausschließen.

Die Kosten werden ausgeglichen, wenn während des Insolvenzverfahrens pfändbare Beträge in Richtung Insolvenzverwalter fließen. Sollten am Ende des Verfahrens die Kosten nicht gedeckt sein, dann müssen Sie vier Jahre lang weiterhin die Tilgung der Kosten beantragen, wenn Sie nicht in der Lage sind die Kosten finanziell abzudecken. In der Regel können Sie die Kosten nur decken, wenn Sie nach dem Verfahren hohe Einkünfte erziehen. Sollten sich die finanziellen Verhältnisse ändern, dann kann die Stundung aufgehoben werden. Zudem können falsche Angaben oder fehlende Teilnahme zur Aufhebung der Stundung führen.

Geld vom Staat: Das müssen Rentner über die Grundsicherung wissen

Veröffentlicht: 27. August 2020

Eine niedrige Rente können sich Senioren mit der staatlichen Grundsicherung aufbessern lassen. Doch viele Rentner wissen gar nicht was ihnen zusteht, welches Vermögen sie haben dürfen und was die Voraussetzungen für den staatlichen Zuschuss sind.

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8. Kann ich mein Vermögen behalten und trotzdem entschuldet werden?

In der Regel können Sie Ihr Vermögen wie eine Eigentumswohnung nicht behalten, denn das Vermögen wird verwertet und dient zur Schuldentilgung.

Die Pfändungsvorschriften der Zivilprozessordnung sind ausschlaggebend, denn die notwendigen Dinge zum Leben dürfen Ihnen nicht weggenommen werden. Sie dürfen das Auto nur behalten, wenn Sie das einzige Familienmitglied sind, dass zur Arbeit fahren muss oder ein anderes krankes Familienmitglied versorgen. Im Grunde müssen Sie nachweisen, dass Sie auf das Fahrzeug angewiesen sind. Handelt es sich um ein wertvolles Fahrzeug, dann kann der Insolvenzverwalter das teure Fahrzeug verkaufen und ein billigeres Auto zur Verfügung stellen.

Kredit ohne Schufa: Seriös oder Datensammler als Kreditvermittler? – Ihre Erfahrungen

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Ein Schufa-freier Kredit zu günstigen Konditionen scheint für Überschuldete oft die letzte Rettung zu sein. Solche Angebote finden sich auf einigen Webseiten. Doch sind diese Versprechen wirklich seriös? Können Sie dem Angebot trauen? Wir haben

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9. Was passiert mit der Miet- oder Genossenschaftswohnung?

Von der Verbraucherinsolvenz sind die Miet- oder Genossenschaftswohnungen nicht betroffen, so dass Sie auch weiterhin Ihre monatliche Miete zahlen müssen.

Der Vermieter darf die Kaution nicht verwerten, solange Sie in der Wohnung wohnen und Ihre Miete pünktlich zahlen. Während eines Insolvenzverfahrens ziehen Sie um und die Kaution wird von ehemaligen Vermieter ausgezahlt, dann fällt die Kaution nur in die Insolvenzmasse, wenn der Verwalter die Wohnung nicht freigegeben hat. Allerdings wird er sich meist zu Beginn des Verfahrens damit beschäftigen, so dass Sie normalerweise die Kaution für eine neue Wohnung durchaus nutzen können.

Hat der Insolvenzverwalter die Freigabeerklärung nicht unterschrieben, dann darf er die Kaution auch verwerten und dann spielt es auch keine Rolle, dass Sie die Kaution für die neue Wohnung brauchen. Befinden Sie sich schon in der Wohlverhaltensphase, dann müssen Sie die Kaution nicht zur Masse geben und auch die Genossenschaftsanteile sind geschützt. Unter gewissen Umständen kann es bei einem Wohnungswechsel aber auch hier zur Verwertung kommen.

mastercredit.de: Verbraucherzentrale klagt gegen GlobalPayments BV

Veröffentlicht: 20. Juli 2017

Viele Verbraucher haben eine Kreditkarte bei der Firma GlobalPayments BV auf unterschiedlichen Webseiten wie mastercredit.de oder sorglosduo.de bestellt. Einige Interessenten haben es dabei auf einen Kredit abgesehen, weil sie Geld benötigen. Die Marktwächter der Verbraucherzentrale haben GlobalPayments BV abgemahnt und

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10. Wie viel Geld bleibt mit zum Leben?

Es gibt ein sogenanntes Existenzminimum und das darf Ihnen nicht weggenommen werden.

Hier kommt die Pfändungstabelle zu §850c Zivilprozessordnung zum Einsatz, denn dort sind Einkommen und Unterhaltspflicht festgehalten. Unter gewissen Umständen darf der Betrag allerdings erhöht werden, aber es bedarf der schriftlichen Genehmigung. Beispielsweise ist die Miete besonders hoch oder es fallen hohe Kosten für die Fahrt zur Arbeit an.

11. Habe ich am Ende keine Schulden mehr?

Grundsätzlich gilt die Restschuldbefreiung für alle Schulden, welche Sie zur Eröffnung des Verbraucherinsolvenzverfahrens haben.

Allerdings gibt es auch Ausnahmen und dazu gehören Schulden aus vorsätzlichen Straftaten, wenn Sie beispielsweise Betrug begangen haben oder eine Köperverletzung. Auch eine Sachbeschädigung gehört dazu. Der Schaden muss von Ihnen bezahlt werden. Das gleiche Prinzip gilt auch für Steuer- oder Unterhaltsschulden. Wenn Sie Steuerhinterziehung begangen haben oder Ihren Unterhaltspflichten nicht nachgekommen sind, dann müssen Sie nach Erlangen der Restschuldbefreiung die Schulden abzahlen.

victis-credit.com: Seriöser Kreditvermittler oder Fake? – Ihre Erfahrungen

Veröffentlicht: 25. September 2018

Einen Kredit, auch ohne Schufa, bietet das belgische Unternehmen Victis Credit an. Auf der Suche nach einem Darlehen für ein neues Auto oder eine Umschuldung könnten Sie hier fündig werden. Doch wie seriös ist dieser Kreditgeber?

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12. Welche besonderen Pflichten bestehen während des Verfahrens?

In erster Linie haben Sie eine besondere Informations- und Mitwirkungspflicht, damit das Verfahren überhaupt eröffnet wird.

Die wichtigsten Pflichten sind:

• Offenlegung der Vermögens- und Einkommensverhältnisse
• Informationspflicht über Wohnsitz- und Arbeitsplatzwechsel
• Bemühung zur Aufnahme einer Arbeit
• Herausgabe der hälftigen Erbschaft
• Herausgabe aus Gewinnspielen und Lotterien
• Hälftige Herausgabe von Geschenken

13. Kann ein Insolvenzverfahren auch scheitern?

Es besteht durchaus die Möglichkeit, dass das Insolvenzverfahren auch scheitern kann, beispielsweise wenn das Verfahren unzulässig ist oder die Restschuldbefreiung versagt wird.

Wenn Sie die Pflichten des Insolvenzverfahrens nicht erfüllen, dann kann es zu einem solchen Fall kommen. Aber es besteht aus anderen Gründen auch die Möglichkeit, dass das Verfahren scheitert:

• Verurteilung aufgrund einer Insolvenzstraftat
• falsche Angaben zur Erschleichung von Krediten oder öffentlichen Leistungen
• Verschwendung von Vermögen
• Verschleierung von Vermögen (Bei-Seite-Schaffen von Vermögensgegenständen)
• kürzlicher Abschluss eines Insolvenzverfahrens
• Begründung von unangemessenen Verbindlichkeiten

Ratenkauf vs. Kredit: Was ist besser?

Veröffentlicht: 12. Februar 2021

Sie wollen eine größer Investition machen? Und jetzt fragen Sie sich, ob ein Ratenkauf oder ein Kredit besser ist? Was sind Vorteile? Was sind die Nachteile der jeweiligen Variante? Wir haben uns beide genau angesehen

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14. Besteht die Möglichkeit ohne ein Gerichtsverfahren von den Schulden befreit zu werden?

Unter gewissen Umständen ist das durchaus möglich, denn das Gesetz sorgt dafür, dass der Schuldner zuerst eine außergerichtliche Einigung mit den Gläubigern versucht.

In der Regel sollten Sie es mit einer Einigung versuchen und wenn die Einigungshöhe sich auf dem gleichen Level wie das gerichtliche Verfahren befindet, dann besteht eine freiwillige Vereinbarung. Es muss nicht zum Gerichtsverfahren kommen, denn auch für die Gläubiger ist ein solches Verfahren sehr aufwendig und auch teuer.

15. Gibt es einen Mindestbetrag für die Gläubiger?

Der Gesetzgeber hat mit voller Absicht keinen Mindestbetrag festgelegt, damit keine neuen Schulden entstehen.

Sie können schließlich nur einen Neuanfang starten, wenn Sie nicht wieder neue Schulden machen.

Das sollten Sie im Vorfeld machen

Beginnen Sie mit den Vorbereitungen und dazu sortieren Sie alle Ihre Unterlagen und legen Ordner mit den verschiedenen Gläubigern an.

Zudem müssen Sie sich einen ehrlichen Überblick über Ihre Einnahmen und die aktuellen Ausgaben verschaffen. Dazu eignet sich ein Haushaltsbuch, welches Sie zum Termin beim Schuldnerberater mitnehmen. Machen Sie frühzeitig einen Termin bei der Schuldnerberatung, denn Sie müssen teilweise mit langen Wartezeiten rechnen.

Konto online eröffnen: Risiken und Vorteile einfach erklärt

Veröffentlicht: 2. Februar 2017

Ein Bankkonto können Sie heutzutage vom Schreibtisch oder dem heimischen Sofa eröffnen. Doch worauf müssen Sie achten, welche Voraussetzungen gibt es und welche Probleme tauchen auf? Wir erklären, wie Sie die Kontoeröffnung online erledigen und welche

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Fragen & Antworten

FAQs zum Thema Verbraucherinsolvenz

Finanzieren zu 0 %: Was ist dran? – Hintergründe und Alternativen

Veröffentlicht: 18. Januar 2018

Immer wieder tauchen sie verstärkt auf: Kreditangebote zu 0 % von Möbelhäusern, Elektronikanbietern und Autohäusern. Sie sind verlockend und ziehen all diejenigen an, die das nötige Geld für die geplante Anschaffung nicht flüssig haben. Was steckt

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Fazit

Schulden sind heute keine Seltenheit mehr und jeder zweite Erwachsene hat welche. Der Unterschied liegt darin, dass einige Schulden bezahlt werden und andere nicht. Wenn Sie Ihre Schulden nicht bezahlen können, dann ist die Verbraucherinsolvenz in drei Jahren meist die einzige Lösung. Nach drei Jahren können Sie schuldenfrei sein und ein neues Leben beginnen, aber dafür müssen Sie aktiv dabei sein.

Der Beitrag Verbraucherinsolvenz – in 3 Jahren schuldenfrei? Aktive Mitwirkung ist Pflicht erschien zuerst auf Verbraucherschutz.com.

P-Konto-Bescheinigungen durch eine gemeinnützige Schuldner- und Insolvenzberatungsstelle

Die erste Möglichkeit ist das Aufsuchen einer anerkannten, gemeinnützigen Schuldner- und Insolvenzberatungsstelle.

In der Regel wird es kein Problem sein, dass Ihnen diese Stelle im Rahmen der Schuldnerberatung eine P-Konto-Bescheinigung zur Erhöhung des Grundfreibetrages ausstellt. Meistens verwenden die Beratungsstellen eine Musterbescheinigung. Diese ist in der Regel unverzüglich bei Ihrer Bank vorzulegen, so dass die Bank den Freibetrag für Ihr P-Konto erhöhen kann.

Sollten Sie kein Klient der Schuldnerberatung sein, dann haben Sie z.B. die Möglichkeit telefonisch nach einer P-Konto-Bescheinigung zu fragen. Allerdings sollten Sie bedanken, dass die Beratungsstellen zur Ausstellung nicht verpflichtet sind. Wenn sie die Ausstellung ablehnen, dann sollten Sie um eine kurze schriftliche Information bitten.

Mit diesem Schriftstück gehen Sie dann zum örtlichen Amtsgericht, welches in der Regel auch das Vollstreckungsgericht ist. Dort stellen Sie einen Antrag auf Bestimmung des Freibetrages nach §850 k Absatz 5 ZPO.

Die anerkannten Schuldner- und Insolvenzberatungsstellen finden Sie z.B. bei der örtlichen Verbraucherzentrale oder beim Sozialamt beziehungsweise dem Jobcenter.

Banken erhöhen Preise für Girokonten – Das können Sie jetzt tun

Veröffentlicht: 6. Februar 2020

Bankgeschäfte werden in letzter Zeit immer teurer. Bei Girokonten drehen die Kreditinstitute gewaltig an der Kostenschraube. Im Endeffekt steigen die Kontoführungsgebühren, was bei ausbleibenden Zinsen auf das Guthaben häufig einer Art Geldvernichtung gleich kommt. Zum

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P-Konto-Bescheinigung durch das Jobcenter oder Sozialamt

Sie können das Jobcenter beziehungsweise das Sozialamt um die Ausstellung der P-Konto-Bescheinigung bitten, wenn Sie Empfänger von Sozialleistungen sind.

Dazu gehören:

• ALG I
• ALG II
• gesetzliche Rente
• Sozialhilfe

In der Regel ist die Musterbescheinigung an den Sozialleistungsträgern bekannt. Zudem sollten Sie die entsprechende Stelle darauf hinweisen, dass Sie eventuell erneut Leistungen beantragen müssen. Durch die Pfändung kommt es z.B. vor, dass die Existenz gefährdet ist.

Auch die Sozialleistungsträger sind nicht verpflichtet Ihnen eine solche P-Konto-Bescheinigung auszustellen. Allerdings gibt es mittlerweile interne Anweisungen, so dass eine Bescheinigung mit Sicherheit kein Problem darstellen wird. Diese Anweisung gilt vor allen Dingen, wenn Ihre Bank die Anerkennung des Bescheides ablehnt.

Die Familienkassen bescheinigen meist nur den Bezug des Kindergeldes, aber Sie haben auch die Möglichkeit einen offiziellen Kindergeldbescheid einzufordern, so dass Sie diesen bei Ihrer Bank einreichen können.

Europas größte Direktbank führt Kontogebühr ein – 4,90 €/Monat

Veröffentlicht: 10. Februar 2020

Zahlreiche Banken erhöhen ihre Kontoführungsgebühren. Nun folgt mit der Ing-DiBa die größte Direktbank, die zumindest für einen Teil der Kunden das Onlinebanking teuer macht. Dabei könnte es sich um eine Reaktion auf die aktuellen Negativzinsen

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P-Konto-Bescheinigung durch Banken und Sparkassen

Sie können bei der Bank oder der Sparkasse den Leistungsbescheid über den Erhalt von Sozialleistungen einreichen, so dass der Bescheid als Bescheinigung gilt. 

Schon auf der ersten Seite lässt sich erkennen, wie hoch die Unterhaltsleistungen oder die Leistungsart sind. Auch einmalige Sozialleistungen wie eine Klassenfahrtbezuschussung stehen drauf. Dann brauchen Sie in der Regel keine weitere Bescheinigung mehr. Die Kontoführung zeigt, dass der Bezug von Kindergeld da ist. Eindeutige Bescheide müssen die Banken als Nachweis anerkennen und nur bei berechtigten Zweifeln können Sie vor Gericht ziehen und den Bescheid ablehnen.

Die Bank oder die Sparkasse will den Bescheid nicht anerkennen, dann sollten Sie sich eine schriftliche Bestätigung ausstellen lassen. Die Erfahrung hat gezeigt, dass viele Kreditinstitute zur Anerkennung von aussagefähigen Leistungsbescheiden bereit sind.

Mit der schriftlichen Bestätigung der Bank oder Sparkasse haben Sie folgende Möglichkeiten:

• Sie können den Sozialleistungsträger um die Ausstellung einer zusätzlichen P-Konto-Bescheinigung bitten.
• Stellen Sie beim zuständigen Vollstreckungsgericht einen Antrag auf Erhöhung des Freibetrages.
• Die Bank oder Sparkasse hat den eindeutigen Bescheid unzulässigerweise abgelehnt, dann wenden Sie sich ans Gericht und stellen Sie einen Antrag auf Erhöhung des Grundfreibetrages, denn nur so können Sie die Auszahlung des zustehenden Guthabens verlangen.

P-Konto-Bescheinigung durch den Arbeitgeber

Auch Ihr Arbeitgeber kann Ihnen eine P-Konto-Bescheinigung ausstellen, aber auch er ist dazu nicht verpflichtet.

Die Erfahrung hat allerdings gezeigt, dass die meisten Arbeitgeber nicht bereit sind eine solche Bescheinigung auszustellen. Der Grund ist einfach, denn Sie kennen die gesetzliche Regelung nach §850 k Absatz 5 ZPO nicht.

Eine Nachfrage lohnt sich aber immer. Vor allen Dingen wenn schon eine Lohnpfändung vorliegt und Ihre finanzielle Situation bei der Lohnbuchhaltung bekannt ist. Sie müssen Geburts- oder Heiratsurkunden vorlegen oder einen Unterhaltstitel, damit Sie gesetzliche Unterhaltspflichten nachweisen können.

Versuchen Sie es erst auf einem anderen Weg, wenn Ihnen diese Möglichkeit unangenehm ist.

Konto online eröffnen: Risiken und Vorteile einfach erklärt

Veröffentlicht: 2. Februar 2017

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P-Konto-Bescheinigung durch ein Vollstreckungsgericht

Das Vollstreckungsgericht kann die Höhe des Freibetrages festlegen, wenn Sie als Kontoinhaber keine Bescheinigungen bekommen haben oder die Bank diese nicht akzeptiert hat.

Grundvoraussetzung ist, dass alle anderen Stellen eine Bescheinigung entweder abgelehnt haben oder die Bank die ausgestellten Bescheinigungen nicht akzeptiert. Zudem muss die Betragserhöhung aus den vorgelegten Unterlagen eindeutig nachgewiesen werden können. Sie müssen einen Antrag nach §850 k Absatz 5 ZPO stellen, wenn Sie eine Bescheinigung vom Vollstreckungsgericht erhalten möchten. Es kommt dann zu einem Beschluss und diesen legen Sie dann der Bank oder Sparkasse vor, so dass eine Erhöhung des Freibetrages umgehend durchgeführt wird.

Die Gerichte verlangen teilweise eine oder mehrere Bestätigungen, dass Sie versucht haben, auf eine andere Art und Weise an P-Konto-Bescheinigungen zu kommen. Allerdings sind wir der Meinung, dass eine Ablehnung oder nicht akzeptierte Bestätigung durch die Bank nicht gerechtfertigt ist. Grundsätzlich kann die Bank höchstens nach einzelnen Bestätigungsversuchen verlangen, denn mittlerweile wollen die Gesetzgeber auch für Schuldner das Verfahren erleichtern und unbürokratisch dafür sorgen, dass das Existenzminimum gesichert ist.

Bestehen Sie unbedingt auf einen schriftlichen Beschluss, wenn das Gericht oder die Vollstreckungsstelle mehr als nur eine Bestätigung verlangt. Zusätzlich sollten Sie sich bei der Verbraucherzentrale informieren und einen Anwalt ins Boot holen. Zuerst muss das Gericht aber eine Entscheidung treffen, so dass Sie auch weitere Schritte einleiten können und das ist nur mit einer schriftlichen Entscheidung möglich.

Achtung:

Laut Gesetzgeber dürfen auch Rechtsanwälte und Steuerberater P-Konto-Bescheinigungen ausstellen, aber dafür verlangen Sie eine Gebühr. Bei den gewerblich anerkannten Schuldnerberatungsstellen wird die P-Konto-Bescheinigung auch mit Gebühren belastet.

Trotz der vorhandenen Bescheinigungen reichen die Freibeträge nicht aus, um das persönliche Existenzminimum zu schützen, dann können Sie eine weitere Erhöhung beim Vollstreckungsgericht oder der vollstreckenden Behörde erreichen. Hierbei handelt es sich um eine individuelle Festsetzung, die nur auf Antrag erfolgt. Eine solche individuelle Festsetzung kommt auch zum Tragen, wenn es in Hinsicht auf Unterhaltspflichten Zweifel gibt.

Inkasso Post: Was ist zu tun und worauf müssen Sie unbedingt achten?

Veröffentlicht: 17. September 2020

Sie haben Post von einem Inkasso-Unternehmen bekommen, welches Geld von Ihnen fordert? In diesem Fall sollten Sie nicht ungeprüft zahlen. Teilweise handelt es sich um Betrüger, die es in Wirklichkeit gar nicht gibt. Oder die

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Fragen & Antworten

FAQs zum Thema P-Konto-Bescheinigung

5. Muss ich den Arbeitsaufwand bei der Bank bezahlen?

Grundsätzlich ist die Eröffnung eines P-Kontos und die Erhöhung des Freibetrages ein Servicepunkt der Banken, so dass Sie den Arbeitsaufwand nicht zusätzlich bezahlen müssen.

Onlinebanking funktioniert nicht – Was tun?

Veröffentlicht: 16. Juni 2019

Viele Geldgeschäfte lassen sich heutzutage problemlos per Onlinebanking erledigen. Doch was passiert, wenn das Onlinebanking plötzlich nicht mehr funktioniert? Welche Alternativen gibt es, damit jeder zu seinem Geld kommt? Wir verraten es Ihnen in diesem Artikel.

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Fazit

Das P-Konto ist heute keine Seltenheit mehr, denn mehr als 40% der Deutschen sind verschuldet und einige davon sind mit Pfändungen behaftet. Damit Sie trotzdem leben und Ihre Rechnungen bezahlen können, gibt es das P-Konto mit dem Freibetrag. Zusätzlich zum Grundfreibetrag lässt sich das pfändungsfreie Guthaben erhöhen. Dafür müssen Sie an den oben aufgelisteten Stellen eine P-Konto-Bescheinigung verlangen und bei Ihrer Bank einreichen.

Der Beitrag Fünf Wege zum Erhalt der P-Konto-Bescheinigung und zur Sicherung des Existenzminimums erschien zuerst auf Verbraucherschutz.com.