Was ist ein Finanzberater?

Der Begriff „Finanzberater“ hört sich erst einmal richtig seriös an und manchmal steht auch der Zusatz „unabhängig“ im Raum.

Diese Kombination scheint den Kunden zu vermitteln, dass es sich um einen fundierten Fachmann handelt und der richtet sich immer nach dem Wohl des Kunden, wenn es um die finanziellen Dinge geht. Aber in vielen Fällen ist der Klang der Wortkombination besser als das Ergebnis. Sie arbeiten meist nach dem Motto: „Verkauft wird immer das, was die höchste Provision einbringt.“ Sie denken, dass hinter den Begriffen Finanzberater, Vermögensoptimierer oder Geldfachmann ein kluger Kopf steckt, der begeht meist einen sehr großen Fehler.

Leider gibt es bis heute keine genaue Definition zu diesem Berufsbild und auch die Änderung der Gewerbeordnung und Verordnung zur Finanzanlagenvermittlung hat daran Nichts geändert. Seit dem 1. Januar 2013 muss der Berater zumindest einen Sachkundenachweis vorlegen und eine Vermögensschadenversicherung abschließen (§ 34f GewO, §1 FinVermV).

Anders sieht es bei einer Kapitalverwaltungsgesellschaft nach dem KAGB aus, denn der Geschäftsbetrieb der Gesellschaft hat bereit die Erlaub der BaFin.

Vorsicht: Bundesweit zocken falsche Bankmitarbeiter ab – Polizei gibt Tipps

Veröffentlicht: 30. Juni 2020

Wenn Ihre Hausbank bei Ihnen anruft, sollten Sie besonders wachsam sein. Immer häufiger rufen Kriminelle als Mitarbeiter der Hausbank an und zocken ahnungslose Bankkunden ab. Die Maschen sind ganz verschieden. Dafür ist die Vorgehensweise sehr

0 Kommentare

Der Kontakt mit einem unseriösen Finanzberater

Der erste Kontakt mit einem unseriösen Finanzberater findet ohne eine vorherige Ankündigung statt, so dass es zu einem Telefonanruf oder einem Gespräch an der Haustür kommt.

In der letzten Zeit sind auch die E-Mail-Angebote immer mehr geworden, obwohl eine Kontaktaufnahme ohne Zustimmung per Gesetz verboten ist. Eine Missachtung des Gesetzes wird aber leider kaum befolgt und gerade die unseriösen Finanzberater lassen sich nicht abschrecken.

Die seriösen Finanzberater verzichten auf ungewollte Anrufe und rufen Sie nur an, wenn Sie schon eine vertragliche Beziehung miteinander haben.

Woran lässt sich ein unseriöser Finanzberater erkennen?

In der Regel können Sie einen unseriösen Finanzberater schnell erkennen und mit unserer Checkliste klappt es noch einfacher.

• Der erste Kontakt erfolgt in der Regel telefonisch, aber ohne Zustimmung des Kunden.
• Begriffe wie Altersvorsorge, Steuern sparen oder risikolos werden als Lockvogel verwendet.
• Die Kundenfragen werden meist nur mit Gegenfragen beantwortet und es wird ein moralischer Druck aufgebaut.
• Die Berater versuchen mit der Freundschaftsmasche Vertrauen aufzubauen und nutzen dafür Arbeitskollegen oder Sportfreunde.
• Sie versprechen hohe Renditen ohne Risiko, aber je höher die Rendite desto größer ist auch das Risiko.
• Es gibt nur mündliche Zusagen, wenn es um Sicherheit, Laufzeit und Rendite geht. Dadurch kommt es zu Beweisproblemen, wenn die Versprechen nicht eintreten. Aus dem Grund sollten Sie sich diese Aussagen immer schriftlich geben lassen!
• Die vorhandenen Geldanlagen kommen nicht gut weg, so dass Sie auch zu Kündigungen aufgefordert werden.
• Es kommen erhebliche Kosten auf Sie zu, von den Vertriebskosten über Prospekterstellung bis hin zur Bankkreditvermittlung und diese werden verschwiegen. Lassen Sie sich nie mit der Aussage abwimmeln, dass alle Informationen in dem Prospekt stehen.
• Die Berater drängen auch eine schnelle Unterzeichnung des Vertrags, aber Finanzprodukte gibt es wie Sand am Meer und Eile muss nicht sein.
• Das Verkaufsprospekt kommt meist erst nach Ablauf der Widerrufspflicht, also nach der Vertragsunterzeichnung.
• Der Finanzberater befindet sich weder im BaFin Register noch ist er in der örtlichen IHK zu finden.

drfischerconsulting.de: Unternehmen besitzt keine Zulassung nach § 32 KWG

Veröffentlicht: 3. April 2019

Dubiose Webseiten im Internet versprechen immer wieder lukrative Anlageformen mit hohen Gewinnen. Doch in vielen Fällen handelt es sich um falsche Versprechungen oder sogar Finanzbetrug. Auf drfischerconsulting.de wirbt ein Unternehmen für den Arbitrage-Hochfrequenz-Handel und verspricht Top-Ertrag ohne

Ein Kommentar

Der Finanzberater verdient sein Geld, aber wie?

Der Berater verdient sein Geld auf Kosten der Kunden, denn sie arbeiten in der Regel als selbstständige Handelsvertreter auf Basis von Provisionen.

Im Grunde heißt das, dass er viele Produkte verkaufen muss, damit am Ende sein Konto immer mehr gefüllt wird. Dabei spielt es eigentlich keine Rolle, ob das Finanzprodukt zum Kunden passt oder nicht. In den meisten Fällen wird das Gespräch immer in eine Richtung geführt und dabei geht es in die Richtung, dass der Berater eine gute Provision bekommt. Der Abschluss steht für den Berater immer im Mittelpunkt, denn dann verdient er sein Geld.

Seriöse Finanzberater – gibt es sie?

Es gibt auch heute noch seriöse Finanzberater und die typischen Merkmale finden Sie hier.

• Der Kunde bekommt ausreichend Zeit, um sich die Unterlagen anzuschauen und die Geldanlage zu studieren. Zudem wird Ihnen empfohlen, dass Sie sich eine zweite Meinung einholen können und dazu bietet sich die Verbraucherzentrale oder ein Steuerberater an.
• Die wichtigen Fakten können die Finanzberater immer schriftlich bestätigen und Ihnen auch vor der Vertragsunterschrift aushändigen.
• Sie erhalten eine ausführliche Aufklärung zum Thema Widerrufsrecht, denn Sie haben auch bei Unterschrift ein 14-tägiges Widerrufsrecht.

BaFin: Behörde warnt vor nicht zugelassenen Geldanlagen und Fake-Brokern

Veröffentlicht: 19. Februar 2020

Sie suchen eine lukrative Geldanlage und möchten natürlich eine hohe Rendite? In Zeiten niedriger Zinsen ziehen immer mehr Verbraucher auch das Internet zurate. Doch es gibt auch viele unseriöse Anbieter, die Ihnen nur das Geld

0 Kommentare

Wichtig!

Achten Sie immer darauf, dass Sie keine Verträge mit Finanzberatern abschließen, die

• ohne vorherige Vereinbarung mit Ihnen Kontakt aufnehmen und über Geldangelegenheiten sprechen möchten.
• mit der Freundschaftsmasche im die Ecke kommen und dann auf einen schnellen Abschluss drängen.
• hohe Rendite und ein geringes Risiko versprechen, aber auch noch von jederzeitigen Ausstiegsmöglichkeiten reden.
• nur mündliche Zusagen machen und keine schriftlichen Informationen vorlegen.

Der beste Schutz vor solchen „Finanzberatern“ ist immer, dass Sie einfach das Telefon auflegen und sich nicht in ein Gespräch verwickeln lassen!

roimax.io: Wie sicher ist die Geldanlage auf dem Trading-Portal?

Veröffentlicht: 7. Juli 2020

Haben Sie auf roimax.io Geld angelegt oder möchten über den Broker handeln? Wie seriös ist das Unternehmen und bekommen Sie hier wirklich eine Rendite? Wir haben uns das Finanz-Portal näher angesehen. Wer etwas Geld gespart hat, kann

5 comments

Fragen & Antworten

FAQs zum Thema unseriöse Finanzberater

5. Woran erkenne ich einen seriösen Finanzberater?

Ein seriöse Finanzberater kommt nur ins Haus, wenn Sie einen Termin vereinbart haben und außerdem gibt er Ihnen ausreichend Zeit, um das Angebot zu prüfen.

BKA warnt: Betrügerische Handelsplattformen für binäre Optionen führen zu Geldverlust

Veröffentlicht: 1. April 2019

Binäre Optionen und Kryptowährungen werden genau wie Differenzkontrakte immer häufiger thematisiert. Oft als Anlageform beworben, werden hohe Renditen versprochen. Tatsächlich handelt es sich jedoch um Spekulationsgeschäfte. Hinzu kommt, dass auch Betrüger auf Opfer-Fang sind. Das Bundeskriminalamt

2 comments

Fazit

In der heutigen Zeit sind alle Sparten mit unseriösen Menschen und Betrügern bestückt. Auch in der Finanzproduktbranche gibt es viele schwarze Schafe, die es nur auf das Geld abgesehen haben. Achten Sie immer darauf, dass Sie einen Finanzberater haben und auf keine ungewollten Anrufe eingehen. Zudem lässt Ihnen ein seriöser Berater Zeit, damit Sie die Produkte prüfen können und drängt nicht auf einen schnellen Abschluss.

Der Beitrag Unseriöse Finanzberater drängen immer auf einen schnellen Vertragsabschluss erschien zuerst auf Verbraucherschutz.com.

Krankenversichert innerhalb Europas

Die Europäische Krankenversicherungskarte wiegt so manchen gesetzlich Versicherten in der Sicherheit, auch im Ausland einen guten Schutz zu haben.

Obgleich zwischen Deutschland und vielen Ländern – auch außerhalb der EU – ein Sozialversicherungsabkommen besteht, kann es passieren, dass Urlauber  Ihre medizinische Versorgung zahlen müssen. Dies ist immer ganz oder teilweise der Fall, wenn die behandelnde Praxis Ihre Europäische Krankenversicherungskarte nicht anerkennt. Dann nämlich behandelt der Arzt oder das Krankenhaus Sie als Privatpatient zu entsprechend hohen Kosten. Üblich ist zudem, dass Sie unmittelbar nach der erfolgten Behandlung die Rechnung begleichen müssen. Gerade bei einem mehrtägigen Klinikaufenthalt kommen schnell einige Tausend Euro zusammen.

Die gesetzlichen Krankenkassen bieten nicht den Rücktransport aus dem Ausland als Leistung an. Das heißt, für den Rücktransport kämen zusätzliche Kosten auf Sie zu. Ausschließlich eine private Auslandsreisekrankenversicherung übernimmt die Transportkosten zum Heimatort. Für häufig wenige Euro pro Jahr steht Ihnen ein guter Schutz im Ausland zu.

Preisvergleich

Je nach bevorzugtem Reiseziel und der Reisedauer bieten Auslandsreisekrankenversicherungen das passende Paket an Leistungen.

Üblicherweise berücksichtigt eine Auslandsreisekrankenversicherung Auslandsreisen, die eine Dauer von maximal sechs oder acht Wochen haben. Wer sich für den Zeitraum einer mehrmonatigen Auslandsreise versichern möchte, muss unter speziellen Tarifen wählen. Derartige Tarife sind erheblich teurer als die für einige Wochen Urlaub. Unter anderem wenden sich diese Policen an Schüler, die ein Auslandsjahr planen und an Senioren, die den Winter in Südeuropa verleben möchten.

Sofern Sie nicht nur für sich, sondern für alle Familienmitglieder eine Auslandskrankenversicherung suchen, können Sie bereits unter Angeboten ab etwa 20 Euro pro Jahr wählen. Prüfen Sie in jedem Fall das Leistungsspektrum und vergleichen Sie die in Frage kommenden Tarife miteinander. Wichtig für den Familienschutz ist, welches Höchstalter der Kinder die Versicherung maximal vorgibt. Häufig müssen sich Kinder ab 18 Jahren selbst versichern. Bei einigen Versicherungen ist dies erst ab 21 oder 23 Jahren  notwendig.

Luftrettung: Ohne Mitgliedschaft im Verein unzureichende Notfallversorgung?

Veröffentlicht: 27. September 2017

Die Landespolizeiinspektion Suhl warnt vor dubiosen Haustürgeschäften. Betrüger spielen mit der Angst um die Gesundheit der Menschen. Dabei geben Sie sich als Mitarbeiter eines medizinischen Unternehmens mit eigener Luftrettung in englischer Bezeichnung aus. Worauf sollten Sie

0 Kommentare

Das Kleingedruckte

Auch für Auslandsreisekrankenversicherungen gilt, dass vor Vertragsabschluss sämtliche Details bekannt sein sollten.

Auch für den Abschluss einer Reisekrankenversicherung sollte das Preis-Leistungs-Verhältnis den Ausschlag geben. Der Haupttexteil der meisten Verträge klingt recht ähnlich und beinhaltet ein vergleichbares Leistungspaket. Es ist grundsätzlich ratsam, den gesamten Vertragstext durchzulesen, damit Ihnen keine versteckte Klausel entgeht. So schließen einige Versicherungen Leistungen bei Sportunfällen unterschiedlicher Art aus.

Ferner kann der Vertrag Passagen enthalten, die chronisch Erkrankten Leistungen versagen. Jedoch gibt es auch Versicherungen, die eine Zahlung ausschließen, wenn sich der Versicherte ein halbes Jahr vor Reiseantritt aufgrund einer Verschlechterung des Gesundheitszustandes behandeln ließ. Auch für den Fall, dass ein Arzt schon vor Reiseantritt eine notwendige Behandlung formuliert hat, erfolgt möglicherweise keine Versicherungsleistung. Gerade chronisch Kranke sollten also ganz genau hinschauen, was sie abschließen. Es ist Ihnen als chronisch Erkrankter nicht möglich, den gewünschten privaten Versicherungsschutz abzuschließen? Dann fragen Sie bei Ihrer gesetzlichen Krankenkasse nach einer passenden Reisekrankenversicherung im gewählten Urlaubsland. Lassen Sie sich vorsichtshalber von Ihrem behandelnden Arzt vor der Abreise eine Unbedenklichkeitsbescheinigung ausstellen.

Kostenfalle Smartphone: Diese Fallen gibt es beim Roaming

Veröffentlicht: 26. Juni 2019

Seit 2017 wurde das Telefonieren bei Reisen innerhalb der Europäischen Union vereinfacht. Danach soll die Nutzung des Smartphones im Ausland nicht mehr kosten als im Inland. Trotzdem tappen einige Nutzer immer wieder in bekannte Kostenfallen.

0 Kommentare

Vorleistungsklausel und Nachleistungsfrist

Die Vorleistungsklausel und die befristete Nachleistungsfrist können mit erheblichen Kosten für den Versicherten verbunden sein.

Ist eine Vorleistungsklausel Bestandteil des Versicherungsvertrages, zahlt die Auslandsreisekrankenversicherung lediglich den Teil der Kosten, den die gesetzliche Krankenversicherung nicht übernimmt. Für Sie als Versicherten  heißt das, dass Sie sowohl mit der gesetzlichen Krankenkasse als auch mit der Auslandsreisekrankenversicherung abrechnen  müssen.

Wer im Urlaub erkrankt, kann möglicherweise nicht zum ursprünglich gebuchten Termin zurückreisen. In einem solchen Fall macht sich eine ausreichend lange oder aber unbefristete Nachleistungsfrist bezahlt. Denn nur dann können Sie davon ausgehen, dass der Versicherer auch nach dem eigentlichen Ende der Reise noch Kosten übernimmt.

Der Rücktransport

Keine Frage: die medizinische Versorgung ist in Deutschland besser als in vielen anderen Ländern. Deshalb sollten Sie auf den aus medizinischer Sicht sinnvollen Rücktransport Wert legen. Privat Versicherte sollten ebenfalls den möglicherweise zweckmäßigen Rücktransport beachten und gegebenenfalls eine Reiseversicherung abschließen. Und wenn es nur passiert, um die vereinbarte Selbstbeteiligung nicht zahlen zu müssen.

Nicht empfehlenswert sind Tarife, die den Rücktransport nur aus medizinisch notwendigem Grund vorsehen. Medizinisch notwendig ist nämlich gleichzusetzen mit einer absolut unzureichenden medizinischen Versorgung im Urlaubsland.

Google Maps Update: Kartendetails zu COVID-19-Fällen

Veröffentlicht: 25. September 2020

Google Maps bekommt eine neue Karte. Diese soll Ihnen die aktuellen Fallzahlen zu Covid-19-Fällen in einem Gebiet anzeigen. Praktisch ist das neue Tool vor allem für Reisende. Diese können besser abwägen, ob sie in ein

0 Kommentare

Kostenintensives und Selbstbeteiligung

Ihnen wird im Ausland eine sehr teure Behandlung vorgeschlagen? Dann holen Sie sich unbedingt die Zusage zur Kostenübernahme von Ihrer Versicherung ein!

Durch eine Selbstbeteiligung fällt der Versicherungsbetrag zwar niedriger aus, aber im Ernstfall zahlen Sie diesen Betrag. Das ist selbst dann der Fall, wenn die Behandlungskosten kaum den Selbstbeteiligungsbetrag überschreiten. Entscheiden Sie sich deshalb lieber gegen eine Selbstbeteiligung.

Fragen & Antworten

FAQs zum Thema Auslandsreisekrankenversicherung

Urlaubszeit: Welche Reise-Versicherungen benötigen Sie wirklich

Veröffentlicht: 28. Juni 2019

Endlich Urlaub. Ferienbeginn ist regelmäßig auch Reisezeit. Und bereits im Zusammenhang mit der Buchung einer Urlaubsreise stellen sich zahlreiche Fragen in Bezug auf Versicherungen. Diese werden oft bei Abschluss angeboten oder später offeriert. Doch welche

0 Kommentare

Der Beitrag Auslandsreisekrankenversicherung – für gesetzlich Versicherte sinnvoll erschien zuerst auf Verbraucherschutz.com.