Die Restschuldversicherung

Die Restschuldversicherung ist eine Zusatzversicherung, die bei Aufnahme eines Kredits oder bei einem Direktvertrieb mit Darlehen angeboten wird.

Sie wollen bei der Bank einen Kredit aufnehmen oder Sie haben sich z.B.  für den Kauf von Möbeln oder einem Auto entschieden, dann kommt die Restschuldversicherung zum Einsatz. Die spezielle Versicherung soll Darlehensnehmer gegen

• Arbeitslosigkeit
• Arbeitsunfähigkeit
• Tod

absichern und die offene Restschuld übernehmen, damit die Angehörigen das nicht müssen. Im Grunde handelt es sich bei der Restschuldversicherung also eigentlich um eine Art Risiko-Lebensversicherung, die sehr teuer ist. Der geplante Darlehensverlauf ist für die Höhe der Versicherungssumme zuständig.

Schon seit Jahren stehen die Restschuldversicherungen in der Kritik. Viele Anbieter koppeln inzwischen die Versicherungsprämie zusammen mit den Vermittlungskosten in Form eines einmaligen Betrags – und zwar direkt zu Vertragsbeginn. Die Kreditsumme wird oft auch durch die Kosten der speziellen Versicherung erhöht. Dadurch steigen z.B. die Zinsen auf das Darlehen und Sie müssen mehr an die Bank zurückzahlen.

Abgeschlossen wird eine Restschuldversicherung daher in der Regel für

• Ratenkredite
• Baufinanzierungen
• Autokredite

Kredite und Darlehen: Auch beim Geldleihen lässt sich sparen – Wissenswertes

Veröffentlicht: 25. Juni 2021

Egal für welches Darlehen Sie sich entscheiden, es kostet und hat natürlich auch immer ein gewisses Risiko aus wirtschaftlicher Sicht. Informieren Sie sich aber vorab, so können Sie so manches Problem umgehen. Prüfen Sie Ihre

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Die Tücken der Restschuldversicherung

Allerdings ist es durchaus unsicher, ob die Restschuldversicherung im Falle einer Zahlungsunfähigkeit überhaupt die Zahlung übernimmt.

Der Grund sind die umfangreichen Ausschlussklauseln in den Vertragsbedingungen. Es gibt daher Restschuldversicherungen, die nur zahlen, wenn

• die Wartezeit abgelaufen oder die Karenzzeit zu Ende ist.
• ein begrenzter Zeitraum eingehalten wird.
• eine Obergrenze erreicht wird, aber nicht bis zu Genesung oder neuer Anstellung.
• der Todesfall eintritt, aber nicht bei Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit.
• eine Arbeitslosigkeit eintritt, aber nur bei unbefristeten Verträgen.
• keine vorherigen Erkrankungen vorliegen.

Der Versicherungsfall tritt eher selten ein, denn das haben die Zahlen der Bundesregierung eindeutig gezeigt. Allein im Jahr 2015 wurden z.B. nur etwa 0,3% der bestehenden Verträge durch die Restschuldversicherung übernommen.

Baufinanzierung vorzeitig ablösen: Ohne Extrakosten und Vorfälligkeitsentschädigung aus dem Baukredit

Veröffentlicht: 21. Juni 2021

Sie haben die Möglichkeit die Baufinanzierung zu kündigen, aber dann verlangt die kreditgebende Bank in der Regel eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Sie können sich eventuell dagegen wehren und alle entsprechenden Informationen können Sie hier nachlesen. Die

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Restschuldversicherung hat hohe Stornoquoten

Die Untersuchung der Marktwächter hat gezeigt, dass bei der Restschuldversicherung ungewöhnlich hohe Stornoquoten vorhanden sind.

Die Stornoquote gibt Informationen darüber, wie viele Versicherungsverträge innerhalb eines Kalenderjahres abgebrochen werden. Es wurden 23 Restschuldversicherer gefragt und die Stornoquote liegt den meisten Anbietern bei mehr als 50% und zwar aufgrund der Versicherungsrisiken Tod und Arbeitsunfähigkeit. Allerdings handelt es sich um eine nicht repräsentative Befragung.

Aufgrund dieser Informationen fordert die Verbraucherzentrale Bundesverband die Begrenzung der Provisionshöhen und eindeutige Regelungen, so dass die Prämie der Restschuldversicherung nicht mehr über den Kredit mitfinanziert wird.

Schutz durch Cyberpolicen oder Cyberversicherungen – Was ist besser?

Veröffentlicht: 3. Mai 2019

Im Internet lauern einige Gefahren, die Sie mit der passenden Versicherung absichern können. Es handelt sich um sogenannte Cyberversicherungen. Sind diese Bestandteil von anderen Versicherungen werden diese oft als Cyberpolicen bezeichnet. Doch was taugen die

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Die Notwendigkeit einer Restschuldversicherung

Werfen Sie einen Blick auf die vorhandenen Versicherungen, bevor Sie sich für eine Restschuldversicherung entscheiden. Sie sind inzwischen meist ausreichend abgesichert, wenn Sie schon eine Berufsunfähigkeitsversicherung, eine gesetzliche Arbeitslosenversicherung oder eine Risikolebensversicherung haben. Schließen Sie daher eher eine Berufsunfähigkeits- oder Risikolebensversicherung ab, wenn Sie eine solche Versicherung nicht haben. Verzichten Sie dagegen in diesem Fall auf eine Restschuldversicherung.

Kündigen oder widerrufen der Restschuldversicherung

Sie müssen für eine ordentliche Kündigung immer auf die vertraglichen Fristen achten, so dass Sie nicht einfach kündigen können.

Beachten Sie zudem, dass es sich bei dem Darlehens- und Versicherungsvertrag um zwei separate Verträge handelt, so dass dies sich auch auf die Kündigung der Restschuldversicherung auswirkt. Sie können einen Vertrag auflösen, aber das bedeutet nicht, dass Sie gleichzeitig aus dem zweiten Vertrag raus sind. Ein Beispiel ist eine Umschuldung, denn dann nehmen Sie einen neuen Kredit auf und tilgen den alten Kredit mit dem neuen Geld. Allerdings müssen Sie die Restschuldversicherung beim alten Anbieter einzeln kündigen.

Wichtig:

Es kommt z.B. vor, dass die Bank von dem Kündigungsrecht Gebrauch macht. In diesem Fall kündigt sie dann den Kreditvertrag , wenn Sie die vereinbare Restschuldversicherung kündigen. Für die Bank ist die Versicherung schließlich eine Art Sicherheit.

Der Widerruf ist eine Alternative zur Kündigung der Restschuldversicherung und hierfür haben Sie 30 Tage nach Abschluss der Versicherung Zeit. Allerdings müssen Sie die Versicherung schriftlich widerrufen und somit treten Sie vom Vertrag zurück. Damit es am Ende nicht zu Problemen kommt, sollten Sie eine Zustellung per Einschreiben durchführen und das gilt auch für eine ordentliche Kündigung.

KFZ-Versicherungen: Autofahrer bekommen wegen Corona Geld zurück (Video)

Veröffentlicht: 11. Mai 2020

Aufgrund der Corona-Pandemie fahren die meisten Autobesitzer deutlich weniger Kilometer. Je nach Versicherungsvertrag können sich viele Verbraucher auf eine Rückerstattung der Versicherungsbeiträge freuen. Das gilt nicht nur für Kunden der Allianz. Alles wird durch Corona

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Gesetzgeberabsichten durch Welcome-Letter verzerrt

Die Restschuldversicherer sind seit Anfang 2018 in der Pflicht, dass sie Neukunden nach einer Woche nach Vertragsabschluss über ihre Rechte belehren.

Dabei spielt es keine Rolle, ob eine Belehrung schon direkt beim Vertragsabschluss stattgefunden hat, denn eine weitere Belehrung ist Pflicht. Außerdem müssen die Restschuldversicherer auch das Produktinformationsblatt noch einmal rausgeben, Damit hat der Kunde keine Möglichkeit zur Beanstandung. Hierbei handelt es sich um einen sogenannten „Welcome-Letter“ und in ihm müssen die Widerrufsmöglichkeiten und -fristen neutral nachzulesen sein, so dass eine Unabhängigkeit zum Kreditvertrag deutlich wird.

Eine Anbieterumfrage von 24 Restschuldversicherern hat gezeigt, dass einige Versicherungsunternehmen die „Welcome-Letter“ als Werbeplattform nutzen. Es hat sich gezeigt, dass viele der „Welcome-Letter“ die gesetzgeberische Ansicht nicht zu 100% erfüllen und neutral über das Widerrufsrecht informieren.

Außerdem hat die Marktwächter-Umfrage gezeigt:

• 18 von 24 „Welcome-Letter“ sind mit Aussagen bestückt, so dass der eigentliche Zweck des Schreibens nicht mehr eindeutig zu erkennen ist.
• 6 „Welcome-Letter“ geben Aufschluss darüber, dass die Versicherung eine rechtliche Verpflichtung hat, Ihnen die Widerrufsbelehrung und die Produktinformationen erneut zuzusenden.
• 5 Versicherer sind in der Lage den Beginn der Widerrufsfrist korrekt zu benennen.

Urlaubszeit: Welche Reise-Versicherungen benötigen Sie wirklich

Veröffentlicht: 28. Juni 2019

Endlich Urlaub. Ferienbeginn ist regelmäßig auch Reisezeit. Und bereits im Zusammenhang mit der Buchung einer Urlaubsreise stellen sich zahlreiche Fragen in Bezug auf Versicherungen. Diese werden oft bei Abschluss angeboten oder später offeriert. Doch welche

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Fragen & Antworten

FAQs zum Thema Restschuldversicherung

Verbraucherzentrale: kostengünstige Hilfe bei Rechtsfragen und Problemen

Veröffentlicht: 13. Februar 2020

Gerade im Internet treten immer wieder Probleme mit Anbietern auf, die eine individuelle Beratung erfordern. Oft geht diese Beratung über das reine Zuhören oder einen Tipp hinaus. Vielmehr geht es um eine Rechtsberatung und die

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Fazit

Die Restschuldversicherung ist inzwischen eine gängige Zusatzversicherung beim Abschluss eines Kreditvertrages. Banken und andere Anbieter sichern sich mit der Restschuldversicherung gegen eine mögliche Zahlungsunfähigkeit ab, so dass die Versicherung die Restschuld übernimmt. Wichtig ist, dass Sie sich die Klauseln genau durchlesen, denn viele Versicherungen zahlen nur in seltenen Fällen.

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Ehrenämter gibt es nahezu überall

In allen Lebensbereichen gibt es Ehrenämter und viele Menschen wollen anderen Menschen oder Tieren helfen, so dass Sie sich für ein Ehrenamt entscheiden.

Die Menschen engagieren sich beispielsweise in Sportvereinen, Kirchengemeinden oder in Bürgerinitiativen, aber Sie müssen genau darauf achten, dass es sich juristisch um ein Ehrenamt handelt. Denn nur wenn es juristisch auch ein Ehrenamt ist, dann fallen Sie auch unter den Versicherungsschutz und der ist in der heutigen Zeit immens wichtig. Generell müssen fünf Merkmale erfüllt sein, damit es sich um ein juristisches Ehrenamt handelt.

Das Ehrenamt muss:

• freiwillig
• unentgeltlich
• kontinuierlich
• organisiert
• anderen zu Gute kommen.

Auch bei einem Ehrenamt kommt es vor, dass der Helfer sich verletzt und somit selber Hilfe braucht. Dann ist der richtige Versicherungsschutz sehr wichtig.

Hausratversicherung: Bei der Kostenübernahme kommt es auf den Wert der Einrichtung an

Veröffentlicht: 29. Januar 2021

Die Einrichtungsgegenstände, die Sie im Haus haben, werden in der Regel deutlich unterschätzt. Zumindest, wenn es um den Wert geht. Stellen Sie sich einfach einmal vor, dass Sie bei einem Brand alles ersetzen müssen. In

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Versicherungsschutz im Ehrenamt

Grundsätzlich gehen viele Menschen davon aus, dass bei einem Sturz die gesetzliche Unfallversicherung zum Tragen kommt, aber bei einem Ehrenamt sind einige Faktoren zu beachten.

Die gesetzliche Unfallversicherung kommt nur dann zum Einsatz, wenn der Unfall sich in einem direkten Zusammenhang mit der Tätigkeit im Ehrenarmt ereignet hat und das bedeutet, dass er entweder auf dem Hin- oder Rückweg erfolgt sein muss. Wenn durch den Unfall im Endeffekt eine Minderung der Erwerbsfähigkeit das Ergebnis ist, dann können Sie von der gesetzlichen Unfallversicherung auf eine monatliche Rente hoffen. Aber dafür muss die Minderung bei mindestens 20% liegen.

Der gesetzliche Unfallschutz gilt aber nicht rund um die Uhr und auch nur eingeschränkt im Ausland, so dass Sie sich selber versichern sollten, damit Sie auf der sicheren Seite sind.

Generalschlüssel verloren: Drohende Kosten bis zum Preis eines Kleinwagens ohne Schlüsselversicherung

Veröffentlicht: 29. Januar 2021

Bei einem verlorenen Generalschlüssel kommen hohe Kosten auf Sie zu, die sogar den Preis eines Kleinwagens erreichen können. Die Haftpflicht-Policen bieten oft einen guten Schutz. In Deutschland gehen jedes Jahr mehr als 800.000 Schlüssel auf

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Die private Berufsunfähigkeitsversicherung ist wichtig

Die private Berufsunfähigkeitsversicherung zählt im Ehrenamt zu den wichtigsten Versicherungen.

Die Versicherung zahlt bei einem dauerhaften gesundheitlichen Schaden durch Unfall oder Krankheit und Sie erhalten eine monatliche Rente, wenn Sie nicht mehr in der Lage sind Ihren Beruf weiterhin voll auszuüben. Mit der Versicherung vereinbaren Sie direkt bei Vertragsabschluss die Höhe der monatlichen Rente, so dass Sie hier auf der sicheren Seite sind.

Die private Unfallversicherung

Es gibt einige Faktoren, die für den Abschluss einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung wichtig sind und Rentner können eine solche Versicherung nicht mehr abschließen.

In so einem Fall sollten Sie den Abschluss einer privaten Unfallversicherung in Betracht ziehen. Wenn Sie bei Ihrem Ehrenamt einen Unfall haben und im Anschluss eine zurückbleibende Invalidität haben, dann erhalten Sie einen einmaligen Geldbetrag. Der Geldbetrag ist aber abhängig vom Schweregrad.

Defekte Haushaltsgeräte: Was ist bei einem Versicherungsfall zu beachten?

Veröffentlicht: 8. Oktober 2020

Wasserschaden, Kurzschluss, Kabelbrand – diese Szenarien können durch defekte Haushaltsgeräte ausgelöst werden. Doch wenn Sie richtig versichert sind, ist der Schaden am Ende vielleicht nur halb so groß. Doch um an das Geld zu kommen,

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Die Haftpflichtversicherung

In der Regel muss eine Person, die im Rahmen eines Ehrenamtes einer anderen Person einen Schaden zufügt, nicht für anfallende Forderungen oder Schadenersatzforderungen aufkommen.

Normalerweise hat die Trägerorganisation eine Haftpflichtversicherung und diese springt dann auch ein. Das gilt, wenn Sie ein Ehrenamt im Dienst von Städten und Kommunen ausüben. Die ehrenamtliche Ausübung eines leitenden Amtes oder eine verantwortungsvolle Tätigkeit bei einer Organisation oder einem Verein mit Hilfe der entsprechenden Haftpflichtversicherung abgesichert sein. In dem Fall brauchen Sie sich keine Sorgen machen.

Anders sieht es aus, wenn es sich um eine andere freiwillige Tätigkeit handelt, denn wenn Sie keine besondere Verantwortung übernehmen, dann besteht auch kein Schutz über die private Haftpflichtversicherung.

Sie sollten sich auf jeden Fall mit Ihrer Versicherung in Verbindung setzen, um herauszufinden, ob und in welchen Umfang Sie versichert sind, wenn Sie eine ehrenamtliche Tätigkeit ausüben.

Allerdings raten wir Ihnen, dass Sie sich eine Privathaftpflichtversicherung zulegen und das sollte unabhängig von einem Ehrenamt sein.

Gebrauchtwagen: Unfall bei Probefahrt – Wer bezahlt den Schaden

Veröffentlicht: 22. Juni 2020

Sie möchten einen günstigen Gebrauchtwagen von einem privaten Verkäufer erwerben. Natürlich gehört eine kurze Probefahrt dazu. Doch was ist, wenn auf dieser Probefahrt ein Unfall passiert. Wer muss bezahlen? Diese Frage beschäftigt Käufer wie Verkäufer

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Versicherungsschutz der Bundesländer

Einige Bundesländer bieten einen zusätzlichen Versicherungsschutz in den Bereichen Haftpflicht und Unfall an.

Diese Versicherungen gelten für ihre freiwillig ehrenamtlichen Helfer, aber nicht jedes Bundesland ist dabei. Nordrhein-Westfalen bietet diese Möglichkeit aber an. Wenn Sie Interesse haben, dann schauen Sie sich im Internet um, denn dort finden Sie alle wichtigen Informationen rund um den Versicherungsschutz für ehrenamtliche Helfer in den einzelnen Bundesländern.

Urlaubszeit: Welche Reise-Versicherungen benötigen Sie wirklich

Veröffentlicht: 28. Juni 2019

Endlich Urlaub. Ferienbeginn ist regelmäßig auch Reisezeit. Und bereits im Zusammenhang mit der Buchung einer Urlaubsreise stellen sich zahlreiche Fragen in Bezug auf Versicherungen. Diese werden oft bei Abschluss angeboten oder später offeriert. Doch welche

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Fragen & Antworten

FAQs zum Thema Versicherung im Ehrenamt

Schutz durch Cyberpolicen oder Cyberversicherungen – Was ist besser?

Veröffentlicht: 3. Mai 2019

Im Internet lauern einige Gefahren, die Sie mit der passenden Versicherung absichern können. Es handelt sich um sogenannte Cyberversicherungen. Sind diese Bestandteil von anderen Versicherungen werden diese oft als Cyberpolicen bezeichnet. Doch was taugen die

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Fazit

Immer mehr Menschen möchten helfen und wollen sich ehrenamtlich einbringen. Sie helfen Menschen, unterstützen Vereine oder arbeiten mit Tieren. Immer wieder kommt die Frage in Bezug auf die Versicherung auf. Hier gibt es Unterschiede, denn nicht jede ehrenamtliche Tätigkeit ist gut versichert. Wenn Sie in einem Verein oder einer Organisation tätig sind, dann brauchen Sie sich keine Gedanken machen. Anders sieht es beim Einsatz für eine Person aus, dann sollten Sie sich bei Ihrer Versicherung um eine Zusatzversicherung kümmern.

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