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Wie baut ein ETF einen Index nach? Informieren Sie sich gründlich und treffen Sie eine Entscheidung für eine der drei Verfahren

Joe Ringler — Fri, 13 May 2022 08:13:30 +0000

In der Regel bilden die ETFs nur eine Wertenwicklung des Börsenindex nach und für diesen Nachbau nuten die Fondsgesellschaften drei spezielle Verfahren. Der Nachbau wird als Replikation bezeichnet und die drei Verfahren sind die vollständige, die optimierte und die synthetische Replikation.

Das Wichtigste in Kürze

Die ETFs nutzen den vollständigen, den optimierten und den synthetischen Nachbau.
Alle drei Verfahren haben ihre Berechtigung.
Informieren Sie sich mit Hilfe eines Verkaufsprospekts oder dem Jahresbericht darüber, was mit Ihrem Geld passiert.

Die vollständige, die optimierte und die synthetische Replikation haben alle ihre Berechtigung und wir stellen Ihnen die drei Verfahren kurz vor.

Sie wollen wissen, was mit Ihrem Geld passiert, dann lesen Sie sich den Jahresbericht der ETFs an oder schauen Sie im Verkaufsprospekt nach.

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Die vollständige Replikation

Die vollständige Replikation wird auch als physische Replikation bezeichnet und bedeutet, dass ein ETF alle Wertpapiere beinhaltet, die im Index zu finden sind.

Ein vollständig replizierter ETF enthält also alle 30 Aktien eines Unternehmens zu jeder Zeit, wenn die Wertentwicklung nach dem DAX geht. Jeder Aktienanteil am Fondsvermögen ist genauso groß wie die Gewichtung der Aktie im vorhandenen Index.

In regelmäßigen Abständen ändert sich die Zusammensetzung der Indizes, denn es werden neue Aktien aufgenommen oder sie verlassen den Index. In einem solchen Fall vollzieht der ETF Bewegungen im Index nach, denn das passiert beim Kauf oder Verkauf der Wertpapiere.

Der Aktienindex DJ Stoxx 600

Das Verfahren hat einen großen Nachteil, denn bei der Abbildung eines Index entstehen Kosten. Gerade wenn in dem Index verschiedene Aktien enthalten sind. Der Aktienindex DJ Stoxx 600 beinhaltet 600 Einzelaktien und der MSCI World umfasst sogar 1.600 Aktien. Vollständig replizierte ETFs müssen in solchen Indizes also ziemlich viel verkauft und gekauft werden, damit es zu einer Abbildung kommt und somit kommt es zu Gebühren, die durch den Kauf entstehen. Dazu kommen noch einige Nachteile im Bereich der Besteuerung von Dividenden oder auch zu Verzögerungen in der Zahlung an den Fond, die den Index selber vielleicht nicht betreffen.

Die Anbieter solcher ETFs behalten sich meist das Recht vor, dass Sie die im Besitz befindlichen Aktien verleihen und dieser Vorgang wird als Wertpapierleihe bezeichnet. Im Prospekt ist genau geregelt welcher Teil der Erträge dem Anleger zufließt. Gesetzlich ist das Risiko der Wertpapierleihe begrenzt, denn ohne Stellung von hochwertigen Sicherheiten ist eine Leihe nicht erlaubt.

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Die optimierte Replikation

Die optimierte Replikation wird auch als physische Replikation mittels Sampling bezeichnet und das bedeutet, dass Sie ETF mit einem Teil der Wertpapiere besitzen, die im Index abgebildet sind.

Der ausgesuchte ETF verfolgt die Wertentwicklung des MSCI All Country World oder des FTSE ALL World, dann sind nicht alle 3.000 Aktien enthalten, sondern nur eine kleine optimierte Auswahl. Die Einschränkung sorgt allerdings nicht dafür, dass es zu einer Gefährdung des Ziels der ETFs kommt, denn die Wertentwicklung entspricht immer genau der Entwicklung des Index.

Der Vorteil der optimierten Replikation sind die geringen Kosten und dieser Vorteil soll deutlich größer sein als der Nachteil von einer geringen Risikostreuung. Aus dem Grund ist das Verfahren auch am weitesten verbreitet, denn trotzdem wird die Wertpapierleihe mit diesem Verfahren genauso praktiziert wie mit der vollständigen Replikation.

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Die synthetische Replikation

Bei der synthetischen Replikation, die auch als Swap-ETFs bezeichnet werden, handelt es sich um Wertpapiere, die den Index abzeichnen, aber ohne, dass Sie diese wirklich im Besitz haben.

Das bedeutet in der Praxis, dass der ETF den Dax zwar abbildet, aber keine einzige Aktie besitzen muss, die im Dax enthalten ist. Der ETF kann auch aus anderen Aktien, einigen Anleihen oder einer einzigen Swap-Position bestehen.

Aber schafft man es dann noch die Entwicklung des Dax nachzuvollziehen? Ja, denn das macht der sogenannte Swap. Hierbei handelt es sich um eine spezielle Vereinbarung zwischen der ETF und der Investmentbank. Der Swap wird in der Regel zwischen dem ETF einer Fondsgesellschaft und der Investmentbank des Konzerns abgeschlossen. Mit Hilfe dieser Vereinbarung verpflichtet sich die Investmentbank, dem Fonds immer und zu jeder Zeit die Entwicklung des Wertes des abzubildenden Index zu liefern. Als Gegenleistung bekommt die Investmentbank die Wertentwicklung des Wertpapierkorbs, welchen der Fonds real besitzt. Im Grunde handelt es sich bei dem Swap eigentlich nur um einen Tausch, denn auch das Wort selber stammt aus dem Englischen und Tausch ist die deutsche Bedeutung.

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Veröffentlicht: 22. Januar 2020

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Die optimierte Replikation

Investmentfonds sind komplexe Geldanlagen

Die Kosten der Indexabbildung soll durch die synthetische Replikation gesenkt werden. Die hohe Komplexität soll ein großer Nachteil sein, aber wenn Sie genau hinschauen, dann sind alle Investmentfonds komplexe Geldanlagen. Ein Blick in die umfangreichen Verkaufsprospekte reicht für diesen Eindruck aus. Das Risiko soll deutlich höher sein als bei den vollständig replizierten Fonds, zumindest wird so argumentiert, denn wenn der Swap-Vertragspartner zahlungsunfähig wird, dann geht ein Teil des Fondsvermögens verloren. Auch bei allen anderen Fonds könnte dies der Fall sein, denn der Kauf von Swaps und OTC-Derivaten ist normal. Auch bei den replizierten Fonds wird die Wertpapierleihe praktiziert und somit ist auch hier das Zahlungsunfähigkeitsrisiko vorhanden.

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Veröffentlicht: 7. Juli 2020

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Aktienfonds halten keine Aktien

Die Anleger sind irritiert, dass die Aktienfonds ihre Aktien verleihen können und auch, dass sie komplexe Derivate kaufen oder Swap-Vereinbarung machen können.

Nur sehr wenige Fonds begrenzen das Anlageuniversum und schließen Swap-Vereinbarung oder die Wertpapierleihe aus. Das dadurch entstehende Risiko wird anhand der EU-weit rechtlichen Vorgaben reduziert und liegt nur noch bei höchstens 10%.

Allerdings wird sich das Risiko nur realisieren, wenn die hinterlegten Sicherheiten für die Swap-Vereinbarungen oder die Wertpapierleihe wertlos werden würden. Bislang kam es dazu aber nicht und auch nicht in der letzten Finanzkrise.

Weichen Sie auf ETFs von Anbietern aus, die nicht Teil eines Bankkonzerns sind, wenn Sie mögliche Interessenkonflikte vermeiden wollen, die eventuell zwischen der konzerneigenen Fondsgesellschaft und der Investmentbank bestehen.

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Veröffentlicht: 9. April 2020

Aktuell rufen Kriminelle zahlreiche Verbraucher an, um eine Beratungsleistung anzubieten. Bei dem Anruf geben sie sich als Mitarbeiter der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht an. Angeblich geht es um den Ausgleich eines Schadens, der zuvor auf der

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Fragen & Antworten

FAQs zum Thema ETF

1. Was ist ein Index ETF?

Sparen und Anlegen

Joe Ringler — Sun, 24 Apr 2022 14:01:33 +0000

Die Themen Sparen und Anlegen sind in den letzten Jahren immer bedeutsamer geworden. Immer mehr Menschen überlegen, wie sie ihr hart verdientes Geld sinnvoll sparen und anlegen können. Eine der wichtigsten Fragen dabei: Wie lange können Sie auf Ihr Geld verzichten und wie risikofreudig sind Sie?

Es gibt die verschiedensten Möglichkeiten, um das eigene Geld zu sparen oder anzulegen. Aktien, Fonds, Zinsprodukte und Immobilien sind die beliebtesten Methoden, um Geld zu sparen und anzulegen. Zu den Zinsprodukten gehören im Großen und Ganzen das Sparbuch, Anleihen, Festgeld und Tagesgeld. Bei der immens großen Auswahl fällt es den Verbrauchern meist schwer, den Überblick zu behalten. Der erste Weg ist daher in der Regel jener zur Hausbank. Am Ende führt das jedoch zu überteuerten Anlage-Produkten, die gar nicht den eigenen Wünschen entsprechen. Gerade in der heutigen Zeit kann ein bisschen Eigeninitiative hilfreich sein. So lässt sich verhindern, dass das eigene Geld auf niedrig verzinste Sparkonten angelegt wird oder in kostspielige Investments fließt.

Wichtiges zum Sparen und Anlegen

Wichtige Informationen auf einen Blick

Bevor Sie Ihr Geld anlegen, sollten Sie sich zuerst einige Fragen beantworten:

Wie lange kann ich auf mein Geld verzichten?
Welche Wertschwankungen sind zu erwarten?
Wie viel Geld ist am Ende vorhanden?

Eine hohe Rendite kann nur durch ein hohes Risiko erzielt.

Das bedeutet, das Geld muss für einen langen Zeitraum und breit gefächert gestreut werden und dann sind heute Rendite zu erwarten und eventuelle Schwankungen in der Wertentwicklung können ausgeglichen werden.

Die meisten Anleger setzen auf einen Anlage-Mix, der aus Festgeld, Tagesgeld und Aktienfonds besteht. Dieser Mix kann individuell mitgestaltet werden.

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Veröffentlicht: 11. September 2020

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Sparen und Anlegen: Grundregeln

Die Grundlage für eine gute und erfolgreiche Geldanlage

Damit Geld erfolgreich angelegt werden kann, sollten einige Grundregeln beachtet werden.

1. Schulden tilgen

Als erste und sinnvollste Methoden, Geld anzulegen, sollten Sie etwaige Schulden zurückzahlen. Die Zinsen bei den bestehenden Krediten sind in der Regel meist deutlich höher als die Rendite der Anlagen. Prüfen Sie also zunächst, wie Sie alte Kredite ablösen oder ausgleichen können. Bei einer Baufinanzierung könnte sich sogar eine Sondertilgung lohnen.

2. Das Gesamtvermögen betrachten

Nachdem der erste Schritt erfolgt ist, sollten Sie das gesamte Vermögen betrachten. Es macht keinen Sinn, sich einen einzelnen Anlagebetrag anzusehen. Das Finden der richtigen Spar- oder Anlageform hängt nicht nur von diesem einen Betrag ab, sondern von der gesamten Vermögenssituation.

Auch die persönlichen Verhältnisse sollten Sie in die Entscheidungen miteinfließen lassen. Es ist durchaus möglich höhere Summen in Aktien zu investieren, wenn ein großer Teil des Vermögens schon auf Tagesgeldkonten oder in einer klassischen Riester-Rente steckt. Sollte nur ein kleiner Betrag offen sein, der aus einem Bausparvertrag stammt, dann ist ein hohes Risiko bei der Anlageform eher nicht ratsam. Beleuchten Sie außerdem Faktoren, wie Gehalt und Arbeitsverhältnis.

Ein Beamter kann ein höheres Risiko eingehen als eine selbstständig tätige Person.

3. Hohes Risiko bedeutet größere Renditechancen.

Für jede Geldanlagevariante gilt: Eine hohe Rendite kann nur mit einem hohen Risiko einhergehen. Renditen werden nicht einfach verschenkt. Mit Aktien kann daher beispielsweise eine höhere Rendite erzielt werden als mit Tagesgeld oder Festgeld.

4. Lange Anlagedauer gleicht Wertschwankungen aus.

Der Erfolg des Sparens und des Anlegens hängt natürlich auch von der Dauer der Anlage ab. Es kann zu Kurven auf dem Investmentmarkt kommen und dann ist es möglich, dass ein großer Teil des Vermögens einfach vernichtet wurde.

Ein langer Atem ist bei jeder Anlageform immer ein guter Ratgeber. Selbst bei schweren Rücksetzern auf dem Aktienmarkt kann es vorkommen, dass über die Zeit die Schwankungen wieder ausgeglichen werden. Beständige Ergebnisse können erzielt werden, wenn der ausgesuchten Strategie auch in schweren Zeiten die Treue gehalten wird.

5. Breite Streuung schützt vor Verlusten.

Um Ihr Geld vor größeren Verlusten oder einem Totalverlust zu schützen, sollten Sie immer auf mehrere Anlageformen setzen. Das macht vor allem dann Sinn, wenn die einzelnen Positionen mit unterschiedlichen Werten bestückt sind.

Eine Streuung sorgt dafür, dass die Verluste gering gehalten werden.

6. Renditen durch geringere Kosten verbessern

Tagesgeld- und Festgeldkonten gehören zwar zu den bekanntesten Anlageformen, aber sie kosten auch fast nichts. Bei Aktienfonds hingegen können hohe Gebühren für die Verwaltung anfallen. Rund 2 Prozent sind im Jahr keine Seltenheit mehr. Indexfonds kosten nur etwa ein Zehntel und sind somit recht kostengünstig. Die Rendite wird durch die geringen Kosten deutlich verbessert. Am Ende bleibt mehr Geld übrig.

Dauer und Sparziel

Der erste Schritt ist, Dauer und Sparziel der Anlage festzulegen

Zu Beginn der Anlage muss immer das gesamte Vermögen genau betrachtet werden. Es muss festgelegt werden, für welchen Zeitraum das Geld gespart oder anlegt werden soll und wie viel Geld dann am Ende ausgezahlt werden soll. Dabei spielt die Planung eine wichtige Rolle. Dementsprechend sollten Sie sich für eine kurzfristige, eine mittelfristige oder eine langfristige Anlageform entscheiden.

Anlageformen bis 5 Jahre	kurzfristige Anlagedauer
Anlageformen mit mehr als 5 Jahren	mittelfristige Anlage
Anlageformen mit mehr als 10 Jahren	langfristige Geldanlage

Risikostreuung beim Sparen und Anlegen

Vermögen auf verschiedene Anlageformen aufteilen

Nachdem die Entscheidung für die Höhe der Rendite und der Anlagenform festgelegt wurde, können Sie sich mit den Details beschäftigen. Teilen Sie Ihr Vermögen nun auf renditestarke und sichere Anlagen auf. Die Fachleute sprechen in so einem Fall von Asset-Allokation.

Es stehen einige Anlageformen zur Auswahl, von den Klassikern des Tagesgelds und Festgelds über Anleihen, Aktien, Immobilien bis hin zu Gold.

Gerade als Anfänger sollten Sie sich in erster Linie auf die einfachsten und transparentesten Anlageformen beschränken. Außerdem legen Sie gewinnorientiert an, ohne das Risiko für Verluste unnötig hoch zu treiben.

1. Sparen und Anlegen mit Tagesgeld

Das Tagesgeld ist die sicherste Anlageform der heutigen Zeit. Beim Tagesgeld ist das Geld täglich verfügbar und wird durch die Einlagensicherung der EU abgesichert. Dadurch, dass das Tagesgeld als eine der sichersten Anlagen zählt, sind die Renditen relativ niedrig.

2. Sparen und Anlegen mit Festgeld

Auch das Festgeld gehört zu den sicheren Geldanlagen. Die Einlage ist bis zu 100.000 Euro für jedes bestehende Konto abgesichert. Dafür schließt die europäische Einlagensicherung Verluste aus. Für das Festgeld kann mit mehr Zinsen gerechnet werden, aber es besteht kaum die Möglichkeit auf unvorhergesehene Probleme zu reagieren. Hier sprechen Fachleute vom sogenannten Liquiditätsrisiko.

Je länger der Anlagezeitraum ist und je weniger Sie Ihr Geld benötigen, desto längere Laufzeiten können Sie wählen.

3. Kostengünstige Aktienfonds

Bei den Aktienfonds können Sie mit höheren Renditen rechnen. Bitte setzen Sie jedoch nicht auf einzelne Aktien. Es ist deutlich rentabler, auf einen Aktienfonds zu setzen. Fonds erkennen Sie daran, dass verschiedene Aktien in einem Paket gebündelt sind. Durch das gestreute Risiko reduzieren Sie die Gefahr eines Verlustes. Achten Sie außerdem darauf, immer auf sogenannte Indexfonds zu setzen. Hierbei handelt es sich um Aktienfonds, die an der Börse gehandelt werden.

Sie müssen sich nicht für eine der genannten Anlagevarianten entscheiden. Sie können alle drei Möglichkeiten auch kombinieren.

Unterscheiden Sie dabei folgende Zusammenstellungen aus risikoarmen und risikoreichen Anlagevarianten:

Der sichere Anleger setzt bei seiner Auswahl nur auf Tagesgeld und Festgeld.
Ein ausgewogener Anleger legt etwa 40% seines Geldes in Aktienfonds an.
Der renditeorientierte Anleger setzt 80% seines Kapitals auf Aktien.

Kontrolle

Geldanlagen müssen wenn notwendig ausgeglichen werden

Bei einer langfristigen Geldanlage besteht der große Vorteil, dass nicht täglich geprüft werden muss. Allerdings heißt es auch nicht, dass sich ein Blick auf die Geldanlage nicht lohnt.

Einfach liegen lassen und warten ist auf keinen Fall zu empfehlen! Unter gewissen Umständen muss sofort reagiert werden können.

Zudem kann eine langfristige Planung auch geändert werden. Es besteht die Möglichkeit, dass das angelegte Geld viel eher ausgezahlt werden muss oder es kann noch mehr Geld angelegt werden, wenn ein unerwarteter Geldsegen eintrifft.

Grundsätzlich empfehlen Experten auch langfristige Geldanlagen einmal im Jahr zu prüfen. Dann besteht auch die Möglichkeit neue Beträge zu setzen oder eine neue Strategie zu verfolgen. Allerdings lohnt sich ein Umschichten meist nur, wenn mehr als 20.000 Euro vorhanden sind, die neu verteilt werden müssen. Bei einer geringeren Summe sind die Kosten für die Umverteilung meist viel zu hoch und es lohnt sich nicht. Für einen solchen Fall gibt es eine spezielle Faustregel. Eine Neusortierung lohnt sich erst, wenn der die Transaktionen mehr als 1% des Anlagebetrages kosten.

Neu anlegen?

Nach Ende der Sparzeit stehen Sie vor der Frage: Neu anlegen oder Rendite ernten?

Sparen und Anlegen ist kein Selbstzweck. Nach der Laufzeit ist das Geld wieder notwendig und in der Regel denken die meisten Anleger erst nach der vorher festgelegten Laufzeit über das Umschichten nach. Manchmal kommt es jedoch vor, dass es zu diesem Zeitpunkt einfach schon zu spät zum Umschichten ist. Die Gründe sind vielseitig.

Es kann vor allen Dingen daran liegen, dass ein starker Rückgang des Kurses verzeichnet wird. Gerade bei einem Portfolio muss sich vor Kursverlusten geschützt werden. Das funktioniert meist nur mit einem vorzeitigen Umschichten, bei dem Experten helfen können.

Sollte das Umschichten nicht gewünscht werden, dann besteht immer noch die Möglichkeit, die Rendite zu erhalten. Gerade bei langfristigen Anlageformen erntet man am Ende seine Rendite und hat dann ein ordentliches Sümmchen zur Verfügung. Jetzt besteht die Möglichkeit, entweder das Geld neu anzulegen oder das bisher Ersparte zu verwerten. In der Regel wird das Geld aber wieder angelegt, um am Ende eine noch höhere Rendite zu bekommen. Die Anschaffung wird dann einfach von anderen Geldquellen gemacht oder einfach noch ein paar Jahre verschoben.

Immobilien

Was Sie beim Sparen und Anlegen bei Immobilien wissen sollten

In den letzten Jahren sind die Sparzinsen immer niedriger geworden und die Immobilienpreise sind immer weiter angestiegen. In dieser Phase wurden die Immobilien als Anlage zum Sparen und Anlagen sehr beliebt. Immobilien gelten als eine sehr sichere Geldanlage und werden auch gerne unter dem Begriff Betongeld genannt. Aber wie bei allen anderen Arten von Investitionen gibt es auch bei den Immobilien Vor- und Nachteile.

Mehr als sieben Millionen Menschen haben in den letzten Jahren in Immobilien investiert, das ist laut einer Studie bekannt. Die Studie besagt auch, dass die Zahl in der Zukunft deutlich ansteigen wird.

Immobilien als Anlageform zu nutzen ist sehr vielfältig möglich. Die bekannteste Form ist die selbst genutzte Immobilie, aber es gibt aber auch noch andere Formen. Darunter die Immobilie, die nicht selber bewohnt wird. Auch indirekte Investitionen sind heute keine Seltenheit mehr. Bei einer Direktanlage in Bezug auf eine Immobilie spricht man immer dann, wenn der Eigentümer die Immobilie vermietet und dadurch Einkünfte erzielt.

Wohnraum zu vermieten kann eine sehr lukrative Sache sein, erfordert aber zuerst einen hohen Einsatz von Kapital. Allerdings sind die Kaufpreise von Immobilien in den letzten Jahren deutlich angestiegen und die Aussichten auf eine hohe Rendite sind gesunken.

Es gibt einige Faktoren, die Sie bei Immobilien daher nicht unterschätzen sollten:

Die Auswahl der Mieter.
Rechtsstreitigkeiten mit säumigen Mieters.
Instandhaltung der Immobilie.
Modernisierungen.

Grundsteuer berechnen: So soll die Grundsteuer zukünftig berechnet werden

Veröffentlicht: 12. November 2019

Die vom Bundesverfassungsgericht vorgeschriebene Grundsteuer-Reform ist auf den Weg gebracht. Demnach soll die Grundsteuer zukünftig anders und vor allem gerechter berechnet werden. Auswirkung hat diese Entscheidung nicht nur auf Immobilienbesitzer, sondern auch auf Mieter. Die

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Fragen & Antworten

FAQs zum Thema Sparen und Anlegen

1. Was ist die sicherste Geldanlage der heutigen Zeit?

Wertpapierdepot: so führen Sie es, so können Sie es wechseln – Kosten für den Wechsel fallen nicht an

Joe Ringler — Sun, 27 Feb 2022 12:20:50 +0000

Zunächst denkt man, dass ein Wechsel des Wertpapierdepots sehr kompliziert ist, aber im zweiten Moment wird deutlich, dass es leichter ist als man denkt. Eine genaue Erklärung, wie Sie den Depotwechsel durchführen, wie ein solcher Wechsel abläuft und worauf Sie achten müssen, finden Sie hier.

Das Wichtigste in Kürze

Anleger kaufen Wertpapiere und lagern sie in einem Wertpapierdepot ein, so dass sie sichert aufbewahrt sind.
In der Regel befindet sich das Wertpapierdepot bei Ihrer Bank, wenn die Bank Depot für Wertpapiere anbietet.
Ein Wechsel des Wertpapierdepots kann aus den unterschiedlichsten Gründen möglich sein.

Sie führen ein Wertpapierdepot bei einem Institut, welches sehr hohe Gebühren verlangt, dann können Sie mit einem Wechsel zu einem günstigeren Anbieter eine Menge Geld sparen. Die Depotgebühren können wegfallen, die Ausgabeaufschläge für Investmentfonds und die Transaktionsgebühren für Börsengeschäfte können sich verringern.

Bei einem Wechsel tauchen aber eine Menge Fragen auf, so dass wir die wichtigsten Fragen zusammengestellt und mit den richtigen Antworten versehen haben.

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Veröffentlicht: 8. Dezember 2020

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Welche Kosten fallen bei einem Depotwechsel an?

Bei einem Depotwechsel fallen für Sie keine Kosten an, denn in der Regel locken die Banken neue Kunden mit Wechselprämien.

Für den Wechsel darf Ihnen die alte Bank keine Gebühren in Rechnung stellen, denn dazu hat der Bundesgerichtshof im Jahr 2004 ein Urteil gesprochen. Das Gebührenverbot ist der Grund dafür, denn im Grunde kommt die Bank eigentlich nur der gesetzlichen Pflicht zur Wertpapierherausgabe nach, wenn es zu einem Depotwechsel kommt. Sie bewahrt die Wertpapiere schließlich nur für den Kunden auf.

Wie lange dauert es, bis der Wechsel verzogen ist?

Die Dauer für einen Wertpapierdepotwechsel ist gesetzlich nicht festgelegt und in der Regel hängt es von der Bank ab, wie lange es tatsächlich dauert.

Innerhalb eines Monats sollte die Übertragung der Wertpapiere von der alten zur neuen Bank erledigt sein. Allerdings müssen Sie damit rechnen, dass es bei eher exotischen Wertpapieren ein wenig länger dauert. Sie sollten auch bedenken, dass Sie keine Verkäufe durchführen können, bis der Übertrag vollständig beendet ist.

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Veröffentlicht: 1. März 2021

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Was muss ich für einen Depotwechsel machen?

Im Grunde müssen Sie nur zwei Dinge tun, um ein Depotwechsel zu machen.

Sie müssen bei einer anderen Bank ein neues Depot eröffnen.
Der Wechsel findet mit Hilfe eines Formulars statt, welches Sie im Internet finden oder in Papierform abgeben können.

Ein Wechsel können Sie entweder bei der neuen oder bei der alten Bank auf den Weg bringen. Sie haben sogar die Möglichkeit das Depot zu einem anderen Depot der gleichen Bank zu wechseln.

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Veröffentlicht: 22. Januar 2020

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Fragen & Antworten

FAQs zum Thema Wertpapierdepot

1. Was ist eigentlich ein Wertpapierdepot?

Welche Nachteile haben ETFs? – Informieren Sie sich im Vorfeld über Vor- und Nachteile der Finanzprodukte

Joe Ringler — Sun, 27 Feb 2022 12:18:38 +0000

Die ETFs sind unter dem Namen börsengehandelte Indexfonds bekannt und haben viele Vorteile. Allerdings haben sie auch Nachteile, denn keine Produktklasse ist ohne sie und somit auch die ETFs nicht. In der Regel sind die ETFs kostengünstig, aber es ist nicht alles so einfach und klar, wie es auf den ersten Blick den Anschein hat.

Das Wichtigste in Kürze

ETFs gehören zu den beliebtesten Anlagenfonds auf dem Markt, so dass auch Kleinanleger gern in diese Produkte investieren.
Diese Finanzprodukte haben eine Menge Vorteile, aber auch Nachteile.
Informieren Sie sich über die Nachteile der ETFs bevor Sie sich für den Kauf entscheiden, so dass Sie ruhig eine gute Entscheidung treffen können.

Kontrahentenrisiko von Swap ETFs

Es entsteht ein sogenannten Kontrahentenrisiko, wenn Sie sich für den Abschluss einer Swap-Vereinbarung entscheiden.

Im Grunde ist der ETF also davon abhängig, dass der Kontrahent (Swap-Partner) seinen Verpflichtungen auch tatsächlich nachkommt. Der ETF bleibt vielleicht aus den vorhandenen Forderungen aus dem Swap-Vertrag sitzen, wenn die Bank in die Insolvenz rutscht, so dass das Geld der Anleger dann weg ist. Der Swap ist nämlich kein Teil des sogenannten Sondervermögens.

Allerdings sind die Auswirkungen des Kontrahentenrisikos begrenzt und dafür sorgen die europäischen Vorschriften zur Regulierung von Investmentfonds, kurz auch OGAW genannt. Der Swap-Wert darf im Höchstfall 10% des Fondsvermögens betragen und die EFT-Anbieter weisen immer wieder darauf hin, dass der reale Wert der Swap immer sehr deutlich unterhalb der 10% liegt.

Das Kontrahentenrisiko lässt sich aber auch mindern und somit treffen die ETF-Anbieter spezielle Vorkehrungen in der Hinsicht. Die Swap-Partner sollten Sicherheiten hinterlegen und zwar deutlich höher im Wert als der tatsächliche Wert des Swaps. In der Regel sind die sogenannten Besicherungs-Verpflichtungen in den Verkaufsprospekten vorhanden, so dass sich die Anleger nicht einfach nur auf ein Versprechen verlassen müssen.

Statt auf die Besicherungen setzen einige Anbieter auf Verträge mit verschiedenen Banken, denn dadurch lässt sich das Ausfallrisiko der einzelnen Vertragspartner auch deutlich eingrenzen. Allerdings lässt sich der Nutzen für die Anleger nicht wirklich beziffern.

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Veröffentlicht: 8. Dezember 2020

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Kosten bei Swap ETFs

Es gibt aber noch ein weiteres Problem, denn die meisten Anleger können die Gebühren für die Swaps einfach nicht nachvollziehen.

Swaps werden nicht an der Börse gehandelt, sondern zwischen den Vertragspartnern. Dadurch, dass viele Anbieter von ETFs Teile von Bankenkonzernen sind und die Verträge mit den Mutterhäusern abgeschlossen werden, kommt es zu einer realen Gefahr. Die Anleger werden in der Regel mit hohen Gebühren belastet.

In der Regel stellen die Anbieter der ETFs lieber die Vorteile in den Vordergrund und lassen die Probleme links liegen. Sie setzen auf die unkomplizierte Abbildung von komplizierten Indizes und die Kostenersparnis für die Anleger. Die Risiken und Probleme müssen aber nicht gegen einen Kauf von Swap-ETFs sprechen. Sie sollten einfach nur wissen, worauf Sie sich beim Kauf einlassen.

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Veröffentlicht: 1. März 2021

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Kosten und Risiken von physisch replizierten ETFs

Physisch replizierte ETFs haben ihre Tücken. Hierbei handelt es sich um Wertpapiere, die sich in einem Index befinden und sich im Fondsvermögen halten.

Alle Gesellschaften behalten sich immer die Möglichkeit vor, dass sie die Wertpapiere im Fondsbesitz verleihen. Hier kommen die Leihenden zum Einsatz. Bei den Leihenden handelt es sich beispielsweise um Spekulanten, denn sie setzen auf den Absturz einer bestimmten Aktie und verkaufen sie dann leer.

Sie müssen eine Gebühr an den Fonds bezahlen, wenn sie eine Aktie vom ETF leihen möchten und für den Anleger entstehen zusätzliche Einnahmen durch die Wertpapierleihe. Zunächst ist das erst einmal positiv zu sehen, denn schließlich verbessert sich die Rendite deutlich.

Wichtig:

Es gibt aber auch Probleme, denn es gibt keine höheren Rendite ohne ein hohes Risiko. Der ETF geht ein Risiko ein, wenn er die Wertpapiere aus der Hand gibt und somit stellt auch die Leihgebühr ein Risiko dar. Der ETF erhält die Papiere eventuell nicht zurück, wenn der Ausleihende zahlungsunfähig wird. Grundsätzlich versuchen die ETF-Anbieter sich gegen ein solches Risiko abzusichern und geben die Wertpapiere immer nur gegen Sicherheiten raus. Aber ein 100%-iger Schutz bringt das auch nicht.

Aber es gibt noch ein deutlich größeres Problem, denn die Anleger tragen für das Wertpapiergeschäft zwar das volle Risiko, aber von den Erträgen erhalten Sie nur einen kleinen Teil. Normalerweise räumen sich die ETF-Anbieter das Recht ein, dass Sie 50% der Leihgeschäfterträge für sich behalten.

Das Wichtigste in Kürze

Die ETFs sind eine interessante Alternative zu den aktiv gemanagten Fonds, aber sie haben auch ein paar Tücken. Diese sollten Sie kennen.

Gegenüber den aktiv gemanagten Fonds haben die ETFs eine Menge Vorteile, aber Sie sollten auch die Nachteile in die Entscheidung einfließen lassen. Die ETFs schneiden trotz der Schwächen gegenüber den aktiv gemanagten Fonds sehr gut an und sind teilweise sogar sehr transparent. Die Nachteile treffen aber auch teilweise auf die aktiv gemanagten Fonds zu, denn auch sie werden als Derivate oder für Wertpapiergeschäfte genommen.

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Veröffentlicht: 22. Januar 2020

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FAQs zum Thema Nachteile der ETFs

1. Überwiegen die Nachteile oder die Vorteile bei den ETFs?

Wann zu viel Risiko kritisch wird – Achten Sie auf eine breite Streuung und verzichten Sie auf Einzelaktien

Joe Ringler — Sun, 27 Feb 2022 12:13:34 +0000

Anleger machen bei dem Thema Risiko und Geldanlage nicht immer eine gute Erfahrung, aber eigentlich ist es wichtig, dass schlechte Risiken vermieden werden und Sie stattdessen nur gute Risiken tragen. Sie gewinnen meist keine positiven Eindrücke, wenn Sie in Aktien der Telekom oder des Neuen Marktes investieren, aber beachten Sie, dass es nicht nur schlechte Risiken gibt, sondern auch Gute.

Das Wichtigste in Kürze

Risiken sind auch mit Chancen verbunden und somit nicht immer schlecht.
Vermeiden Sie die schlechten Risiken und tragen Sie stattdessen gute Risiken.

Bei den schlechten Risiken handelt es sich um solche Risiken, die beim Kauf von einzelnen Wertpapieren entstehen, denn bei Ihnen verlieren Sie im schlimmsten Fall alles. Beispiele gibt es in dieser Hinsicht ohne Ende. Die Babcock Borsig AG war einst im Aktienindex MDAX enthalten, Karstadt Quelle AG und Praktiker AG waren beide vor einiger Zeit noch im DAX gelistet. Auch Weltkonzerne bieten in der Hinsicht keine Sicherheit, wie sich an den Beispielen von Enron, Lehman Brothers, General Motors oder Worldcom zeigt.

Bei den guten Risiken handelt es sich um Risiken, die entstehen, wenn sich der gesamte Aktienmarkt verändert und das zeigt sich am Aktienindex. Auch hier gibt es einige Beispiel und ein gutes Beispiel liefert die Volksaktie Telekom. Sie ging an die Börse und dann stand der DAX unter 3.000 Punkte, aber heute ist er viermal so hoch.

Viele Anleger hätten heute mit Sicherheit ein anderes Verhältnis zum Aktienmarkt, wenn Sie zur damaligen Zeit richtig beraten worden wären. Die damaligen Bankberater taten ihr Werk und sorgten dafür, dass der Hype befeuert wurde und das ist auch kein Wunder, denn die Banken verdienten an einem Börsengang. Heute weiß man, dass es besser gewesen wäre, wenn Sie nicht nur eine Aktie gekauft hätten, sondern auch einen ganzen Anteil am Aktienmarkt gesetzt hätten. Dazu bieten sich die guten Aktienfonds an, aber am besten sind die preiswerten Indexfonds.

Wichtig:

Sie wollen am Aktienmarkt Geld anlegen, dann sollten Sie sich eine Frage beantworten und das können nur Sie ganz allein:

„Wollen Sie für mehr Chancen auch deutlich mehr Risiko tragen und wo liegt bei Ihnen die Schmerzgrenze?“

Auch die Frage nach der Höhe der Anlagensumme sollten Sie sich im Vorfeld stellen, aber bekannter Weise tun sich viele Anleger sehr schwer damit eine Antwort zu finden. Aus dem Grund sollten Sie sich unbedingt Zeit lassen und nicht nur einen Blick auf die Risiken werfen, sondern sich für eine Geldanlage entscheiden, welche Ihnen ein gutes Gefühl gibt. Das Bauchgefühl ist sehr wichtig, denn wenn es an den Aktienmärkten mal wieder kracht und das passiert schließlich öfters mal, dann müssen Sie richtig reagieren. Bei einem unguten Bauchgefühl lassen Sie besser die Finger weg oder begrenzen den Aktienanteil.

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Veröffentlicht: 1. März 2021

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Das richtige Mischungsverhältnis

Nach reichlicher Überlegung haben Sie sich dazu entschieden einen monatlichen Betrag von 100 Euro anzulegen. Die Gesamtsumme liegt bei 24.000 Euro.

Die Verlustrisiken bei verschiedenen Aktienquoten nach 20 Jahren, bei einem Zinssatz von 1% und einer Aktienrendite von 5%.

Bei 20% Aktien haben Sie mit einem normalen Aktienumfeld am Ende 28.900 Euro und bei einem sehr negativen Aktienumfeld kommen Sie auf 23.700 Euro am Ende. Und bei 50% Aktien kommen Sie auf 23.800 Euro und bei dem negativen Umfeld auf 19.300 Euro. Bei einer Aktienquote von 80% kommen Sie bei einem normalen Aktienumfeld auf 37.300 Euro und bei einem sehr negativen Umfeld auf 15.000 Euro.

Anhand der drei Beispiele können Sie erkennen, dass ein hohes Risiko sich durchaus auch lohnen kann. Bei den Beispielen handelt es sich um eine sichere Anlage und es wurde ein Zinssatz von 1 % genommen und eine Rendite von 5% für ein normales Aktienumfeld. Bei dem sehr negativen Aktienumfeld kommt eine Halbierung der Aktienwerte zum Tragen. Die weltweite Streuung hat dafür gesorgt, dass es sich um ein maximales Verlustrisiko handelte, auch wenn ein solcher Verlust in Hinsicht auf 20 Jahre bislang nie eingetreten ist.

Wir haben bei diesen Beispielen ein sehr positives Aktienumfeld weg gelassen, aber es kann genauso unwahrscheinlich oder wahrscheinlich sein, wie das negative Aktienumfeld. Freuen Sie sich, wenn es besser kommt als Sie es erwartet haben und vermeiden Sie auf jeden Fall böse Überraschungen, wenn möglich.

Wichtig:

Ein Punkt spielt bei dem Thema Risiko noch eine sehr wichtige Rolle. Sie sollten kein Risiko eingehen, wenn Sie das Geld zum Leben brauchen. Ältere Menschen wollen die fällige Lebensversicherung richtig anlegen, aber Sie sind auf diese Reserven zum Leben angewiesen.

roimax.io: Wie sicher ist die Geldanlage auf dem Trading-Portal?

Veröffentlicht: 7. Juli 2020

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Fragen & Antworten

FAQs zum Thema kritisches Risiko bei Geldanlage

1. Was ist bei einer Geldanlage zu beachten?

Finanzinformationen im Internet: Mit dem Depotauszug erfahren Sie, was Sie genau in Ihrem Depot haben

Joe Ringler — Thu, 30 Dec 2021 06:18:09 +0000

Anleger verfügen in der Regel über ein sogenanntes Depot, aber mit der Zeit kommt es vor, dass sie nicht mehr wissen, was genau im Depot vorhanden ist. Dann kann ein Depotauszug eine gute Hilfe sein, aber manchmal reicht er nicht aus, um den Inhalt des Depots zu bestimmen. Allerdings gibt es noch andere Möglichkeiten, um im Internet Informationen zu finden.

Das Wichtigste in Kürze

Bei einem Depot handelt es sich um einen Lagerplatz für Wertpapiere und jede Bank bietet Ihnen ein solches Depot zur Aufbewahrung Ihrer Wertpapiere an.
Mit Hilfe des Depotauszugs können Sie sich über den Inhalt informieren, aber nicht immer gibt es Aufschluss über den tatsächlichen Depotinhalt.
Ein Depot besitzt jeder Anleger und kann es bei Bedarf kündigen, verlegen oder neu bestücken. Die Entscheidung liegt immer beim Anleger.

Entwicklung der Wertpapiere

Nach dem Kauf von Wertpapieren besitzen Sie meist ein Depot, denn in einem Depot verwahrt die Bank die gekauften Wertpapiere.

Sie können sich regelmäßig über die Art der Wertpapiere und den Wert informieren und dazu bietet sich ein Depotauszug an. Aber schon der Blick auf den Auszug bringt neue Fragen ans Licht, denn die Entwicklung der letzten Tage und Monate lässt sich nicht erkennen. Mittlerweile gibt es verschiedene Möglichkeiten, um die Wertentwicklung der vorhandenen Wertpapiere der letzten Jahre zu verfolgen.

Aber nicht nur die Wertentwicklung lässt sich gut nachverfolgen, sondern auch andere Fakten sind in vielen Portalen zu finden. Informationen rund um

die Gebühren für die Fondverwaltung
Existenz des Fonds
Branche

und viele andere Sachen mehr, lassen sich im Internet finden. Sie müssen kein Experte für Wertpapiere sein, um die gefundenen Daten zu interpretieren.

Betrug mit Anlagegeschäften auf fingierten Webseiten

Veröffentlicht: 22. Januar 2020

Ein Kommentar

Portale im Internet

Mit Hilfe der verschiedenen Finanzportale lassen sich viele Informationen zu den Wertpapieren finden. Besonders interessant sind die Portale, die immer auf dem aktuellen Stand gehalten werden.

Idealerweise berichten sie neutral über die Wertpapiere und ein paar dieser Portale stellen wir Ihnen vor.

www.boerse-frankfurt.de

Hierbei handelt es sich um das Informationsportal der Gruppe „Deutsche Börse„. Sie finden umfangreiche Informationen, wenn Sie einen tieferen Einblick in die Wertpapiere bekommen möchten. Sie erhalten aber nicht nur Informationen zu den Wertpapieren selber, sondern auch über den Emittenten der Wertpapiere. Der Emittent ist das Unternehmen, welche die Papiere ausgestellt haben.

www.boerse.stuttgart.de

In übersichtlicher Form finden Sie hier viele relevante Informationen und Daten.

www.boerse-muenchen.de

Die Börse München liefert eine gut verständliche Übersicht.

www.boersenag.de

Hier finden Sie Informationen der Hannover und Hamburger Börsen.

www.boerse-duesseldorf.de

Relevante Informationen finden Sie hier und für das Verständnis müssen Sie kein Experte sein, denn auch Laien verstehen Informationen. Sie sind in übersichtlicher Form dargestellt.

Corona-Folgen: Bei Aktien und anderen Geldanlagen nicht hektisch werden. Besonnenes Verhalten und Informationen zu neuen Anlageformen führen durch die Krise

Veröffentlicht: 11. Dezember 2020

Die Angst vor dem Corona-Virus hat nicht nur für Panikeinkäufe gesorgt, sondern auch auf dem Finanzmarkt zu Kursabstürzen geführt. Die Anleger sind verunsichert und bangen um ihre Altersvorsorge. Sie verkaufen sogar ihre Anteile, aber ist

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Die Art der Wertpapiere rausfinden

Wertpapiere verbriefen ein Recht und halten die Beteiligung an einem Unternehmen oder ein Schuldverhältnis in schriftlicher Form fest.

Es gibt verschiedene Wertpapier-Arten

Aktien
Anleihen (festverzinsliche Wertpapiere)
Zertifikate
Optionsscheine
Fonds
ETFs

Jedes Wertpapier hat eine spezielle Klasse mit zahlreichen Ausprägungen. Sie können den Besitzer wechseln und es findet ein Handel über die Börse statt.

roimax.io: Wie sicher ist die Geldanlage auf dem Trading-Portal?

Veröffentlicht: 7. Juli 2020

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Die Bezeichnung „Wertpapier“ ist inzwischen veraltet

Heute ist der Begriff Wertpapier nicht mehr zeitgemäß, denn der Begriff stammt an der Zeit der analogen Geschäfte. Im Grunde handelt es sich um eine Urkunde, die das Recht gegenüber einem Dritten festhält. Mittlerweile sind die verbrieften Sammelurkunden bei einer digitalen Stelle hinterlegt und befinden sich im Depot des Käufers.

Um sich Informationen über die Wertpapiere im Internet einzuholen, müssen Sie zuerst rausfinden, welche Art von Wertpapieren Sie überhaupt besitzen. Der erste Weg ist der Weg zu Ihrer Hausbank. In der Regel bietet Ihnen die Hausbank ein Depot für Ihre Wertpapiere an. Der Finanzexperte der Bank kann Ihnen mitteilen welche Art Sie besitzen. Danach können Sie im Internet weitere Informationen suchen.

BaFin: Behörde warnt vor nicht zugelassenen Geldanlagen und Fake-Brokern

Veröffentlicht: 19. Februar 2020

Sie suchen eine lukrative Geldanlage und möchten natürlich eine hohe Rendite? In Zeiten niedriger Zinsen ziehen immer mehr Verbraucher auch das Internet zurate. Doch es gibt auch viele unseriöse Anbieter, die Ihnen nur das Geld

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Depotauszug lesen

Einmal im Jahr erhalten Sie von der Bank einen Depotauszug. Entweder erhalten Sie den Auszug mit der Post oder über das Internet.

Auf dem Auszug finden Sie alle Ihre Wertpapiere ordentlich aufgelistet, aber meist stiftet das noch viel mehr Verwirrung. Das Blatt ist voll mit zahlreichen, komplizierten Begriffen wie

Depotnummer
Stichtag
Bestand
Wertpapierart
Kennnummer
Verwahrart
Anlagewährung
Devisenkurs
Wertpapierkurs
Kurswert in Euro

Ein Laie steigt durch diese ganzen Begriffe meist nur schwer durch und muss sich Hilfe von einem Experten holen. Entweder wenden Sie sich an den Finanzexperten der Bank oder Sie informieren sich im Internet über die aktuell gehaltenen, oben genannten Portale.

Initial Coin Offerings (ICOs): Warnung vor neuen Kryptowährungen – Geldanlage mit hohem Riskio

Veröffentlicht: 15. Januar 2020

Wenn es auf dem Bankkonto fast keine Zinsen gibt oder sogar der Negativzins mit Geldvernichtung droht, dann suchen Anleger neue Anlageformen. Diese finden Sie vor allem in neuen Kryptowährungen. Hohe Gewinne werden versprochen, doch nicht

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FAQs zum Thema Depotinformationen

1. Wann bekomme ich meinen Depotauszug?